2013-2018年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展預測及未來發(fā)展趨勢研究報告

第一章 健康保險相關概述 8

第一節(jié) 健康保險的概念和特征 8
一、健康保險的概念 8
二、健康保險的特征 8

第二節(jié) 商業(yè)健康保險產(chǎn)品分類 10
一、按照保障范圍分類 10
二、按照承保對象分類 10
三、按照給付方式分類 11
四、按照合同形式分類 11

第三節(jié) 健康保險與一般壽險的區(qū)別 11
一、健康保險自身的特殊性 11
二、健康保險與一般壽險在核保上的差異 12
三、健康保險與一般壽險在理賠上的差異 12
四、對定點醫(yī)院的管理 13

第四節(jié) 商業(yè)健康保險的社會功能分析 13

第五節(jié) 健康保險的風險特點分析 14
一、健康保險產(chǎn)品自身的風險特點 14
二、健康保險可能產(chǎn)生的外界風險 14

第六節(jié) 健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新分析 15
一、健康保險產(chǎn)品的創(chuàng)新分析 15
二、健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新的導向選擇分析 15
三、健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新的條件分析 16

第二章 國外及重點地區(qū)健康保險發(fā)展分析 18

第一節(jié) 國外商業(yè)健康保險的比較 18
一、美國的商業(yè)健康保險 18
二、澳大利亞的商業(yè)健康保險 19
三、德國的商業(yè)健康保險 20
四、法國的商業(yè)健康保險 21
五、英國的商業(yè)健康保險 21

第二節(jié) 德國健康保險發(fā)展模式的經(jīng)驗借鑒 22
一、德國健康保險的基本框架 22
二、德國的法定醫(yī)療保險 24
三、德國的商業(yè)健康保險 30

第三節(jié) 英國商業(yè)健康保險經(jīng)驗借鑒 32
一、英國的醫(yī)療衛(wèi)生體系 32
二、英國的商業(yè)健康保險市場 33
三、英國保柏公司（Bupa）運營狀況 34
四、英國健康險對中國健康保險業(yè)的啟示 36

第四節(jié) 歐盟商業(yè)健康保險發(fā)展分析 38
一、歐盟國家商業(yè)健康保險的市場角色 38
二、歐盟國家商業(yè)健康保險的市場規(guī)模 39
三、歐盟國家商業(yè)健康保險的供需狀況 39
四、歐盟國家商業(yè)健康保險的監(jiān)管和相關政策 41

第三章 商業(yè)健康保險在新醫(yī)改中的地位和作用 43

第一節(jié) 商業(yè)健康保險在新醫(yī)療保障體系中的地位 43
一、商業(yè)健康保險社會醫(yī)療保險均衡發(fā)展的理論依據(jù) 43
二、商業(yè)健康保險在新醫(yī)療保障體系中的必要性和優(yōu)勢 44
三、確保商業(yè)健康保險快速發(fā)展的政策建議 45

第二節(jié) 商業(yè)健康保險在醫(yī)療保障體系中的角色分析 48
一、角色I：補充保障的主要提供者 48
二、角色Ⅱ：基本保障的主要競爭者 50
三、角色III：醫(yī)療保險機構與衛(wèi)生服務提供者關系的探索者 57

第三節(jié) 商業(yè)健康保險在新醫(yī)改中作用 58
一、商業(yè)健康保險是現(xiàn)代醫(yī)療服務體系的重要組成部分 58
二、商業(yè)健康保險提升醫(yī)療服務體系運行效率的機制 59
三、商業(yè)健康保險推動中國醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革向縱深發(fā)展 61

第四節(jié) 新醫(yī)改對商業(yè)健康保險的影響 62
一、商業(yè)健康保險在醫(yī)療保障體系中的地位 62
二、醫(yī)改將改善商業(yè)健康險的業(yè)務環(huán)境 63
三、醫(yī)改給商業(yè)健康險留下了發(fā)展空間 63
四、醫(yī)改或將給商業(yè)健康險實際的鼓勵 64

