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2014-2018年中國(guó)民營(yíng)銀行行業(yè)發(fā)展分析及投資研究報(bào)告
2014-2018年中國(guó)民營(yíng)銀行行業(yè)發(fā)展分析及投資研究報(bào)告
出版日期:2014年5月
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內(nèi)容概括

 民營(yíng)銀行是由民營(yíng)資本控股,并采用市場(chǎng)化機(jī)制來(lái)經(jīng)營(yíng)的銀行。民營(yíng)銀行的核心特征是其具有有別于國(guó)有銀行的公司治理結(jié)構(gòu),只有不但在資本金來(lái)源上實(shí)現(xiàn)了民營(yíng)化,而且完全實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作的銀行,才是我們努力要建立的民營(yíng)銀行。在我國(guó)現(xiàn)階段建立和發(fā)展民營(yíng)銀行對(duì)于啟動(dòng)民間資本,降低政府負(fù)擔(dān),化解金融風(fēng)險(xiǎn),完善我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,具有非常重要的意義。

為了全面而準(zhǔn)確地反映民營(yíng)銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來(lái)趨勢(shì),中商情報(bào)網(wǎng)推出本報(bào)告在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上,主要依據(jù)中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家海關(guān)總署、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。對(duì)我國(guó)民營(yíng)銀行業(yè)現(xiàn)狀、民營(yíng)銀行市場(chǎng)供需狀況、民營(yíng)銀行產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀、民營(yíng)銀行重點(diǎn)企業(yè)狀況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析,著重對(duì)民營(yíng)銀行市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)向作了詳盡深入的分析,并根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡對(duì)未來(lái)的發(fā)展前景與趨勢(shì)作了審慎的判斷,為民營(yíng)銀行產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會(huì)。為企業(yè)了解民營(yíng)銀行業(yè)、投資該領(lǐng)域提供決策參考依據(jù)。

 

報(bào)告目錄

第一章 民營(yíng)銀行政策破局

第一節(jié) 高層表態(tài)

 24
一、李克強(qiáng) 24
二、尚福林 25
三、周小川 26

第二節(jié) 民營(yíng)銀行政策文件

 26
一、《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》 26
二、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 28
三、《關(guān)于中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》 28
四、《試點(diǎn)民營(yíng)銀行監(jiān)督管理辦法(討論稿)》 29

第三節(jié) 消費(fèi)金融公司政策文件

 30
一、《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》 30
二、《擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市范圍名單》 31

第四節(jié) 民營(yíng)銀行發(fā)展最新動(dòng)態(tài)

 32
一、上市民營(yíng)企業(yè)積極試水銀行業(yè)熱情高漲 32
二、地方版試點(diǎn)民營(yíng)銀行監(jiān)督管理辦法(討論稿)已經(jīng)上報(bào) 33

第二章 民營(yíng)銀行發(fā)展概述

第一節(jié) 民營(yíng)銀行概述

 34
一、民營(yíng)銀行概念 34
二、民營(yíng)銀行特性 34

第二節(jié) 民營(yíng)銀行發(fā)展歷程

 34

第三節(jié) 發(fā)展民營(yíng)銀行的意義辨析

 36
一、發(fā)展民營(yíng)銀行的積極意義 36
(一)有利于豐富和完善我國(guó)金融體系 36
(二)有利于提高儲(chǔ)蓄投資效率 36
(三)有利于促進(jìn)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)深化改革 36
(四)有利于抑制民間非法借貸活動(dòng) 37
二、發(fā)展民營(yíng)銀行的意義辨析 37
(一)“放寬民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域”說(shuō) 37
(二)解決“中小微企業(yè)融資難”說(shuō) 37
(三)“打破銀行業(yè)壟斷”說(shuō) 38

第四節(jié) 全球民營(yíng)銀行成敗經(jīng)驗(yàn)借鑒

 38
一、市場(chǎng)準(zhǔn)入 38
二、監(jiān)管機(jī)制 39
三、特權(quán)集團(tuán) 39
四、內(nèi)部控制 40
五、企業(yè)貸款 40

第五節(jié) 中國(guó)民營(yíng)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)及其防范

 40
一、民營(yíng)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)分析 40
(一)市場(chǎng)準(zhǔn)入 41
(二)經(jīng)理人 41
(三)股東 41
二、民營(yíng)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)防范 41
(一)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管 41
(二)民營(yíng)銀行日常業(yè)務(wù)監(jiān)管 42
(三)構(gòu)建有利于發(fā)展的環(huán)境 42
(四)加強(qiáng)自律以及輿論監(jiān)督 43

第六節(jié) 民營(yíng)銀行路徑選擇分析

 43
一、遵循社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益兼顧原則 43
二、遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)性的原則 44
第二篇 銀行運(yùn)行環(huán)境篇 45

第三章 2013年中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第一節(jié) 2013年中國(guó)金融行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

 45
一、2013年中國(guó)GDP增長(zhǎng)情況分析 45
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析 46
三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析 47
四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額 49
五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析 50
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析 51
七、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)分析 52

第二節(jié) 2013年中國(guó)金融發(fā)展政策環(huán)境分析

 53
一、加快金融改革發(fā)展面臨的歷史機(jī)遇 53
二、加快金融改革發(fā)展面臨的諸多挑戰(zhàn) 53
三、“十二五”期間金融改革主要目標(biāo) 53
(一)金融總量保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng) 53
(二)金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進(jìn)展 54
(三)金融市場(chǎng)化改革持續(xù)推進(jìn) 54
(四)金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化 54
(五)金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋 54
(六)金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控 54

第三節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展政策熱點(diǎn)

 55
一、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 55
二、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的通知》 55
三、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》 56
四、《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》 56
五、《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》 57
六、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行債券承銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》 58
七、《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》 58
八、《商業(yè)銀行公司治理指引》 60
九、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》 60
十、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》 61

第四章 2013年中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢(shì)分析

第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析

 62
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 62
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 63
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 64
四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 66
五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析 67

第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模

 68
一、資產(chǎn)增長(zhǎng)情況 68
二、負(fù)債增長(zhǎng)情況 69

第三節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行收入利潤(rùn)分析

 70
一、商業(yè)銀行收入支出分析 70
(一)凈利息收入 70
(二)非利息收入 70
(三)營(yíng)業(yè)支出 71
二、商業(yè)銀行盈利能力分析 71
(一)平均資產(chǎn)利潤(rùn)率 71
(二)平均資本利潤(rùn)率 72
(三)成本收入比 72
(四)凈息差 73

第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況

 74
一、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 74
二、流動(dòng)性指標(biāo) 75
三、資本充足指標(biāo) 76
第三篇 民營(yíng)金融發(fā)展篇 78

第五章 中國(guó)民營(yíng)金融發(fā)展分析

第一節(jié) 中國(guó)民營(yíng)金融概述

 78
一、民營(yíng)金融定義 78
二、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)作用 78
三、發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的核心 79
四、發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的要求 79
五、發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)政策 80

