每月1-10日，消費(fèi)者可將上月賬單進(jìn)行延期，當(dāng)月10日需將當(dāng)月未延期部分還清，選擇延期的最低還款金額為賬單本金的10%，未償本金部分收取0.05%/天的手續(xù)費(fèi)，次月10日若繼續(xù)選擇分期，需償還上月利息及未償本金的10%，剩余部分可繼續(xù)延期，且收取0.05%/天手續(xù)費(fèi)。

三、花唄交易分期業(yè)務(wù)

花唄交易分期業(yè)務(wù)，是一款讓消費(fèi)者在購(gòu)物時(shí)選擇分期支付，按月還本付息的產(chǎn)品，上線時(shí)間為2017年4月5日。

交易分期支持的分期數(shù)為3、6、9、12、18、24期，相應(yīng)的費(fèi)率分為6檔——分別是2.2%、4.5%、6%、8.8%、11.5%、15%。分期手續(xù)費(fèi)默認(rèn)由客戶(hù)承擔(dān)。商戶(hù)可根據(jù)市場(chǎng)策略、預(yù)算等情況選擇替?zhèn)鶆?wù)人承擔(dān)分期手續(xù)費(fèi)。由客戶(hù)承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)，分期入賬，分期收??；由商戶(hù)承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)，在交易完成時(shí)一次性收取?；▎h交易分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)率會(huì)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化不定期進(jìn)行調(diào)整。

以上三類(lèi)業(yè)務(wù)——花唄賬單未分期業(yè)務(wù)、花唄賬單分期業(yè)務(wù)和花唄交易分期業(yè)務(wù)，決定了花唄的貸款資產(chǎn)分為賬單分期資產(chǎn)和交易分期資產(chǎn)。

有海量場(chǎng)景，有便捷的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，以較低的費(fèi)率和靈活的分期與還款服務(wù)打天下的花唄，在今年三月傳出開(kāi)放部分流量給金融機(jī)構(gòu)。

花唄攜手金融機(jī)構(gòu)開(kāi)拓更多場(chǎng)景

2010年6月，重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“商誠(chéng)小貸”，原名“重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司”）開(kāi)始面向阿里巴巴、淘寶平臺(tái)上的小微企業(yè)、中小賣(mài)家試點(diǎn)基于大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的微貸模式。

2015年，根據(jù)螞蟻金服戰(zhàn)略發(fā)展需要，商誠(chéng)小貸重組進(jìn)入螞蟻金服。同年，螞蟻小貸也重組進(jìn)入螞蟻金服，但該年螞蟻小貸并未展業(yè)。

2016年2月1日起，商誠(chéng)小貸將其運(yùn)營(yíng)的螞蟻花唄業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至螞蟻小貸，由螞蟻小貸向全部花唄用戶(hù)按照合同約定發(fā)放新的花唄貸款。螞蟻小貸重新開(kāi)展業(yè)務(wù)，開(kāi)始高速擴(kuò)張。

2017年4月起，螞蟻小貸承接商融（上海）商業(yè)保理有限公司的花唄分期業(yè)務(wù)，開(kāi)展由螞蟻小貸作為放款主體的花唄交易分期業(yè)務(wù)。

2018年5月，螞蟻金服旗下花唄宣布向銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放。這樣意味著螞蟻金服旗下包括支付、理財(cái)、保險(xiǎn)、小微企業(yè)金融、農(nóng)村金融、消費(fèi)信貸等在內(nèi)的所有金融產(chǎn)品，都已經(jīng)與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成開(kāi)放合作，實(shí)現(xiàn)共贏。

據(jù)了解，螞蟻小貸風(fēng)控嚴(yán)格。比如，按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》及相關(guān)規(guī)定，螞蟻小貸也將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合稱(chēng)不良貸款。

在五級(jí)分類(lèi)中，螞蟻小貸將未逾期的劃為正常類(lèi)貸款，逾期1至29天的劃為關(guān)注類(lèi)，逾期在30天至89天的為次級(jí)類(lèi)貸款，逾期在90天至359天的為可疑貸款，逾期在360天以上的為損失類(lèi)貸款。

螞蟻小貸與眾不同的做法是，其根據(jù)日常監(jiān)控情況，將即使未逾期的貸款也可能劃為不良貸款。資料顯示，螞蟻小貸的花唄業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量較好。

不良率1%

前面提到，螞蟻花唄的資產(chǎn)分為賬單分期資產(chǎn)和交易分期資產(chǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)均較優(yōu)質(zhì)。

先介紹花唄交易分期資產(chǎn)情況。截至2017年末，花唄交易分期業(yè)務(wù)對(duì)借款人發(fā)放的貸款平均金額在1000元至2500元之間，資產(chǎn)金額小且分散。