公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷專題研究報(bào)告2012年第02期:額度受限：商業(yè)銀行“內(nèi)保外貸”將何去何從

2011年以來，在信貸趨緊的背景下，內(nèi)地企業(yè)紛紛通過香港子公司向香港銀行申請貸款，其中備受青睞的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)出現(xiàn)井噴。

“內(nèi)保外貸”指境內(nèi)銀行開具保函提供擔(dān)保，境外銀行為境內(nèi)企業(yè)發(fā)放人民幣貸款。對企業(yè)來說，與內(nèi)地人民幣貸款相比，境外人民幣貸款利率約在3%-5%，融資成本低，而內(nèi)地放貸普遍上浮利率，幅度高者可達(dá)70%，讓企業(yè)苦不堪言。而對銀行來說，此項(xiàng)業(yè)務(wù)既可以通過開保函獲得中間業(yè)務(wù)收入，又可以獲得一筆存款，讓其非常“鐘情”于此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

作為一種新型融資工具，目前商業(yè)銀行開展仍比較棘手。對此，銀聯(lián)信傾情推出本期專題，為了便于商業(yè)銀行進(jìn)一步了解“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，更好地開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

本期專題第一章將從監(jiān)管環(huán)境、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀以及市場前景等方面，分析當(dāng)前我國“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)市場運(yùn)作情況。

本期專題第二章重點(diǎn)透析了“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、模式、條件、期限、費(fèi)率、幣種、匯率、收益以及開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略和注意事項(xiàng)。

本期專題第三章詳細(xì)介紹了“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)操作流程、貸后管理，以及商業(yè)銀行運(yùn)作此項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容和方法。

本期專題第四章通過對某家銀行“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)營銷案例的深入分析，展示了商業(yè)銀行開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷策略和營銷思路。

本期專題第五章不僅分析了商業(yè)銀行“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，還給出了其防范措施。

第一章  商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)市場分析
一、監(jiān)管環(huán)境分析
（一）對外擔(dān)保新規(guī)對銀行的影響
（二）跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)對銀行的影響分析
二、銀行內(nèi)保外貸相關(guān)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
（一）內(nèi)保外帶業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析
（二）商業(yè)銀行表外外匯融資現(xiàn)狀
三、銀行內(nèi)保外貸相關(guān)業(yè)務(wù)市場前景
（一）融資性對外擔(dān)保將成銀行新的盈利點(diǎn)
（二）企業(yè)外匯融資取向分析

第二章  商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析
一、商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)透析
（一）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)
（二）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)模式
（三）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)條件
（四）業(yè)務(wù)期限，費(fèi)率、幣種及匯率
（五）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)收益分析
（六）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)
二、我國商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)經(jīng)營策略分析
（一）客戶定位策略分析
（二）離岸與在岸業(yè)務(wù)的協(xié)同策略

第三章  商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)實(shí)操及經(jīng)驗(yàn)借鑒
一、商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作
（一）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)流程分析
（二）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)操作細(xì)則
（三）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)貸后管理
二、商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)借鑒
（一）客戶需求分析
（二）商業(yè)機(jī)會(huì)挖掘
（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（四）聯(lián)動(dòng)營銷

第四章  商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)營銷案例透析
一、客戶背景透析
（一）客戶情況分析
（二）客戶融資需求分析
二、營銷及經(jīng)驗(yàn)透析
（一）把握好產(chǎn)品性質(zhì)、特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程
（二）多渠道尋找目標(biāo)客戶
（三）抉擇目標(biāo)客戶
（四）分析客戶需求并進(jìn)行篩選及營銷

第五章  商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
一、表外外匯融業(yè)務(wù)快速增長帶來的風(fēng)險(xiǎn)分析
（一）微觀方面的風(fēng)險(xiǎn)分析
（二）宏觀方面的風(fēng)險(xiǎn)分析
（三）加強(qiáng)銀行表外對外融資業(yè)務(wù)內(nèi)部管理的建議
二、商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)解析
（一）主擔(dān)保合同主體合法性分析
（二）反擔(dān)保合同獨(dú)立性分析
（三）風(fēng)險(xiǎn)防范措施建議
三、商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)證分析
（一）風(fēng)險(xiǎn)案例回顧
（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
（三）風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)借鑒