第二節(jié) 民營(yíng)資本進(jìn)入銀行的歷史

 81
一、民營(yíng)資本進(jìn)入銀行的途徑 81
二、民營(yíng)資本進(jìn)入銀行的效果 81
三、民資進(jìn)入銀行的可行路徑 82
(一)存量收購(gòu)兼并 82
(二)另辟蹊徑錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng) 82
(三)互聯(lián)網(wǎng)金融嫁接重組 82

第三節(jié) 中國(guó)民間資本參與金融業(yè)現(xiàn)狀分析

 84
一、民資參股股份商業(yè)銀行情況 84
二、民資參股城市商業(yè)銀行情況 84
三、民資參股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)情況 84

第四節(jié) 中國(guó)小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展探討

 85
一、小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的界定 85
二、小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展必要性 86
(一)降低小微企業(yè)融資成本 86
(二)完善金融體系及金融產(chǎn)品 87
(三)提高民間的資本利用率 87
三、小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的條件和障礙 87
(一)政策規(guī)范程度有待提高 87
(二)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷增加 88
(三)機(jī)構(gòu)融資風(fēng)險(xiǎn)難以控制 88
(四)小微金融機(jī)構(gòu)弱點(diǎn)明顯 88
(五)服務(wù)配套體系不夠完善 89
(六)小微金融機(jī)構(gòu)前景向好 89
四、小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的對(duì)策建議 89
(一)繼續(xù)完善法律體系 89
(二)逐步放開(kāi)利率管制 89
(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù) 90
(四)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 90
(五)建立風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制 90
(六)完善公司治理機(jī)制 91

第五節(jié) 加速推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)民營(yíng)化進(jìn)程

 91
一、中國(guó)商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀 91
二、國(guó)有控股制度的致命缺陷 91
(一)只講政府語(yǔ)言 91
(二)公司治理失衡 92
(三)銀行大而不強(qiáng) 92
(四)國(guó)際化困難大 92
(五)影響民營(yíng)經(jīng)濟(jì) 92
(六)金融風(fēng)險(xiǎn)傳遞 92
三、加速推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)民營(yíng)化政策建議 92
(一)鼓勵(lì)民營(yíng)資本大批投資入股銀行 92
(二)推動(dòng)地方政府從地方銀行中退出 93
(三)大力支持民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)辦民營(yíng)銀行 93
(四)推進(jìn)中型股份制銀行民營(yíng)化進(jìn)程 93

第六章 中國(guó)小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析易明知

第一節(jié) 中國(guó)小額貸款公司概述

 94
一、小額貸款公司發(fā)展概述 94
二、小額貸款行業(yè)發(fā)展歷程 95
三、小額貸款公司特點(diǎn)分析 96
四、小額貸款公司百?gòu)?qiáng)名單 97

第二節(jié) 小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)規(guī)程

 100
一、小額貸款借貸申請(qǐng)與受理 100
(一)小額貸款公司借款申請(qǐng) 100
(二)小額貸款公司貸款受理 101
(三)小額貸款項(xiàng)目初審調(diào)查 101
二、小額貸款評(píng)審與合同簽訂 104
(一)小額貸款項(xiàng)目評(píng)審內(nèi)容 104
(二)小額貸款合同簽訂程序 105
(三)小額貸款擔(dān)保措施要求 106
(四)小額貸款公司利息收取 107
三、小額貸款發(fā)放與回收分析 107
(一)小額貸款公司貸款發(fā)放 107
(二)小額貸款貸后管理回收 107
(三)小額貸款公司貸款追償 108

第三節(jié) 小額貸款公司發(fā)展規(guī)模分析

 109
一、總體規(guī)模 109
(一)小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量 109
(二)小額貸款公司從業(yè)人員 110
(三)小額貸款公司貸款余額 110
(四)小額貸款公司資金規(guī)模 110
二、各地區(qū)規(guī)模 111
(一)各地區(qū)小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量 111
(二)各地區(qū)小額貸款公司從業(yè)人員 112
(三)各地區(qū)小額貸款公司資金規(guī)模 113
(三)各地區(qū)小額貸款公司貸款余額 115
(四)各地區(qū)小額貸款公司地區(qū)分布 116

第四節(jié) 小額貸款公司運(yùn)營(yíng)中存在的問(wèn)題

 117
一、信貸投放存在偏離 117
二、放貸利率居高不下 117
三、風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱 118
四、尚未達(dá)到有效監(jiān)管 118
五、辦理抵押手續(xù)困難 118
六、融入資金利率問(wèn)題 120

第五節(jié) 小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行分析

 121
一、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行法律基礎(chǔ) 121
(一)小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行條件 121
(二)小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行程序 122
(三)小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行要求 123
(四)小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管 124
(五)小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行問(wèn)題 124
(六)小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行對(duì)策 126
二、小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行動(dòng)因 127
三、改制現(xiàn)狀分析 128
四、改制主要困難 128
(一)民企失去控股地位 128
(二)準(zhǔn)入指標(biāo)設(shè)置偏高 129
(三)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換 129
五、改制政策建議 129
(一)適當(dāng)放寬政策空間 130
(二)加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐 130
(三)健全外部監(jiān)管機(jī)制 130

第七章 中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展相關(guān)概述

 131
一、村鎮(zhèn)銀行的定義與特征 131
二、村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)涵和外延 132
三、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 133

第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建分析

 134
一、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建要求 134
(一)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立條件 134
(二)股權(quán)設(shè)置與股東資格 135
(三)村鎮(zhèn)銀行的組織治理 137
(四)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)范疇 138
(五)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查 139
二、村鎮(zhèn)銀行的組建審批分析 141
(一)村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)籌建工作 141
(二)村鎮(zhèn)銀行組建申報(bào)材料 141
(三)申請(qǐng)材料報(bào)送程序要求 146
(四)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立審核要點(diǎn) 146
(五)村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)工作 147

第三節(jié) 中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

 148
一、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展概述 148
二、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展歷史沿革 148
三、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 149
四、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展取得成效 150
(一)機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng) 150
(二)服務(wù)能力顯著增強(qiáng) 150
(三)民間投資渠道暢通 150
(四)監(jiān)管有效性明顯提升 151

第四節(jié) 民間資本投資村鎮(zhèn)銀行分析

 151
一、政策鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè) 151
二、民間資本投資村鎮(zhèn)銀行的影響 152
三、吸收民間資本投資村鎮(zhèn)銀行 153

第八章 中國(guó)財(cái)務(wù)公司運(yùn)營(yíng)狀況分析

第一節(jié) 財(cái)務(wù)公司發(fā)展綜述

 154
一、財(cái)務(wù)公司發(fā)展現(xiàn)狀 154
二、財(cái)務(wù)公司發(fā)展特點(diǎn) 155
三、財(cái)務(wù)公司定位轉(zhuǎn)向 155
四、財(cái)務(wù)公司發(fā)展路徑 156

第二節(jié) 財(cái)務(wù)公司組建運(yùn)營(yíng)

 157
一、財(cái)務(wù)公司設(shè)立條件 157
二、財(cái)務(wù)公司組建流程 158
三、財(cái)務(wù)公司資金來(lái)源 160
四、財(cái)務(wù)公司資金運(yùn)作 160
五、財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè) 163

