UBI是指基于駕駛員各方面駕駛行為差異化的保險，即通過車聯(lián)網采集駕駛員的車輛狀態(tài)數(shù)據，如駕駛里程、駕駛時間、駕駛行為習慣等，進行綜合分析并判定駕駛員的安全風險等級，進而提供不同的服務和差異化的保費。其理論基礎是保費應取決于實際駕駛時間、地點、駕駛習慣及駕駛行為表現(xiàn)。駕駛行為表現(xiàn)安全的駕駛員應獲得保費優(yōu)惠，讓保費價格“從車”轉向“從人”，讓車險定價更加科學化、公平化與精細化。隨著技術進步，互聯(lián)網和大數(shù)據支撐下的中國車險改革正向縱深推進，所有關于UBI的嘗試和爭論證明人們對它的認識還在懵懂階段。未來，UBI在保險服務、汽車安全、后市場服務、新車二手車銷售、金融反欺詐等方面將扮演越來越重要的角色。車險是我國財產險市場的重要組成部分?？v觀非壽險市場發(fā)展歷史，非壽險初期的發(fā)展主要由政策推動，國家機關和企業(yè)財產保險早期一直是我國非壽險保費收入的主力險種，占比近半。在政策支持下，車險僅用了短短三年便成為我國非壽險占比最高的險種，并維持至今。2019年，車險保費收入8189億元，占整個財產險保費的63%。也就是說，財產險公司63%的保費來源于車險業(yè)務。中國保險行業(yè)，由于長期虧損，迫使中國保監(jiān)會開始發(fā)布新政，推動基于UBI車險定價的商業(yè)模式在中國試行目前已經有少數(shù)保險公司開始從銷售為王向精細化管理轉變，基于使用量和車主使用習慣的UBI車險定價模式成為保險公司關注的方向。預測顯示，目前我國車險市場規(guī)模約9000億元，并保持著年復合15%的增長速度，如果車險費率市場化放開，UBI的滲透率在2020年達到25%，UBI將面臨2000多億元的市場規(guī)模，空間廣闊。從海外經驗來看，UBI車險是過去幾年保險公司發(fā)展最快的業(yè)務之一。假設中國的保險公司同樣大力發(fā)展UBI保險，那么車險互聯(lián)網產業(yè)鏈相關公司將迎來加速發(fā)展期。

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