個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)月度專題研究2013年12月：海峽對(duì)岸的威脅-香港財(cái)富管理業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)之借鑒

報(bào)告描述 \ REPORT DESCRIPTION

根據(jù)香港金融管理局最新數(shù)據(jù)顯示，10月份人民幣存款增加7.1%至7816億元。香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)的存款總額增加0.8%，其中港元存款于月內(nèi)微跌0.2%，外幣存款總額上升1.6%。同時(shí)，根據(jù)匯豐銀行發(fā)布的研究報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)到2015年，香港的人民幣存款將占香港存款的30%。此番人民幣存款大幅增長(zhǎng)的原因主要是市場(chǎng)對(duì)中國(guó)內(nèi)地經(jīng)濟(jì)情緒的改觀，大量推出高收益的人民幣投資產(chǎn)品，兩岸客戶的集中投資推升人民幣存款高漲。此外，內(nèi)地富豪的”第三輪移民潮“也是導(dǎo)致內(nèi)地資本流入香港的一個(gè)原因。根據(jù)《中國(guó)國(guó)際移民報(bào)告》顯示，內(nèi)地個(gè)人資產(chǎn)超過(guò)1億元人民幣的超高值企業(yè)主中，有27%已經(jīng)移民，47%正在考慮移民；個(gè)人資產(chǎn)超過(guò)一千萬(wàn)人民幣的高凈值人群中，近60%的人士已完成投資移民。最近三年，中國(guó)人經(jīng)由投資移民已導(dǎo)致150億美元外流。而另一份數(shù)據(jù)則表明，香港是中國(guó)內(nèi)地人移民最想去的地方。2013年三季度香港投資移民申請(qǐng)數(shù)高達(dá)3380件，同比增長(zhǎng)102%。在所有獲得正式通過(guò)的申請(qǐng)之中，已獲得永久居民身份的內(nèi)地人就占了87%。所以說(shuō)，香港金融業(yè)無(wú)論是財(cái)富管理能力方面還是資金吸納方面都對(duì)內(nèi)地銀行構(gòu)成了一定的威脅。
本專題--《海峽對(duì)岸的威脅-香港財(cái)富管理業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)之借鑒》，首先介紹了香港銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，然后歸納總結(jié)了香港財(cái)富管理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。接著重點(diǎn)分析了香港銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，并通過(guò)兩家香港地區(qū)銀行的實(shí)際案例幫助內(nèi)地銀行家們更加透徹地理解財(cái)富管理業(yè)務(wù)的內(nèi)涵。
《海峽對(duì)岸的威脅-香港財(cái)富管理業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)之借鑒》共分為五章：
第一章  香港銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
隨著亞洲家庭財(cái)富規(guī)模的不斷膨脹，給財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)了全新的機(jī)遇。有一個(gè)新的趨勢(shì)表明，香港已經(jīng)成為中國(guó)內(nèi)地超級(jí)富豪資產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移的最大接收地，成為了亞洲名副其實(shí)的財(cái)富中心。本章首先介紹了香港銀行業(yè)財(cái)富管理服務(wù)的重要地位，然后介紹了香港銀行業(yè)不同經(jīng)營(yíng)主體的展業(yè)特征，最后總結(jié)了香港銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的特色。
第二章  香港銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式
根據(jù)最新的《中國(guó)財(cái)富管理報(bào)告》顯示，中國(guó)高凈值客戶全球增長(zhǎng)數(shù)量最高，達(dá)到30%以上。其中，高凈值客戶有50%以上有境外投資愿望，并且有20%的客戶已經(jīng)在境外有自己的投資。對(duì)于香港地區(qū)而言，未來(lái)財(cái)富管理業(yè)務(wù)將被視作銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)。從其財(cái)富管理業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式來(lái)看，無(wú)論是產(chǎn)品還是服務(wù)，都處處體現(xiàn)港式細(xì)膩與人文關(guān)懷。本章著重研究香港銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，其中包括理產(chǎn)品的運(yùn)作模式和理財(cái)服務(wù)的運(yùn)作模式。最后對(duì)香港銀行的財(cái)富管理進(jìn)行一個(gè)全面的透析。
第三章  香港銀行移民金融業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
中國(guó)人一直對(duì)投資移民抱有極大的熱情，而香港因?yàn)榕c內(nèi)地具有相同的文化背景，擁有全球領(lǐng)先的營(yíng)商環(huán)境，成為內(nèi)地投資者與創(chuàng)業(yè)者投資移民的首選。本章首先分析了內(nèi)地富豪大批量選擇移民的原因，然后分析了香港作為移民地的優(yōu)勢(shì)。接著重點(diǎn)分析了香港銀行對(duì)內(nèi)地移民審批的要求與銀行移民業(yè)務(wù)所選擇的方式。
第四章  香港銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)借鑒
我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)目前正處于探索階段，銀行機(jī)構(gòu)仍然以產(chǎn)品銷售為重心，只提供涉及銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)的金融服務(wù)。而香港地區(qū)商業(yè)銀行則將財(cái)富管理理念視為一種新的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，是提供有關(guān)資產(chǎn)保值增值、人生財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資咨詢等綜合金融服務(wù)的長(zhǎng)期性過(guò)程。香港作為國(guó)際金融中心，又借助其成熟的財(cái)富管理服務(wù)模式，對(duì)內(nèi)地銀行造成了極大的威脅。本章通過(guò)對(duì)香港地區(qū)匯豐銀行和中銀香港兩家銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)介紹，希望可以為內(nèi)地銀行家?guī)?lái)一定的啟示。
第五章  香港銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)的啟示
目前，我國(guó)內(nèi)地個(gè)人及高端財(cái)富不斷積累，利率市場(chǎng)化改革不斷深化，商業(yè)銀行在紛紛向零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，所處的環(huán)境與香港銀行發(fā)展初期大致相似。盡管國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與幾年前相比，在產(chǎn)品與服務(wù)方面有極大的進(jìn)步，但整體上仍處于起步階段。所以應(yīng)該對(duì)照香港銀行先進(jìn)的模式，對(duì)我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不斷完善。本章首先對(duì)香港地區(qū)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行歸納，然后針對(duì)我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展提出對(duì)策與建議。

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