中小企業(yè)貸款指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東發(fā)放的,用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足:注冊(cè)資金50萬元以上,經(jīng)營期限在1年以上。中小企業(yè)貸款主要類別包括綜合授信貸款、信用擔(dān)保貸款、項(xiàng)目開發(fā)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)貸款、自然人擔(dān)保貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和異地聯(lián)合協(xié)作貸款。近年來,我國的中小企業(yè)不斷推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),促進(jìn)就業(yè),逐漸成為我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要推動(dòng)力,發(fā)揮著不可替代的作用。2018年末,我國中小企業(yè)營業(yè)收入達(dá)到71.91萬億元,同比增長(zhǎng)7.28%;利潤總額達(dá)到4.45萬億元,同比增長(zhǎng)6.56%。但是,資金不足,融資難、融資貴成為制約中小企業(yè)去發(fā)展的“瓶頸”。為了促進(jìn)中小企業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展,國家持續(xù)推出各種政策,推動(dòng)中小企業(yè)邁向中高端水平。目前,我國中小企業(yè)貸款主要渠道包括商業(yè)銀行貸款、小額貸款、融資擔(dān)保、信托貸款、融資租賃和民間借貸。 其中,截至2018年上半年,全國共有小額貸款公司8810家;全國小額貸款公司貸款余額為9364.0億元。我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到8023家,同比增加了125家;擔(dān)保行業(yè)收入為612億元,同比增長(zhǎng)10.47%。此外,截至2018年上半年,我國信托行業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為496.42億元,信托業(yè)務(wù)收入為338.92億元,占比為68.27%;實(shí)現(xiàn)利潤總額為201.72億元。截至2018年末,全國工商登記中小企業(yè)超過2000萬家。“十三五”時(shí)期,我國仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。中小企業(yè)成長(zhǎng)面臨著國際和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)巨大變革帶來的歷史機(jī)遇和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我國將通過“互聯(lián)網(wǎng)+小微企業(yè)”專項(xiàng)行動(dòng)、“專精特新”中小企業(yè)培育工程、服務(wù)能力建設(shè)工程、產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展能力提升工程、中小企業(yè)管理能力提升工程、中小企業(yè)國際化促進(jìn)專項(xiàng)行動(dòng)6大關(guān)鍵工程與專項(xiàng)行動(dòng),提升中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新能力,使中小企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
第一章 中小企業(yè)貸款的相關(guān)概述 16
第一節(jié) 中小企業(yè)的概述 16
一、中小企業(yè)相關(guān)概述 16
二、中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn) 16
三、中小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn) 20
第二節(jié) 中小企業(yè)貸款的概述 21
一、中小企業(yè)貸款的定義 21
二、中小企業(yè)貸款的要求 21
第三節(jié) 中小企業(yè)貸款主要類別 24
一、綜合授信貸款 24
二、信用擔(dān)保貸款 24
三、項(xiàng)目開發(fā)貸款 24
四、票據(jù)貼現(xiàn)貸款 24
五、自然人擔(dān)保貸款 25
六、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款 25
七、異地聯(lián)合協(xié)作貸款 25
第二章 中國中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 26
第一節(jié) 國內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展概述 26
一、中小企業(yè)發(fā)展回顧與經(jīng)驗(yàn) 26
二、中小企業(yè)存在發(fā)展的原因 28
三、中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用 29
第二節(jié) 國內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展分析 33
一、國內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀 33
二、中小企業(yè)發(fā)展的主要特點(diǎn) 34
三、中小企業(yè)發(fā)展取得的成就 36
四、中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展 36
第三節(jié) 2015-2018年中小企業(yè)發(fā)展基本情況 37
一、中小企業(yè)數(shù)量情況 37
二、中小企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值 38
三、中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 39
四、中小企業(yè)營業(yè)收入 39
五、中小企業(yè)利潤總額 40
第四節(jié) 中小企業(yè)管理運(yùn)營分析 41
一、不同行業(yè)中小企業(yè)管理運(yùn)營狀況 41
二、不同地區(qū)中小企業(yè)管理運(yùn)營狀況 41
三、不同規(guī)模中小企業(yè)管理運(yùn)營狀況 42
四、不同性質(zhì)中小企業(yè)管理運(yùn)營狀況 43
第五節(jié) 歐美債務(wù)危機(jī)對(duì)中小企業(yè)的影響 44
一、歐美債務(wù)危機(jī)演變及趨勢(shì)判斷 44
二、歐美債務(wù)危機(jī)對(duì)中國的影響分析 45
三、歐美債務(wù)危機(jī)對(duì)中小企業(yè)的影響 46
四、歐債危機(jī)中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新 47
第六節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展形勢(shì)與策略分析 49
一、中小企業(yè)發(fā)展面臨機(jī)遇與挑戰(zhàn) 49
二、中小企業(yè)發(fā)展存在的主要問題 50
三、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策建議 51
