民營銀行發(fā)起人的資質(zhì)條件。
銀行定位對區(qū)域經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的推動(dòng)作用。
自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排,合理可行的“生前遺囑”。
第一,要有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排; 第二,要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。比如說凈資本充足,主營業(yè) 務(wù)突出,以往有良好的經(jīng)營記錄; 第三,有股東接受監(jiān)管的具體條款; 第四,有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略; 第五,有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃,即“生前遺囑”。
第一、強(qiáng)調(diào)發(fā)起主體的資質(zhì)條件,發(fā)起主體應(yīng)全部為民間資本; 第二、實(shí)行有限牌照,鼓勵(lì)在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域做專做精; 第三、堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),對試點(diǎn)銀行資本充足率、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo),設(shè)置 量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn),一旦達(dá)到觸發(fā)值,立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對沖、資本補(bǔ)充和機(jī)構(gòu)重 組等措施; 第四、做好風(fēng)險(xiǎn)處置安排,保護(hù)存款人合法權(quán)益。
服務(wù)特色:純互聯(lián)網(wǎng)銀行,普惠金融
注冊資本及主要股東:深圳前海微眾銀行注冊資本30億人民幣,主要股東為騰訊、百業(yè)源投資和立業(yè)集團(tuán),分別持股30%、20%和20%。
業(yè)務(wù)定位:圍繞大股東騰訊的互聯(lián)網(wǎng)客戶和渠道開發(fā)和營銷產(chǎn)品,專注于中低端零售業(yè)務(wù),小額消費(fèi)類貸款,單筆額度最低幾千塊,最
高一般不超過20萬(個(gè)存小貸),而且是以純網(wǎng)絡(luò)的渠道和方式做,外加一部分金融市場業(yè)務(wù)。
服務(wù)特色:主攻貿(mào)易金融,服務(wù)中小企業(yè),定位于智慧銀行
注冊資本及主要股東:上海華瑞銀行核準(zhǔn)注冊資本為30億人民幣,主要股東為均瑤集團(tuán)和美特斯邦威,分別持股30%和15%。
業(yè)務(wù)定位:發(fā)揮上海自貿(mào)區(qū)特色,形成面向自貿(mào)區(qū)的涵蓋“結(jié)算、投資、融資、交易”的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)體系,并設(shè)立一個(gè)投資聯(lián)
動(dòng)的機(jī)制,切實(shí)地為科技型企業(yè)服務(wù)。
服務(wù)特色:立足溫州,服務(wù)溫商
注冊資本及主要股東:溫州民商銀行核準(zhǔn)注冊資本為20億人民幣,主要股東為正泰集團(tuán)和華峰氨綸,分別持股29%和20%。
業(yè)務(wù)定位:堅(jiān)持做精做專小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的“兩小”市場,采取進(jìn)園區(qū)、進(jìn)商圈、進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、進(jìn)農(nóng)村的“四進(jìn)”營銷策略,針對專
業(yè)市場、商業(yè)街區(qū)、鄉(xiāng)村集鎮(zhèn)、開展惠民惠農(nóng)金融服務(wù);依靠行業(yè)龍頭,做好上下游供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)金融服務(wù);抓住小微園區(qū)資
源,全力打造小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新融資平臺。
服務(wù)特色:全網(wǎng)絡(luò)化營運(yùn),為電商平臺的小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供金融服務(wù)。
注冊資本及主要股東:浙江網(wǎng)商銀行注冊資本為40億人民幣(初步確認(rèn)),主要股東為阿里旗下的螞蟻金服、復(fù)星集團(tuán)和萬向三農(nóng),
分別持股30%、25%和18%。
業(yè)務(wù)定位:主要提供20萬元以下的存款產(chǎn)品和500萬元以下的貸款產(chǎn)品。
服務(wù)特色:特定區(qū)域的公存貸款
注冊資本及主要股東:天津金城銀行注冊資本為50億人民幣(初步確認(rèn)),主要股東為華北集團(tuán)和麥購集團(tuán),分別持股20%和18%。
