股份制商業(yè)銀行行業(yè)研究報告主要分析了股份制商業(yè)銀行行業(yè)的市場規(guī)模、股份制商業(yè)銀行市場供需求狀況、股份制商業(yè)銀行市場競爭狀況和股份制商業(yè)銀行主要企業(yè)經(jīng)營情況、股份制商業(yè)銀行市場主要企業(yè)的市場占有率，同時對股份制商業(yè)銀行行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。中商情報網(wǎng)憑借多年的行業(yè)研究經(jīng)驗，總結(jié)出完整的產(chǎn)業(yè)研究方法，建立了完善的產(chǎn)業(yè)研究體系，提供研究覆蓋面最為廣泛、數(shù)據(jù)資源最為強(qiáng)大、市場研究最為深刻的行業(yè)研究報告系列。報告在公司多年研究結(jié)論的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國行業(yè)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團(tuán)隊對市場各類資訊進(jìn)行整理分析，并且依托國家權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長期市場監(jiān)測的中商數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行全面、細(xì)致的研究，是中國市場上最權(quán)威、有效的研究產(chǎn)品。股份制商業(yè)銀行行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價值，同時提出行業(yè)投資策略、生產(chǎn)策略、營銷策略等方面的建議。
第一章 2012-2014年中國銀行業(yè)運(yùn)行分析 17
第一節(jié) 2012年中國銀行業(yè)運(yùn)行分析 17
一、2012年銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 17
二、2012年銀行業(yè)存貸款規(guī)模 17
三、2012年銀行業(yè)資本充足率水平 17
四、2011銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量 18
五、2012年銀行業(yè)風(fēng)險抵補(bǔ)能力 24
六、2012年銀行業(yè)
金融機(jī)構(gòu)盈利水平 25
七、2012年銀行業(yè)流動性水平 25
第二節(jié) 2012年中國
商業(yè)銀行運(yùn)行分析 25
一、2012年商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)定增長 25
二、2012年商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)向好 28
三、2012年商業(yè)銀行資本充足率穩(wěn)步上升 30
四、2012年商業(yè)銀行流動性趨緊狀況有所緩解 31
五、2012年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定 32
第三節(jié) 2013年1-12月中國銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債 34
一、2013年1-12月中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 34
二、2013年1-12月中國銀行業(yè)負(fù)債規(guī)模 34
三、2013年1-12月中國銀行業(yè)所有者權(quán)益 34
第二章 2012-2014年中國
第一節(jié) 2012年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債 35
一、2012年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 35
二、2012年中國股份制商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模 35
三、2012年中國股份制商業(yè)銀行所有者權(quán)益 35
第二節(jié) 2012年中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量 36
一、2012年股份商業(yè)銀行不良貸款余額 36
二、2012年股份商業(yè)銀行不良貸款率 36
第三節(jié) 2012年中國股份制商業(yè)銀行稅后利潤 36
第四節(jié) 2012年中國股份制銀行從業(yè)人員和法人機(jī)構(gòu) 36
一、2012年股份商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù) 36
二、2012年股份商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)數(shù) 37
第五節(jié) 2013年1-12月中國股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債 37
一、2013年1-12月中國股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn) 37
二、2013年1-12月中國股份制商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模 37
三、2013年1-12月中國股份制商業(yè)銀行所有者權(quán)益 37
