中小金融市場營銷與授信專題2013年第07期：小微企業(yè)批量營銷模式解讀訂通知

曾幾何時，各家商業(yè)銀行對小微企業(yè)都是敬而遠之，“小微貸”更是不被銀行看好。然而，隨著2011年中小企業(yè)融資難，民間借貸資金鏈斷裂，一大批支持小微企業(yè)融資的政策陸續(xù)出臺。在政策驅(qū)動下，各家銀行也是爭相做小微貸款，“小微”大有一夜之間從無人問津到萬千追捧蛻變之勢，小微金融進入最好的發(fā)展時代。

在利率市場和金融脫媒倒逼之下，小微金融轉(zhuǎn)型的愿望更為迫切，國有大行、股份行紛紛全面進軍“小微”市場。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款的28.6%，全年人民幣企業(yè)貸款增加4.75萬億元，其中小微企業(yè)貸款增加1.64萬億元，占同期全部企業(yè)貸款增量的34.6%。

此外，銀監(jiān)會在下發(fā)全年各重點業(yè)務(wù)相關(guān)指導意見中指出，除了繼續(xù)強調(diào)原有的銀行小微企業(yè)“兩個不低于”考核指標，進一步增加了“小微企業(yè)貸款客戶數(shù)量不低于上年同期水平”的考核指標，小微金融競爭將更加激烈。

而小微業(yè)務(wù)要快速發(fā)展，必須選擇“跑馬圈地”式的經(jīng)營方式，無論是從風險收益角度，還是成本覆蓋角度，小微業(yè)務(wù)都必須快速達到規(guī)模效應，批量開發(fā)應該是最好的選擇。目前國內(nèi)在批量開發(fā)小微企業(yè)集群市場時，一般緊緊圍繞“商業(yè)圈”、“產(chǎn)業(yè)鏈”及“供應鏈”(一圈兩鏈)集群進行。

為此，本期專題在對小微企業(yè)集群市場綜合分析基礎(chǔ)上，深度剖析銀行在“一圈兩鏈”三種模式下的成功做法，探尋小微業(yè)務(wù)批量營銷創(chuàng)新路徑。本期專題主要內(nèi)容包括小微企業(yè)批量化營銷市場細分及需求、批量開發(fā)小微企業(yè)可行模式、小微企業(yè)融資服務(wù)典型方案、小微金融發(fā)展趨勢等。

最值得注意的是，任何一種先進服務(wù)都不是萬能的，除了結(jié)合市場的變化，還要考慮自身條件是否合適，才能將“拿來”化為己用。

第一章  “整體布局”——銀行持續(xù)發(fā)力服務(wù)小微企業(yè)
一、政策引導銀行幫扶小微企業(yè)
（一）銀監(jiān)會15措施扶持小微企業(yè)
（二）啟動小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月
二、銀行小微業(yè)務(wù)競爭最激烈
（一）小微信貸保持穩(wěn)定增長
（二）小微信貸引發(fā)競爭熱
三、銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整成必然
（一）房貸政策影響業(yè)務(wù)占比
（二）調(diào)整戰(zhàn)略應對市場競爭
（三）信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整任重道遠

第二章  “市場定位”——批量化營銷市場細分及需求
一、小微企業(yè)集群細分市場類型梳理
（一）以零售客戶為主的商業(yè)圈
（二）以行業(yè)客戶為主的產(chǎn)業(yè)鏈
（三）以上下游商戶為主的供應鏈
二、各類小微企業(yè)集群市場需求分析
（一）商圈市場客戶融資需求分析
（二）產(chǎn)業(yè)鏈集群客戶融資需求分析
（三）供應鏈上下游客戶融資需求分析

第三章  “模式選擇”——批量開發(fā)小微企業(yè)可行模式
一、商圈市場客戶融資模式
（一）商圈融資三種基本模式
（二）商圈市場批量授信方案
（三）商圈市場風險管理措施
二、產(chǎn)業(yè)集群商戶融資模式
（一）產(chǎn)業(yè)集群商戶基本融資模式
（二）建材行業(yè)商戶租金貸款融資
（三）產(chǎn)業(yè)集群商戶融資風險防范
三、供應鏈上下游企業(yè)融資模式
（一）供應鏈融資三種基本模式
（二）商超集群供應商融資模式
（三）供應鏈預付賬款融資模式

第四章  “案例借鑒”——小微企業(yè)融資服務(wù)典型方案
一、商圈市場客戶融資典型案例
（一）商圈集群小企業(yè)綜合融資
（二）商圈市場聯(lián)貸與質(zhì)押結(jié)合融資
二、產(chǎn)業(yè)鏈集群客戶融資典型案例
（一）動漫產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案
（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈小額貸款融資案例
三、供應鏈上下游客戶融資典型案例
（一）汽配廠商預付賬款融資案例
（二）機械制造企業(yè)訂單融資案例
（三）供應商小企業(yè)國內(nèi)保理融資案例

聯(lián)系方式：0755-25407622 張小姐 (QQ:1272473231)
第五章  “發(fā)展前瞻”——銀行小微金融發(fā)展趨勢展望
一、2013年下半年小微金融發(fā)展趨勢
（一）小微金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展模式
（二）小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展趨勢
二、小微金融批量化營銷路徑選擇
（一）依托商圈的中小微企業(yè)融資創(chuàng)新
（二）依托產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)融資創(chuàng)新
（三）依托供應鏈的中小微企業(yè)融資創(chuàng)新
三、商業(yè)銀行發(fā)展小微金融可行策略
（一）大銀行的規(guī)模優(yōu)勢及策略
（二）中小銀行的產(chǎn)品優(yōu)勢及策略
（三）小銀行的地緣優(yōu)勢及策略