我國較早開展社區(qū)銀行的是寧波銀行。早在2010年4月，寧波銀行啟動這一業(yè)務(wù)，但并未引起市場關(guān)注。自2013年6月以來，商業(yè)銀行對社區(qū)銀行的熱情被瞬間點燃。民生銀行提出要在三年內(nèi)在全國設(shè)立超過1萬家金融便利店，光大銀行則計劃2013年內(nèi)推出200家社區(qū)銀行網(wǎng)點。此外，浦發(fā)、中信、平安、華夏等股份制銀行均已采取積極態(tài)度。而擁有地域優(yōu)勢的地方銀行，如上海農(nóng)商行、上海銀行、南京銀行等地方銀行也開設(shè)了社區(qū)銀行網(wǎng)點，而長沙銀行宣布將設(shè)立100家社區(qū)銀行。部分銀行已經(jīng)在多地加快社區(qū)銀行網(wǎng)點鋪設(shè)工作，某股份制銀行甚至提出年內(nèi)擬在全國范圍內(nèi)建3000家左右社區(qū)銀行網(wǎng)點的目標(biāo)。
社區(qū)銀行作為針對國民經(jīng)濟(jì)體系中最具活力的中小企業(yè)、個體工商戶、居民、農(nóng)戶的一項金融制度安排,其發(fā)生和發(fā)展是中國推進(jìn)金融體制改革,建立現(xiàn)代金融體系的必然要求。尤其在金融危機(jī)的沖擊下,加快社區(qū)銀行體系的發(fā)展,已經(jīng)成為加大對“三農(nóng)”、中小企業(yè)金融支持的迫切需要。當(dāng)前,中國的許多中小銀行已經(jīng)進(jìn)入社區(qū)銀行發(fā)展的初級階段,其中農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和城市商業(yè)銀行是最具社區(qū)屬性的銀行。然而這些銀行是在不完善的市場經(jīng)濟(jì)條件下運行的,與西方發(fā)達(dá)國家的社區(qū)銀行還存在很大差異。
社區(qū)銀行在中國還沒有成熟的商業(yè)模式，國內(nèi)幾大股份制銀行的社區(qū)銀行模式，大多是一些類似于一般網(wǎng)點的“微型化”配置，只是在社區(qū)銀行的外在形態(tài)上做到了社區(qū)化，但在金融服務(wù)的內(nèi)容和內(nèi)部的流程管理上并沒有運用社區(qū)銀行的新思路和方法。民生、興業(yè)、平安雖然都已經(jīng)開始了一定規(guī)模化的嘗試，但從效果看，并沒有體現(xiàn)出和傳統(tǒng)網(wǎng)點差異化的服務(wù)內(nèi)容，因此社區(qū)居民也并不是很買賬。社區(qū)銀行發(fā)展面臨的幾個障礙：第一、社區(qū)銀行監(jiān)管、績效考核不適用。第二、網(wǎng)點布局問題。第三、社區(qū)銀行能否盈利的不確定性。
中國社區(qū)銀行要想成為一種可持續(xù)、有高附加值的成功商業(yè)模式，還需要在很多方面下功夫。首先，要控制獲取基礎(chǔ)客戶的成本，才能達(dá)到收益平衡；二是，如何滿足社區(qū)居民實際需求、保持客戶粘度，是社區(qū)銀行面對的最大挑戰(zhàn)。三是，社區(qū)銀行對員工的綜合素質(zhì)提出了更高要求，與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點更多是接待前來辦理業(yè)務(wù)的顧客不同，社區(qū)銀行工作人員需要具備與顧客深度交流、挖掘潛在需求的能力?？梢灶A(yù)見，社區(qū)銀行不僅會進(jìn)行下去，還會越來越多，將成為社區(qū)中的成員，為居民提供金融與非金融服務(wù)。在歐美已經(jīng)出現(xiàn)了社區(qū)圖書館式的網(wǎng)點、咖啡店網(wǎng)點、超市網(wǎng)點等新模式。不久的將來，您下了班來到社區(qū)支行交了水電費、領(lǐng)取快遞和雜志，喝杯咖啡、和理財經(jīng)理聊聊理財產(chǎn)品，說不定看場電影再回家，也是有可能的。
第一章 社區(qū)銀行行業(yè)概述
第一節(jié) 社區(qū)銀行相關(guān)概述
一、社區(qū)銀行定義
二、社區(qū)銀行的組織結(jié)構(gòu)
三、社區(qū)銀行的規(guī)模邊界
四、社區(qū)銀行優(yōu)勢
五、社區(qū)銀行發(fā)展障礙
六、發(fā)展社區(qū)銀行的意義
第二節(jié) 中國社區(qū)銀行的變遷
第三節(jié) 社區(qū)銀行與其他
金融機(jī)構(gòu)的比較
一、社區(qū)銀行與民營銀行
二、社區(qū)銀行與國有商業(yè)銀行及其在社區(qū)內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點
三、社區(qū)銀行與全國性股份制銀行
四、社區(qū)銀行與城市商業(yè)銀行
五、社區(qū)銀行與信用社