第六節(jié) 2012-2014年上市股份制商業(yè)銀行經(jīng)營狀況 38
一、2012年受益息差提升 盈利繼續(xù)保持較快增長 38
二、2012年逾期增加 關(guān)注類貸款快速上升 39
三、2012年新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán) 資本管理壓力較大 40
四、2013年1季度凈利持續(xù)高增長 41
五、2013年1季度三家銀行不良貸款"雙升" 43
第三章 中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 45
第一節(jié) 中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 45
一、當(dāng)前我國股份制商業(yè)銀行發(fā)展的主要特點 45
二、我國股份制商業(yè)銀行面臨的問題和障礙 46
三、股份制商業(yè)銀行競爭實力大增 47
四、近50%股份制銀行有民間資本介入 49
五、股份制商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn) 50
六、股份制商業(yè)銀行綜合實力顯著增強(qiáng) 52
七、股份制商業(yè)銀行體制機(jī)制不斷創(chuàng)新 52
八、股份制商業(yè)銀行管理水平有效提升 52
九、股份制商業(yè)銀行國際影響日益擴(kuò)大 53
第二節(jié) 利率市場化將成為股份制商業(yè)銀行改變發(fā)展模式的關(guān)鍵因素 53
一、以利潤最大化為目標(biāo)，構(gòu)建真正的商業(yè)銀行 53
二、加強(qiáng)商業(yè)銀行產(chǎn)品定價體系的研究和實踐 53
三、不斷完善全面風(fēng)險管理體系 54
四、強(qiáng)化客戶基礎(chǔ)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu) 54
五、推進(jìn)金融創(chuàng)新 54
第三節(jié) 國內(nèi)主要股份制銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型比較分析 55
一、招商銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 55
二、浦發(fā)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 57
三、興業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 59
四、中信銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 60
五、民生銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 61
六、主要股份制銀行戰(zhàn)略實施效果分析 62
第四章 "十二五"時期中國股份制商業(yè)銀行面臨機(jī)遇與挑戰(zhàn) 64
第一節(jié) "十二五"時期中國股份制商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇 64
一、內(nèi)需進(jìn)一步增強(qiáng) 64
二、
產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步升級 64
三、市場進(jìn)一步深化 64
四、鎮(zhèn)化進(jìn)一步推進(jìn) 64
五、節(jié) 能減排進(jìn)一步強(qiáng)化 65
第二節(jié) "十二五"時期中國股份制商業(yè)銀行面臨的新挑戰(zhàn) 65
一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)周期波動帶來的新挑戰(zhàn) 65
二、宏觀政策與監(jiān)管政策變化帶來的新挑戰(zhàn) 65
三、融資脫媒和利率市場化進(jìn)程加快帶來的新挑戰(zhàn) 66
四、同業(yè)競爭格局變化帶來的新挑戰(zhàn) 66
第三節(jié) "十二五"期間銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 67
一、國內(nèi)金融市場競爭加劇 67
二、銀行的信用風(fēng)險管理面臨挑戰(zhàn) 67
三、利率逐步市場化帶來的挑戰(zhàn) 68
四、金融脫媒現(xiàn)象給銀行帶來的挑戰(zhàn) 68
第四節(jié) "十二五"時期中國銀行業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn) 68
一、當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展面臨的國內(nèi)外挑戰(zhàn) 68
二、十二五"時期中國銀行業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn) 71
第五節(jié)
低碳經(jīng)濟(jì)時代下商業(yè)銀行所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn) 72
一、低碳經(jīng)濟(jì)下商業(yè)銀行的機(jī)遇 72
二、低碳經(jīng)濟(jì)下商業(yè)銀行的挑戰(zhàn) 76
第五章 大型商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行比較 79
