銀行業(yè)開啟“裁員模式” 2016年全球銀行業(yè)或至少12萬人即將下崗

高科技和互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)倍“高薪”挖人

如果說基層縮水是折射出金融科技進步帶來的業(yè)態(tài)蛻變,那么,高層出走則勾勒著業(yè)內(nèi)對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的黯淡預期。記者發(fā)現(xiàn),因為銀行業(yè)與實體經(jīng)濟周期密不可分,資歷深厚的高管另起爐灶成了國內(nèi)外皆然的現(xiàn)狀。

越來越多優(yōu)秀的華爾街銀行家跳槽甲方,直接為他們提供咨詢服務的客戶效力。比如摩根大通的客戶制藥商AbbvieInc挖走了該行北美區(qū)并購業(yè)務的聯(lián)合主管,出任公司首席策略官,而這位主管早在1994年就加入摩根大通,堪稱股肱老臣。

谷歌則一舉撬走被稱為華爾街最有權勢女性的RuthPorat,她在1987年就加入摩根士丹利并高居首席財務官之位;為貝萊德效力7年的首席財務官也宣布離職,投身互聯(lián)網(wǎng)短租平臺Airbnb;Snapchat亦聘請了瑞信主管互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務的首席策略官。

在國內(nèi),2015年有52位上市銀行高管離職,刨去反腐、退休等原因,共有34位是因工作變動“出走”?！吨袊?jīng)濟周刊》記者注意到,與過去銀行高層絕大多數(shù)屬于“圈內(nèi)消化”的跳槽模式不同,去年轉(zhuǎn)投互聯(lián)網(wǎng)金融的就有7位,占比超過了20%,正在日益崛起的新興金融業(yè)態(tài)成為離職高管的熱門去處。

其中,第一類是實力雄厚的互聯(lián)網(wǎng)金融公司,如螞蟻金服、陸金所;第二類是知名企業(yè)涉足金融板塊的新公司,如樂視金融、萬達金融;第三類則是民營銀行、地方交易所等新興機構。

以陸金所為例,2015年1月,平安銀行原副行長陳偉宣布出任陸金所常務副總經(jīng)理;2月份,陳德康從興業(yè)銀行副行長職位退休,出任民營性質(zhì)的微眾銀行監(jiān)事。此后,浦發(fā)銀行總行上海審批中心原副總經(jīng)理楊峻出任陸金所副總經(jīng)理兼首席風險執(zhí)行官,興業(yè)銀行廣州分行原副行長黃文雄也加盟陸金所出任副總經(jīng)理。

萬達互聯(lián)網(wǎng)金融服務公司的高管團隊也包括了建設銀行原投資理財總監(jiān)兼投資銀行部總經(jīng)理王貴亞、渤海銀行原行長趙世剛等人。蘇寧金融常務副總裁則是華夏銀行原副行長黃金老,而中國銀行原副行長、后擔任研究工作的王永利也被樂視挖走,出任樂視金融CEO.

據(jù)記者了解,薪酬很可能是這些深耕傳統(tǒng)銀行業(yè)多年的大佬們“用腳投票”的原因。據(jù)《華爾街日報》報道,離開高盛去往Twitter的投資銀行家AnthonyNoto2014年收入達到7280萬美元,約是高盛開出價碼的三倍之多。

而在國內(nèi),央企高管限薪令成為高管們?nèi)A麗轉(zhuǎn)身的動機之一,2015年1月1日起,《中央管理企業(yè)負責人薪酬制度改革方案》正式實施,銀行薪酬下降的消息不絕于耳。另一方面,一些銀行開始啟用風險薪酬延期支付政策,風險薪酬部分收入可能會隨著不良率高企而縮水,很多管理層受到影響。

中國銀行業(yè)“躺著賺不到錢”中高層紛紛出逃

盡管同為經(jīng)濟疲軟大背景下的“勒緊褲帶”,與歐美頂級銀行相比,中國銀行業(yè)還蘊藏著更深層的變革訴求。

2015年,中國銀行業(yè)利潤“大變臉”

與歐美大行的盈利模式不同,國內(nèi)銀行過去一直被視作“金飯碗”的根源在于其長期躺在“存貸差”上賺錢的驚人優(yōu)勢。

2015年以前,國內(nèi)銀行業(yè)幾乎一直是每年財報季最耀眼的明星。如2014年,A股最賺錢十強榜上有8家是銀行,四大行更是囊括前四,一時風光無限。

然而,進入2015年下半年后卻驚現(xiàn)拐點。先是工、農(nóng)、中、建、交五大行存貸比逼近監(jiān)管紅線,接著四大行跌入零增長時代,30天存款流失更是達到4474億之巨,這幾乎撼動了靠“存貸差”躺著賺錢的傳統(tǒng)盈利模式的根基。