四、中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的解決對(duì)策 55
第三章 中國中小企業(yè)貸款市場(chǎng)環(huán)境分析 58
第一節(jié) 2018年宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析 58
一、中國GDP增長(zhǎng)情況分析 58
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析 59
三、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析 59
四、社會(huì)消費(fèi)品零售總額分析 60
五、城鄉(xiāng)居民收入與消費(fèi)分析 61
六、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)分析 62
第二節(jié) 中小企業(yè)貸款政策環(huán)境分析 63
一、中國中小企業(yè)的發(fā)展扶持政策 63
二、國家政策支持中小企業(yè)直接融資 66
三、中國主要地區(qū)中小企業(yè)貸款政策 68
四、中國各地中小企業(yè)融資擔(dān)保政策 70
五、央行關(guān)于中小企業(yè)金融服務(wù)政策 73
第三節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展金融環(huán)境分析 73
一、2018年國際金融市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)透析 73
二、2018年國內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)分析 74
第四章 中國中小企業(yè)融資主要模式分析 77
第一節(jié) 中小企業(yè)債權(quán)融資模式 77
一、國內(nèi)銀行貸款 77
二、國外銀行貸款 77
三、發(fā)行債券融資 77
四、民間借貸融資 78
五、信用擔(dān)保融資 78
六、金融租賃融資 78
第二節(jié) 中小企業(yè)股權(quán)融資模式 79
一、股權(quán)出讓融資 79
二、增資擴(kuò)股融資 79
三、產(chǎn)權(quán)交易融資 79
四、杠桿收購融資 79
五、風(fēng)險(xiǎn)投資融資 80
六、投資銀行融資 80
七、國內(nèi)上市融資 80
八、境外上市融資 81
九、買殼上市融資 81
第三節(jié) 內(nèi)部融資和貿(mào)易融資模式 82
一、留存盈余融資 82
二、資產(chǎn)管理融資 82
三、票據(jù)貼現(xiàn)融資 82
四、資產(chǎn)典當(dāng)融資 83
五、商業(yè)信用融資 83
六、國際貿(mào)易融資 83
七、補(bǔ)償貿(mào)易融資 84
第四節(jié) 項(xiàng)目融資和政策融資模式 84
一、項(xiàng)目包裝融資 84
二、高新技術(shù)融資 84
三、BOT項(xiàng)目融資 85
四、IFC國際融資 85
五、專項(xiàng)資金融資 85
六、產(chǎn)業(yè)政策融資 86
第五章 中國中小企業(yè)貸款市場(chǎng)分析 87
第一節(jié) 世界主要國家中小企業(yè)貸款 87
一、美國中小企業(yè)貸款分析 87
二、日本中小企業(yè)貸款分析 87
三、德國中小企業(yè)融資體系 89
四、法國中小企業(yè)貸款分析 92
第二節(jié) 國內(nèi)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 95
一、現(xiàn)階段中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 95
二、中小企業(yè)貸款成本上升 96
三、中小企業(yè)人民幣貸款 97
第三節(jié) 中小企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)分析 98
一、中小企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)開展情況 98
二、中小企業(yè)貸款信用保證保險(xiǎn)瓶頸 99
三、中小企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策 100
第四節(jié) 影響銀行對(duì)中小企業(yè)貸款因素 102
一、成本收益困難 102
二、制度安排因素 102
三、利率管制因素 103
四、銀企策略因素 103
第五節(jié) 中小企業(yè)貸款困境與制約因素 104
一、中小企業(yè)貸款難內(nèi)部原因 104
二、中小企業(yè)貸款難外部原因 105
三、中小企業(yè)融資的結(jié)構(gòu)性矛盾 107
四、中小企業(yè)貸款金融制約因素 108
第六節(jié) 中小企業(yè)貸款的對(duì)策與建議 109
一、革新中小企業(yè)融資發(fā)展之路 109
二、緩解中小企業(yè)貸款難的對(duì)策 113
三、解決中小企業(yè)貸款難的建議 114
四、金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款對(duì)策 115
第六章 中國中小企業(yè)貸款主要渠道分析 118
第一節(jié) 商業(yè)銀行貸款分析 118
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 118
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款投向 119
三、商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)分析 121
四、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸比較優(yōu)勢(shì) 123
第二節(jié) 小額貸款公司貸款分析 124
一、中國小額貸款公司發(fā)展概述 124
二、小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀與特點(diǎn) 125
三、小額貸款公司數(shù)量情況 126
四、小額貸款公司貸款余額 127
五、小額貸款公司助力中小企業(yè)融資 127
第三節(jié) 中小企業(yè)融資擔(dān)保分析 129
一、信用擔(dān)保對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的作用 129
二、中小企業(yè)的貸款擔(dān)保情況 129
三、中國擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量情況 130
四、中國擔(dān)保機(jī)構(gòu)營業(yè)收入 130
五、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展特點(diǎn) 130
六、中小企業(yè)信用擔(dān)保SWOT分析 131
第四節(jié) 中小企業(yè)信托貸款分析 135
一、中小企業(yè)信托貸款優(yōu)勢(shì)及意義 135
二、信托公司主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 137
三、2018年信托公司資產(chǎn)貸款情況 138
四、基于信托的中小企業(yè)融資渠道 139
第五節(jié) 中小企業(yè)融資租賃分析 140
一、融資租賃在中小企業(yè)中獨(dú)特優(yōu)勢(shì) 140