第二章 美國社區(qū)銀行業(yè)發(fā)展概述
第一節(jié) 美國社區(qū)銀行定義
第二節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
第三節(jié) 美國社區(qū)銀行經(jīng)營特點
一、零售業(yè)務(wù)比重下降，風(fēng)險偏好上升
二、抵押貸款、消費貸款占比明顯下降，商業(yè)地產(chǎn)貸款占比則大幅提高
三、美國社區(qū)業(yè)務(wù)側(cè)重分化
四、關(guān)系融資模式優(yōu)勢
第四節(jié) 美國社區(qū)銀行的經(jīng)營狀況
一、美國社區(qū)銀行的經(jīng)營狀況
二、美國社區(qū)銀行的經(jīng)營趨勢
第五節(jié) 美國社區(qū)銀行的風(fēng)險與資本
第六節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展過程中的挑戰(zhàn)
第七節(jié) 美國社區(qū)銀行對中國社區(qū)銀行的啟示
第三章 歐洲社區(qū)銀行業(yè)發(fā)展綜述
第一節(jié) 歐洲——銀行業(yè)的發(fā)源地
第二節(jié) 歐洲社區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展歷史
第三節(jié) 社區(qū)銀行服務(wù)運動
第四節(jié) 歐洲社區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
第五節(jié) 歐洲社區(qū)銀行的特征
第六節(jié) 德國區(qū)域銀行發(fā)展?fàn)顩r
第七節(jié) 國外社區(qū)銀行發(fā)展經(jīng)驗啟示
一、因地適宜的在發(fā)展
二、適當(dāng)政府介入
三、準(zhǔn)確的市場定位
第四章 2013-2014年中國社區(qū)銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
第一節(jié) 國際宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析
一、世界主要經(jīng)濟(jì)體低速復(fù)蘇
二、世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇面臨的主要問題
三、國際大宗商品價格走勢呈現(xiàn)分化復(fù)雜局面
第二節(jié) 國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析
一、中國GDP分析
二、工業(yè)生產(chǎn)總值
三、固定資產(chǎn)投資
四、居民收入
五、社會消費品零售總額
六、對外貿(mào)易
第三節(jié) 銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析
一、金融體系內(nèi)生性問題增多
二、宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢
第四節(jié) 2014年銀行業(yè)發(fā)展情況
一、銀行業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長
二、銀行業(yè)對經(jīng)濟(jì)社會重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)不斷加強(qiáng)
三、信用風(fēng)險有所上升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定
四、銀行業(yè)整體風(fēng)險抵補能力較強(qiáng)
五、流動性水平比較充裕
第五節(jié) 相關(guān)政策對中國社區(qū)銀行的影響分析
一、《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項的通知》
二、其他政策
第六節(jié) 中國社區(qū)銀行社會環(huán)境分析
第五章 社區(qū)銀行模式研究
第一節(jié) 美國社區(qū)銀行模式
一、美國社區(qū)銀行模式
二、美國社區(qū)銀行的發(fā)展瓶頸
三、美國社區(qū)銀行大核心能力
第二節(jié) 澳洲商業(yè)銀行模式
一、澳洲社區(qū)銀行形式
二、澳洲社區(qū)銀行模式分析
第三節(jié) 國外社區(qū)銀行一般特征
第四節(jié) 日本社區(qū)銀行分類和特征
第五節(jié) 中國社區(qū)銀行形式
一、全功能社區(qū)支行
二、有限功能社區(qū)支行
三、社區(qū)便民店
第六節(jié) 主要社區(qū)銀行模式
