你的財務(wù)計(jì)劃失效了嗎？從五方面反思

“計(jì)劃不算什么，能計(jì)劃才是最重要的?！薄绹?4任總統(tǒng)，德懷特·戴維·艾森豪威爾。

為什么做了如此多的財務(wù)計(jì)劃到至今仍未真正實(shí)現(xiàn)？是計(jì)劃制定的不好嗎？還是該計(jì)劃執(zhí)行起來很難？又或是財務(wù)規(guī)劃師不稱職？

當(dāng)然，制定很多財務(wù)計(jì)劃的最終目標(biāo)，是為在執(zhí)行的過程能提供明確的努力方向，最關(guān)鍵的是能實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)和夢想。不錯，有些幸運(yùn)者是通過繼承，幸運(yùn)中彩票獎金或股票期權(quán)計(jì)劃而獲得成功的。但是在現(xiàn)實(shí)中，大多數(shù)人都不會走這條路來獲得財務(wù)上的成功。

國內(nèi)知名財富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財師William表示，如果每個家庭都能夠精心制定一份屬于自己的財務(wù)計(jì)劃，不僅能讓家庭滿足教育需求，節(jié)省稅收，提高投資收益，快速實(shí)現(xiàn)最終的財務(wù)目標(biāo)，還能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。有了明確的財務(wù)計(jì)劃和目標(biāo)，在執(zhí)行計(jì)劃的過程中，你也就可以為改善自己和家人的生活質(zhì)量而自由地做出決定。

不過，在為眾多家庭做財富體檢時，嘉豐瑞德理財師發(fā)現(xiàn)了導(dǎo)致一些家庭財務(wù)計(jì)劃勉強(qiáng)執(zhí)行的五個關(guān)鍵原因。如果大家能消除他們，那么在財務(wù)計(jì)劃執(zhí)行的過程，會顯著提高你的成功幾率。

1、你的財務(wù)目標(biāo)不現(xiàn)實(shí)。

在制定財務(wù)計(jì)劃前，很多人的財務(wù)目標(biāo)不現(xiàn)實(shí)，甚至是不可能實(shí)現(xiàn)的。例如，如果你每年有200000元的工資收入，每年節(jié)省下15000元，這就不太可能在你退休后，每年還有75000元的生活費(fèi)。另外，關(guān)于投資收益的預(yù)測也將會被懷疑，一個30%-50%的固定收益證券投資組合，要想期待能獲得20%的收益，這也是根本不現(xiàn)實(shí)的。

正所謂“garbage in，garbage out”，基本是白忙活了。為此，你要仔細(xì)考慮你的目標(biāo)，最好在使用前，能通過現(xiàn)實(shí)的驗(yàn)證。

2、你習(xí)慣有選擇性地實(shí)施。

據(jù)發(fā)現(xiàn)，在某些情況下，建議或規(guī)劃都是被有選擇性的實(shí)施。例如，一個急于購買房屋保險或汽車保險的客戶，我們建議他增加險種或改變配置額度，他就不情愿地做。如此就會留下隱患，導(dǎo)致計(jì)劃的協(xié)調(diào)性不好。最好能結(jié)合實(shí)際情況，制定一個長期的財務(wù)計(jì)劃戰(zhàn)略，然后再將計(jì)劃全面落實(shí)。有選擇性的實(shí)施就像是，你購買一個完整的地方用來設(shè)置為餐廳，但只放了湯碗、刀叉，而你需要使用任何方法去完成整個財務(wù)結(jié)構(gòu)。

3、你的財務(wù)計(jì)劃過于集中。

有些人一直處在努力省錢中，他們只重視1-2個計(jì)劃——最常見的是退休和投資。嘉豐瑞德理財師表示，大多數(shù)認(rèn)為這才是制定財務(wù)計(jì)劃的重點(diǎn)，然而這會使得財務(wù)計(jì)劃過于集中，往往就會導(dǎo)致計(jì)劃的不完整，滿足不了他們的整體財務(wù)的需求。

4.財務(wù)計(jì)劃一層不變

不穩(wěn)定、不確定、復(fù)雜、模糊等這些詞都清晰地描述了當(dāng)前的財務(wù)狀況。對于這些問題的解決，必須要有一個可以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和目標(biāo)的計(jì)劃。當(dāng)然，我們都希望能生活在一個更加穩(wěn)定的世界里，但變化卻是不可避免的。如果沒有計(jì)劃來應(yīng)付，你可能會不斷地從一個想法到另一個想法，最終結(jié)果只會讓你在經(jīng)濟(jì)上受損。

5、你的計(jì)劃沒條理

“計(jì)劃也需要有條理性，定期更新和審查計(jì)劃是完成你的整體財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵?！奔呜S瑞德理財師表示，未經(jīng)核實(shí)的計(jì)劃是不值得寫到財務(wù)計(jì)劃書中的。有效地制定執(zhí)行計(jì)劃，定期復(fù)查，會為你實(shí)現(xiàn)已制定的目標(biāo)和夢想提供持續(xù)的動力。

沃倫·巴菲特曾說過，“投資簡單，但并不容易。”變化具有挑戰(zhàn)性，但一套全面的財務(wù)計(jì)劃能迫使我們在面對現(xiàn)實(shí)的財務(wù)狀況的情況下，還能為我們提供一套駕馭財務(wù)的方法。為此，那些專注于想實(shí)現(xiàn)夢想的人，不僅僅是為了挑戰(zhàn)，而是自己要帶著夢想和動力真正去把工作做好。（來源：和訊理財，作者：嘉豐瑞德）