業(yè)務(wù)定位:重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對公業(yè)務(wù)。
中商咨詢立足北京與深圳,是中國領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)研究與產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略咨詢機(jī)構(gòu),是國內(nèi)真正既具有深厚產(chǎn)業(yè)研究背景,又專注于產(chǎn)業(yè)咨詢的專業(yè)公司。
中商咨詢民營銀行籌備項(xiàng)目運(yùn)作的過程中,積累了豐富的外部資源,包括銀監(jiān)會、人民銀行、各省金融辦等金融管理機(jī)構(gòu)。同時(shí)和微眾銀行、網(wǎng)商銀行、金城銀行、華瑞銀行等建立了密切的合作關(guān)系。
中商咨詢?yōu)樯鲜泄?span style="color:#ff2e2e;">11家擬申請籌建銀行提供了設(shè)立民營銀行的全程咨詢服務(wù),并提供一整套完整的申請服務(wù),籌備申請方案得到了主發(fā)起人和當(dāng)?shù)卣母叨日J(rèn)可。
中商始終堅(jiān)持謹(jǐn)慎合規(guī)的工作態(tài)度,長期跟蹤監(jiān)測民營銀行的發(fā)展,助力有實(shí)力的企業(yè)申辦民營銀行。
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中商咨詢集團(tuán)籌建民營銀行業(yè)務(wù)遍布全國,截止2016年5月,已完成11家民營銀行籌建工作咨詢服務(wù)。
銀行名稱 | 擬建地區(qū) | 主發(fā)起人資質(zhì) | 定位于模式及服務(wù)特色 | 服務(wù)時(shí)間 |
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XX銀行 | 江蘇 | 民企500強(qiáng) | ***** | 2013年9月 |
XX銀行 | 陜西 | 大型企業(yè) | ***** | 2013年12月 |
XX銀行 | 四川 | A股公司 | ***** | 2014年1月 |
XX銀行 | 陜西 | 大型民企 | ***** | 2014年4月 |
XX銀行 | 遼寧 | 大型民企 | ***** | 2014年5月 |
XX銀行 | 山東 | 民企500強(qiáng)+港股公司 | ***** | 2014年10月 |
XX銀行 | 北京 | A股公司 | ***** | 2014年10月 |
XX銀行 | 河南 | A股公司+港股公司 | ***** | 2015年4月 |
XX銀行 | 內(nèi)蒙古 | 民企500強(qiáng)+A股公司 | ***** | 2015年9月 |
XX銀行 | 福建 | 大型民企 | ***** | 2016年2月 |
XX銀行 | 云南 | 大型民企 | ***** | 2016年4月 |
備注:定位與模式和服務(wù)特色都屬于商業(yè)機(jī)密,不予公開 |
中商情報(bào)網(wǎng)訊:據(jù)從民營銀行籌建申請輔導(dǎo)咨詢機(jī)構(gòu)中商產(chǎn)業(yè)研究院獲悉的數(shù)據(jù)顯示:2016年12月全國共有20家民營銀行核名,其中有14家為二次或二次以上核名(注:核名有效期為6個(gè)月)。2016年全年民營銀行核名總數(shù)達(dá)178家,創(chuàng)2013年以來最高。
民營銀行的申請獲批在2016年年底掀起一波小高潮,12月全國新批籌了6家民營銀行,截至2016年12月31日,銀監(jiān)會已相繼批準(zhǔn)重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行、北京中關(guān)村銀行、梅州客商銀行等12家民營銀行籌建。在上述民營銀行獲籌背后,有多家民營銀行均有上市公司作為主體參與其中。
圖表:2016年中國批籌的民營銀行一覽
2016年,民營銀行的設(shè)立工作已進(jìn)入常態(tài)化,銀監(jiān)會按照“成熟一家、審批一家”的原則,穩(wěn)步推進(jìn)民營銀行的設(shè)立工作。目前民營銀行的批籌覆蓋了西部、中部、東部等部份省份,據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院民營銀行輔導(dǎo)咨詢專家袁教授介紹:2017年民營銀行的申籌審批仍將是“風(fēng)口”,民營銀行仍需要在差異化、特色化上做足功夫。
民營銀行的申設(shè)程序包括:(一)申設(shè)輔導(dǎo)。1、可行性調(diào)研。2、論證。3、會商。(二)正式申設(shè)。包括籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示,目前有12家民營銀行已進(jìn)入論證階段。
盡管民營申設(shè)之路漫長,各地方、機(jī)構(gòu)、民間資本對于申請?jiān)O(shè)立民營銀行的熱情還是比較高漲,眾多民銀行核名也是魚龍混雜,如前段時(shí)間爆光的P2P公司也參與了核名。如何能夠正確的理性的對待民營銀行籌建申請,中商產(chǎn)業(yè)研究院民營銀行籌建申請輔導(dǎo)專家袁健教授還是給出了不少建議:
