中小金融市場營銷與授信專題2013年第01期：聚焦“互聯網金融”—銀行轉型下市場新機遇征訂通知

剛剛過去的2012年，在金融危機影響持續(xù)、世界經濟增長乏力的大環(huán)境下，互聯網產業(yè)顯露出少有的發(fā)展活力，成為減緩經濟危機影響的重要力量，互聯網經濟更是表現出極高的增長態(tài)勢，阿里巴巴甚至創(chuàng)下了一天191億交易額的記錄。在互聯網經濟繁榮下，電商、第三方支付、銀行展開資源大戰(zhàn)，在互聯網金融業(yè)務方面展開激烈競爭。

由于互聯網的不斷滲透，特別是百度、谷歌等扁平化搜索引擎和臉譜等社交網站的興起，云計算、移動支付的不斷成熟，新興金融業(yè)態(tài)迅速浸入傳統的金融市場，形成由支付方式、信息處理和資源配置三個核心部分組成的新生態(tài)互聯網金融模式。這種模式突破傳統業(yè)務邊界，將金融跨時間、跨空間的價值交換發(fā)揮到了極致，銀行、保險、證券、期貨支付與結算等各細分市場也存在衍生合作的空間。

在電子商務高速發(fā)展的機遇下，銀行要想搭“順風車”獲得同步的業(yè)務收益，必須謀求在更大范圍和更廣領域內參與其中。而第三方支付機構的大量涌現以及銀行脫媒現象嚴重，使得銀行急需一個切實可行的模式切入電商領域。這意味著銀行業(yè)需要尋找一種方式，來改變銀行業(yè)和電商原有的簡單資金結算關系。

對于銀行業(yè)來說，如何利用金融優(yōu)勢開拓業(yè)務，挖掘客戶數據，在電子商務大潮中謀求新的利益增長是業(yè)務轉型的重點。而在防控金融風險、提高效率方面，阿里巴巴的小貸公司、支付寶的網商貸款和京東商城的供應鏈融資給出了答案——中小企業(yè)的交易記錄和網絡訂單也可以成為貸款依據。于是，銀行搭建網絡購物平臺，就成了為中小企業(yè)提供融資服務的有效渠道。

整體來看，電子商務正由目前的網絡零售平臺向線上線下融合營銷階段發(fā)展，直至形成產業(yè)鏈實時協同平臺，從而構建起一個開放、協同、繁榮的線上線下一體化的電子商務生態(tài)系統。在整個演進過程中，電子商務發(fā)展對金融創(chuàng)新服務的要求提出了更多難題，銀行需要不斷革新技術、創(chuàng)新產品和服務，建立起相應的支付體系和信用體系，以適應電子商務快速發(fā)展的金融服務要求。

第一章  “理念先行”——傳統銀行需加速布局互聯網金融
一、電子商務發(fā)展引領新經濟模式
（一）網上零售促銷創(chuàng)造交易新紀錄
（二）網絡經濟引發(fā)企業(yè)經營理念重構
（三）新價值判斷改變資金投向渠道
二、新興支付方式催生互聯網金融
（一）技術革命挑戰(zhàn)傳統支付
（二）電商跨業(yè)進軍互聯網金融
（三）PP模式調整信用機制
三、信息科技影響互聯網金融趨勢
（一）互聯網科技影響全球金融模式
（二）傳統銀行應勢加入網民爭奪戰(zhàn)
（三）小企業(yè)成互聯網金融創(chuàng)新主流

第二章  “市場細分”——信息科技發(fā)展創(chuàng)造銀行業(yè)新業(yè)態(tài)
一、互聯網金融模式構成
二、互聯網金融市場細分
（一）網上銀行
（二）網上證券
（三）網上期貨
（四）網上保險
（五）網上支付
三、創(chuàng)新形式下網上銀行
（一）新興銀行產業(yè)
（二）網銀發(fā)展形式
（三）網銀創(chuàng)新方式

第三章  “市場選擇”——銀行整合資源跨業(yè)經營電子商務
一、銀行整合內部資源爭奪客戶數據
（一）銀行涉足BB業(yè)務盤點
（二）銀行搭建電商平臺優(yōu)勢
（三）銀行自建電商平臺挑戰(zhàn)
（四）建特色化優(yōu)勢電商平臺
二、銀行借助第三方資源創(chuàng)新產品
（一）銀行攜第三方進軍電商
（二）合作第三方平臺定位
（三）第三方平臺類型劃分

第四章  “模式借鑒”——數據挖掘拓展邊界實現充分交易
一、阿里金融融資服務模式
（一）阿里巴巴事業(yè)部組織變革
（二）阿里信用貸款產品運作思路
（三）阿里信貸風險控制策略分析
二、建設銀行“善融商務”服務模式
（一）“善融商務”平臺運作方式
（二）“善融商務”目標客戶定位
（三）“善融商務”風險控制策略
三、招商銀行“出行易”系統經營模式
（一）“出行易”區(qū)域目標市場定位
（二）“出行易”差旅管理服務領域
（三）“出行易”運行模式核心技術

第五章  “發(fā)展前瞻”——互聯網金融模式下銀行發(fā)展建議
一、互聯網銀行信息化戰(zhàn)略轉型
（一）電子商務發(fā)展金融服務需求
（二）“金融圈”邊界拓展對其影響
（三）互聯網銀行平臺化戰(zhàn)略轉變
二、互聯網銀行創(chuàng)新服務選擇
（一）整合資源重構服務模式
（二）電商金融服務創(chuàng)新思路
（三）未來創(chuàng)新服務發(fā)方向
三、開辟互聯網金融營銷新方式
（一）互聯網營銷創(chuàng)新轉變
（二）新媒體營銷模式應用
（三）實現服務與營銷的統一
附錄
一、第三方牌照獲批企業(yè)