公司業(yè)務創(chuàng)新與營銷專題研究報告2012年第02期:額度受限：商業(yè)銀行“內保外貸”將何去何從

2011年以來，在信貸趨緊的背景下，內地企業(yè)紛紛通過香港子公司向香港銀行申請貸款，其中備受青睞的“內保外貸”業(yè)務出現(xiàn)井噴。

“內保外貸”指境內銀行開具保函提供擔保，境外銀行為境內企業(yè)發(fā)放人民幣貸款。對企業(yè)來說，與內地人民幣貸款相比，境外人民幣貸款利率約在3%-5%，融資成本低，而內地放貸普遍上浮利率，幅度高者可達70%，讓企業(yè)苦不堪言。而對銀行來說，此項業(yè)務既可以通過開保函獲得中間業(yè)務收入，又可以獲得一筆存款，讓其非常“鐘情”于此項業(yè)務。

作為一種新型融資工具，目前商業(yè)銀行開展仍比較棘手。對此，銀聯(lián)信傾情推出本期專題，為了便于商業(yè)銀行進一步了解“內保外貸”業(yè)務，更好地開展此項業(yè)務。

本期專題第一章將從監(jiān)管環(huán)境、業(yè)務現(xiàn)狀以及市場前景等方面，分析當前我國“內保外貸”業(yè)務市場運作情況。

本期專題第二章重點透析了“內保外貸”業(yè)務的特點、模式、條件、期限、費率、幣種、匯率、收益以及開展此項業(yè)務的經營策略和注意事項。

本期專題第三章詳細介紹了“內保外貸”業(yè)務操作流程、貸后管理，以及商業(yè)銀行運作此項業(yè)務的具體內容和方法。

本期專題第四章通過對某家銀行“內保外貸”業(yè)務營銷案例的深入分析，展示了商業(yè)銀行開展此項業(yè)務的營銷策略和營銷思路。

本期專題第五章不僅分析了商業(yè)銀行“內保外貸”業(yè)務的風險要點，還給出了其防范措施。

第一章  商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務市場分析
一、監(jiān)管環(huán)境分析
（一）對外擔保新規(guī)對銀行的影響
（二）跨境貿易人民幣結算試點對銀行的影響分析
二、銀行內保外貸相關業(yè)務現(xiàn)狀
（一）內保外帶業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀分析
（二）商業(yè)銀行表外外匯融資現(xiàn)狀
三、銀行內保外貸相關業(yè)務市場前景
（一）融資性對外擔保將成銀行新的盈利點
（二）企業(yè)外匯融資取向分析

第二章  商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務發(fā)展策略分析
一、商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務透析
（一）內保外貸業(yè)務特點
（二）內保外貸業(yè)務模式
（三）內保外貸業(yè)務條件
（四）業(yè)務期限，費率、幣種及匯率
（五）內保外貸業(yè)務收益分析
（六）內保外貸業(yè)務注意事項
二、我國商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務經營策略分析
（一）客戶定位策略分析
（二）離岸與在岸業(yè)務的協(xié)同策略

第三章  商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務實操及經驗借鑒
一、商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務實務操作
（一）內保外貸業(yè)務流程分析
（二）內保外貸業(yè)務操作細則
（三）內保外貸業(yè)務貸后管理
二、商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務經驗借鑒
（一）客戶需求分析
（二）商業(yè)機會挖掘
（三）業(yè)務創(chuàng)新
（四）聯(lián)動營銷

第四章  商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務營銷案例透析
一、客戶背景透析
（一）客戶情況分析
（二）客戶融資需求分析
二、營銷及經驗透析
（一）把握好產品性質、特點和業(yè)務流程
（二）多渠道尋找目標客戶
（三）抉擇目標客戶
（四）分析客戶需求并進行篩選及營銷

第五章  商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務風險及防范措施
一、表外外匯融業(yè)務快速增長帶來的風險分析
（一）微觀方面的風險分析
（二）宏觀方面的風險分析
（三）加強銀行表外對外融資業(yè)務內部管理的建議
二、商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務法律風險解析
（一）主擔保合同主體合法性分析
（二）反擔保合同獨立性分析
（三）風險防范措施建議
三、商業(yè)銀行內保外貸業(yè)務風險實證分析
（一）風險案例回顧
（二）風險點分析
（三）風險防范經驗借鑒