中小金融市場營銷與授信專題2013年第2期：“大數(shù)據時代”—2013年量化管理發(fā)展中小企業(yè)

隨著國家經濟增速的放緩，中國銀行業(yè)也要轉型，中小企業(yè)將是銀行的重要服務對象。在此過程中，銀行不僅要貸款，還要幫助企業(yè)股票、債券進入資本市場。與此同時，2013年度以來“大數(shù)據”成為我國熱門詞匯，也是開展中小金融業(yè)務的嶄新思維。本期專題《“大數(shù)據時代”——2013年量化管理發(fā)展中小企業(yè)》就從下述五個章節(jié)，闡述大數(shù)據如何運用于中小企業(yè)群體的批量化營銷。

第一章  “理念先行”——大數(shù)據時代考驗銀行生存發(fā)展能力。在2013年迎接大數(shù)據時代、利率市場化的挑戰(zhàn)中，由民間借貸、網絡借貸平臺興起的“變種銀行”引發(fā)業(yè)界關注。另外，監(jiān)管層面也在不斷升級征信系統(tǒng)，提升金融業(yè)數(shù)據準確性、真實性、可靠性。

第二章  “同業(yè)混戰(zhàn)”——撬動銀行生態(tài)圈爭搶利益格局。金融產品的網絡化、平臺化、系統(tǒng)化，且“移動支付”這一新穎詞匯快速被市場鎖定，無不加劇中小企業(yè)融資市場的競爭態(tài)勢。對比國外先進經驗，我國也在逐步提升對社交網絡關注度，使金融擴張邊界越來越寬。

第三章  “批量營銷”——數(shù)據化下資源整合與營銷管理。就銀行內部合作、客戶資源挖掘及標桿銀行創(chuàng)新做法為切入點，剖析批量營銷過程中如何合理“借力”以達到預期效果。

第四章  “授信技術”——產品工廠發(fā)展路徑見真章。銀行業(yè)提出“產品工廠”的概念，將中小企業(yè)客戶營銷中的每一個環(huán)節(jié)進行細分，以模塊化管理配合六西格瑪設計、精益管理、產品創(chuàng)新實驗、客戶調查技術等定量化分析，進而成功梳理出一套可行的產品創(chuàng)新流程。

第五章  “發(fā)展前瞻”——金融營銷數(shù)據化發(fā)展前景。本章就阿里小貸的營銷攻略、美國信用局對于FICO評分的設定、數(shù)據庫營銷等方面集中闡述，以供我國商業(yè)銀行加以參考。作為數(shù)據挖掘比較領先的大型商業(yè)銀行之一，建行成功上線“善融商務”平臺后近半年就達到交易額突破35億元，也為同業(yè)堅定數(shù)據開發(fā)吃下了“定心丸”！

整體而言，大數(shù)據時代之下針對中小企業(yè)市場的批量化開發(fā)，業(yè)界產生很多獨到的實施舉措，并且取得了優(yōu)異的成績。期待本期專題能夠為您拓展業(yè)務思路帶來切實的幫助！

第一章  “理念先行”——大數(shù)據時代考驗銀行生存發(fā)展能力
一、外部市場環(huán)境發(fā)生“大逆轉”引發(fā)思考
（一）“變種銀行”身影隱現(xiàn)影響信貸增長
（二）債券市場“異軍突起”拓融資渠道
（三）不良率調查實情被淡化引決策者警覺
二、2013年迎接“大數(shù)據時代”重新布局
（一）“大數(shù)據”幫助客戶節(jié)約時間和金錢
（二）數(shù)據成為知識經濟時代重要生產要素
（三）轉化商業(yè)競爭模式走進規(guī)模經濟時代
三、產融結合下銀行客戶渠道獲取來源拓展
（一）國內銀行業(yè)“互聯(lián)網進化”路線圖
（二）“貨幣+信息”形成金融服務新物種
（三）網絡信貸服務業(yè)企業(yè)聯(lián)盟引發(fā)思考
四、監(jiān)管部門完善法律強化數(shù)據分析可靠性
（一）征信系統(tǒng)升級工作服務中小微企業(yè)
（二）銀監(jiān)會起草銀行專營機構管理辦法
（三）金融業(yè)數(shù)據驅動下深感危機感逼近