二、融資租賃契合中小企業(yè)融資需求 142
三、中小企業(yè)融資租賃的可行性分析 144
四、加快中小企業(yè)融資租賃發(fā)展策略 146
第六節(jié) 中小企業(yè)民間借貸分析 146
一、民間借貸的概述 146
二、中小企業(yè)民間借貸分析 151
第七章 中國主要地區(qū)中小企業(yè)貸款分析 154
第一節(jié) 珠三角中小企業(yè)貸款分析 154
一、珠三角中小企業(yè)發(fā)展分析 154
二、珠三角中小企業(yè)貸款分析 158
三、廣東省中小企業(yè)貸款分析 162
四、廣東主要城市中小企業(yè)貸款分析 166
第二節(jié) 長(zhǎng)三角中小企業(yè)貸款分析 174
一、長(zhǎng)三角地區(qū)中小企業(yè)分析 174
二、長(zhǎng)三角中小企業(yè)融資分析 178
三、上海市中小企業(yè)貸款分析 182
四、江蘇省中小企業(yè)貸款分析 186
五、浙江省中小企業(yè)貸款分析 190
第三節(jié) 環(huán)渤海灣地區(qū)中小企業(yè)貸款分析 192
一、北京市中小企業(yè)貸款分析 192
二、天津市中小企業(yè)貸款分析 196
三、山東省中小企業(yè)貸款分析 199
四、河北省中小企業(yè)貸款分析 201
五、遼寧省中小企業(yè)貸款分析 208
第四節(jié) 其他地區(qū)中小企業(yè)貸款分析 210
一、福建省中小企業(yè)貸款分析 210
二、安徽省中小企業(yè)貸款分析 213
三、河南省中小企業(yè)貸款分析 218
四、湖北省中小企業(yè)貸款分析 220
五、湖南省中小企業(yè)貸款分析 224
六、江西省中小企業(yè)貸款分析 227
七、四川省中小企業(yè)貸款分析 230
八、重慶市中小企業(yè)貸款分析 234
第八章 中國金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款分析 238
第一節(jié) 國有銀行中小企業(yè)貸款分析 238
一、中國銀行 238
(一)中國銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 238
(二)中國銀行經(jīng)營狀況分析 238
(三)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 239
(四)中小企業(yè)貸款選擇標(biāo)準(zhǔn) 240
(五)扶持中小企業(yè)信貸措施 242
二、中國工商銀行 242
(一)中國工商銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 242
(二)工商銀行經(jīng)營狀況分析 243
(三)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 244
(四)中小企業(yè)貸款選擇標(biāo)準(zhǔn) 244
(五)扶持中小企業(yè)信貸措施 247
三、中國建設(shè)銀行 248
(一)中國建設(shè)銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 248
(二)建設(shè)銀行經(jīng)營狀況分析 248
(三)建行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品 249
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 251
(五)扶持中小企業(yè)信貸措施 252
四、中國農(nóng)業(yè)銀行 253
(一)中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 253
(二)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營狀況分析 254
(三)農(nóng)行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品 255
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 258
(五)扶持中小企業(yè)信貸措施 258
第二節(jié) 股份制銀行中小企業(yè)貸款分析 260
一、招商銀行 260
(一)招商銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 260
(二)招商銀行經(jīng)營狀況分析 261
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 262
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 263
二、交通銀行 264
(一)交通銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 264
(二)交通銀行經(jīng)營狀況分析 264
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 265
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 266
三、民生銀行 267
(一)民生銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 267
(二)民生銀行經(jīng)營狀況分析 268
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 268
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 269
四、中國光大銀行 270
(一)中國光大銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 270
(二)光大銀行經(jīng)營狀況分析 270
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 271
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 272
五、興業(yè)銀行 273
(一)興業(yè)銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 273
(二)興業(yè)銀行經(jīng)營狀況分析 274
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 275
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 278
六、平安銀行 278
(一)平安銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 278
(二)平安銀行經(jīng)營狀況分析 279
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 280
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 281
七、浦發(fā)銀行 281
(一)浦發(fā)銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 281
(二)浦發(fā)銀行經(jīng)營狀況分析 282
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 282
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 285
八、廣發(fā)銀行 285