第四章 中國商業(yè)健康保險發(fā)展現(xiàn)狀剖析 65

第一節(jié) 中國商業(yè)健康保險發(fā)展現(xiàn)狀 65
一、國內商業(yè)健康保險的發(fā)展歷程 65
二、新醫(yī)改關于商業(yè)健康保險的內容 71
三、商業(yè)健康保險發(fā)展概況 71
四、商業(yè)保險公司醫(yī)療保障經(jīng)辦業(yè)務開展情況 72
五、商業(yè)健康保險發(fā)展存在的問題 73
六、中國商業(yè)健康保險市場的核心矛盾 74
七、保險公司投資醫(yī)療機構有利健康保險經(jīng)營 75

第二節(jié) 商業(yè)健康保險在全民醫(yī)保中的定位 77
一、商業(yè)健康保險在醫(yī)療保障體系中的定位 77
二、商業(yè)健康保險的商業(yè)運行模式 79
三、中國商業(yè)健康保險的發(fā)展現(xiàn)狀 80
四、新醫(yī)改與商業(yè)健康保險發(fā)展的前景 82

第三節(jié) 醫(yī)改對中國商業(yè)健康險影響分析 84
一、有利影響 84
二、不利影響 85

第四節(jié) 影響商業(yè)健康保險發(fā)展的內外因素 85
一、內部因素 85
二、外部因素 86

第五節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的SWOT分析 87
一、對農(nóng)村商業(yè)銀行進行SWOT分析的必要性 87
二、對農(nóng)村商業(yè)銀行的SWOT分析 88
三、基于SWOT分析對農(nóng)村商業(yè)銀行提供競爭力的建議 90

第五章 2009-2013年中國健康保險運行分析 92

第一節(jié) 2009-2013年中國健康保險運行分析 92
一、2009-2013年健康保險保費收入 92
二、2009-2013年健康保險賠付情況 92

第二節(jié) 2012-2013年中國健康保險分省區(qū)運行分析 92
一、2012年分省區(qū)健康保險保費收入 92
二、2013年分省區(qū)健康保險保費收入 94

第六章 2009-2013年中國健康保險重點區(qū)域市場分析 96

第一節(jié) 北京 96
一、北京健康保險保費收入 96
二、北京健康保險賠付情況 96

第二節(jié) 上海 97
一、上海健康保險保費收入 97
二、上海健康保險賠付情況 97

第三節(jié) 廣東（不含深圳） 97
一、廣東健康保險保費收入 97
二、廣東健康保險賠付情況 99

第四節(jié) 深圳 99
一、深圳健康保險保費收入 99
二、深圳健康保險賠付情況 99

第五節(jié) 江蘇 100
一、江蘇健康保險保費收入 100
二、江蘇健康保險賠付情況 101

第七章 中國商業(yè)健康保險經(jīng)營模式的選擇 103

第一節(jié) 目前中國商業(yè)健康保險的經(jīng)營模式及存在的缺陷 103
一、目前中國采用買單式商業(yè)健康保險模式 103
二、中國買單式商業(yè)健康保險模式中存在的缺陷 103

第二節(jié) 中國商業(yè)健康保險的經(jīng)營模式 106
一、短期內應實行結合式健康保險模式 106
二、從長遠看應實行管理式健康保險模式 107

第八章 2013年中國商業(yè)健康保險行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境分析 111

第一節(jié) 2013年中國經(jīng)濟環(huán)境分析 111
一、2013年中國GDP增長情況分析 111
二、2013年工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展形勢分析 112
三、2013年社會固定資產(chǎn)投資分析 113
四、2013年全社會消費品零售總額 114
五、2013年城鄉(xiāng)居民收入增長分析 115
六、2013年居民消費價格變化分析 116
七、2013年對外貿易發(fā)展形勢分析 117

第二節(jié) 2013年中國商業(yè)健康保險行業(yè)政策環(huán)境分析 118
一、保險行業(yè)政策分析 118
（一）行業(yè)監(jiān)管部門 118
（二）主要監(jiān)管內容 118
（三）國家支持保險業(yè)發(fā)展 120
（四）保險業(yè)頻出利好政策 121
二、商業(yè)健康保險行業(yè)相關政策解讀 123
（一）深化醫(yī)改帶動商業(yè)健康保險發(fā)展 123
（二）商業(yè)保險積極備戰(zhàn)大病保險 124
（三）商業(yè)保險機構參與新農(nóng)合經(jīng)辦服務 125
（四）政策推動健康服務業(yè)發(fā)展 128

