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內(nèi)容概括

在今天，理財(cái)已經(jīng)是深入人心，越來(lái)越多的人積極參與到理財(cái)大潮之中，開(kāi)放式基金、信托、人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品逐步走進(jìn)百姓生活中，并在家庭資產(chǎn)中占據(jù)的比例越來(lái)越大。在這個(gè)尚未成熟的市場(chǎng)中，有的人盲目樂(lè)觀自信，有的則謹(jǐn)慎保守，有的夢(mèng)想一夜暴富，有的則過(guò)分追求安全，每個(gè)人對(duì)于理財(cái)都有迥然不同的心態(tài)和期待。這種差異性受各種因素的影響，按照重要性依次是學(xué)歷、工資性收入在家庭總收入的比例、年齡。
目前，我國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)還存在著很大的問(wèn)題，銀行，保險(xiǎn)，證券，信托分業(yè)經(jīng)營(yíng)，金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立，每一業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品都有很強(qiáng)的分業(yè)特征，理財(cái)產(chǎn)品單一；綜合理財(cái)人員缺乏，很多銀行等機(jī)構(gòu)的理財(cái)人員無(wú)法使客戶達(dá)到對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的高度認(rèn)知。而新誕生的這些由原各類理財(cái)專家組建的專業(yè)全面理財(cái)機(jī)構(gòu)，又沒(méi)有像銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)那樣的資本實(shí)力去大規(guī)模地開(kāi)展各類宣傳。另外，對(duì)于個(gè)人理財(cái)者而言，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，多存在理財(cái)產(chǎn)品“只賺不賠”的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，并且與金融機(jī)構(gòu)之間的雙向溝通不良，金融機(jī)構(gòu)存在片面夸大收益的傾向。因此降低了投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，增大了個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的不確定性。

報(bào)告目錄

第一章中國(guó)個(gè)人理財(cái)發(fā)展概況 1

第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)基本情況 1

一、個(gè)人理財(cái)定義 1
二、個(gè)人理財(cái)?shù)腒ISS法則 1
三、個(gè)人理財(cái)處理安排 1
四、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)分類 1

第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)宏觀環(huán)境分析 2

一、2014年1-9月工業(yè)生產(chǎn)分析 2
二、2014年1-9月社會(huì)消費(fèi)分析 3
三、2014年1-9月固定資產(chǎn)投資分析 4
四、2014年1-9月對(duì)外貿(mào)易分析 6
五、2014年1-9月居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù) 7

第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)政策環(huán)境分析 12

一、基金新政解讀 12
二、貨幣政策分析 18
三、各國(guó)維護(hù)金融穩(wěn)定的法規(guī)政策 24
四、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理分析 31

第二章世界個(gè)人理財(cái)發(fā)展分析 44

第一節(jié) 美國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展分析 44

一、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的組織架構(gòu) 45
二、理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)和產(chǎn)品 47
三、理財(cái)業(yè)務(wù)的主要模式 48
四、理財(cái)業(yè)務(wù)的流程 48

第二節(jié) 加拿大個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展分析 49

一、加拿大個(gè)人理財(cái)業(yè)的進(jìn)程 49
二、加拿大個(gè)人理財(cái)業(yè)的特點(diǎn) 51
三、加拿大個(gè)人理財(cái)對(duì)我國(guó)的啟示 52

第三節(jié) 其他國(guó)家個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展分析 53

一、德國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的作用 53
二、日本私人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展 54
三、法國(guó)家庭理財(cái)市場(chǎng)分析 56
四、新加坡家庭理財(cái)市場(chǎng)分析 57
五、韓國(guó)家庭理財(cái)市場(chǎng)分析 59
六、英國(guó)家庭理財(cái)市場(chǎng)分析 62
七、南非家庭理財(cái)市場(chǎng)分析 64
八、比利時(shí)家庭理財(cái)市場(chǎng)分析 65

第二部分行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

第三章中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)分析 69

第一節(jié) 中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析 69

一、個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)概況 69
二、個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的規(guī)模 71
三、個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)狀態(tài) 74
四、2014年個(gè)人理財(cái)流行觀念 77

第二節(jié) 中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)變化分析 79

一、學(xué)歷收入年齡左右理財(cái)觀 79
二、國(guó)人理財(cái)?shù)钠梅治?80
三、國(guó)人理財(cái)存在的顧忌分析 81
四、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解程度分析 82

第三節(jié) 理財(cái)規(guī)劃師市場(chǎng)分析 83

一、我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍的現(xiàn)狀 83
二、理財(cái)規(guī)劃師的具體職責(zé) 84
三、理財(cái)規(guī)劃師的作用 84
四、理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)市場(chǎng)狀況 85

第四節(jié) 農(nóng)村個(gè)人理財(cái)?shù)恼系K與對(duì)策分析 85

一、農(nóng)村個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀 85
二、農(nóng)村個(gè)人理財(cái)?shù)恼系K 86
三、農(nóng)村個(gè)人理財(cái)?shù)膶?duì)策 87

第四章中國(guó)個(gè)人理財(cái)形態(tài)分析 89

第一節(jié) 中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)分布及理財(cái)信心分析 89

一、具有理財(cái)能力的人群分布 89
二、中國(guó)個(gè)人理財(cái)信心分析 89
三、理財(cái)者對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的期望 92

第二節(jié) 國(guó)人投資理財(cái)觀念分析 93

一、認(rèn)為賺錢是第一位的比例 93
二、認(rèn)為該把錢存銀行的比例 93
三、認(rèn)為節(jié) 儉是理財(cái)關(guān)鍵的比例 95
四、不相信銀行顧問(wèn)的比例 96
五、認(rèn)為自己沒(méi)有時(shí)間的比例 96

