產業(yè)現(xiàn)狀
     供應鏈金融是將供應鏈上的相關企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構成的鏈條關系和行業(yè)特點設定融資方案，將資金有效注入到供應鏈上的相關企業(yè)，提供靈活的金融產品和服務的一種融資創(chuàng)新解決方案。由于其依靠真實貿易背景為更多中小型企業(yè)提供融資服務，通過資金封閉式運作助力商業(yè)銀行加強風險監(jiān)控，以對中小企業(yè)更強的議價能力給商業(yè)銀行帶來豐厚的表內外業(yè)務收益、中間業(yè)務收入及存款派生收益，供應鏈金融憑借其創(chuàng)造的多方共贏效果迅速發(fā)展起來。在我國，近幾年來的緊縮性貨幣政策，導致大部分商業(yè)銀行的授信額度日趨緊張，利率市場化進程穩(wěn)步推進，使得銀行的資產及負債受到雙重擠壓。為應對當前嚴峻的金融形勢，各股份制商業(yè)銀行積極謀求轉型，尋找新的利潤增長點。中小企業(yè)強烈的融資意愿、較低的利率敏感度、缺乏足值的抵押物等現(xiàn)實情況，使得供應鏈融資發(fā)展成為各股份制商業(yè)銀行開展中小企業(yè)金融服務的重要內容。商業(yè)銀行通過對供應鏈上各種交易關系的把握，借助于核心企業(yè)的信用和對交易過程的管理控制來滿足上下游中小企業(yè)的資金需求。
市場容量
     所謂供應鏈金融，是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，變單個企業(yè)的不可控風險為供應鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。供應鏈金融快速發(fā)展的根本原因在于，此業(yè)務實現(xiàn)多方共贏，銀行在金融脫媒環(huán)境下，不但留住大客戶，更拉動負債業(yè)務增長；供應鏈上中小供應商解決融資難問題；大型核心企業(yè)則提升了供應鏈管理水平，競爭力得以增強。在傳統(tǒng)的供應鏈金融服務中，銀行有什么、企業(yè)“被動”接受什么，供應鏈上下游之間的物流、資金流、信息流無法共享和整合，流程無法有效銜接，越來越難以適應供應鏈電子商務化的管理需求。建立上下游供應鏈體系需要合作共贏，無論在產品和業(yè)務流程設計，還是在生產計劃與預測以及信息共享等方面都需要開展廣泛的合作和交流；企業(yè)希望能夠借助網(wǎng)絡技術和供應鏈管理系統(tǒng)了解上游供應商的財務狀況、庫存和生產計劃等信息。
     2012年供應鏈金融業(yè)務融資余額規(guī)模為6.9萬億元，2013年約8.12萬億元，增速約為20%，這部分融資需求帶來存款派生和豐富的中間業(yè)務收入，是商業(yè)銀行向中小企業(yè)業(yè)務轉型的契機。供應鏈金融未來發(fā)展空間依然很大，主要原因是，在中國產能供應過剩和金融脫媒的大背景下，銀行正在從對產業(yè)生產領域的支持向消費領域轉移。這也意味著，供應鏈融資中對于核心企業(yè)下游經銷商和終端用戶的融資大有可為。
市場格局
     從企業(yè)一側來看，供應鏈金融是順應供應鏈管理而出現(xiàn)的。簡而言之，越來越多的配套企業(yè)以外包商而非核心企業(yè)業(yè)務分部的形式出現(xiàn)，固然帶來了效率和成本優(yōu)勢，但也導致融資節(jié)點相應增多，資金流在供應鏈內的運行復雜化。站在（核心）企業(yè)的角度，供應鏈金融是一種系統(tǒng)財務管理方案，目的是簡化供應鏈各個節(jié)點參差不齊的融資格局，避免出現(xiàn)意外的資金瓶頸。當然，核心企業(yè)的改善意愿和能力，決定了供應鏈金融國內外不同的實現(xiàn)模式。從銀行一側來看，供應鏈不僅是資金流、產品鏈、信息鏈，還是一條信用鏈條，只不過節(jié)點之間的信用水平差異較大，并且會相互影響。核心企業(yè)不僅在供應鏈中處于強勢，并且融資能力也無可替代，然而縱覽這一由核心企業(yè)驅動的業(yè)務鏈條，核心企業(yè)的強大信用并未充分利用起來。首先外部輸入資金集中在核心企業(yè)，不能對整個供應鏈形成最佳分配方案；其次過多資金沉淀在核心企業(yè)，也降低了銀行的博弈能力和資本收益。要改變這一現(xiàn)狀，依托核心企業(yè)的信用對供應鏈進行信用重估，將外部資金按需合理分配，對于維護供應鏈信用穩(wěn)定效果更好。所以銀行對供應鏈金融的解讀，其實是優(yōu)質信用（核心企業(yè)）的擴大化和再利用。
前景預測
     “資金不足”始終被列為中小企業(yè)第一位的問題。90%以上的中小企業(yè)的貸款服務需求得不到滿足或只得到部分滿足。供應鏈金融的服務對象主要是供應鏈中核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)。截至2012年末，我國主要金融機構及主要農村金融機構、城市信用社和外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額11.58萬億元，同比增長16.6%。
面臨問題
      雖然我國商業(yè)銀行在推行供應鏈金融方面取得了顯著成績，但畢竟供應鏈金融在我國實踐時間較短，現(xiàn)階段存在一些突出問題，需要進一步去創(chuàng)新和解決。供應鏈成員企業(yè)之間關系松散。中介機構資質參差不齊。商業(yè)銀行風控體系不夠完善。法律法規(guī)不夠完善。技術支持相對薄弱。然而，國內金融信息技術和電子商務發(fā)展相對滯后，供應鏈金融的信息技術應用水平較國際仍有明顯差距。在許多銀行的實際操作中，單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應收賬款確認等環(huán)節(jié)很大程度上仍依靠人工確認，不僅影響了業(yè)務執(zhí)行效率，也在一定程度上增加了銀行的操作風險。

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