第一節(jié) 大型銀行與股份制銀行存貸利差比較 79
一、存貸利差的定義、日均數(shù)據(jù)與樣本選擇 79
二、兩類銀行存貸利差的差異及原因 82
三、"以量補(bǔ)價"與
中小企業(yè)貸款 85
四、結(jié)論與局限性 88
第二節(jié) 大型商業(yè)銀行和中小型股份制商業(yè)銀行的競爭力比較 89
一、商業(yè)銀行競爭力評價體系的構(gòu)建 89
二、競爭力指標(biāo)的實證比較 90
三、實證結(jié)果綜合評價 95
第三節(jié) 大型銀行與股份制銀行制度差異與競爭力分析 96
一、由制度差異所帶來的市場競爭力的差異 96
二、公司治理制度差異分析 96
三、激勵與約束機(jī)制差異 97
第四節(jié) 大型銀行與股份制銀行其他比較 98
一、組織機(jī)構(gòu)比較 98
二、業(yè)務(wù)流程比較 99
三、市場反應(yīng)機(jī)制比較 101
四、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新機(jī)制的比較 102
五、績效差異比較 103
第六章 股份制商業(yè)銀行資本金管理機(jī)制改革相關(guān)問題分析 106
第一節(jié) 商業(yè)銀行資本金管理的現(xiàn)狀 106
一、西方商業(yè)銀行資本金管理的現(xiàn)狀 106
二、中國商業(yè)銀行資本金管理的現(xiàn)狀 106
第二節(jié) 中國股份制商業(yè)銀行資本金管理面臨的問題 107
一、利率和匯率風(fēng)險提高對資本金的要求 107
二、資本金補(bǔ)充機(jī)制不完善 107
三、資本監(jiān)管約束機(jī)制的不完善 108
四、同國際接軌問題 108
第三節(jié) 制約股份制商業(yè)銀行資本金管理的原因 109
一、資本金來源單一及數(shù)量不足 109
二、缺乏資本金使用管理機(jī)制 109
三、資本金的補(bǔ)充機(jī)制缺位 109
四、貸款規(guī)模與資本狀況不相匹配 110
第四節(jié) 強(qiáng)化中國股份制商業(yè)銀行資本金管理的總體框架 110
一、提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量 110
二、增加資本內(nèi)部積累 110
三、完善資本金管理考核機(jī)制 111
四、健全監(jiān)管體制 111
五、建立順暢的外源資本金補(bǔ)充渠道 112
第七章 2011年12家股份制銀行利潤表與資產(chǎn)負(fù)債表 113
第一節(jié) 招商銀行 113
一、2011年招商銀行利潤表 113
二、2011年招商銀行資產(chǎn)負(fù)債表 114
三、2011年招商銀行存貸款余額 114
第二節(jié) 中國光大銀行 115
一、2011年中國光大銀行利潤表 115
二、2011年中國光大銀行資產(chǎn)負(fù)債表 115
第三節(jié) 中信銀行 116
一、2011年中信銀行利潤表 116
二、2011年中信銀行資產(chǎn)負(fù)債表 117
三、2011年中信銀行存貸款余額 117
第四節(jié) 上海浦東發(fā)展銀行 118
一、2011年上海浦東發(fā)展銀行利潤表 118
二、2011年上海浦東發(fā)展銀行資產(chǎn)負(fù)債表 118
第五節(jié) 深圳發(fā)展銀行 119
一、2011年深圳發(fā)展銀行利潤表 119
二、2011年深圳發(fā)展銀行資產(chǎn)負(fù)債表 120
三、2011年深圳發(fā)展銀行存貸款余額 120
第六節(jié) 中國民生銀行 121
一、2011年中國民生銀行利潤表 121
二、2011年中國民生銀行資產(chǎn)負(fù)債表 122
第七節(jié) 華夏銀行 122
一、2011年華夏銀行利潤表 122
二、2011年華夏銀行資產(chǎn)負(fù)債表 123
第八節(jié) 興業(yè)銀行 123
一、2011年興業(yè)銀行利潤表 123
二、2011年興業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表 123
第九節(jié) 廣發(fā)銀行 124
一、2011年廣發(fā)銀行利潤表 124
二、2011年廣發(fā)銀行資產(chǎn)負(fù)債表 125
三、2011年廣發(fā)銀行存貸款余額 125
第十節(jié) 恒豐銀行 126
一、2011年恒豐銀行利潤表 126
二、2011年恒豐銀行資產(chǎn)負(fù)債表 126
三、2011年恒豐銀行存貸款余額 127
第十一節(jié) 浙商銀行 127
一、2011年浙商銀行利潤表 127
二、2011年浙商銀行資產(chǎn)負(fù)債表 128
三、2011年浙商銀行存貸款余額 128
第十二節(jié) 渤海銀行 129
一、2011年渤海銀行利潤表 129
二、2011年渤海銀行資產(chǎn)負(fù)債表 130
三、2011年渤海銀行存貸款余額 130
第八章 2012-2014年上市股份制商業(yè)銀行經(jīng)營分析 131
第一節(jié) 中信銀行 131
一、銀行簡介 131
二、2012年經(jīng)營狀況 132
三、2013年1季度經(jīng)營狀況 134
第二節(jié) 招商銀行 135
一、銀行簡介 135
二、2012年經(jīng)營狀況 138
三、2013年1季度經(jīng)營狀況 139
第三節(jié) 深圳發(fā)展銀行 140
一、銀行簡介 140
二、2012年經(jīng)營狀況 143
三、2013年1季度經(jīng)營狀況 144
第四節(jié) 浦發(fā)銀行 145