2015年11月,四大行貸款總額環(huán)比下降656億,為6年來首次;同月風聲鶴唳,16家上市銀行3個月出走228萬戶股東,工行、中行撥備率逼近紅線,行長排隊辭職,超百只銀行理財產(chǎn)品提前終止。

記者注意到,在已經(jīng)公布的2015年上半年業(yè)績報告中,已有12家上市銀行的凈利潤增幅跌破個位數(shù),五大行凈利潤增幅最高的也只有1.5%,中行第三季度凈利潤環(huán)比甚至出現(xiàn)了下降的情況。股份制銀行也未能獨善其身,除平安銀行保持13%的增長外,其他銀行增速均下降至個位數(shù),僅在2%~8%,銀行總資產(chǎn)首次出現(xiàn)環(huán)比下降。

而隨著經(jīng)濟大環(huán)境持續(xù)不景氣,不良貸款率成為懸在銀行頭頂?shù)倪_摩克利斯之劍。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2015年9月末,商業(yè)銀行不良貸款率達到1.59%,已連續(xù)15個季度上升。16家上市銀行不良貸款余額達9079.79億元,較2015年初新增2396.44億元,已經(jīng)接近2014年全年新增量。

“下半年的數(shù)據(jù)急轉(zhuǎn)直下,很久沒聽到好消息了?！睌?shù)位銀行業(yè)資深人士對記者感慨,“傳統(tǒng)銀行留不住人了,尤其是事業(yè)攀爬期的‘中流砥柱’?！?

一家國有大行公司貸款部負責人對《中國經(jīng)濟周刊》坦言,經(jīng)濟不給力,利潤預期慘淡,冗員沉重的傳統(tǒng)銀行面臨著重大變革,“因為國有企業(yè)存在體制上的積弊,許多年富力強的中高層并不看好能夠徹底轉(zhuǎn)型,在互聯(lián)網(wǎng)時代殺出一條血路,所以紛紛離開?！?

互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

“互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊是多方面的,第一個就是第三方支付的興起搶占了銀行中間業(yè)務的份額,以往支付結算、基金代銷、保險代銷是銀行中間業(yè)務收入的重要來源,現(xiàn)在第三方支付以更低的費率和更便捷的直銷功能打破了既往的銷售格局?！币晃挥^察人士對《中國經(jīng)濟周刊》記者說。

記者注意到,雖然目前我國互聯(lián)網(wǎng)支付的規(guī)模占全社會支付總量的比重不足千分之二,僅為銀行卡消費規(guī)模的1/5,但正以180%的年復合增長率飛速增長,估計到今年末,市場交易額就會與銀行卡消費總額基本持平。

值得一提的是,雖然沒有實體賬戶介質(zhì),但目前互聯(lián)網(wǎng)支付機構所具備的虛擬賬戶儲值、支付結算、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務功能已經(jīng)與商業(yè)銀行賬戶功能十分接近,互聯(lián)網(wǎng)支付顯然正試圖擺脫對傳統(tǒng)銀行的依賴,形成自己的支付閉環(huán),而一旦實現(xiàn)清算劃撥及備付金的自我管理,形成新的支付鏈條,就完全可能拋開現(xiàn)有銀行支付清算體系獨立運行,其對傳統(tǒng)銀行支付中介地位的沖擊將不可預測。

由互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的存款流失更是成為傳統(tǒng)銀行的心頭大患。因為各種以“寶寶類”為代表的小額資金理財產(chǎn)品橫空出世,互聯(lián)網(wǎng)平臺的沉淀資金規(guī)模不容小覷,截留銀行大量低成本的活期存款,對商業(yè)銀行基礎性存款的分流壓力越來越大?！捌鋵嵾@部分資金最后又以協(xié)議存款形式回流到了商業(yè)銀行的體系之內(nèi),但銀行就被迫抬高了存款付息的成本?！鄙鲜鋈耸繉τ浾咛寡浴?

不過,傳統(tǒng)銀行盈利模式的終結既是大勢所趨,也是歷史必然。仍然尚未完成自我修復的歐美大銀行至少有一點值得國內(nèi)借鑒:金融創(chuàng)新始終應該成為銀行業(yè)的核心生命力。