第二章  “同業(yè)混戰(zhàn)”——撬動銀行生態(tài)圈爭搶利益格局
一、“分業(yè)經營”走向“混業(yè)經營”實現(xiàn)共贏
（一）跨界融合著力發(fā)展金融控股集團
（二）新興社交媒體呈現(xiàn)五大發(fā)展趨勢
（三）金融產業(yè)邊界“擴張+融合”加速
二、移動支付五門派格局定鎖定中小企業(yè)
（一）非接觸式支付
（二）移動收銀終端
（三）綜合移動支付平臺
（四）手機賬單
（五）自建自用封閉平臺
三、市場整體競爭對手呈現(xiàn)持續(xù)增多態(tài)勢
（一）融資性擔保公司
（二）融資租賃公司
（三）小額貸款公司
（四）民間融資平臺
（五）PE/VC機構
（六）資產管理公司
（七）財務公司
（八）典當行
四、攜手合作伙伴共建“云平臺”
（一）通過云計算提升商業(yè)銀行綜合收益
（二）沿人均GDP變遷軌跡尋找產業(yè)機會
（三）大數(shù)據融合提升業(yè)務辦理速度及服務

第三章  “批量營銷”——數(shù)據化下資源整合與營銷管理
一、銀行內部資源挖掘與整合
（一）跨部門“借力”實現(xiàn)雙贏合作
（二）“向上領導”獲取總分行業(yè)務支持
（三）使用“大數(shù)據資源”發(fā)展對公客戶
（四）關注客戶表情成就銀行全新營銷模式
二、目標客戶資源挖掘與整合
（一）決策人行為舉止分析
（二）決策人周邊環(huán)境分析
（三）企業(yè)內部經營狀況分析
（四）客戶周邊人脈分析
（五）客戶上下游企業(yè)分析
（六）如何借助客戶資源
三、標桿銀行創(chuàng)新組織架構
（一）中信銀行“網絡銀行部”自立
（二）民生銀行“客戶之聲”團隊構建
（三）借助互聯(lián)網降低信息和交易成本

第四章  “授信技術”——產品工廠發(fā)展路徑見真章
一、工作流進化模式轉型之優(yōu)選路徑
（一）六西格瑪設計
（二）精益管理
（三）產品創(chuàng)新實驗
（四）客戶調查技術
二、商業(yè)銀行產品工廠概念提出
（一）銀行產品工廠內涵與特征分析
（二）借助社會網絡分析技術精準把控需求
（三）運用模塊化管理精準鎖定金融解決方案
三、產品創(chuàng)新流程運行及其能力評價
（一）產品創(chuàng)新流程運行模型構建方法
（二）從產品創(chuàng)新關鍵指標看客戶可用性
（三）信息技術演變拉動產品工廠能力提升

第五章  “發(fā)展前瞻”——金融營銷數(shù)據化發(fā)展前景
一、借鑒阿里巴巴經驗細化中小金融業(yè)務
（一）營銷與IT部門攜手迎接“數(shù)據革命”
（二）迎合目標細分客戶展開差異化營銷
（三）傾聽用戶心跳“玩轉”關鍵質量指標
二、合理運用“二八法則”促進數(shù)據挖掘
（一）銀行業(yè)數(shù)據質量與維度規(guī)范化
（二）數(shù)據庫市場營銷深耕商業(yè)智能技術
（三）美國信用局FICO評分機制運作思路
三、重新審視銀行經營模式實現(xiàn)低成本
（一）高成本、差異化時代注重“效率≠效能”
（二）“商務服務+支付服務”形成新混業(yè)趨勢
（三）從建行“善融商務”交易額遠超預期看未來