2011年零售銀行業(yè)務(wù)總結(jié)及2012年發(fā)展趨勢分析報(bào)告

【導(dǎo)讀】

【報(bào)告描述】：

2011年是“十二五”開局，恰逢全球經(jīng)濟(jì)變革之際，中國經(jīng)濟(jì)亦面臨發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的攻關(guān)期。一方面，緊縮的貨幣政策環(huán)境下，零售銀行既面臨同質(zhì)化業(yè)務(wù)的競爭，同時(shí)房貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受政策的沖擊較大；另一方面，居民的收入不斷改善，高凈值人群不斷擴(kuò)大，為零售銀行業(yè)開辟了更為廣闊的發(fā)展空間。面對機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的新形勢，零售銀行業(yè)務(wù)已成為中國銀行業(yè)發(fā)展的核心競爭力之一。
銀聯(lián)信推出的零售業(yè)務(wù)年報(bào)——《2011年零售銀行業(yè)務(wù)總結(jié)及2012年發(fā)展趨勢分析報(bào)告》分為四部分，從2012年經(jīng)濟(jì)金融形勢分析、消費(fèi)者金融、小微金融與服務(wù)、渠道及借記卡四個(gè)方面來寫作。這些內(nèi)容，可以作為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)部門的信息決策參考。
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正文目錄
 