一、民生銀行“小區(qū)金融”戰(zhàn)略
二、招商銀行“零售專業(yè)網(wǎng)點”
三、龍江銀行“小龍人”社區(qū)銀行
四、天津農(nóng)商銀行“農(nóng)村金融服務(wù)站”
第二部分 行業(yè)深度分析
第六章 中國社區(qū)銀行建設(shè)發(fā)展分析
第一節(jié) 中國社區(qū)銀行設(shè)立路徑
一、民營企業(yè)資本組建
二、現(xiàn)有小型金融機(jī)構(gòu)改造
三、引進(jìn)社區(qū)銀行
第二節(jié) 中國社區(qū)銀行路徑選擇分析
第三節(jié) 社區(qū)銀行設(shè)點的戰(zhàn)略意義
第四節(jié) 中國社區(qū)銀行發(fā)展中存在的問題
一、社區(qū)銀行同意監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)缺乏
二、網(wǎng)點布局多集中在高端社區(qū)，普惠金融有待深入
三、社區(qū)銀行盈利模式有待完善
四、社區(qū)銀行從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊
五、社區(qū)銀行認(rèn)知度不高
六、風(fēng)險控制問題多
第七章 中國社區(qū)銀行發(fā)展情況
第一節(jié) 中國社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
一、中國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
二、中國社區(qū)銀行經(jīng)營指標(biāo)
三、中國社區(qū)銀行發(fā)展指標(biāo)
四、中國社區(qū)銀行盈利指標(biāo)
第二節(jié) 中國社區(qū)銀行發(fā)展特點
第三節(jié) 中國社區(qū)銀行監(jiān)管情況
一、中國社區(qū)銀行的監(jiān)管框架
二、中國社區(qū)銀行的退出機(jī)制
三、中國社區(qū)銀行準(zhǔn)入管理機(jī)制設(shè)計
四、中國社區(qū)銀行的日常監(jiān)管
第四節(jié) 中國社區(qū)銀行對銀行業(yè)的影響
一、銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)
二、銀行業(yè)市場行為
三、銀行業(yè)市場績效
第八章 中國社區(qū)銀行市場分析
第一節(jié) 中國社區(qū)銀行市場定位戰(zhàn)略
一、中國社區(qū)銀行市場定位
二、中國社區(qū)銀行市場定位戰(zhàn)略
第二節(jié) 中國社區(qū)銀行市場格局
第三節(jié) 2013-2014年各社區(qū)銀行戰(zhàn)略
一、2013-2014年興業(yè)銀行社區(qū)戰(zhàn)略
二、2013-2014年中信銀行社區(qū)戰(zhàn)略
三、2013-2014年浦發(fā)銀行社區(qū)戰(zhàn)略
四、2013-2014年平安銀行社區(qū)戰(zhàn)略
五、2013-2014年寧波銀行社區(qū)戰(zhàn)略
第九章 農(nóng)村信用社改革社區(qū)銀行可行性分析
第一節(jié) 農(nóng)村信用社改革社區(qū)銀行可行性
第二節(jié) 農(nóng)村信用社改革社區(qū)銀行的實施
一、建立以及法人管理體制
二、明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系
三、加強(qiáng)風(fēng)險管理
四、建立完善的存款保險制度
第三節(jié) 農(nóng)村信用社建設(shè)社區(qū)銀行的意義
第十章 中國社區(qū)銀行重點銀行競爭格局
第一節(jié) 興業(yè)銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
三、競爭情況
第二節(jié) 中國民生銀行股份公司
一、基本情況
二、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
三、競爭情況
第三節(jié) 中信銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
三、競爭情況
第四節(jié)
上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
三、競爭情況
第五節(jié) 平安銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
三、競爭情況
第六節(jié) 中國工商銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