第三節(jié) 財(cái)務(wù)公司規(guī)模分析

 169
一、財(cái)務(wù)公司機(jī)構(gòu)數(shù)量 169
二、財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)總額 170
三、財(cái)務(wù)公司負(fù)債總額 171
四、財(cái)務(wù)公司權(quán)益總額 171
五、財(cái)務(wù)公司營(yíng)業(yè)收入 171
六、財(cái)務(wù)公司利潤(rùn)總額 172

第四節(jié) 財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)指標(biāo)

 172
一、資產(chǎn)質(zhì)量的狀況 172
二、資本充足率分析 173
三、流動(dòng)性比例分析 173
四、存貸款結(jié)構(gòu)分析 173
五、不同所有制分析 174
六、分行業(yè)指標(biāo)分析 175
第三篇 民營(yíng)銀行籌辦篇 176

第九章 中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

第一節(jié) 總則

 176

第二節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立

 176
一、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 176
二、境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立 180
三、投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu) 184
四、投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu) 185

第三節(jié) 機(jī)構(gòu)變更

 185
一、法人機(jī)構(gòu)變更 185
二、境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更 189
三、境外機(jī)構(gòu)變更 190

第四節(jié) 機(jī)構(gòu)終止

 190
一、法人機(jī)構(gòu)終止 190
二、分支機(jī)構(gòu)終止 191

第五節(jié) 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

 192
一、開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種 192
二、募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具 192
三、開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù) 193
四、開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù) 194
五、開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù) 196
六、申請(qǐng)開(kāi)辦其他業(yè)務(wù) 196

第六節(jié) 董事和高級(jí)管理人員任職資格許可

 197
一、任職資格條件 197
二、任職資格許可程序 202

第十章 民營(yíng)銀行申請(qǐng)籌辦情況

第一節(jié) 民營(yíng)銀行名稱核準(zhǔn)情況

 206
一、民營(yíng)銀行名稱核準(zhǔn)名單 206
二、民營(yíng)銀行申辦動(dòng)機(jī)分析 207

第二節(jié) 民企參與設(shè)立民營(yíng)銀行的方向

 207
一、互聯(lián)網(wǎng)金融 207
二、供應(yīng)鏈金融 209
三、小微金融 210

第三節(jié) 民營(yíng)銀行申辦主體分析

 211
一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè) 211
(一)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營(yíng)銀行情況 211
(二)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營(yíng)銀行優(yōu)勢(shì) 212
(1)渠道優(yōu)勢(shì) 212
(2)信息優(yōu)勢(shì) 212
(3)客戶優(yōu)勢(shì) 212
(4)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì) 212
(5)技術(shù)優(yōu)勢(shì) 213
二、企業(yè)集團(tuán) 213
三、區(qū)域性組織 213

第四節(jié) 企業(yè)申辦民營(yíng)銀行進(jìn)展分析

 213
一、蘇寧云商 213
(一)企業(yè)基本情況分析 213
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 214
二、騰訊控股 215
(一)企業(yè)基本情況分析 215
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 215
三、美的集團(tuán) 215
(一)企業(yè)基本情況分析 215
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 216
四、香江集團(tuán) 216
(一)企業(yè)基本情況分析 216
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 217
五、紅豆集團(tuán) 218
(一)企業(yè)基本情況分析 218
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 219
六、金發(fā)科技 219
(一)企業(yè)基本情況分析 219
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 219
七、御銀股份 220
(一)企業(yè)基本情況分析 220
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 220
八、凱樂(lè)科技 221
(一)企業(yè)基本情況分析 221
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 221
九、力帆股份 222
(一)企業(yè)基本情況分析 222
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 222
十、杉杉控股 223
(一)企業(yè)基本情況分析 223
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 224
十一、寶新能源 224
(一)企業(yè)基本情況分析 224
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 224
十二、華聯(lián)礦業(yè) 225
(一)企業(yè)基本情況分析 225
(二)民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 225

第五節(jié) 各地區(qū)設(shè)立民營(yíng)銀行申報(bào)情況

 226
一、廣東省 226
二、溫州市 226
三、福建省 227

第六節(jié) 民營(yíng)銀行與一般商業(yè)銀行設(shè)立辦法區(qū)別

 227
一、注冊(cè)資本 227
二、持股比例 228
三、發(fā)起人資質(zhì) 228
四、經(jīng)營(yíng)方向 228
五、分支機(jī)構(gòu) 229
六、公司治理 229
七、風(fēng)險(xiǎn)防范 229
八、股權(quán)轉(zhuǎn)讓 229
九、監(jiān)管指標(biāo) 230

第十一章 中國(guó)民營(yíng)銀行經(jīng)驗(yàn)借鑒

第一節(jié) 浙江省民營(yíng)銀行發(fā)展概況分析

 231
一、民營(yíng)銀行對(duì)浙江經(jīng)濟(jì)的重要性 231
二、浙江民營(yíng)銀行特點(diǎn)分析 232
(一)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)較明晰 232
(二)資產(chǎn)規(guī)模比較小 232
(三)市場(chǎng)定位較明確 232
(四)高效率和高風(fēng)險(xiǎn) 233
(五)信用保證有限 233

第二節(jié) 浙江中小民營(yíng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方法借鑒

 234
一、獨(dú)特的信貸方式 234
(一)臺(tái)州銀行 234
(二)稠州商行 235
(三)泰隆商行 235
(四)民泰商行 235
二、客戶經(jīng)理制 236
三、完善的授信流程 236
(一)臺(tái)州銀行 236
(二)稠州商行 237
(三)泰隆商行 237

第三節(jié) 中小民營(yíng)銀行公司治理結(jié)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)借鑒-以稠州銀行為例

 237
一、民營(yíng)銀行股權(quán)民營(yíng)化 237
二、民營(yíng)銀行制衡機(jī)制 239
(一)直接選舉董事會(huì)監(jiān)事會(huì) 239
(二)發(fā)揮董事會(huì)的監(jiān)督作用 240
(三)監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和保障作用 241
三、民營(yíng)銀行激勵(lì)約束機(jī)制 242
(一)建立起兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)的薪酬制度 243
(二)考核、監(jiān)督、制衡的內(nèi)部約束機(jī)制 243
(三)“家”文化的激勵(lì)約束 243
四、民營(yíng)銀行信息披露工作 243
(一)主動(dòng)披露監(jiān)管信息 244
(二)主動(dòng)披露年度報(bào)告 244
(三)主動(dòng)完善內(nèi)部控制 244

