村鎮(zhèn)銀行規(guī)模化、批量化設(shè)立新政下的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)

【導(dǎo)讀】

【報(bào)告描述】：

    自2006年銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策以來，村鎮(zhèn)銀行在我國各地紛紛設(shè)立。村鎮(zhèn)銀行在解決農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題中的作用明顯，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是應(yīng)當(dāng)看到，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展還處于初始階段，一些與之配套的法律法規(guī)和政策措施還不完善，制約村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的問題也不同程度地表現(xiàn)出來，這讓村鎮(zhèn)銀行在運(yùn)行中面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
    我國的村鎮(zhèn)銀行所面臨金融風(fēng)險(xiǎn)，由于其所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境內(nèi)在的特殊性和復(fù)雜性，從而導(dǎo)致其信貸風(fēng)險(xiǎn)類別必須采取具體問題具體分析的辦法來加以考慮。按照信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，我國村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)可劃分為政策風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等類型。
本報(bào)告分為五個(gè)章節(jié)，第一部分介紹了村鎮(zhèn)銀行總體情況，并闡述了其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)以及分析了村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)形成原因。由于村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展階段關(guān)系，其面臨的政策環(huán)境對其影響很大，所以，第二部分我們重點(diǎn)介紹介紹了政策環(huán)境對村鎮(zhèn)銀行的影響。第三部分和第四部分，我們針對村鎮(zhèn)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營問題，系統(tǒng)的提出相關(guān)防范建議。最后，我們根據(jù)國內(nèi)外村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，闡述了我們對村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營以及風(fēng)險(xiǎn)管理的思考。
    以上五部分對村鎮(zhèn)銀行在當(dāng)前金融環(huán)境下所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及防范措施做了系統(tǒng)的分析，希望能為村鎮(zhèn)銀行的健康發(fā)展有所助益。
敬請關(guān)注本期專題：《村鎮(zhèn)銀行規(guī)?；?、批量化設(shè)立新政下的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)》。
本期專題共56頁，44597字。價(jià)格3000元/份。

 
正文目錄
 
第一章  村鎮(zhèn)銀行概述 
一、村鎮(zhèn)銀行的概念與特征 
（一）村鎮(zhèn)銀行概念 
（二）村鎮(zhèn)銀行特征 
二、村鎮(zhèn)銀行開展的業(yè)務(wù)類型 
三、村鎮(zhèn)銀行與其他銀行類金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系 
（一）村鎮(zhèn)銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系 
（二）村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社優(yōu)勢互補(bǔ) 
（三）村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村合作基金會(huì)的區(qū)別 
四、村鎮(zhèn)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其來源綜述 
（一）村鎮(zhèn)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要類型 
（二）村鎮(zhèn)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要特征 
（三）村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)主要原因 
第二章  村鎮(zhèn)銀行設(shè)立政策環(huán)境發(fā)生大變革 
一、村鎮(zhèn)銀行開業(yè)數(shù)量不足 
二、村鎮(zhèn)銀行政策環(huán)境變遷史 
（一）初創(chuàng)階段（2006-2007） 
（二）過渡階段（2008-2010） 
（三）變革階段（2011-2012） 
三、村鎮(zhèn)銀行受監(jiān)管政策影響顯著 
（一）配套政策未到位 
（二）政策規(guī)定不明晰 
（三）政策扶持未體現(xiàn) 
（四）保障機(jī)制不健全 
（五）規(guī)劃更迭影響大 
四、“規(guī)?；⑴炕?rdquo;發(fā)展起來的村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)怎么管理？ 
（一）行長負(fù)責(zé)制 
（二）“總分行”模式 
五、未來村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的外部保障發(fā)展趨勢 
（一）國家給予積極的扶持政策 
（二）逐步締造健全的農(nóng)村社會(huì)信用體系 
（三）保險(xiǎn)公司為村鎮(zhèn)銀行信貸保駕護(hù)航 
第三章  村鎮(zhèn)銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與防范 
一、農(nóng)村金融市場整體環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) 
（一）農(nóng)村金融供給多元化 
（二）農(nóng)戶借貸情況深入分析 
（三）農(nóng)村中小企業(yè)的借貸狀況 
二、農(nóng)村金融是整體環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 
（一）建立浮動(dòng)利率的貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制 
（二）建立簡單高效的農(nóng)村信用評(píng)估方法 
（三）利用現(xiàn)代科技提升風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)的水平 
三、農(nóng)村金融市場區(qū)域類型風(fēng)險(xiǎn) 
（一）發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展分析 
（二）欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展分析 
四、農(nóng)村金融市場區(qū)域類型風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 
（一）發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理路徑 
（二）欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理路徑 
第四章  村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營問題及防范 
一、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營中存在的問題 
（一）缺乏管理獨(dú)立性 
（二）農(nóng)信社簡單轉(zhuǎn)型 
（三）存貸比高位運(yùn)行 
（四）村鎮(zhèn)銀行并沒有真正深入農(nóng)村金融市場 
（五）控股模式單一導(dǎo)致各方利益主體動(dòng)力不足 
（六）經(jīng)營方式創(chuàng)新化與經(jīng)營觀念陳舊化的矛盾 
二、全面加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè) 
（一）充分發(fā)揮基層信貸員作用 
（二）建立健全信貸經(jīng)營的激勵(lì)約束機(jī)制 
（三）探索靈活多樣的貸款抵押擔(dān)保方式 
（四）強(qiáng)制存款、分期還款和禁關(guān)聯(lián)貸款 
（五）構(gòu)建村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)秀文化 
三、健全完善村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控機(jī)制 
（一）完善和落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度 
（二）強(qiáng)化員工管理，規(guī)范操作行為 
（三）強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的監(jiān)督作用 
第五章  村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理國外經(jīng)驗(yàn)與啟示 
一、國外鄉(xiāng)村銀行經(jīng)營管理模式 
（一）福利主義模式的小額貸款——孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式 
（二）制度主義模式的小額貸款——印尼人民銀行鄉(xiāng)村信貸部模式 
二、國外鄉(xiāng)村銀行經(jīng)營管理模式總結(jié) 
（一）對象自動(dòng)瞄準(zhǔn)機(jī)制 
（二）小組擔(dān)保動(dòng)力機(jī)制 
（三）市場化的運(yùn)作機(jī)制 
三、對村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營模式的思索 
（一）小額無擔(dān)保信用貸款模式 
（二）聯(lián)保貸款模式 
（三）擔(dān)?；鹳J款模式 
四、對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示 
（一）注重銀行自身信用建設(shè) 
（二）加強(qiáng)項(xiàng)目技術(shù)幫扶 
（三）貸前審查、貸中管理并舉 
（四）注重信貸風(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè)