中國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理研究報(bào)告

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    2011年初中信銀行就加快貴賓理財(cái)中心建設(shè)的步伐，中信銀行已分別在包括北京、杭州、鄭州、大連、深圳、太原、武漢、廣州、南京全國(guó)十個(gè)貴賓客戶較集中的城市陸續(xù)建成十家由總行統(tǒng)一管理的分行級(jí)貴賓理財(cái)中心，為中高端客戶帶來(lái)量身定制的產(chǎn)品及服務(wù)，標(biāo)志著中信銀行貴賓理財(cái)品牌內(nèi)涵由此全面升級(jí)。2010年9月，農(nóng)行私人銀行部正式成立，成為國(guó)內(nèi)第二家持牌私人銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，自此四大國(guó)有銀行全部設(shè)有私人銀行部。商業(yè)銀行大力發(fā)展高端理財(cái)業(yè)務(wù)，是和投資者日益增長(zhǎng)的財(cái)富及對(duì)資產(chǎn)管理的要求密不可分的。
    財(cái)富管理是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的歷史選擇，是把客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制納入商業(yè)銀行管理體制的歷史轉(zhuǎn)折。其核心要義是在制度允許的框架內(nèi)，充分地進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，為有著財(cái)富管理需求的客戶在科學(xué)合理地控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化，為穩(wěn)定和提高國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力奠定更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在后金融危機(jī)時(shí)代中布局綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，將客戶財(cái)富視同自有資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行管理的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新，是促進(jìn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行走向全能銀行的一種重要舉措。
    本專題--《我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理研究》從財(cái)富管理的概念，發(fā)展歷程及對(duì)商業(yè)銀行的意義入手，通過(guò)分析整理國(guó)外金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，比較國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面的優(yōu)劣態(tài)勢(shì)，結(jié)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的分析，說(shuō)明發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行走向全能銀行的必然趨勢(shì)。同時(shí)，分析國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，總結(jié)出對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行財(cái)富管理有借鑒意義的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，通過(guò)商業(yè)銀行“三性分析”，即效益性、流動(dòng)性及安全性的分析形式，以整理—結(jié)合—提煉的研究過(guò)程探索出對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展和發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)有意義的建議。黃金業(yè)務(wù)—銀行收入新引擎共分為四章：
第一章  商業(yè)銀行財(cái)富管理概述
     目前，高凈值投資者不斷增加，對(duì)于資產(chǎn)管理的要求也越來(lái)越旺盛。由于理財(cái)市場(chǎng)的“二八定律”，即20%的高端客戶會(huì)為商業(yè)銀行帶來(lái)80%的利潤(rùn)，80%的普通客戶只會(huì)為商業(yè)銀行帶來(lái)20%的利潤(rùn)。各家商業(yè)銀行對(duì)于高端理財(cái)市場(chǎng)的關(guān)注程度都在不斷加大。
第二章  國(guó)外財(cái)富管理的經(jīng)驗(yàn)與啟示
    在國(guó)外，特別是以美國(guó)和歐洲為代表的，資本市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)成熟的國(guó)家的財(cái)富管理業(yè)已經(jīng)發(fā)展了幾十年，無(wú)論在規(guī)模、規(guī)范化程度、投資范圍，風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，都值得我國(guó)商業(yè)銀行在開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)學(xué)習(xí)和借鑒。本章通過(guò)對(duì)美國(guó)及歐洲金融中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)情況的研究，總結(jié)出對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)與啟示。
第三章  我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的現(xiàn)狀分析
    我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)雖然起步較晚，但面對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代，為了穩(wěn)定和提自身競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行歷史選擇。本章闡迷了我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的現(xiàn)狀，并對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展財(cái)富管理的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，面臨的機(jī)會(huì)和威脅進(jìn)行分析。
第四章  我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展和發(fā)展財(cái)富管理的對(duì)策探討
    本章從商業(yè)銀行的盈利性、流動(dòng)性和安全性三個(gè)角度入手，探討我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展和發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的對(duì)策。
    本期研究報(bào)告專題共46頁(yè)，34405字。價(jià)格1800元/份。歡迎訂閱！

 
正文目錄
 
第一章  商業(yè)銀行財(cái)富管理概述
一、商業(yè)銀行財(cái)富管理的含義和意義
（一）商業(yè)銀行財(cái)富管理的含義
（二）商業(yè)銀行財(cái)富管理的分類
二、商業(yè)銀行發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的意義
（一）綜合化經(jīng)營(yíng)的需要
（二）提升盈利能力的需要
（三）加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的需要
（四）客戶日益增長(zhǎng)的投資理財(cái)需求
第二章  國(guó)外財(cái)富管理的經(jīng)驗(yàn)與啟示
一、美國(guó)金融中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)
（一）外部環(huán)境
（二）美國(guó)理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程
（三）美國(guó)金融中介機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理
（四）典型案例
二、歐洲財(cái)富管理業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)
（一）歐洲財(cái)富管理的起源與發(fā)展
（二）瑞士財(cái)富管理的特色
（三）典型案例
三、國(guó)外財(cái)富管理的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的啟示
第三章  我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的現(xiàn)狀分析
一、我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的現(xiàn)狀
（一）我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的發(fā)展歷程
（二）我國(guó)各商業(yè)銀行財(cái)富管理的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)
二、我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)
（一）我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的優(yōu)勢(shì)
（二）我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的劣勢(shì)
三、我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理面臨的機(jī)會(huì)和威脅
（一）我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的機(jī)會(huì)
（二）我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理面臨的威脅
第四章  我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展和發(fā)展財(cái)富管理的對(duì)策探討
一、從效益性角度探索我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的盈利模式
（一）我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的成本管理
（二）我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理的盈利模式摸索
二、從流動(dòng)性角度探索財(cái)富管理業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性的影響
（一）財(cái)富管理業(yè)務(wù)不占用經(jīng)濟(jì)資本，不影響銀行的存貸業(yè)務(wù)
（二）通過(guò)拓展財(cái)富管理規(guī)模減輕商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩的目的
三、從安全性角度探索對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）設(shè)置財(cái)富管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)
（二）建立有效的規(guī)章制度
（三）建立完善的信息傳導(dǎo)機(jī)制