中國信貸風險專題分析報告2013年第02期：小微企業(yè)零售化管理模式經(jīng)驗全面透視分析報告

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

本報告分為四個章節(jié)，第一章介紹了國內銀行業(yè)小微企業(yè)的界定及業(yè)務特征；第二章主要介紹國外領先銀行小微企業(yè)業(yè)務實踐經(jīng)驗，包括富國銀行及渣打銀行，并總結國外領先銀行實踐對我國商業(yè)銀行開展小微企業(yè)業(yè)務的啟示；第三章主要介紹我國商業(yè)銀行在零售化模式管理小微企業(yè)業(yè)務方面的實踐經(jīng)驗，包括招商銀行、建設銀行及民生銀行；第四章主要介紹零售化管理模式的核心技術評分卡，包括評分卡的概念及優(yōu)缺點、評分卡在小微企業(yè)業(yè)務全流程中的應用、評分卡的建設。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  小微企業(yè)界定及業(yè)務特征 
一、小微企業(yè)的劃分標準和界定 
（一）小微企業(yè)劃分標準 
（二）小微企業(yè)客戶群體界定 
二、小微企業(yè)客戶及業(yè)務的特征 
（一）我國小微企業(yè)的特征 
（二）小微企業(yè)業(yè)務特征 

第二章  國際領先銀行小微企業(yè)業(yè)務實踐 
一、富國銀行 
（一）富國銀行小微企業(yè)業(yè)務發(fā)展沿革 
（二）細分客戶 
（三）改進放貸流程 
（四）風險管理創(chuàng)新 
（五）貸后管理 
二、渣打銀行 
（一）渣打銀行小微企業(yè)業(yè)務的組織架構 
（二）為小微企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品 
（三）高度重視風險控制 
三、國際領先銀行小微貸款業(yè)務的啟示——零售化管理模式 
（一）合理設置內部組織架構，實現(xiàn)小微企業(yè)客戶分層營銷 
（二）不同層級客戶采用不同的貸款流程 
（三）創(chuàng)新風險管理工具和理念 
（四）量身打造信貸產(chǎn)品 

第三章  國內銀行零售化管理模式探索 
一、招商銀行 
（一）不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品 
（二）調整小微企業(yè)業(yè)務組織架構 
（三）拓展營銷模式 
（四）“批量化”策略下的新風控模式 
二、建設銀行 
（一）創(chuàng)新管理模式 
（二）資源傾斜 
（三）創(chuàng)新產(chǎn)品 
（四）搭建平臺、集約化服務 
三、民生銀行 
（一）運用大數(shù)法則、堅持規(guī)劃先行 
（二）創(chuàng)新組織架構 
（三）設計全新業(yè)務流程作業(yè)模式 
（四）整合產(chǎn)品與服務創(chuàng)新 
（五）制定差異化風險管理策略 
四、國內銀行小微企業(yè)零售化管理模式的探索 

第四章  小微企業(yè)零售化管理模式核心技術：評分卡 
一、小微企業(yè)評分卡概述 
二、評分卡在小微企業(yè)信貸全流程中的應用 
（一）客戶營銷——營銷評分卡 
（二）信貸審批——申請評分卡和行為評分卡 
（三）客戶管理——行為評分卡 
（四）不良催收——催收評分卡 
三、評分卡的建設 
（一）備選指標的確定 
（二）建模數(shù)據(jù)的采集 
（三）違約判定與抽樣 
（四）評分卡開發(fā) 
（五）拒絕推斷 
（六）實施與監(jiān)測 

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