中國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)專題分析報(bào)告2013年第12期：轉(zhuǎn)型就是革命，到業(yè)務(wù)調(diào)整的時(shí)候啦！

隨著商業(yè)銀行《資本管理辦法》的推行，資本充足率壓力要求的加大，以及在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)下，有效信貸需求不足，而不良資產(chǎn)向下遷移等多種因素作用下，銀行業(yè)粗放式的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要了，銀行業(yè)務(wù)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)刻不容緩。

那么銀行業(yè)務(wù)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)的思路如何？從哪些角度進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整？具體策略、方案是什么？這些問(wèn)題日益成為各家商業(yè)銀行在力求業(yè)務(wù)快速發(fā)展的過(guò)程中不斷思索的問(wèn)題。銀聯(lián)信在此以較為精煉的篇幅進(jìn)行一次粗淺的分析探討，試圖為各商業(yè)銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整過(guò)程中提供可供參考的思路和建議。

本文共分為四個(gè)部分，第一章介紹了商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整的大背景；第二章對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整的主要思路進(jìn)行了分析，主要涉及傳統(tǒng)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)型和“主動(dòng)負(fù)債”轉(zhuǎn)型；第三章具體分析了信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整的現(xiàn)狀、策略以及近一階段信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的方案建議；第四章針對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)行了分析論述，在同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題和挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，提出了商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的措施建議。

第一章  銀行業(yè)務(wù)調(diào)整的大背景 
一、《資本管理辦法》的推行，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)調(diào)整 
二、經(jīng)濟(jì)下行，不良資產(chǎn)向下遷移，業(yè)務(wù)調(diào)整勢(shì)在必行 
三、“錢荒”暴露出銀行業(yè)粗放式經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)型升級(jí)刻不容緩 

第二章  銀行業(yè)務(wù)調(diào)整的主要思路 
一、傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 
（一）傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的必要性 
（二）加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的具體思路 
二、商業(yè)銀行的“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)型 
（一）商業(yè)銀行“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)型的原因 
（二）商業(yè)銀行“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)型的調(diào)整思路 
三、商業(yè)銀行的“主動(dòng)負(fù)債”轉(zhuǎn)型 
（一）商業(yè)銀行的“主動(dòng)負(fù)債”渠道 
（二）銀行新模式對(duì)宏觀政策工具與監(jiān)管產(chǎn)生的影響及調(diào)整思路 

第三章  信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整 
一、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的現(xiàn)狀 
二、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的策略 
（一）樹(shù)立科學(xué)的信貸經(jīng)營(yíng)理念 
（二）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，制定合理標(biāo)準(zhǔn) 
（三）確定有效的信貸進(jìn)入及退出策略 
（四）建立完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 
三、近一階段信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的方案建議 
（一）行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 
（二）客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整 
（三）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整 

第四章  同業(yè)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展 
一、“大脫媒”與監(jiān)管造就同業(yè)業(yè)務(wù)的飛躍發(fā)展 
二、上市銀行同業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局與變遷 
（一）同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)與變遷 
（二）同業(yè)資產(chǎn)的收益率比較 
（三）同業(yè)負(fù)債的規(guī)模與結(jié)構(gòu)變遷 
三、同業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn) 
（一）同業(yè)業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展缺乏健全的監(jiān)管體系和規(guī)范的市場(chǎng)秩序 
（二）同業(yè)業(yè)務(wù)屬新興業(yè)務(wù)，尚未形成良好的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制 
（三）當(dāng)前央行收緊流動(dòng)性對(duì)未來(lái)同業(yè)業(yè)務(wù)的影響 
四、同業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的措施建議 
（一）夯實(shí)管理框架基礎(chǔ)，建設(shè)同業(yè)業(yè)務(wù)專業(yè)人才隊(duì)伍 
（二）創(chuàng)新工作方式方法，積極拓寬發(fā)展思路 
（三）突出重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，提升同業(yè)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度 
（四）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，有效防范同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)