銀監(jiān)會新規(guī)促銀行拓展小企業(yè)貸款藍海

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第一部分  銀監(jiān)會新規(guī)欲破解小企業(yè)融資困局
    2011年6月初，銀監(jiān)會向各商業(yè)銀行下發(fā)了《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》，欲破解當前中小企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資困境，在存貸比、監(jiān)管資本等方面放松了對小企業(yè)貸款要求。
第二部分 小企業(yè)融資困局的原因及前景展望
    我們認為，中小企業(yè)融資難在國外一些發(fā)達國家也是存在的，只是由于他們的金融體系更為完善，其程度較輕，而我國造成當前這種局面的原因是多方面、深層次的、長期的。
第三部分 國內開展小企業(yè)貸款的各類模式
    在解決小企業(yè)融資中，國內外銀行開創(chuàng)了一系列的融資模式，取得了較好效果。例如供應鏈模式、工業(yè)園區(qū)模式、銀行合作模式、營銷商圈模式、銀證合作模式。
第四部分 小企業(yè)貸款的技術與營銷策略
    在小企業(yè)信貸技術方面，比較成熟的是IPC技術和信用評分卡技術，同時又各有千秋，需要結合實踐運用這兩種技術。此外，我們提出了在小企業(yè)營銷中應注意的市場定位、經營管理、風險識別、產品定價、客戶管理等策略。
    本期專題共49頁，3.5萬字。價格1800元/份。歡迎訂閱！
 

正文目錄
 
第一部分 某行員工跳樓自殺折射銀行業(yè)考核體系畸形 
第二部分 “十二五”期間銀行外部環(huán)境大變化 
一、利率市場化步驟將改變銀行利差盈利模式 
（一）銀行業(yè)存在規(guī)模經濟效應 

第一部分  銀監(jiān)會新規(guī)欲破解小企業(yè)融資困局 
一、監(jiān)會出優(yōu)惠政策破小企業(yè)貸款困局 
（一）小企業(yè)貸款資本監(jiān)管標準放低 
（二）四單原則促小企業(yè)信貸投放增速 
（三）支持部分銀行增設分支機構 
（四）鼓勵設立專營機構 
二、政策出臺背景——小企業(yè)融資難加劇 
（一）靚麗數據背后的隱憂 
（二）小企業(yè)在經濟中具有重要地位 
（三）小企業(yè)融資難加劇 
第二部分 小企業(yè)融資困局的原因及前景展望 
一、小企業(yè)融資難的原因 
（一）小企業(yè)自身不規(guī)范 
（二）銀行業(yè)沒有形成服務小企業(yè)的氛圍 
（三）小企業(yè)融資難的其他原因 
二、我國小企業(yè)貸款是新藍海 
（一）壘大戶時代漸行漸遠 
（二）新藍海顯現 
三、中小企業(yè)未來融資需求的重點 
（一）中小企業(yè)固定資產比重偏低，更新設備需要大量貸款 
（二）中小企業(yè)資金需求高度依賴流動負債 
（三）中小企業(yè)自身資本積累能力弱 
（四）中小企業(yè)發(fā)展?jié)撛谫Y金需求巨大 
四、銀行授信小企業(yè)的問題 
（一）高成本 
（二）高風險 
第三部分 開展小企業(yè)貸款的各類模式 
一、各類小企業(yè)貸款模式及其客戶群體 
二、供應鏈模式——與大中企業(yè)有協作關系的小企業(yè) 
（一）供應鏈融資與傳統(tǒng)融資模式的區(qū)別 
（二）供應鏈融資業(yè)務的市場價值分析 
（三）基于不同主體的供應鏈金融 
（四）供應鏈金融的風險 
三、工業(yè)園區(qū)模式——科技小企業(yè)和園區(qū)內的集群 
（一）科技園區(qū)中小企業(yè)授信業(yè)務操作分析 
（二）科技園區(qū)中小企業(yè)融資特點 
（三）科技型中小企業(yè)不同階段的融資特點 
（四）特色工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)信貸業(yè)務操作分析 
（五）工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)授信業(yè)務中存在的風險分析 
四、銀商合作融資模式——商會、協會內的小企業(yè) 
（一）銀商合作的理論 
（二）“銀行+商會內部擔保機構+中小企業(yè)” 
五、銀行營銷商圈模式——商業(yè)企業(yè) 
（一）銀行營銷商圈的潛力 
（二）客戶經理營銷模式選擇 
（三）客戶經理營銷注意要點 
（四）商圈企業(yè)的主要風險 
六、銀政合作模式—及時獲取小企業(yè)的基本信用信息 
第四部分 小企業(yè)貸款的技術與營銷策略 
一、我國銀行業(yè)小企業(yè)貸款的成功實踐 
（一）創(chuàng)新小企業(yè)信貸要體現特色 
（二）建設銀行——7個評級模型 
（三）招商銀行——五項風險管控機制 
（四）民生銀行——商貸通品牌 
二、中小企業(yè)信貸業(yè)務的市場營銷策略 
（一）明確中小企業(yè)市場定位和目標客戶群 
（二）建立和完善中小企業(yè)業(yè)務經營管理體系 
（三）提高對中小企業(yè)風險識別和控制能力 
（四）健全和完善中小企業(yè)產品定價機制 
（五）全面提高對中小企業(yè)客戶的管理能力 
（六）針對中小企業(yè)營銷的其它有效策略