懶財(cái)網(wǎng)CEO陶偉杰：機(jī)器人理財(cái)剛從0走到了0.1

機(jī)器人AlphaGo與李世石之間的頂級(jí)圍棋大戰(zhàn)最終勝負(fù)已經(jīng)不再重要，因?yàn)锳lphaGo展現(xiàn)出的超強(qiáng)戰(zhàn)力讓世人更加關(guān)注：隨著高智商游戲圍棋也被攻克，人工智能是否已經(jīng)具備了全面挑戰(zhàn)人類的能力？

至少短期內(nèi)我們還無(wú)需擔(dān)心，正如AlphaGo設(shè)計(jì)者哈薩比斯所說(shuō)的：AlphaGo并不能理解圍棋為何物，在這些屬于無(wú)法從數(shù)理上做出判斷的領(lǐng)域，是電腦不可能具備的人類固有認(rèn)知。AlphaGo依然屬于弱人工智能，和科幻電影中可以顛覆人類世界的強(qiáng)人工智能有著天壤之別。

人工智能概念從誕生至今已經(jīng)走過(guò)了半個(gè)多世紀(jì)，各種弱人工智能應(yīng)用早已在我們身邊像空氣與水一樣不可或缺。只是AlphaGo的勝利讓人類意識(shí)到，人工智能已經(jīng)不再停留于“力大無(wú)窮”的蠻算階段。通過(guò)算法的優(yōu)化改進(jìn)，人工智能在更多人類專屬的領(lǐng)域內(nèi)擁有了“人”一般的能力。例如機(jī)器已經(jīng)可以聽懂你的對(duì)話；汽車已經(jīng)可以自己認(rèn)路行駛；很多傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)也已經(jīng)可以由機(jī)器人提供。

把自己的財(cái)富交給機(jī)器人打理，這并不是什么新鮮事。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球目前由理財(cái)機(jī)器人管理的財(cái)富已經(jīng)超過(guò)百億美元，像WealthFront或者Betterment等機(jī)構(gòu)都是智能理財(cái)界的佼佼者。

機(jī)器人理財(cái)?shù)脑砭褪腔诳蛻舻睦碡?cái)需求，通過(guò)算法和產(chǎn)品來(lái)完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，機(jī)器人理財(cái)有點(diǎn)類似于私人銀行的線上化。通過(guò)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力和較低的資金門檻，以及便捷的用戶體驗(yàn)，理財(cái)機(jī)器人把一對(duì)一的傳統(tǒng)高端理財(cái)服務(wù)帶進(jìn)了尋常百姓家。

如上圖所示，在傳統(tǒng)財(cái)富管理鏈條中，越在前端的工作邏輯越簡(jiǎn)單，越傾向于重復(fù)勞動(dòng)，也就越容易被機(jī)器人所替代，比如現(xiàn)在很多人可能已經(jīng)一年都不需要去一次銀行柜臺(tái)了。但從資產(chǎn)配置環(huán)節(jié)往后需要人類做出判斷決策的部分越來(lái)越多，機(jī)器人所能起到的作用也就越來(lái)越小，不過(guò)隨著人工智能的升級(jí)，這種情況也在發(fā)生著改變。

1997年機(jī)器人深藍(lán)戰(zhàn)勝國(guó)際象棋冠軍卡斯帕羅夫時(shí)還是憑借強(qiáng)大的計(jì)算能力窮舉所有路數(shù)來(lái)選擇最佳策略：“深藍(lán)”靠硬算可以預(yù)判12步，卡斯帕羅夫則只可以預(yù)判10步。當(dāng)時(shí)深藍(lán)并未試圖趁勝挑戰(zhàn)圍棋，因?yàn)閲逡?guī)則雖然簡(jiǎn)單，但組合變化繁多，甚至超過(guò)宇宙中所有原子數(shù)量的總和，蠻力窮舉已經(jīng)無(wú)法勝任。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)十幾年算法的優(yōu)化升級(jí)，人工智能終于打破了依靠蠻力運(yùn)算的瓶頸。AlphaGo結(jié)合“深度學(xué)習(xí)”和“蒙特卡洛樹搜索”方法，通過(guò)學(xué)習(xí)大量歷史棋譜模仿人類棋感做出判斷，在對(duì)弈前期大幅降低運(yùn)算量，到對(duì)弈后期再憑借絕不出錯(cuò)的計(jì)算能力與人類對(duì)抗，巧妙填補(bǔ)了人工智能的不足。