三、競爭情況
第七節(jié) 華夏銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
三、競爭情況
第八節(jié) 寧波銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
三、競爭情況
第九節(jié) 上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
三、競爭情況
第十節(jié) 南京銀行股份有限公司
一、基本情況
二、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
三、競爭情況
第三部分 行業(yè)發(fā)展趨勢
第十一章 中國社區(qū)銀行發(fā)展趨勢
第一節(jié) 中國社區(qū)銀行發(fā)展趨勢
一、商鋪租金上漲
二、物業(yè)公司成本增加
三、農(nóng)村金融持續(xù)發(fā)展
四、其他趨勢
第二節(jié) 2015-2020年重點社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展趨勢
一、民生銀行
二、中信銀行
三、平安銀行
四、廣發(fā)銀行
第十二章 2015-2020年中國社區(qū)銀行發(fā)展建議
第一節(jié) 政策建議
一、統(tǒng)一制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
二、健全風(fēng)險防范制度和規(guī)范
第二節(jié) 市場建議
一、社區(qū)銀行加強(qiáng)自身建設(shè)，規(guī)范運行
二、精準(zhǔn)定位，差異化發(fā)展
三、合理布局網(wǎng)點
四、提供社區(qū)銀行從業(yè)人員素質(zhì)
五、社區(qū)銀行本土化
第十三章 2015-2020年中國社區(qū)銀行投資前景和預(yù)測
第一節(jié) 中國社區(qū)銀行的投資風(fēng)險
一、中國社區(qū)銀行信用風(fēng)險
二、中國社區(qū)銀行操作風(fēng)險
三、中國社區(qū)銀行利率風(fēng)險
第二節(jié) 中國社區(qū)銀行風(fēng)險管控
一、中國社區(qū)銀行信用風(fēng)險管控
二、中國社區(qū)銀行操作風(fēng)險管控
三、中國社區(qū)銀行利率風(fēng)險管控
四、中國社區(qū)銀行市場風(fēng)險管控
第三節(jié) 2015-2020年中國社區(qū)銀行投資前景
第四節(jié) 2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展預(yù)測
一、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場規(guī)模預(yù)測
二、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)需求結(jié)構(gòu)預(yù)測
三、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場供給預(yù)測
四、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)需求產(chǎn)品功能預(yù)測
五、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場格局預(yù)測
六、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)投資預(yù)測
七、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)盈利預(yù)測
?本報告所有內(nèi)容受法律保護(hù)，中華人民共和國涉外調(diào)查許可證：國統(tǒng)涉外證字第1454號。
本報告由中商產(chǎn)業(yè)研究院出品，報告版權(quán)歸中商產(chǎn)業(yè)研究院所有。本報告是中商產(chǎn)業(yè)研究院的研究與統(tǒng)計成果，報告為有償提供給購買報告的客戶內(nèi)部使用。未獲得中商產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，任何網(wǎng)站或媒體不得轉(zhuǎn)載或引用，否則中商產(chǎn)業(yè)研究院有權(quán)依法追究其法律責(zé)任。如需訂閱研究報告，請直接聯(lián)系本網(wǎng)站，以便獲得全程優(yōu)質(zhì)完善服務(wù)。
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