第十二章 中國(guó)民營(yíng)銀行潛在問(wèn)題及挑戰(zhàn)剖析

第一節(jié) 民營(yíng)銀行存在的問(wèn)題分析

 245
一、宏觀層面 245
二、微觀層面 246
(一)銀行治理方面 246
(二)銀行經(jīng)營(yíng)方面 246

第二節(jié) 民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易分析

 246
一、關(guān)聯(lián)交易概念 246
二、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部誘因 247
三、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易外部誘因 248
四、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)性與危害性 250
(一)關(guān)聯(lián)交易與非公平關(guān)聯(lián)交易 250
(二)非公平關(guān)聯(lián)交易經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)性 250
(三)非公平關(guān)聯(lián)交易對(duì)股東危害 251
五、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)行法律體系 252
(一)《公司法》 252
(二)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易辦法》 252
(三)其他規(guī)范性文件 252
六、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制存在的不足 253
(一)改善銀行治理規(guī)定過(guò)于簡(jiǎn)單 253
(二)獨(dú)立董事認(rèn)可制度水土不服 253
(三)關(guān)聯(lián)貨款數(shù)額控制有待改進(jìn) 253
(四)對(duì)股東的法律責(zé)任規(guī)定過(guò)輕 253
七、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制的完善 254
(一)增強(qiáng)銀行內(nèi)部治理規(guī)定可操作性 254
(二)加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)銀行獨(dú)立董事的監(jiān)管 254
(三)應(yīng)對(duì)關(guān)聯(lián)貸款限制采取雙重標(biāo)準(zhǔn) 254
(四)加重股東的法律責(zé)任 255

第三節(jié) 民營(yíng)資本進(jìn)入銀行的挑戰(zhàn)分析

 255
一、爭(zhēng)奪存款市場(chǎng)信譽(yù)的挑戰(zhàn) 255
二、單一服務(wù)功能有限的挑戰(zhàn) 255
三、股權(quán)與真實(shí)控制權(quán)的挑戰(zhàn) 255
四、銀行業(yè)人才的挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng) 256
五、民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制挑戰(zhàn) 256

第十三章 民營(yíng)銀行發(fā)展模式分析

第一節(jié) 民營(yíng)銀行可能的監(jiān)管政策

 257
一、國(guó)外對(duì)“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行的監(jiān)管 257
二、我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管框架和重點(diǎn) 257
三、不同類型銀行監(jiān)管政策差異分析 258
(一)業(yè)務(wù)定位 258
(二)持股比例 258
(三)風(fēng)險(xiǎn)控制 258
(四)信息披露 258
四、監(jiān)管部門對(duì)民營(yíng)銀行監(jiān)管政策猜想 258
(一)發(fā)起人承諾風(fēng)險(xiǎn)兜底 258
(二)設(shè)置更高的準(zhǔn)入門檻 259
(三)單一股東持股比例限制 259
(四)民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)限制 259
(五)沿用現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 259
(六)按時(shí)做好信息披露工作 260
(七)規(guī)范民營(yíng)銀行退出政策 260

第二節(jié) 民營(yíng)銀行可能的組織形式

 260
一、國(guó)外“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行組織形式 260
二、我國(guó)對(duì)民營(yíng)銀行可能的組織形式 261

第三節(jié) 民營(yíng)銀行可能的業(yè)務(wù)模式

 262
一、國(guó)外“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行業(yè)務(wù)類型 262
二、國(guó)外“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 263
三、專業(yè)化特色化小型銀行更受歡迎 263
四、小微企業(yè)貸款可能成為業(yè)務(wù)重點(diǎn) 264
五、產(chǎn)業(yè)銀行或能成為民營(yíng)銀行發(fā)展方向 264
六、互聯(lián)網(wǎng)銀行或成為民營(yíng)銀行重要方向 265

第四節(jié) 民營(yíng)銀行定位分析

 265

第十四章 國(guó)內(nèi)外民營(yíng)銀行案例分析

第一節(jié) 民生銀行

 266
一、民生銀行簡(jiǎn)介 266
二、民生銀行發(fā)展歷程 266
三、民生銀行組織結(jié)構(gòu) 267
四、民生銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 269
五、民生銀行經(jīng)營(yíng)情況 269
(一)民生銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 269
(二)民生銀行盈利能力 270
(三)民生銀行規(guī)模指標(biāo) 271
(四)民生資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 271
(五)民生資本充足指標(biāo) 272
六、民生銀行業(yè)務(wù)情況 272
(一)公司業(yè)務(wù) 272
(二)零售業(yè)務(wù) 279
(三)私人銀行 281
(四)資金業(yè)務(wù) 282
(五)電子銀行 283
七、民生公司發(fā)展戰(zhàn)略 284

第二節(jié) 泰隆銀行

 285
一、泰隆銀行簡(jiǎn)介 285
二、泰隆銀行組織架構(gòu) 286
三、泰隆銀行分支機(jī)構(gòu) 287
四、泰隆銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 288
五、泰隆銀行經(jīng)營(yíng)情況 289
(一)資產(chǎn)規(guī)模 290
(二)存款規(guī)模 291
(三)營(yíng)業(yè)收入 291
(四)利潤(rùn)規(guī)模 291
(五)不良貸款率 291
(六)撥備覆蓋率 292
六、泰隆銀行貸款業(yè)務(wù) 292
(一)貸款規(guī)模 292
(二)貸款定價(jià)能力 292
(三)貸款行業(yè)分布 293
(四)不良貸款分類 294
七、泰隆銀行存款定價(jià) 295
八、泰隆銀行運(yùn)營(yíng)成本 296
九、泰隆銀行資金成本 297
十、泰隆銀行發(fā)展戰(zhàn)略 297

第三節(jié) 稠州銀行

 298
一、稠州銀行簡(jiǎn)介 298
二、稠州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 299
三、稠州銀行市場(chǎng)定位 299
四、稠州銀行經(jīng)營(yíng)情況 300
(一)資產(chǎn)規(guī)模 300
(二)存款規(guī)模 300
(三)營(yíng)業(yè)收入 300
(四)利潤(rùn)規(guī)模 301
(五)不良貸款率 301
(六)撥備覆蓋率 301
五、稠州銀行貸款業(yè)務(wù) 302
(一)貸款規(guī)模 302
(二)貸款行業(yè)分布 302
(三)不良貸款分類 303
六、稠州銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 303

第四節(jié) 臺(tái)州銀行

 304
一、臺(tái)州銀行簡(jiǎn)介 304
二、臺(tái)州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 305
三、臺(tái)州銀行市場(chǎng)定位 305
四、臺(tái)州銀行治理結(jié)構(gòu) 306
五、臺(tái)州銀行經(jīng)營(yíng)情況 306
(一)資產(chǎn)規(guī)模 306
(二)存款規(guī)模 307
(三)營(yíng)業(yè)收入 307
(四)利潤(rùn)規(guī)模 307
(五)不良貸款率 308
(六)撥備覆蓋率 308
六、臺(tái)州銀行貸款業(yè)務(wù) 308
(一)貸款規(guī)模 308
(二)貸款行業(yè)分布 308
(三)不良貸款分類 309

第五節(jié) 民泰銀行

 309
一、民泰銀行簡(jiǎn)介 309
二、民泰銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 310
三、民泰銀行市場(chǎng)定位 310
四、民泰銀行治理結(jié)構(gòu) 311
五、民泰銀行經(jīng)營(yíng)情況 311
(一)資產(chǎn)規(guī)模 311
(二)存款規(guī)模 312
(三)營(yíng)業(yè)收入 312
(四)利潤(rùn)規(guī)模 313
(五)不良貸款率 313
(六)資本充足率 313
六、民泰銀行貸款規(guī)模 314
七、民泰銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 314