根據(jù)最民營銀行新監(jiān)管要求,我們就境內(nèi)外民資上市公司、中國民營企業(yè)500強(qiáng)等企業(yè)研究發(fā)現(xiàn),真正能作為民營銀行主要發(fā)起人的公司并不多。所以一起想申辦民營銀行的企業(yè),首先還是了解各有關(guān)政策,摸清家底,如民營銀行首先要考慮股東具備承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力,大股東(主發(fā)起人)的凈資產(chǎn)是一項(xiàng)非常重要的審核指標(biāo),雖然一般公開信息提出實(shí)際控制人凈資產(chǎn)不得低于50億元,但是地方銀監(jiān)局肯定是優(yōu)中選優(yōu),我們中商咨詢所服務(wù)一個(gè)客戶的省銀監(jiān)局明確要求:實(shí)際控制人凈資產(chǎn)要超過65億。其它還有如最近3個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利,年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上,權(quán)益性投資余額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)50%等條件。
另外還有如“投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立、具有法人資格,具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式,具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄,擬投資民營銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個(gè)人聲望,奉公守法、誠信敬業(yè),其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國公司法》要求,關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡潔透明,沒有關(guān)聯(lián)交易的不良記錄。” 而事實(shí)上哪怕是民營企業(yè)500強(qiáng),有眾多企業(yè)在公司治理結(jié)構(gòu)等方面還是比較薄弱。
《民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見》指出:民營銀行要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。近期,銀監(jiān)會主席尚福林在2015年度城商行年會再次指出:民營銀行從一開始就要恪守“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)”這一特色市場定位,避免走同質(zhì)化競爭的老路。城商行、民營銀行與大型銀行同質(zhì)化競爭,沒有任何優(yōu)勢,只有差異化競爭才能立于不敗之地。差異化競爭也是城商行和民營銀行的唯一選擇。 所以民營銀行關(guān)鍵還在于所在區(qū)域、行業(yè)、所能獲取客戶的資源和基礎(chǔ)來確定民營銀行的市場戰(zhàn)略定位、設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品,提升銀行未來的盈利能力、差異化競爭力等。
另外,據(jù)民營銀行的有關(guān)要求,申報(bào)有關(guān)材料也有一套嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn),就算是銀行從業(yè)人員也需要花時(shí)間才能夠理解掌握,所以目前部分申請機(jī)構(gòu)正按照監(jiān)管部門的要求修改、完善原來的報(bào)告及有關(guān)材料。當(dāng)然企業(yè)在申辦籌建民營行的過程中,還會遇到許許多多問題,中商咨詢在全國不同地區(qū)服務(wù)過9家民營銀行的籌建申請,目前中商涉及的銀行服務(wù)領(lǐng)域覆蓋三農(nóng)、科技、園區(qū)、供應(yīng)鏈金融、物流產(chǎn)業(yè)鏈、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等,涉及的創(chuàng)新金融模式涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融、智慧銀行、移動(dòng)金融等各個(gè)方面。
而中商咨詢在實(shí)際為客戶服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn),雖然大多企業(yè)位居民營500強(qiáng),但是由于還不是上市公司,在公司冶理結(jié)構(gòu)等方面還有待完善,所以建議民銀銀行發(fā)起人里最好有上市公司參與,另外周期性行業(yè)內(nèi)的企業(yè)是不適宜做為主發(fā)起人的。
當(dāng)然企業(yè)在申辦籌建民營行的過程中,還會遇到許許多多問題,中商咨詢在全國不同地區(qū)服務(wù)過11家民營銀行的籌建申請,實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富,歡迎交流溝通:400-666-1917。
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