2012年-2013年中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)舉措與競(jìng)爭(zhēng)年報(bào)報(bào)告

報(bào)告描述 \ REPORT DESCRIPTION

在2012年度金融監(jiān)管層二次降息、金融脫媒化趨勢(shì)漸強(qiáng)的背景下，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的利潤(rùn)源迅速出現(xiàn)滑坡，紛紛將業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)鎖定在中小企業(yè)領(lǐng)域。同時(shí)，面對(duì)著白熱化的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)已無法滿足市場(chǎng)需求，必須樹立“把中小企業(yè)當(dāng)作中高端客戶培育”的發(fā)展理念。
縱觀2012年全年國(guó)內(nèi)中小企業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)下滑特征明顯，致使中小企業(yè)訂單量驟減、大規(guī)模企業(yè)停產(chǎn)乃至倒閉，與之相應(yīng)的銀行不良貸款也出現(xiàn)了激增。在此形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛轉(zhuǎn)頭思考“聯(lián)貸聯(lián)保”模式，重新審視中小企業(yè)的金融營(yíng)銷模式。與此同時(shí)，伴隨著金融監(jiān)管部門以及各地政府部門的鼓勵(lì)政策出臺(tái)，部分銀行將中小企業(yè)的范圍進(jìn)一步拓展，囊括了中型企業(yè)、小型企業(yè)以及小微企業(yè)群體。
利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，也使得銀行存貸款利差進(jìn)一步收縮，集團(tuán)企業(yè)、大型企業(yè)逐步走向了資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)進(jìn)行融資，迫使銀行繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)客戶群體開發(fā)的力度。按照中小企業(yè)市場(chǎng)的工作流程，一般經(jīng)歷“市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位→金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營(yíng)銷→制定經(jīng)營(yíng)和銷售策略→服務(wù)方案執(zhí)行及貸后管理→客戶滿意度提升和授信政策”五階段，為此本次中小金融年報(bào)也集中就上述五方面進(jìn)行深度解讀。

報(bào)告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  中國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)服務(wù)發(fā)展環(huán)境
一、2012年商業(yè)銀行中小業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境
（一）GDP同比增長(zhǎng)放緩體現(xiàn)宏觀調(diào)控步調(diào)
（二）市場(chǎng)需求受國(guó)際因素影響出現(xiàn)微下滑
（三）中小企業(yè)市場(chǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展前景堪憂
二、2012年商業(yè)銀行中小業(yè)務(wù)政策環(huán)境
（一）金融監(jiān)管部門調(diào)控貨幣政策初見成效
（二）國(guó)家相關(guān)部委扶持中小企業(yè)政策一覽

第二章  中國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀
一、2012年商業(yè)銀行中小業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)
（一）中小微企業(yè)貸款余額絕對(duì)及相對(duì)變化
（二）大中小銀行多貸款指標(biāo)突顯競(jìng)爭(zhēng)加劇
（三）中小企業(yè)特色化專營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步布局
二、2012年中小企業(yè)細(xì)分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局
（一）科技文化中小企業(yè)客戶競(jìng)爭(zhēng)白熱化
（二）小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造盈利增長(zhǎng)點(diǎn)
（三）銀行電商引領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)新潮流
三、中小企業(yè)金融服務(wù)其他參與主體概況
（一）信托公司：地方政府牽頭下風(fēng)生水起
（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)：整頓規(guī)范迎來行業(yè)大洗牌
（三）小額貸款公司：借助小微金融迅速崛起
（四）典當(dāng)企業(yè)：“融資救急”促行業(yè)平穩(wěn)增長(zhǎng)
（五）融資租賃公司：政府支持下進(jìn)入黃金發(fā)展期
（六）PE/VC機(jī)構(gòu)：行業(yè)調(diào)整未阻止擴(kuò)張步伐
四、2012年我國(guó)中小企業(yè)融資存在的問題
（一）經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化下資金短缺推高融資需求
（二）融資渠道不足使小微企業(yè)“高燒”難退
（三）銀行新型融資模式與中小微企業(yè)不對(duì)接
（四）信用貸款覆蓋面有限難以滿足融資需求
（五）政府扶持政策受制度所限落實(shí)效果不明顯

第三章  國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)格局
一、國(guó)有商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)
（一）工商銀行
（二）建設(shè)銀行
（三）中國(guó)銀行
（四）農(nóng)業(yè)銀行
（五）交通銀行
二、股份商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)
（一）招商銀行
（二）浦發(fā)銀行
（三）中信銀行
（四）光大銀行
（五）民生銀行
（六）興業(yè)銀行
（七）華夏銀行
（八）平安銀行
（九）廣發(fā)銀行
三、城市商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)
（一）北京銀行
（二）南京銀行
（三）寧波銀行
（四）杭州銀行
（五）包商銀行
四、外資商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)
（一）渣打銀行
（二）花旗銀行
（三）匯豐銀行
（四）東亞銀行

第四章  中國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)模式
一、中小企業(yè)物流金融授信模式
（一）物流金融運(yùn)作流程
（二）物流金融主要參與主體
（三）物流金融創(chuàng)新營(yíng)銷舉措
（四）物流金融發(fā)展中存在問題綜述
二、新興產(chǎn)業(yè)批量開發(fā)融資模式
（一）新興產(chǎn)業(yè)批量開發(fā)客戶選擇依據(jù)
（二）新興產(chǎn)業(yè)種類與整體營(yíng)銷成效
（三）新興產(chǎn)業(yè)授信流程創(chuàng)新機(jī)理
（四）新興產(chǎn)業(yè)授信發(fā)展中存在問題綜述
三、銀行電商化平臺(tái)構(gòu)建融資模式
（一）電商化平臺(tái)搭建原理與類型
（二）國(guó)內(nèi)主要銀行電商化服務(wù)平臺(tái)
（三）電商化服務(wù)平臺(tái)下業(yè)務(wù)運(yùn)作流程
（四）阻礙行電商化平臺(tái)發(fā)展?jié)撛谝蛩?br />
第五章  商業(yè)銀行小微企業(yè)審批技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)管理
一、小微企業(yè)審批授權(quán)機(jī)制
（一）小微企業(yè)審批權(quán)限下放
（二）設(shè)專業(yè)化信貸評(píng)審小組
（三）授信審批原則與流程改進(jìn)
二、小微企業(yè)貸款關(guān)鍵技術(shù)
（一）“三品三表”調(diào)查技術(shù)
（二）信用評(píng)分技術(shù)模型
（三）德國(guó)IPC小貸技術(shù)
三、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略
（二）小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略
（三）小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分散策略
（四）小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略

第六章  中國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展前瞻
一、2013年度中小企業(yè)市場(chǎng)拓展預(yù)測(cè)
（一）通過發(fā)展全新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型
（二）縣域等農(nóng)村市場(chǎng)挖掘創(chuàng)新點(diǎn)
（三）現(xiàn)代中小金融事業(yè)部團(tuán)隊(duì)構(gòu)建
二、把脈各類銀行機(jī)構(gòu)中小金融發(fā)展方向
（一）國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)入“轉(zhuǎn)型期”
（二）股份商業(yè)銀行進(jìn)入“縱深期”
（三）地方商業(yè)銀行進(jìn)入“提升期”
（四）外資商業(yè)銀行進(jìn)入“破冰期”
三、2013年度扶持中小企業(yè)政策指向分析
（一）政府部委對(duì)于中小企業(yè)扶持
（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)扶持

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