第六節(jié) 日本樂(lè)天銀行

 314
一、樂(lè)天銀行簡(jiǎn)介 314
二、樂(lè)天銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 315
三、樂(lè)天銀行客戶數(shù)據(jù) 316
四、樂(lè)天銀行證券業(yè)務(wù) 317
五、樂(lè)天銀行信用卡業(yè)務(wù) 318
六、樂(lè)天銀行網(wǎng)絡(luò)銀行 320
七、樂(lè)天銀行產(chǎn)品協(xié)同 321
第四篇 民營(yíng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行篇 323

第十五章 中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

第一節(jié) 中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展鼓勵(lì)政策

 323
一、《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》 323
二、《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》 324
三、《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》 330
四、“十八大”民營(yíng)經(jīng)濟(jì)政策分析 332

第二節(jié) 2012年中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析

 335
一、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)數(shù)量規(guī)模 335
二、民間投資規(guī)模增長(zhǎng) 335
三、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所處地位 335
四、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)外貿(mào)發(fā)展 335
五、民營(yíng)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展 336

第三節(jié) 2013年中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)分析

 336
一、2013年中國(guó)民企500強(qiáng)榜單 336
二、2013年中國(guó)民企500強(qiáng)分析 339
(一)500強(qiáng)企業(yè)整體規(guī)模穩(wěn)步提升 339
(二)納稅總額和員工人數(shù)持續(xù)增長(zhǎng) 340
(三)企業(yè)盈利能力呈現(xiàn)下降趨勢(shì) 340
(四)500強(qiáng)企業(yè)中制造業(yè)仍占主體 340
(五)500強(qiáng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)初見(jiàn)成效 341

第四節(jié) 2012年中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)轉(zhuǎn)型升級(jí)分析

 341
一、創(chuàng)新能力穩(wěn)步提升 341
(一)企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境不斷得到優(yōu)化 341
(二)企業(yè)創(chuàng)新投入力度持續(xù)加大 342
(三)加強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新人才隊(duì)伍建設(shè) 342
(四)研發(fā)機(jī)構(gòu)比例數(shù)量不斷提高 342
(五)企業(yè)自主研發(fā)能力明顯提升 342
(六)企業(yè)專利數(shù)量質(zhì)量明顯提高 343
(七)對(duì)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)影響力增大 343
(八)獲得各級(jí)科技獎(jiǎng)勵(lì)企業(yè)增多 343
(九)高新技術(shù)企業(yè)占比越來(lái)越大 343
(十)民營(yíng)企業(yè)品牌意識(shí)不斷增強(qiáng) 343
(十一)民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)新成效逐漸凸顯 343
二、在國(guó)家政策引導(dǎo)下理性投資 344
(一)名營(yíng)企業(yè)投資狀況分析 344
(二)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資繼續(xù)增加 344
(三)積極參與國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略 345
(四)國(guó)際化動(dòng)力增強(qiáng)及步伐加快 345
(五)應(yīng)對(duì)貿(mào)易摩擦維權(quán)意識(shí)增強(qiáng) 345

第十六章 中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析

第一節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展基本情況

 346
一、中國(guó)中小企業(yè)數(shù)量情況分析 346
二、中國(guó)中小企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值狀況 346
三、中國(guó)中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析 347
四、中國(guó)中小企業(yè)營(yíng)業(yè)收入分析 348
五、中國(guó)中小企業(yè)利潤(rùn)總額分析 349

第二節(jié) 中國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

 350
一、中國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 350
二、中國(guó)中小企業(yè)貸款成本分析 351
三、中國(guó)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款 352
四、中小企業(yè)貸款主要渠道分析 353
(一)中國(guó)銀行中小企業(yè)金融服務(wù) 353
(二)中小企業(yè)貸款擔(dān)保情況分析 355
(三)基于信托中小企業(yè)融資渠道 356
(四)中小企業(yè)融資租賃的可行性 357
(五)中小企業(yè)民間借貸立法監(jiān)管 359

第三節(jié) 影響銀行對(duì)中小企業(yè)貸款因素

 360
一、成本收益困難 360
二、制度安排因素 361
三、利率管制因素 361
四、銀企策略因素 362

第四節(jié) 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施

 362
一、建立專業(yè)化的信貸組織架構(gòu) 362
二、建立適合中小企業(yè)的信貸模型 363
三、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理流程再造 364
四、銀行中小企業(yè)信貸案例分析 364

第十七章 中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析

第一節(jié) 中國(guó)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查

 366
一、小微企業(yè)營(yíng)收利潤(rùn)狀況分析 366
(一)小微企業(yè)收入狀況 366
(二)小微企業(yè)利潤(rùn)狀況 367
(三)小微企業(yè)庫(kù)存情況 367
二、小微企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格變化分析 368
三、小微企業(yè)成本上升分析 368
(一)用工成本上升情況 369
(二)材料成本上升情況 369
(三)資金成本上升情況 370
四、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)分析 371

第二節(jié) 小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)融資需求分析

 372
一、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)內(nèi)涵分析 372
二、轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中融資需求變化及建議 373
(一)希望得到長(zhǎng)期資金支持 373
(二)融資創(chuàng)新方式更快推進(jìn) 374
(三)應(yīng)實(shí)施差別化信貸政策 375
(四)希望得到政策資金支持 375

第三節(jié) 小微企業(yè)借款情況調(diào)查分析

 375
一、小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況 375
二、小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模 376
(一)不同營(yíng)業(yè)收入企業(yè)借款規(guī)模 376
(二)不同資產(chǎn)總額企業(yè)借款規(guī)模 377
(三)不同經(jīng)營(yíng)年限企業(yè)借款規(guī)模 378
三、小微企業(yè)借款來(lái)源分析 378

第四節(jié) 小微企業(yè)融資需求滿足狀況評(píng)價(jià)

 379
一、不同經(jīng)營(yíng)期限小微企業(yè)融資滿意度評(píng)價(jià) 379
二、不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)融資滿意度評(píng)價(jià) 380

第五節(jié) 小微企業(yè)借款需求分布情況

 381
一、小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 381
二、小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模分布 382
三、小微企業(yè)借款用途分布分析 382

第六節(jié) 小微企業(yè)融資成本分析

 384
一、小微企業(yè)借款綜合成本年息分布 384
二、降息對(duì)小微企業(yè)對(duì)融資成本影響 385
三、小微企業(yè)還款狀況 386
(一)不同經(jīng)營(yíng)年限小微企業(yè)的還款狀況 387
(二)不同資產(chǎn)總額小微企業(yè)的還款狀況 387

第七節(jié) 小微企業(yè)融資渠道分析

 388
一、小微企業(yè)融資渠道選擇 388
(一)不同經(jīng)營(yíng)期限小微企業(yè)融資渠道選擇 388
(二)不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)融資渠道選擇 389
二、小微企業(yè)向銀行融資時(shí)常見(jiàn)問(wèn)題 390
三、小微企業(yè)不同借款方式融資成本 390