第三節(jié) 中國商業(yè)健康保險行業(yè)社會環(huán)境分析 128
一、人口環(huán)境分析 128
二、中國城鎮(zhèn)化率 130
三、保險業(yè)經(jīng)營情況 131
四、衛(wèi)生總費用統(tǒng)計 133
五、居民醫(yī)療保健支出 133

第九章 2013-2018年中國商業(yè)健康保險推發(fā)展前景與策略 134

第一節(jié) 2013-2018年中國商業(yè)健康保險發(fā)展前景 134
一、健康保險催化健康管理市場更加完善 134
二、健康保險市場需要政策和制度支持 135
三、中國商業(yè)健康保險發(fā)展前景 137
四、2013-2018年中國健康險原保險收入賠付預測 140

第二節(jié) 中國商業(yè)健康保險的發(fā)展策略 141

第三節(jié) 商業(yè)健康險如何更好地介入新醫(yī)改 145
一、積極建設保險公司信息與社保系統(tǒng)對接平臺 145
二、充分發(fā)揮商業(yè)健康保險對社保的補充作用 146
三、鼓勵商業(yè)健康保險營運模式的創(chuàng)新 147

第四節(jié) 中國商業(yè)健康保險的發(fā)展思路 148
一、要明晰基本保險和補充保險的界限，增強市場意識 148
二、堅定健康險專業(yè)化發(fā)展道路，加強專業(yè)能力建設 148
三、要積極拓展服務領域，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條 149
四、要完善商業(yè)健康保險稅收制度體系 149

第五節(jié) 專業(yè)健康保險公司布局分析 149

第六節(jié) 加快中國商業(yè)健康保險發(fā)展的對策建議 150
一、構建完善的國民健康保障體系 150
二、把握商業(yè)健康保險的經(jīng)營規(guī)律 150
三、正確認識培養(yǎng)商業(yè)健康保險專業(yè)人才的重要性 151
四、構建商業(yè)健康保險專業(yè)監(jiān)管的系統(tǒng)框架 152

第七節(jié) 中國商業(yè)健康保險的發(fā)展戰(zhàn)略 152
一、公立醫(yī)療保險的第三方管理 152
二、以大病統(tǒng)籌基金購買團險 152
三、補充性醫(yī)療保險 153

第八節(jié) 中國專業(yè)健康險公司的發(fā)展對策 153
一、力求觀念創(chuàng)新 153
二、力求模式創(chuàng)新 154
三、力求管理創(chuàng)新 154
四、力求產(chǎn)品創(chuàng)新 155
五、力求營銷創(chuàng)新 155
六、爭取政策支持 155

第九節(jié) 加強健康保險公司盈利能力管理的對策 156

第十章 商業(yè)健康保險推行社區(qū)健康保障服務模式可行性分析 159

第一節(jié) 社區(qū)醫(yī)療保障現(xiàn)狀分析 159
一、社區(qū)醫(yī)療保障發(fā)展的基本狀況 159
二、社區(qū)醫(yī)療體系發(fā)展中存在的主要問題 163
三、社區(qū)醫(yī)療體系所面臨問題的主要原因 163

第二節(jié) 社區(qū)醫(yī)療體系的發(fā)展需要商業(yè)健康保險介入 165
一、商業(yè)健康保險介入社區(qū)醫(yī)療體系具有多方面意義 165
二、商業(yè)健康保險介入社區(qū)醫(yī)療保障領域面臨兩種保障模式選擇 166
三、商業(yè)健康保險介入社區(qū)醫(yī)療體系將發(fā)揮多方面作用 167
四、商業(yè)健康保險介入社區(qū)醫(yī)療具備多角度的可行性 168

第三節(jié) 商業(yè)健康保險介入社區(qū)醫(yī)療領域的主要思路 169
一、依據(jù)社會醫(yī)療保險政策走勢，確定服務模式 169
二、根據(jù)醫(yī)療費用風險特點，采用相應控制手段 170
三、針對各種保障需求，開發(fā)相關保險產(chǎn)品 170
四、選擇適當?shù)纳鐓^(qū)醫(yī)療網(wǎng)絡合作模式 171
五、運用先進技術手段，構建后臺技術支持體系 171
六、加強同大型醫(yī)療機構間的合作 172