一、銀行簡介 145
二、2012年經(jīng)營狀況 146
三、2013年1季度經(jīng)營狀況 147
第五節(jié) 興業(yè)銀行 148
一、銀行簡介 148
二、2012年經(jīng)營狀況 149
三、2013年1季度經(jīng)營狀況 151
第六節(jié) 華夏銀行 152
一、銀行簡介 152
二、2012年經(jīng)營狀況 154
三、2013年1季度經(jīng)營狀況 155
第七節(jié) 光大銀行 156
一、銀行簡介 156
二、2012年經(jīng)營狀況 157
三、2013年1季度經(jīng)營狀況 158
第八節(jié) 民生銀行 160
一、銀行簡介 160
二、2012年經(jīng)營狀況 163
三、2013年1季度經(jīng)營狀況 164
第九章 中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展策略 166
第一節(jié) 在開放中實現(xiàn)股份制銀行的新突破 166
一、實現(xiàn)資本管理觀念的突破 166
二、實現(xiàn)金融創(chuàng)新能力的突破 166
三、實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破 166
四、實現(xiàn)國際化發(fā)展道路的突破 167
第二節(jié) 推進(jìn)股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展策略 167
一、以轉(zhuǎn)型發(fā)展應(yīng)對挑戰(zhàn)，以強(qiáng)化服務(wù)抓住機(jī)遇 167
二、推進(jìn)股份商業(yè)銀行改善金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展 168
三、推進(jìn)股份制商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險管理 169
四、推動股份制商業(yè)銀行踐行社會責(zé)任，實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)發(fā)展 170
第三節(jié) 實現(xiàn)中小股份制銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型策略 171
一、堅持資本約束下的理性經(jīng)營 171
二、堅持專業(yè)化和特色化發(fā)展道路 172
三、堅持科學(xué)的資源配置策略 175
四、堅持持續(xù)的金融創(chuàng)新戰(zhàn)略 175
第四節(jié) 股份制銀行的營運(yùn)策略 176
一、加強(qiáng)市場營銷 176
二、優(yōu)化整合組織架構(gòu) 176
三、加強(qiáng)人力資源的優(yōu)化配置 177
四、重視結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 177
五、加強(qiáng)金融創(chuàng)新和產(chǎn)品的研發(fā)推廣 177
六、重視公共關(guān)系的建設(shè) 178
七、重視企業(yè)
文化建設(shè) 178
第五節(jié) 股份制銀行優(yōu)質(zhì)發(fā)展策略 178
一、正確的市場定位是優(yōu)質(zhì)發(fā)展的前提 178
二、金融創(chuàng)新是優(yōu)質(zhì)發(fā)展的基礎(chǔ) 182
三、國際化是優(yōu)質(zhì)發(fā)展的途徑 185
第十章 國有股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制優(yōu)化分析 187
第一節(jié) 目前國有股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險存在的問題 187
一、商業(yè)銀行的操作權(quán)邊界模糊，崗位替代和流動成本較高 187
二、操作風(fēng)險流程化、信息化控制建設(shè)步伐遲緩 187
三、銀行經(jīng)營管理中激勵不足及激勵失當(dāng)極易產(chǎn)生道德風(fēng)險 188
四、操作風(fēng)險責(zé)任追究操作標(biāo)準(zhǔn)不一，對規(guī)章 制度執(zhí)行產(chǎn)生消極影 189
五、操作風(fēng)險防范文化尚未形成，基層員工視操作風(fēng)險為常態(tài) 189
第二節(jié) 國有股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制優(yōu)化建議 190
一、明確界定商業(yè)銀行的操作權(quán)邊界，建立完善系統(tǒng)縝密、操作性強(qiáng)的制度規(guī)范 190
二、堅持流程銀行建設(shè)，開發(fā)建設(shè)操作風(fēng)險管理系統(tǒng)和風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫 190
三、強(qiáng)化正面激勵，激發(fā)員工發(fā)展業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險的兩個內(nèi)在潛能 191
四、規(guī)范操作風(fēng)險責(zé)任追究機(jī)制，加大對各級責(zé)任人員的查處力度 192
五、以人為本，營造以"誠信審慎"為核心的風(fēng)險控制文化 192
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