中商情報網(wǎng)訊：隨著中國經(jīng)濟和科技的發(fā)展，信貸科技行業(yè)近年來迅速發(fā)展并正不斷擴大，日趨成熟，監(jiān)管合規(guī)性亦日益提高。信貸科技成為了一種向借款人提供全面便捷的信貸服務(wù)，并為金融機構(gòu)賦能科技能力的有效途徑.

市場現(xiàn)狀

信貸科技行業(yè)源于服務(wù)消費者，而消費信貸科技市場依然是中國信貸科技行業(yè)的重要細(xì)分市場。中國消費信貸科技市場規(guī)模由2017年的1.4萬億元增加至2021年的5.2萬億元，復(fù)合年增長率為38.2%，并預(yù)期將于2023年達到6.3萬億元。

數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

消費貸款助貸服務(wù)分為重資本模式或輕資本模式。在重資本模式下，信貸科技平臺需作一定程度的資金投入，或為金融機構(gòu)提供潛在借款人違約的擔(dān)保，因而須承擔(dān)信貨風(fēng)險。相反，在輕資本模式下，信貸科技平臺不出資亦不用承擔(dān)信貸風(fēng)險。2021年重資本模式占比61.3%，輕資本模式占比43.4%。

資料來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

驅(qū)動因素

1.不斷增長的消費能力和日益拓展的消費市場推動了消費信貸科技行業(yè)的發(fā)展

消費信貸科技服務(wù)為消費者提供靈活的消費融資方式，并可緩解具消費需求但暫時資金不足的消費者的流動資金限制。隨著消費支出水平的不斷增長和消費場景的多樣化，消費信貸科技服務(wù)越來越受到消費者的歡迎。根據(jù)艾瑞咨詢的資料，信貸科技服務(wù)在消費場景中的滲透率預(yù)期將進一步提升。

2.數(shù)字化支撐金融科技平臺迅速發(fā)展

中國已邁入數(shù)字化時代，互聯(lián)網(wǎng)和移動電話深度滲透，推動國民日常生活數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中國移動電話互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)迅速增長，由2017年的750百萬人增加至2021年的10.3億人，占2021年中國總?cè)丝诘?2.8%。根據(jù)艾瑞咨詢的資料，預(yù)測中國移動電話互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)將于2026年達到中國總?cè)丝诘?8.3%。隨著消費者對數(shù)字化渠道的接受度有所提高，其對通過在線平臺提供易于獲取的金融服務(wù)方面的需求及期望亦不斷提升，故金融服務(wù)參與者務(wù)必開發(fā)及提升技術(shù)能力，以把握用戶不斷演變的需求、獲客及提升用戶體驗。

3.前沿技術(shù)的發(fā)展使科技服務(wù)日趨全面

新一代前沿技術(shù)以數(shù)據(jù)分析和AI體現(xiàn)，擴大了信貸科技平臺的技術(shù)手段，并賦能信貸科技平臺創(chuàng)新信貸服務(wù)的各個階段。舉例而言，在進行信用評估時，AI賦能的數(shù)據(jù)分析技術(shù)已為針對某一指定借款人的貸款產(chǎn)品，提供了日益準(zhǔn)確且具差異化的基于風(fēng)險的定價。在資金匹配階段，以數(shù)據(jù)驅(qū)動的自動資金匹配系統(tǒng)大大提高了將借款人的融資請求和風(fēng)險狀況與金融機構(gòu)合作伙伴的偏好進行匹配的準(zhǔn)確性和效率。在貸后服務(wù)方面，智能聊天機器人已釋除人手處理一般具重復(fù)性的繁瑣作業(yè)，配以使用AI協(xié)助調(diào)度工作量，預(yù)期將進一步提高信貸服務(wù)效率。

更多資料請參考中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國消費信貸市場前景及投資機會研究報告》，同時中商產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)情報、行業(yè)研究報告、行業(yè)白皮書、商業(yè)計劃書、可行性研究報告、園區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)鏈招商圖譜、產(chǎn)業(yè)招商指引、產(chǎn)業(yè)鏈招商考察&推介會等服務(wù)。