(一)廣發(fā)銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 285
(二)廣發(fā)銀行經(jīng)營狀況分析 285
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 286
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 287
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款分析 288
一、北京銀行 288
(一)北京銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 288
(二)北京銀行經(jīng)營狀況分析 289
(三)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 290
(四)扶持中小企業(yè)信貸措施 290
二、寧波銀行 292
(一)寧波銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 292
(二)寧波銀行經(jīng)營狀況分析 292
(三)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 293
(四)扶持中小企業(yè)信貸措施 294
三、南京銀行 295
(一)南京銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 295
(二)南京銀行經(jīng)營狀況分析 295
(三)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 296
(四)扶持中小企業(yè)信貸措施 297
四、江蘇銀行 299
(一)江蘇銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 299
(二)江蘇銀行經(jīng)營狀況分析 300
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 300
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 300
五、上海銀行 301
(一)上海銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 301
(二)上海銀行經(jīng)營狀況分析 302
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 302
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 304
六、天津銀行 304
(一)天津銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 304
(二)天津銀行經(jīng)營狀況分析 305
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 306
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 307
七、齊魯銀行 308
(一)齊魯銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 308
(二)齊魯銀行經(jīng)營狀況分析 309
(三)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)述 309
(四)扶持中小企業(yè)信貸措施 310
八、重慶銀行 313
(一)重慶銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 313
(二)重慶銀行經(jīng)營狀況分析 313
(三)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 314
(四)扶持中小企業(yè)信貸措施 315
第四節(jié) 外資銀行中小企業(yè)貸款分析 316
一、渣打銀行 316
(一)渣打銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 316
(二)銀行金融產(chǎn)品及服務(wù) 317
(三)渣打銀行經(jīng)營狀況分析 318
(四)渣打中小企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品 318
(五)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 320
二、花旗銀行 322
(一)花旗銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 322
(二)銀行金融產(chǎn)品及服務(wù) 323
(三)花旗銀行經(jīng)營狀況分析 324
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 325
三、東亞銀行 326
(一)東亞銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 326
(二)銀行金融產(chǎn)品及服務(wù) 327
(三)東亞銀行經(jīng)營狀況分析 328
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 328
四、匯豐銀行 329
(一)匯豐銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 329
(二)銀行金融產(chǎn)品及服務(wù) 330
(三)匯豐銀行經(jīng)營狀況分析 331
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 332
五、美國銀行 333
(一)美國銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 333
(二)銀行金融產(chǎn)品及服務(wù) 333
(三)美國銀行經(jīng)營狀況分析 335
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 336
六、星展銀行 336
(一)星展銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 336
(二)銀行金融產(chǎn)品及服務(wù) 337
(三)星展銀行經(jīng)營狀況分析 338
(四)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況 338
第五節(jié) 小額貸款公司發(fā)展分析 339
一、 蘇州高新區(qū)鑫莊農(nóng)村小額貸款股份有限公司 339
(一)企業(yè)發(fā)展基本情況 339
(二)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 339
(三)企業(yè)經(jīng)營情況分析 340
(四)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 340
(五)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析 341
二、濟(jì)南市高新區(qū)東方小額貸款股份有限公司 342
(一)企業(yè)發(fā)展基本情況 342
(二)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 342
(三)企業(yè)經(jīng)營情況分析 343