第十八章 民營(yíng)銀行小微貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析

第一節(jié) 從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融

 392
一、小微企業(yè)金融服務(wù)難題分析 392
(一)收集信息難 392
(二)控制風(fēng)險(xiǎn)難 392
(三)控制成本難 392
二、從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融分析 393
(一)通過(guò)信息流獲取企業(yè)信息 393
(二)通過(guò)資金流和物流控制風(fēng)險(xiǎn) 394
(三)通過(guò)整體開(kāi)發(fā)和服務(wù)控制成本 394

第二節(jié) 小微企業(yè)融資抵押機(jī)制創(chuàng)新?tīng)顩r

 394
一、小微企業(yè)抵押融資現(xiàn)狀 394
(一)小微企業(yè)固定資產(chǎn)抵押 394
(二)小微企業(yè)主私人財(cái)產(chǎn)抵押 395
二、小微企業(yè)抵押機(jī)制創(chuàng)新現(xiàn)狀 396
(一)從“有形”轉(zhuǎn)變?yōu)椤盁o(wú)形” 397
(二)從“物”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皺?quán)” 397
三、何謂良好的抵押品 398
(一)安全性 399
(二)有效性 399
(三)流動(dòng)性 400
四、抵押品創(chuàng)新發(fā)展的方向 400
(一)明確權(quán)屬關(guān)系 400
(二)明確評(píng)估價(jià)值 401
(三)提高流動(dòng)性 402
(四)農(nóng)村土地類抵押 402
五、小微企業(yè)抵押品創(chuàng)新問(wèn)題分析 404
六、小微企業(yè)抵押品創(chuàng)新政策建議 405

第三節(jié) 小微企業(yè)擔(dān)保機(jī)制創(chuàng)新路徑

 406
一、小微企業(yè)擔(dān)保機(jī)制現(xiàn)狀分析 406
(一)擔(dān)保成本高企業(yè)負(fù)擔(dān)重 406
(二)擔(dān)保公司要求反擔(dān)保 407
二、完善小微企業(yè)融資擔(dān)保體系制度設(shè)計(jì)較為迫切 407
(一)改進(jìn)小微企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)結(jié)構(gòu) 407
(二)建立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金補(bǔ)償機(jī)制 408
(三)建立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制 410
(四)發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的合作關(guān)系 410
(五)構(gòu)建高效融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管機(jī)制 411
三、推進(jìn)小微企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)主體的業(yè)務(wù)創(chuàng)新 412
(一)引入第四方來(lái)分擔(dān)企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn) 412
(二)融資擔(dān)保與股權(quán)投資相結(jié)合的模式 413
(三)開(kāi)發(fā)不以銀企直接聯(lián)系的融資模式 413
第五篇 風(fēng)險(xiǎn)前景展望篇 415

第十九章 2014-2018年中國(guó)民營(yíng)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)及發(fā)展前景分析

第一節(jié) 民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)分析

 415
一、居民信任風(fēng)險(xiǎn) 415
二、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) 415
三、資本短缺風(fēng)險(xiǎn) 415
四、存款不足風(fēng)險(xiǎn) 416
五、關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險(xiǎn) 416
六、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn) 416

第二節(jié) 民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因

 416
一、信用環(huán)境缺失 416
二、法律制度缺失 417
三、分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度安排 417
四、管理水平的制約 417
五、“先天性”因素 418

第三節(jié) 民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范

 418
一、構(gòu)建有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的信用環(huán)境 418
二、構(gòu)建有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的制度環(huán)境 418
(一)建立民營(yíng)銀行股東的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度 418
(二)加強(qiáng)審慎監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度 418
(三)完善民營(yíng)銀行信息披露制度 419
(四)建立民營(yíng)銀行市場(chǎng)退出制度 419
(五)逐步改變經(jīng)營(yíng)管理制度安排 419
(六)構(gòu)建民營(yíng)銀行存款保險(xiǎn)制度 420
三、構(gòu)建有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境 420
四、構(gòu)建有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境 420
(一)產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新 420
(二)治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新 421
(三)激勵(lì)機(jī)制創(chuàng)新 421
(四)經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新 422
(五)分配制度創(chuàng)新 422

第四節(jié) 民營(yíng)銀行發(fā)展前景分析

 422
一、杠桿率制約資產(chǎn)規(guī)模 422
二、尚難改變銀行業(yè)格局 425
三、民營(yíng)銀行優(yōu)劣勢(shì)分析 426
四、民營(yíng)銀行參股方優(yōu)勢(shì) 426
五、民營(yíng)銀行資金端成本 427
六、民營(yíng)銀行運(yùn)營(yíng)端成本 430
七、模式選擇是成敗關(guān)鍵 430

第五節(jié) 民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)管理建議

 431
一、明確進(jìn)入銀行業(yè)目標(biāo) 431
二、民營(yíng)銀行產(chǎn)異化定位 431
三、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧 432
四、民營(yíng)銀行的股東選擇 432
五、民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 432
六、民營(yíng)銀行的公司治理 433
七、民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制 434

 

 

 

 

 

 

 

 


 