第一部分  2012年經(jīng)濟(jì)金融形勢分析 1
第一章  2012年全球經(jīng)濟(jì)金融形勢分析 1
一、2012年總體經(jīng)濟(jì)金融形勢預(yù)測 1
二、全球通脹壓力仍然較大 5
三、主權(quán)債務(wù)危機(jī)不斷深化和擴(kuò)散，引發(fā)金融市場劇烈波動(dòng) 6
四、全球宏觀政策協(xié)調(diào)難度加大 8
第二章  2012年中國經(jīng)濟(jì)金融形勢及政策分析 9
一、中國經(jīng)濟(jì)：樂觀中謹(jǐn)慎，9%仍是可期目標(biāo) 9
二、宏觀政策：2012仍“維穩(wěn)”，靈活性加大 14
三、財(cái)政政策：積極信號已經(jīng)顯露 14
四、貨幣政策：穩(wěn)健基調(diào)下加強(qiáng)靈活性和前瞻性 15
五、銀行監(jiān)管政策導(dǎo)向 20
第二部分  消費(fèi)者金融 21
第一章  財(cái)富管理業(yè)務(wù) 21
一、2011年中國財(cái)富管理業(yè)務(wù)總結(jié) 21
（一）2011年經(jīng)濟(jì)形勢與投資 21
（二）2011年國內(nèi)高凈值人群總覽和財(cái)富分布 22
（三）2011年國內(nèi)財(cái)富管理市場及特征分析 22
二、銀行高端財(cái)富管理業(yè)務(wù) 24
（一）銀行財(cái)富管理居主導(dǎo)地位 25
（二）私人銀行市場特征 26
（三）私人銀行存在的問題 27
三、2012年財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 27
（一）從低端到高端，理財(cái)機(jī)構(gòu)共享市場蛋糕 28
（二）積極進(jìn)行品牌建設(shè)，增強(qiáng)競爭優(yōu)勢 29
第二章  銀行理財(cái)業(yè)務(wù) 30
一、2011年理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)式發(fā)展的動(dòng)因及條件 30
（一）商業(yè)銀行擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的動(dòng)因 30
（二）商業(yè)銀行擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品的條件 31
二、2011年銀行理財(cái)產(chǎn)品“井噴”，下半年增速放緩 32
（一）理財(cái)產(chǎn)品市場概況 32
（二）理財(cái)產(chǎn)品分類分析 34
三、主要銀行理財(cái)產(chǎn)品類型分析 38
四、2012年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 41
（一）發(fā)展逐步規(guī)范化 41
（二）創(chuàng)新熱情加大 42
（三）更加重視高端理財(cái) 42
第三章  基金業(yè)務(wù) 43
一、2011年基金市場概況 43
（一）政策層面：基金2011實(shí)施新三規(guī)，規(guī)范市場又推組合拳 43
（二）新基金發(fā)行情況：新基金發(fā)行火熱，創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)勢明顯 44
（三）基金公司情況：華夏居首，嘉實(shí)、易方達(dá)“亞軍之爭” 46
二、業(yè)績方面 48
（一）整體：業(yè)績虧損，規(guī)?？s水 48
（二）年底奪冠：華夏與東方為1個(gè)百分點(diǎn)而戰(zhàn) 50
三、2011托管行銷售能力排名：招農(nóng)工交建 51
四、發(fā)展趨勢：2012年中小銀行基金代銷機(jī)會(huì)加大 52
第四章  其他高端理財(cái)市場情況 53
一、2011年“一對多”專戶：發(fā)行減少，戰(zhàn)略調(diào)整 53
二、2011年券商集合理財(cái) 54
（一）市場概況：2011年發(fā)行數(shù)量、平均規(guī)模均下降 55
（二）業(yè)績方面：業(yè)績平平 57
（三）銀行托管情況：建行居首 59
三、2011年陽光私募 59
（一）發(fā)行方面：全年市場持續(xù)低迷 59
（二）區(qū)域分布：上海、深圳、北京占總量的82% 61
（三）業(yè)績方面：私募今年九成虧損，呈瑞坐擁冠軍寶座 61
四、2012年業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 61
第五章  銀行貴金屬業(yè)務(wù) 64
一、2011年銀行黃金業(yè)務(wù)開展情況 64
二、2011年銀行黃金業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新 67
（一）黃金定投 67
（二）黃金質(zhì)押貸款 67
（三）利用黃金期貨交易創(chuàng)新黃金理財(cái)產(chǎn)品 68
三、2012年貴金屬市場發(fā)展預(yù)測 69
第三部分  小微金融與服務(wù) 70
一、政策方面：小企業(yè)金融服務(wù)提高到戰(zhàn)略高度 70
（一）利率市場化 70
1、貸款實(shí)際利率大幅上升 70
2、民生銀行將在利率市場化中獲利 72
（二）金融財(cái)稅政策支持小微金融 73
1、中小型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái) 74
2、政策力推銀行小微企業(yè)信貸 76
（三）民生浦發(fā)興業(yè)金融債獲批 76
二、銀行同業(yè)：經(jīng)營貸、小企業(yè)貸款成各家銀行突破口 77
（一）個(gè)人經(jīng)營性貸款 78
1、占比上升，增速明顯 78
2、各銀行差異大 79
（二）小企業(yè)金融服務(wù) 80
1、占比上升、增速迅猛 81
2、各銀行發(fā)展情況 81
（三）同業(yè)產(chǎn)品比較 85
1、五大行：創(chuàng)新主力是分支行 86
2、股份制銀行：創(chuàng)新產(chǎn)品尋找差異服務(wù) 87
3、城商行：尋找自身特色 88
三、競爭激烈，持續(xù)發(fā)展需規(guī)避同質(zhì)化和潛在風(fēng)險(xiǎn) 89
（一）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：同質(zhì)化、不規(guī)范化 89
（二）競爭點(diǎn)：經(jīng)營理念和創(chuàng)新 90
（三）民生銀行優(yōu)勢 90
第四部分  渠道及借記卡 92
第一章  三大主要服務(wù)渠道 92
一、物理網(wǎng)點(diǎn) 92
二、網(wǎng)上銀行 93
三、手機(jī)銀行 94
四、未來銀行渠道發(fā)展趨勢 95
（一）“智能化” 95
（二）“互動(dòng)性” 96
（三）創(chuàng)新是永恒 96
第二章  銀行借記卡業(yè)務(wù) 96
一、2011年借記卡發(fā)展概況 96
二、銀行同業(yè)借記卡情況 97
（一）四大行發(fā)行量優(yōu)勢，股份制銀行服務(wù)優(yōu)勢 98
（二）借記卡級別分明，貴賓卡競爭激烈 100
三、銀行卡發(fā)展趨勢：2013年或迎來IC卡爆發(fā) 104