商業(yè)銀行集團企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務研究報告

網(wǎng)上銀行作為21世紀一種新興的金融業(yè)，其低廉的成本和廣闊和前景，已越來越得到人們的重視。建立在IT（計算機通訊技術）之上的網(wǎng)上金融，是金融領域的一場革命，它將引發(fā)金融業(yè)經(jīng)營管理模式，業(yè)務運作方式，經(jīng)營理念風險監(jiān)管等一系列重大變革。目前，針對企業(yè)普遍存在難以有效地進行現(xiàn)金管理的問題，基于企業(yè)網(wǎng)銀渠道幫助集團客戶建立、實施現(xiàn)金管理解決方案，有利于拓展和穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)高端集團客戶，優(yōu)化客戶結構、業(yè)務結構和收入結構，獲得低成本企業(yè)存款，增加授信業(yè)務及支付結算等中間業(yè)務收入。

電子銀行的盛行為商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務提供了強大的技術基礎；大型集團企業(yè)和跨國公司的涌現(xiàn)為商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務提出了更加廣泛的業(yè)務需求；逐漸放松的金融管制為商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務提供了寬松的業(yè)務環(huán)境。

本文緊密結合國內(nèi)外現(xiàn)金管理業(yè)務的發(fā)展實踐，解析商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務的變遷之路，分析日益激烈的中外資搶奪戰(zhàn)，著眼于中資銀行未來發(fā)展道路的開拓，進行全方位的改進戰(zhàn)略分析。

那么，國內(nèi)外銀行網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展情況到底如何？我國商業(yè)銀行開展此項業(yè)務有何特色和優(yōu)勢？企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理可以為銀行帶來哪些收益？銀行應該如何設計企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理相關產(chǎn)品？針對這些問題，第推出了本期《商業(yè)銀行集團企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務創(chuàng)新探究》專題，以期為各位銀行家提供參考依據(jù)。本期專題共分四章：

第一章分析我國商業(yè)銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務的優(yōu)勢以及現(xiàn)金管理服務對企業(yè)客戶的重要性，通過網(wǎng)銀營銷工作開展現(xiàn)狀和展望揭示個性化定制現(xiàn)金管理業(yè)務對于銀行深化客戶關系的必要性，最后分析建立現(xiàn)金管理方案對于銀企雙方的利益所在。

第二章緊密結合國內(nèi)外現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展實踐，立足市場與客戶，著眼于銀行價值最大化，以幾家規(guī)模較大的中外資商業(yè)銀行為例，進行了較為系統(tǒng)的產(chǎn)品功能分析和貢獻分析。并且對中資商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務進行SWOT模型分析，闡述中資銀行現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展所面臨的問題和可行的應對策略。

第三章首先從理論上設計企業(yè)網(wǎng)上銀行集團客戶現(xiàn)金管理解決方案，介紹了現(xiàn)金管理服務對象及財務組織管理模式，然后以中國銀行企業(yè)網(wǎng)銀服務框架為例，通過對中國銀行客戶需求進行了細致地分析，詳細說明中國銀行基于網(wǎng)銀渠道的現(xiàn)金管理方案基本框架。

第四章從企業(yè)客戶現(xiàn)金管理的實踐應用上，用案例的形式介紹方案實施過程，分別從企業(yè)角度和銀行角度加以闡述，最后對方案的實施進行了相應的評價，為銀行企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理業(yè)務的開展提供了建議從技術角度看，目前許多中資銀行已經(jīng)具備全面開展現(xiàn)金管理業(yè)務的技術能力，但是，作為一種金融商品，先進管理更需要專業(yè)服務。目前，中資銀行大多提供低端的支付業(yè)務，無法及時向可戶反映賬戶中出現(xiàn)的突發(fā)事件，也無法為客戶提供高質(zhì)量的專業(yè)資金建議。本文詳細分析了中資銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務的現(xiàn)狀和面臨的問題，提出銀行可以從產(chǎn)品、營銷、團隊、管理、制度等多個方面進行改革完善，從而實現(xiàn)借助現(xiàn)金管理業(yè)務向財務顧問和咨詢專家的角色轉(zhuǎn)變，進行產(chǎn)品升級創(chuàng)新，結合融資、理財和咨詢?yōu)槠髽I(yè)提供一攬子綜合服務，給出了發(fā)展建議，以期為您的工作帶來幫助。
 

第一章  建立企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案的意義
一、企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理方案的戰(zhàn)略價值分析
（一）現(xiàn)金管理的解讀
（二）我國商業(yè)銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務的優(yōu)勢
（三）企業(yè)開展現(xiàn)金管理的價值分析
（四）商業(yè)銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務的價值分析
二、建立實施企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理方案的必要性
（一）商業(yè)銀行為企業(yè)建立實施現(xiàn)金管理方案的必要性
（二）企業(yè)建立實施現(xiàn)金管理方案的必要性
三、商業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)銀營銷工作開展現(xiàn)狀及展望
（一）以中行為例的銀行企業(yè)網(wǎng)銀營銷工作現(xiàn)狀
（二）企業(yè)網(wǎng)銀營銷工作展望

第二章  中外商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務對比
一、外資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務概況及案例分析
（一）外資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務概況
（二）花旗銀行現(xiàn)金管理業(yè)務案例分析
二、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理發(fā)展歷程及案例分析
（一）中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展的三個階段
1、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務的傳統(tǒng)發(fā)展時期
2、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務的現(xiàn)代發(fā)展時期
3、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務的加速發(fā)展時期
（二）招商銀行對西門子集團現(xiàn)金管理服務案例
1、業(yè)務開展過程
2、現(xiàn)金管理服務方案
3、方案優(yōu)勢以及成效
三、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略分析
（一）中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理SWOT分析
（二）中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略組合
（三）中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展策略分析

第三章  企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案
一、商業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案設計
（一）商業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行存在的不足
（二）網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案總體設計思路
（三）網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理平臺總體框架設計
（四）網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理平臺運行架構設計
（五）網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理平臺基本功能設計
二、中國銀行吉林省分行企業(yè)網(wǎng)上銀行服務框架
（一）中國銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務的渠道管理
（二）中國銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務的產(chǎn)品管理
三、中國銀行吉林省分行企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理服務對象及財務組織管理模式
（一）現(xiàn)金管理對象分類
（二）企業(yè)現(xiàn)金管理的財務組織管理模式
四、中國銀行吉林省分行企業(yè)網(wǎng)銀集團客戶現(xiàn)金管理需求分析
五、中國銀行吉林省分行現(xiàn)金管理方案建立的基本框架
（一）企業(yè)方面現(xiàn)金管理方案基本框架
（二）銀行方面現(xiàn)金管理方案基本框架

第四章  企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案的實施案例
一、現(xiàn)金管理方案實施前的調(diào)研分析
（一）A銀行企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理產(chǎn)品功能介紹
（二）森林工業(yè)集團財務有限公司現(xiàn)金管理需求及業(yè)務背景
二、企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理服務方案建立
三、企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案實施流程及評價
（一）企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案實施流程
（二）企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案評價