隨著城市化進(jìn)程的加快和人民生活質(zhì)量的提高，我國銀行保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)步提升。我國目前處于金融一體化發(fā)展期，2013年共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2512家，同比減少20家。其中，保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司3家，全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)92家，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1665家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)427家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)325家。共有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)206270家，其中銀行郵政類144953家，汽車企業(yè)類30902家，其他類機(jī)構(gòu)30415家。保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入12757.74億元（其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3540.33億元，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入9217.41億元），占2012年全國總保費(fèi)收入的82.4%。
銀行保險(xiǎn)合作過程中，銀保產(chǎn)品大同小異，不僅在保險(xiǎn)公司之間存在明顯的同質(zhì)性，而且與銀行產(chǎn)品也存在同質(zhì)問題，主要是一些沒有保障的五年期的或者十年期的儲(chǔ)蓄替代性產(chǎn)品片面強(qiáng)調(diào)投資分紅不恰當(dāng)?shù)嘏c銀行儲(chǔ)蓄利率相比，客戶買了保險(xiǎn)，往往會(huì)影響銀行的儲(chǔ)蓄。而且銀行和保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化差異很大，兩種文化的滲透和融合是銀保合作的內(nèi)在要求，但由于各自的管理、營銷方式和員工激勵(lì)機(jī)制也不相同，文化融合較難，文化沖突提高了合作成本。在我國，由于歷史原因，銀行在人們心目中留有信譽(yù)度高、安全性好的良好印象，使得偏好穩(wěn)健與信譽(yù)的中國人中絕大部分成為銀行的忠實(shí)客戶。而保險(xiǎn)公司講求個(gè)性展現(xiàn)、激勵(lì)機(jī)制、活力激發(fā)、營銷訓(xùn)練等，使得銀行人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的難度增加。
“十二五”后未來的五年，銀行保險(xiǎn)在我國需要長(zhǎng)期地分步驟發(fā)展，在現(xiàn)實(shí)國情和法律框架下，銀行和保險(xiǎn)業(yè)目前的合作還不能涉及股權(quán)，只能限于雙方締結(jié)為戰(zhàn)略伙伴，通過簽署分銷合作協(xié)議進(jìn)行獨(dú)立法人間的實(shí)質(zhì)性戰(zhàn)略合作；在積累一定經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，且在微觀主體的實(shí)力得以加強(qiáng)、機(jī)制趨于健全時(shí)，可逐步放寬對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的限制，適當(dāng)選擇試點(diǎn)銀行與保險(xiǎn)公司合資，形成一種戰(zhàn)略聯(lián)盟；最后再過渡到銀行保險(xiǎn)人，實(shí)現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)的全面融合，共同組建專業(yè)的銀行保險(xiǎn)公司以及大型的金融集團(tuán)。隨著時(shí)間的推移，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境、內(nèi)部條件將日漸完善；國有大中型企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，進(jìn)一步增加對(duì)保險(xiǎn)的需求；人民生活水平不斷提高，為保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展提供物質(zhì)基礎(chǔ)；保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制，將注入新的發(fā)展活力。銀行保險(xiǎn)的發(fā)展如同混業(yè)經(jīng)營沖破分業(yè)限制一樣，它代表著一種新的保險(xiǎn)經(jīng)營趨勢(shì)。無論是國內(nèi)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，還是國際經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，都對(duì)銀行保險(xiǎn)有著積極而深刻的影響。
本研究咨詢報(bào)告由中商智業(yè)咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、中國銀監(jiān)會(huì)、中商情報(bào)網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息、相關(guān)行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料以及對(duì)行業(yè)內(nèi)企業(yè)調(diào)研訪察所獲得的大量第一手?jǐn)?shù)據(jù)，對(duì)我國銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r、供需狀況、競(jìng)爭(zhēng)格局、贏利水平、發(fā)展趨勢(shì)、投資機(jī)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等進(jìn)行了分析。報(bào)告重點(diǎn)分析了銀行保險(xiǎn)行業(yè)的細(xì)分市場(chǎng)、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。報(bào)告還對(duì)銀行保險(xiǎn)行業(yè)的重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行了分析，為銀行保險(xiǎn)企業(yè)提供了新的投資機(jī)會(huì)和可借鑒的操作模式，對(duì)欲在銀行保險(xiǎn)行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國銀行保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

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