圖表目錄

圖表 1  2012-2013年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值構(gòu)成及增長(zhǎng)速度統(tǒng)計(jì) 45
圖表 2  2008-2013年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及增長(zhǎng)變化趨勢(shì)圖 46
圖表 3  2013年規(guī)模以上工業(yè)增加值及增長(zhǎng)速度趨勢(shì)圖 47
圖表 4  2008-2013年中國(guó)全社會(huì)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 48
圖表 5  2008-2013年中國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額及增長(zhǎng)速度趨勢(shì)圖 50
圖表 6  2008-2013年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 51
圖表 7  2013年中國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格月度變化趨勢(shì)圖 52
圖表 8  2008-2013年中國(guó)進(jìn)出口總額增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 52
圖表 9  2007-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 62
圖表 10  2007-2013年中國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)變化趨勢(shì)圖 62
圖表 11  2013年中國(guó)銀行業(yè)不同金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)分布情況 63
圖表 12  2007-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總量 63
圖表 13  2007-2013年中國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債變化趨勢(shì)圖 64
圖表 14  2013年中國(guó)銀行業(yè)不同金融機(jī)構(gòu)負(fù)債分布情況 64
圖表 15  2011-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 65
圖表 16  2007-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款變化趨勢(shì)圖 65
圖表 17  2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成情況 66
圖表 18  2011-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況表 66
圖表 19  2007-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款變化趨勢(shì)圖 67
圖表 20  2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)情況 67
圖表 21  2009-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利規(guī)模變化趨勢(shì)圖 68
圖表 22  2008-2013年中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)余額變化趨勢(shì)圖 69
圖表 23  2008-2013年中國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債余額變化趨勢(shì)圖 69
圖表 24  2010-2013年中國(guó)商業(yè)銀行凈利息收入變化趨勢(shì)圖 70
圖表 25  2010-2013年中國(guó)商業(yè)銀行非利息收入變化趨勢(shì)圖 71
圖表 26  2010-2013年中國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)支出變化趨勢(shì)圖 71
圖表 27  2010-2013年中國(guó)商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率變化趨勢(shì)圖 72
圖表 28  2010-2013年中國(guó)商業(yè)銀行平均資本利潤(rùn)率變化趨勢(shì)圖 72
圖表 29  2010-2013年中國(guó)商業(yè)銀行成本收入比變化趨勢(shì)圖 73
圖表 30  2012-2013年中國(guó)商業(yè)銀行凈息差季度變化趨勢(shì)圖 73
圖表 31  2012-2013年中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)比 74
圖表 32  2012-2013年中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額及不良率季度變化趨勢(shì)圖 75
圖表 33  2012-2013年中國(guó)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備及撥備覆蓋率季度變化趨勢(shì)圖 75
圖表 34  2012-2013年中國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性比例及存貸比季度變化趨勢(shì)圖 76
圖表 35  2013年中國(guó)商業(yè)銀行資本充足指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 77
圖表 36  2012年中國(guó)小額貸款公司百?gòu)?qiáng)名單 97
圖表 37  2008-2013年中國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計(jì) 109
圖表 38  2010-2013年中國(guó)小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量統(tǒng)計(jì) 110
圖表 39  2008-2013年中國(guó)小額貸款公司貸款余額統(tǒng)計(jì) 110
圖表 40  2010-2013年中國(guó)小額貸款公司實(shí)收資本統(tǒng)計(jì) 111
圖表 41  2010-2013年中國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計(jì) 111
圖表 42  2010-2013年中國(guó)小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計(jì) 112
圖表 43  2010-2013年中國(guó)小額貸款公司分地區(qū)資金規(guī)模統(tǒng)計(jì) 114
圖表 44  2010-2013年中國(guó)小額貸款公司分地區(qū)貸款余額統(tǒng)計(jì) 115
圖表 45  2010-2013年中國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計(jì) 116
圖表 46  2007-2012年中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司數(shù)量增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 170
圖表 47  2007-2012年中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)總額統(tǒng)計(jì) 170
圖表 48  2007-2012年中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司負(fù)債總額統(tǒng)計(jì) 171
圖表 49  2007-2012年中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司所有者權(quán)益總額統(tǒng)計(jì) 171
圖表 50  2007-2012年中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司營(yíng)業(yè)收入統(tǒng)計(jì) 172
圖表 51  2007-2012年中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司利潤(rùn)總額統(tǒng)計(jì) 172
圖表 52  財(cái)務(wù)公司行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量狀況統(tǒng)計(jì)表 173
圖表 53  財(cái)務(wù)公司行業(yè)貸款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表 173
圖表 54  財(cái)務(wù)公司行業(yè)存款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表 174
圖表 55  財(cái)務(wù)公司行業(yè)不同所有制經(jīng)營(yíng)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 174
圖表 56  財(cái)務(wù)公司分行業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 175
圖表 57  工商總局核準(zhǔn)民營(yíng)銀行名稱 206
圖表 58  民生銀行組織架構(gòu)圖 268
圖表 59  2012-2013年民生銀行股本結(jié)構(gòu) 269
圖表 60  2012-2013年中國(guó)民生銀行經(jīng)營(yíng)情況 270
圖表 61  2012-2013年中國(guó)民生銀行凈利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 270
圖表 62  2012-2013年中國(guó)民生銀行盈利能力指標(biāo) 270
圖表 63  2012-2013年中國(guó)民生銀行盈利能力指標(biāo) 271
圖表 64  2012-2013年中國(guó)民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 271
圖表 65  2011-2013年中國(guó)民生銀行資本充足率指標(biāo) 272
圖表 66  浙江泰隆商業(yè)銀行組織架構(gòu)圖 287
圖表 67  浙江泰隆商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu) 288
圖表 68  2012年泰隆銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 289
圖表 69  2006-2012年泰隆銀行基本財(cái)務(wù)指標(biāo) 289
圖表 70  2008-2012年泰隆銀行基本每股收益 290
圖表 71  2007-2012年泰隆銀行資產(chǎn)規(guī)模 290
圖表 72  2006-2012年泰隆銀行資產(chǎn)規(guī)模變化趨勢(shì) 290
圖表 73  2007-2012年泰隆銀行存貸款變化趨勢(shì) 291
圖表 74  2007-2012年泰隆銀行營(yíng)業(yè)收入 291
圖表 75  2007-2012年泰隆銀行利潤(rùn)規(guī)模 291
圖表 76  2007-2012年泰隆銀行不良貸款率 292
圖表 77  2006-2012年泰隆銀行撥備覆蓋率 292