和圍棋棋路組合的復(fù)雜多變相似，世間可供選擇的投資項(xiàng)目眾多，每一個(gè)投資用戶的情況又千變?nèi)f化，讓一家金融機(jī)構(gòu)在動(dòng)態(tài)之中為每一個(gè)投資用戶選出最符合其需求的資產(chǎn)組合，整個(gè)運(yùn)算量同樣是銀河計(jì)算機(jī)也無(wú)法完成的任務(wù)。

目前通過(guò)算法的優(yōu)化，如果僅考慮投資收益與流動(dòng)性需求兩個(gè)指標(biāo)的匹配，理財(cái)機(jī)器人已經(jīng)具備了在瞬息間幫助上百萬(wàn)投資者做出最優(yōu)資產(chǎn)配置的能力，但這對(duì)于真正的人工智能理財(cái)而言只算剛走完了0到0.1的距離。未來(lái)的智能理財(cái)還需要將風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性和收益性都納入到機(jī)器人的“思維”之中，讓機(jī)器人比你更了解“如何使用你的錢包”，人工智能理財(cái)?shù)倪M(jìn)化之路仍然任重道遠(yuǎn)。

即便如此，理財(cái)機(jī)器人的日漸普已經(jīng)讓我們習(xí)以為常的理財(cái)體驗(yàn)發(fā)生了翻天覆地的改變：例如理財(cái)機(jī)器人對(duì)于客戶可以做到一視同仁，因?yàn)橛脩魯?shù)量的增加并不會(huì)顯著增加它的使用成本；例如理財(cái)機(jī)器人可以規(guī)避很多道德風(fēng)險(xiǎn)，畢竟機(jī)器人不會(huì)為了個(gè)人私利向用戶推薦不恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品；比如傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)囿于結(jié)算壓力，對(duì)用戶投資通常按年、月、日計(jì)息，而使用了機(jī)器人理財(cái)?shù)膽胸?cái)網(wǎng)卻可以做到按秒付息，將金融公平在時(shí)間維度上的體現(xiàn)達(dá)到了極致。

AlphaGo的勝利，證明了在既定邏輯下計(jì)算機(jī)的運(yùn)算能力肯定會(huì)超過(guò)最頂尖的人類。AlphaGo對(duì)局李世石幫助人工智能獲得了全社會(huì)的關(guān)注，這將進(jìn)一步刺激資本的投入，讓人工智能應(yīng)用的范圍更加廣泛。金融行業(yè)作為最看重規(guī)則和數(shù)據(jù)的領(lǐng)域之一，無(wú)疑也將成為人工智能滲透最為徹底的行業(yè)之一。

雖然目前看來(lái)要讓機(jī)器學(xué)會(huì)像人類一樣思考比擁抱上帝還困難，但是隨著人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，必然會(huì)有越來(lái)越多的機(jī)器具備人類一樣的行為能力，把人類從繁瑣的計(jì)算和勞動(dòng)中解放出來(lái)。人們應(yīng)當(dāng)用最寶貴的時(shí)間去享受創(chuàng)造的快樂，而不是讓繁冗重復(fù)白白浪費(fèi)生命，人工智能理財(cái)實(shí)現(xiàn)從0.1到1的跨越也許并不用我們?cè)俚却?。（?lái)源：中華網(wǎng)投資）