第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)信息的來(lái)源及影響 98

一、理財(cái)者理財(cái)信息的來(lái)源渠道 98
二、來(lái)源渠道對(duì)最終決策的影響 99

第五章中國(guó)個(gè)人理財(cái)行為分析 100

第一節(jié) 中國(guó)個(gè)人理財(cái)分年齡狀況 100

一、人生各年齡段理財(cái)分析 100
二、20-40年齡段的置業(yè)理財(cái) 111
三、不同年齡段的人理財(cái)策略 114

第二節(jié) 不同收入群個(gè)人理財(cái)狀況 115

一、年收入5萬(wàn)元以下理財(cái)狀況 115
二、中等收入階層理財(cái)狀況 116
三、高等收入階層理財(cái)狀況 117

第三節(jié) 不同區(qū)域個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)分析 118

一、上海投資理財(cái)人群調(diào)查 118
二、北京、上海、深圳理財(cái)人群比較 124

第三部分行業(yè)產(chǎn)品分析

第六章個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分析 131

第一節(jié) 銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分析 131

一、2014年1-9月銀行理財(cái)市場(chǎng)熱點(diǎn) 131
二、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況 132
三、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的供需分析 135
四、中外資銀行外幣理財(cái)大盤點(diǎn) 141
五、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率調(diào)查 143
六、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管分析 145
七、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展路徑選擇 152

第二節(jié)

保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展分析 153
一、投連險(xiǎn)和基金的區(qū)別 153
二、農(nóng)村保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀 156
三、社會(huì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)誤區(qū)分析 158
四、壽險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的不足 160
五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢(shì)和不足 161

第三節(jié) 基金理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展分析 163

一、基金理財(cái)知識(shí) 163
二、中低收入家庭的基金理財(cái) 166
三、“定投”頻繁操作的影響分析 167
四、基金理財(cái)高收益的挑戰(zhàn) 168
五、2014年基金排行分析 169

第四節(jié) 樓市理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展分析 171

一、2014年1-9月中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況 171
二、中國(guó)房地產(chǎn)的市場(chǎng)政策分析 177
三、樓市“寒流”下的投資理財(cái)分析 179
四、房產(chǎn)在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢(shì)與不足 182

第五節(jié) 外匯理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展分析 186

一、2014年1-8月外匯市場(chǎng)狀況 186
二、外匯理財(cái)產(chǎn)品價(jià)值分析 191
三、選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品的策略 193
四、美元走勢(shì)對(duì)外匯理財(cái)?shù)挠绊?197

第六節(jié) 期貨理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展分析 199

一、2014年1-10月期貨市場(chǎng)分析 199
二、期貨理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r 207
三、期權(quán)在個(gè)人理財(cái)中的不足 209

第七節(jié) 股市理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展分析 210

一、2014年1-8月股票市場(chǎng)分析 210
二、中國(guó)股市規(guī)模遠(yuǎn)景分析 224
三、股市理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析 233

第八節(jié) 其他理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)分析 235

一、信托理財(cái)產(chǎn)品分析 235
二、普通紀(jì)念金屬幣在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢(shì)與不足 237
三、金銀紀(jì)念幣在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢(shì)與不足 241
四、黃金在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢(shì)與不足 247
五、古玩在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢(shì) 253
六、彩票在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢(shì)與不足 256

第四部分行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

第七章個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析 261

第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀 261

一、上班族投資理財(cái)比較分析 261
二、外匯理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí) 265
三、國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)投資積極進(jìn)入 266

第二節(jié) 我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析 267

一、理財(cái)新品種層出不窮 267
二、理財(cái)市場(chǎng)亟待監(jiān)管 269
三、銀行理財(cái)?shù)母?jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn) 271

第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)分析 275

一、中外理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)分析 275
二、國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 278

第四節(jié) 銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)分析 283

一、工行深圳分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變 283
二、中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整合 283
三、荷蘭銀行瞄準(zhǔn)個(gè)人理財(cái)高端市場(chǎng) 284
四、光大銀行領(lǐng)跑國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng) 285

第五部分行業(yè)趨勢(shì)及策略

第八章個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) 287

第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)走勢(shì)分析 287

一、黃金期貨成個(gè)人理財(cái)“新寵” 287
二、私人銀行的興起 288
三、百姓投資理財(cái)?shù)淖邉?shì) 289
四、投資者心理變化分析 292

第二節(jié) 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)趨勢(shì) 293

一、業(yè)務(wù)平臺(tái)的發(fā)展趨勢(shì) 294
二、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展趨勢(shì) 294
三、服務(wù)方向的轉(zhuǎn)變 295

第三節(jié) 中國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) 296

一、進(jìn)入黃金10年階段 296
二、各類金融機(jī)構(gòu)理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng) 297
三、中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)價(jià)值鏈的變化 298
四、法律與監(jiān)管的重要作用 299

第九章個(gè)人理財(cái)發(fā)展策略分析 301

第一節(jié) 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷策略 301

一、水平營(yíng)銷理論及其運(yùn)用 301
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)水平營(yíng)銷的實(shí)施 304
三、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略 308

第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展策略分析 318

一、個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的潛規(guī)則分析 318
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展分析 320
三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)及對(duì)策 321
四、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略 322

第三節(jié) 代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析 324

一、代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵 325
二、代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的操作流程 325
三、代客境外理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析 326
四、提高代客境外理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)能力的對(duì)策 330

第四節(jié) 個(gè)人理財(cái)投資策略分析 332

一、個(gè)人理財(cái)投資現(xiàn)狀分析 332
二、個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y方向 334
三、個(gè)人理財(cái)投資工具分析 337
四、2015年個(gè)人理財(cái)投資機(jī)會(huì) 338

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