個人理財業(yè)務月度專題研究2013年7月：我國私人銀行業(yè)務的組織模式選擇對比與分析

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

隨著我國社會財富積累速度的不斷加快，高凈值人群總量的迅猛增加，開展私人銀行業(yè)務成了商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢，也是商業(yè)銀行服務于高端客戶的能力體現(xiàn)。今年是私人銀行業(yè)務落戶中國的第6個年頭，目前已經(jīng)有18家中資銀行進入了私人銀行領域。不過6年來，面對私人銀行的盈利狀況，各家銀行卻是欲說還休。根據(jù)年報數(shù)據(jù)顯示，18家中資銀行的私人銀行業(yè)務只有3家銀行實現(xiàn)了盈利。年初由于中信銀行內(nèi)部存在機構(gòu)間拼搶高端客戶的現(xiàn)象，導致中信私人銀行高端客戶大量流失，從而迫使中信銀行將“私人銀行中心”與“財富管理部”合并。其實我國多家商業(yè)銀行都存在私人銀行中心與零售銀行的利益之爭，私人銀行組織模式的選擇也是商業(yè)銀行一直糾結(jié)的問題。但私人銀行組織模式又是如此重要，它是商業(yè)銀行經(jīng)營風格和戰(zhàn)略思想的具體體現(xiàn)，是保證銀行有效管理的基礎和提前。商業(yè)銀行要實現(xiàn)私人銀行的盈利首先要擁有一個高效率的組織結(jié)構(gòu)。
本專題--《我國私人銀行業(yè)務的組織模式選擇對比與分析》，先對商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式進行了劃分，然后闡述了商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵。此外，重點對我國現(xiàn)有的私人銀行組織模式進行了深入的解析，并對兩種模式的優(yōu)劣勢進行了對比分析。與此同時，從商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的實際運行情況出發(fā)，分別介紹了中國銀行、招商銀行和民生銀行在不同模式選擇下的應用狀況。同時引鑒國外私人銀行業(yè)務組織模式改革的先進經(jīng)驗，并總結(jié)了對我國私人銀行業(yè)務開展所帶來的啟示。文章最后為我國私人銀行組織模式改革提供了建議和在改革中應該注意的問題?！段覈饺算y行業(yè)務的組織模式選擇對比與分析》共分為五章：
第一章  我國商業(yè)銀行組織模式的劃分研究
隨著我國私人銀行業(yè)務開展程度的不斷加深，建立與國際接軌的私人銀行組織模式，對增強銀行的市場競爭力具有重要意義。本章首先介紹了商業(yè)銀行組織模式的含義，商業(yè)銀行組織模式的劃分類型，然后闡釋了商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵，并且再次強調(diào)了私人銀行架構(gòu)模式正確選擇的必要性。
第二章  國外私人銀行組織模式類型與經(jīng)驗借鑒
在西方發(fā)達國家，私人銀行業(yè)務已經(jīng)有數(shù)百年的歷史。在經(jīng)歷了長時間的市場環(huán)境演變后，私人銀行組織模式也發(fā)生了一系列的變化。本章首先總結(jié)了歐洲銀行部門之間的職能分類，組織架構(gòu)重組的主導思想。然后介紹了國外私人銀行的主流組織模式，并且通過案例的形式加深我國商業(yè)銀行對西方私人銀行組織模式變革的體會。
第三章  我國現(xiàn)階段私人銀行組織模式與存在問題
國內(nèi)私人銀行業(yè)務一直存在模式之爭，采用大零售模式還是事業(yè)部制模式讓各家銀行都難以抉擇。從目前來看，中資銀行在私人銀行組織模式方面尚沒有成功的、可復制的私人銀行模式范例。本章首先對我國目前廣泛采用的大零售模式和事業(yè)部制模式做以介紹，并對兩種模式的優(yōu)劣勢進行對比分析。最后就我國私人銀行業(yè)務的實際開展狀況加以說明，分別介紹了以事業(yè)部制模式為代表民生銀行和以大零售模式為代表的中國銀行和招商銀行。
第四章  我國私人銀行組織模式的選擇思路與方法
雖然目前我國私人銀行業(yè)務多選擇事業(yè)部模式和大零售模式，但私人銀行的路徑選擇卻不局限于這兩種，只有找到適合自身實際情況和發(fā)展階段的組織模式設計才是重要的。本章對私人銀行可選擇的組織架構(gòu)做以逐一的介紹，并提出了基于私人銀行的專業(yè)化、風控等四種不同要求來考慮，所應該選擇的組織模式是什么。
第五章  我國私人銀行組織模式選擇的建議與構(gòu)想
目前我國私人銀行業(yè)務正處于發(fā)展的初級階段，合理的私人銀行組織模式是私人銀行業(yè)務發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。由于私人銀行業(yè)務是相對獨立的管理體系，實現(xiàn)各條線客戶的信息共享，最大限度地獲取客戶資源，是私人銀行模式選擇希望實現(xiàn)的最終愿望。本章提出了對私人銀行組織模式改革的三點建議，私人銀行組織模式選擇時應注意的問題，以及私人銀行組織模式實施時的一個可行性構(gòu)想。

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