 
圖表目錄
圖表 1  英國健康保障體系的構成 32
圖表 2  國家衛(wèi)生服務保障制度模式 51
圖表 3  社會醫(yī)療保險制度模式 52
圖表 4  出資人、保險組織、醫(yī)療服務提供者整合的程度 53
圖表 5  2008-2013年健康險收入和支出占比情況 81
圖表 6  1999-2012年健康險保費占衛(wèi)生總費用的比重 82
圖表 7  2009-2013年中國健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 92
圖表 8  2009-2013年中國健康險原保險賠付支出情況統(tǒng)計 92
圖表 9  2012年中國各地區(qū)原保險保費收入情況表 93
圖表 10  2013年中國各地區(qū)原保險保費收入情況表 94
圖表 11  2009-2013年北京市健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 96
圖表 12  2009-2013年北京市分地區(qū)健康險賠付支出情況統(tǒng)計 96
圖表 13  2009-2013年上海市健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 97
圖表 14  2009-2013年上海市健康險賠付支出情況統(tǒng)計 97
圖表 15  2009-2013年廣東（不含深圳）健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 98
圖表 16  2012-2013年廣東保監(jiān)局轄區(qū)各地區(qū)原保險保費收入情況表 98
圖表 17  2009-2013年廣東（不含深圳）健康險賠付支出情況統(tǒng)計 99
圖表 18  2009-2013年深圳市健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 99
圖表 19  2009-2013年深圳市分地區(qū)健康險賠付支出情況統(tǒng)計 100
圖表 20  2009-2013年江蘇健康險原保險保費收入情況統(tǒng)計 100
圖表 21  2013年江蘇省分地區(qū)健康險保費收入情況統(tǒng)計 101
圖表 22  2009-2013年江蘇健康險賠付支出情況統(tǒng)計 101
圖表 23  2013年江蘇省健康險賠付支出情況統(tǒng)計 102
圖表 24  2013年國內生產(chǎn)總值構成及增長速度統(tǒng)計 111
圖表 25  2009-2013年中國國內生產(chǎn)總值及增長變化趨勢圖 112
圖表 26  2013年規(guī)模以上企業(yè)工業(yè)增加值增長速度趨勢圖 113
圖表 27  2013年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)營業(yè)收入與利潤總額同比增速 113
圖表 28  2009-2013年中國全社會固定資產(chǎn)投資增長趨勢圖 114
圖表 29  2009-2013年中國社會消費品零售總額及增長速度趨勢圖 115
圖表 30  2009-2013年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及增長趨勢圖 116
圖表 31  2009-2013年農(nóng)村居民人均純收入及增長趨勢圖 116
圖表 32  2012-2013年中國居民消費價格月度變化趨勢圖 117
圖表 33  2009-2013年中國進出口總額增長趨勢圖 118
圖表 34  2006-2012年中國人口數(shù)量及增長率變化趨勢圖 129
圖表 35  2012年中國人口數(shù)量及其構成情況統(tǒng)計 130
圖表 36  2012年末中國各年齡段人口比重 130
圖表 37  2006-2015年中國城鎮(zhèn)化率變化趨勢圖 131
圖表 38  2010-2013年中國保險業(yè)經(jīng)營情況 131
圖表 39  2006-2012年中國衛(wèi)生總費用變化趨勢圖 133
圖表 40  2006-2012年中國城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保健支出統(tǒng)計 133
圖表 41  2013-2018年中國健康險原保險保費收入預測圖 141
圖表 42  2013-2018年中國健康險原保險賠付預測圖 141
圖表 43  中國兩大健康保險公司在健康保險領域布局情況 150
圖表 44  2009-2013年中國醫(yī)療衛(wèi)生機構數(shù)情況統(tǒng)計 160
圖表 45  2007-2013年中國醫(yī)療衛(wèi)生機構診療人次統(tǒng)計 161
圖表 46  2007-2012年中國醫(yī)療衛(wèi)生機構入院人數(shù) 161
圖表 47  2012-2013年中國各類醫(yī)療機構出院人數(shù)情況統(tǒng)計 162