圖表 78  2007-2012年泰隆銀行存貸款變化趨勢(shì) 292
圖表 79  2007-2012年泰隆銀行不良貸款率 293
圖表 80  2007-2012年泰隆銀行凈利潤(rùn)和總資產(chǎn)規(guī)模增速 293
圖表 81  2010-2012年泰隆銀行貸款主要行業(yè)分布 294
圖表 82  2011-2012年泰隆銀行不良貸款分類 294
圖表 83  2006-2012年凈息差變化趨勢(shì)圖 295
圖表 84  存款增速受利率市場(chǎng)化影響大幅萎縮 296
圖表 85  2011-2012年泰隆銀行人均指標(biāo)對(duì)比 296
圖表 86  2012年稠州銀行股本結(jié)構(gòu)情況表 299
圖表 87  2010-2012年稠州銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)情況 300
圖表 88  2010-2012年稠州銀行存款規(guī)模變化情況 300
圖表 89  2010-2012年稠州銀行營(yíng)業(yè)收入情況 301
圖表 90  2010-2012年稠州銀行利潤(rùn)情況統(tǒng)計(jì) 301
圖表 91  2010-2012年稠州銀行不良貸款比例情況 301
圖表 92  2010-2012年稠州銀行撥備覆蓋率比例情況 302
圖表 93  2010-2012年稠州銀行貸款總額情況 302
圖表 94  2011-2012年稠州銀行貸款行業(yè)分布情況 302
圖表 95  2011-2012年稠州銀行貸款分類情況 303
圖表 96  2012年臺(tái)州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)情況 305
圖表 97  2012年臺(tái)州銀行前10大股東持股情況 305
圖表 98  2010-2012年臺(tái)州銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)情況 306
圖表 99  2010-2012年臺(tái)州銀行存款情況 307
圖表 100   2010-2012年臺(tái)州銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)情況 307
圖表 101  2010-2012年臺(tái)州銀行利潤(rùn)情況 307
圖表 102  2010-2012年臺(tái)州銀行不良貸款率情況 308
圖表 103  2010-2012年臺(tái)州銀行撥備覆蓋率情況 308
圖表 104  2011-2012年臺(tái)州銀行貸款總額情況 308
圖表 105  2012年臺(tái)州銀行貸款投放前五位行業(yè)分布情況 309
圖表 106  2012年臺(tái)州銀行集團(tuán)不良貸款分類情況 309
圖表 107  民泰銀行前十名股東情況 310
圖表 108  民泰銀行組織架構(gòu)示意圖 311
圖表 109  2011-2012年民泰銀行資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì) 311
圖表 110  2010-2012年民泰銀行存款統(tǒng)計(jì) 312
圖表 111  2011-2012年民泰銀行營(yíng)業(yè)收入統(tǒng)計(jì) 312
圖表 112  2011-2012年民泰銀行利潤(rùn)規(guī)模統(tǒng)計(jì) 313
圖表 113  2011-2012年民泰銀行不良貸款率統(tǒng)計(jì) 313
圖表 114  2010-2012年民泰銀行資本充足率統(tǒng)計(jì) 313
圖表 115  2011-2012年民泰銀行不良貸款率統(tǒng)計(jì) 314
圖表 116  樂(lè)天集團(tuán)金融業(yè)務(wù)條線構(gòu)建時(shí)間表 315
圖表 117  樂(lè)天銀行金融業(yè)務(wù)構(gòu)成圖 316
圖表 118  樂(lè)天集團(tuán)的生態(tài)系統(tǒng)圖示 317
圖表 119  樂(lè)天電商與證券相互促進(jìn)效果示意圖 318
圖表 120  2008-2012年樂(lè)天銀行信用卡交易額統(tǒng)計(jì) 318
圖表 121  樂(lè)天信用卡業(yè)務(wù)占比示意圖 320
圖表 122  樂(lè)天信用卡與銀行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品運(yùn)作模式圖示 322
圖表 123  2009-2013年樂(lè)天銀行購(gòu)買的樂(lè)天信用卡資產(chǎn)占比變化趨勢(shì)圖 322
圖表 124  2013年中國(guó)民企500強(qiáng)前50名名單 336
圖表 125  2006-2012年中國(guó)中型企業(yè)數(shù)量情況表 346
圖表 126  2006-2012年中國(guó)小型企業(yè)數(shù)量情況表 346
圖表 127  2006-2012年中國(guó)中型企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值情況表 347
圖表 128  2006-2012年中國(guó)小型企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值情況表 347
圖表 129  2006-2012年中國(guó)中型企業(yè)資產(chǎn)情況表 348
圖表 130  2006-2012年中國(guó)小型企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模情況表 348
圖表 131  2006-2012年中國(guó)中型企業(yè)主營(yíng)業(yè)收入變化趨勢(shì)表 348
圖表 132  2006-2012年中國(guó)小型企業(yè)主營(yíng)業(yè)收入情況表 349
圖表 133  2006-2012年中國(guó)中型企業(yè)利潤(rùn)總額情況表 349
圖表 134  2006-2012年中國(guó)小型企業(yè)利潤(rùn)總額情況表 350
圖表 135  2012年小微企業(yè)產(chǎn)銷情況 366
圖表 136  2012年小微企業(yè)收入變化情況 367
圖表 137  2012年小微企業(yè)凈利潤(rùn)變化情況 367
圖表 138  2012年小微企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格變化情況 368
圖表 139  2012年小微企業(yè)成本上升情況 368
圖表 140  2012年不同地域小微企業(yè)用工成本上升情況 369
圖表 141  2012年不同地域小微企業(yè)原材料成本上升情況 370
圖表 142  2012年不同地域小微企業(yè)資金成本上升情況 370
圖表 143  小微企業(yè)主最近一年內(nèi)考慮或付諸實(shí)踐的經(jīng)營(yíng)舉措 371
圖表 144  小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)情況 371
圖表 145  小微企業(yè)主產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移意愿 372
圖表 146  勞動(dòng)密集型小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)主要形式 373
圖表 147  小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況 376
圖表 148  小微企業(yè)最近一年的借款次數(shù) 376
圖表 149  不同營(yíng)業(yè)收入企業(yè)的借款規(guī)模分布 377
圖表 150  不同資產(chǎn)總額企業(yè)的借款規(guī)模分布 377
圖表 151  不同經(jīng)營(yíng)年限企業(yè)的借款規(guī)模分布 378
圖表 152  分區(qū)域的2011年和2012年“小額貸款”搜索量/GDP總量 379
圖表 153  向親戚朋友借款的微型、小型企業(yè)比例 379
圖表 154  不同經(jīng)營(yíng)期限的小微企業(yè)對(duì)融資需求滿足狀況的評(píng)價(jià) 380
圖表 155  不同資產(chǎn)規(guī)模的小微企業(yè)對(duì)融資需求滿足狀況的評(píng)價(jià) 381
圖表 156  小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 381
圖表 157  小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模 382
圖表 158  微型企業(yè)和小型企業(yè)的短期融資需求 383
圖表 159  不同經(jīng)營(yíng)年限下借款用于長(zhǎng)期發(fā)展的企業(yè)比例 383
圖表 160  小微企業(yè)借款用途分布 384
圖表 161  小微企業(yè)借款綜合成本年息分布 385
圖表 162  央行兩次降息后小微企業(yè)對(duì)融資成本的感受 385
圖表 163  央行兩次降息后不同地區(qū)小微企業(yè)對(duì)融資成本的感受 386
圖表 164  小微企業(yè)還款狀況 386
圖表 165  不同經(jīng)營(yíng)年限小微企業(yè)的還款狀況 387
圖表 166  不同資產(chǎn)總額小微企業(yè)的還款狀況 387
圖表 167  小微企業(yè)在爭(zhēng)取外部融資時(shí)的第一優(yōu)先選擇 388
圖表 168  不同經(jīng)營(yíng)期限的小微企業(yè)選擇向銀行借款的比例 389
圖表 169  不同資產(chǎn)規(guī)模的小微企業(yè)選擇向親戚朋友和小貸公司借款的比例 389
圖表 170  小微企業(yè)向銀行融資時(shí)的常見(jiàn)問(wèn)題 390
圖表 171  小微企業(yè)主認(rèn)為成本最高的借款方式 391
圖表 172  小微企業(yè)固定資產(chǎn)抵押使用情況 395
圖表 173  小微企業(yè)主個(gè)人私有財(cái)產(chǎn)抵押使用情況 396
圖表 174  抵押品的作用 399
圖表 175  成為良好抵押品需要具備的條件 400
圖表 176  創(chuàng)新類抵押品的認(rèn)知度和使用情況 405
圖表 177  小微企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)的理想模式 408
圖表 178  多層次的資金補(bǔ)償機(jī)制 410
圖表 179  健康的銀擔(dān)關(guān)系 411
圖表 180  橋隧模式示意圖 413
圖表 181  各類金融機(jī)構(gòu)平均總資產(chǎn)規(guī)模對(duì)比 423
圖表 182  各類金融機(jī)構(gòu)平均凈資產(chǎn)規(guī)模對(duì)比 423
圖表 183  銀行金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)杠桿呈現(xiàn)明顯下行趨勢(shì) 424
圖表 184  2013年中期銀行表內(nèi)平均杠桿水平約為14.5倍 424
圖表 185  銀行杠桿率與所有者權(quán)益呈現(xiàn)正相關(guān) 425
圖表 186  各類參股企業(yè)的相關(guān)優(yōu)勢(shì) 427
圖表 187  2011-2013年小額貸款公司貸款余額增速環(huán)比下降 428
圖表 188  資本金仍是小貸公司主要制約因素 428
圖表 189  各金融機(jī)構(gòu)負(fù)債端結(jié)構(gòu)存在明顯差異 429
圖表 190  各類金融機(jī)構(gòu)杠桿倍數(shù)情況 429

 

 

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