(四)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 343
(五)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析 344
三、常州市武進(jìn)區(qū)通利農(nóng)村小額貸款股份有限公司 345
(一)企業(yè)發(fā)展基本情況 345
(二)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 345
(三)企業(yè)經(jīng)營情況分析 345
(四)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 346
(五)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析 347
四、諸暨市海博小額貸款股份有限公司 348
(一)企業(yè)發(fā)展基本情況 348
(二)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 348
(三)企業(yè)經(jīng)營情況分析 349
(四)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 349
五、蘇州市滄浪區(qū)昌信農(nóng)村小額貸款股份有限公司 349
(一)企業(yè)發(fā)展基本情況 349
(二)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 350
(三)企業(yè)經(jīng)營情況分析 350
(四)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 350
(五)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析 351
六、鎮(zhèn)江市丹徒區(qū)文廣世民農(nóng)村小額貸款股份有限公司 352
(一)企業(yè)發(fā)展基本情況 352
(二)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 352
(三)企業(yè)經(jīng)營情況分析 352
(四)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 352
(五)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析 356
七、聊城市東昌府區(qū)天元小額貸款股份有限公司 356
(一)企業(yè)發(fā)展基本情況 356
(二)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 356
(三)企業(yè)經(jīng)營情況分析 356
(四)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 357
八、南通市通州區(qū)恒晟農(nóng)村小額貸款股份有限公司 359
(一)企業(yè)發(fā)展基本情況 359
(二)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 359
(三)企業(yè)經(jīng)營情況分析 359
(四)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 360
(五)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析 361
九、蘇州市姑蘇區(qū)鑫鑫農(nóng)村小額貸款股份有限公司 361
(一)企業(yè)發(fā)展基本情況 361
(二)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 362
(三)企業(yè)經(jīng)營情況分析 362
(四)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 362
(五)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析 364
十、連云港市東??h水晶之都農(nóng)村小額貸款股份有限公司 364
(一)企業(yè)發(fā)展基本情況 364
(二)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析 364
(三)企業(yè)經(jīng)營情況分析 364
(四)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 365
(五)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析 365
第九章 中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理及防范策略分析 367
第一節(jié) 商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分析 367
一、銀行控制中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)意義 367
二、商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn) 367
三、商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)成因 367
四、商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分析 368
第二節(jié) 商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究 369
一、信息化建設(shè)提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平 369
二、構(gòu)建新型的信貸資產(chǎn)保全機(jī)制 370
三、創(chuàng)新資產(chǎn)管理不良資產(chǎn)證券化 370
四、提升金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新渠道 371
第三節(jié) 商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策 372
一、建立長(zhǎng)期而穩(wěn)定的銀企關(guān)系 372
二、建立分層級(jí)的信貸營銷體制 372
三、完善中小企業(yè)金融服務(wù)政策 373
第十章 2019-2023年中小企業(yè)貸款市場(chǎng)前景分析 374
第一節(jié) 2019-2023年中小企業(yè)發(fā)展形勢(shì)預(yù)測(cè)分析 374
一、中小企業(yè)發(fā)展面臨的形勢(shì) 374
二、中小企業(yè)發(fā)展思路和目標(biāo) 375
三、中小企業(yè)成長(zhǎng)的主要任務(wù) 377
四、中小企業(yè)工程和行動(dòng)計(jì)劃 378
五、中小企業(yè)發(fā)展的保障措施 384
第二節(jié) 2019-2023年中小企業(yè)信貸前景預(yù)測(cè)分析 385
一、中小企業(yè)貸款金融環(huán)境預(yù)測(cè) 385
二、未來中小企業(yè)信貸前景看好 388
三、中小企業(yè)貸款市場(chǎng)前景展望 389
第三節(jié) 2019-2023年中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)對(duì)策與建議 390
一、深度挖掘有潛力的優(yōu)質(zhì)客戶 390
二、不斷創(chuàng)新中小企業(yè)信貸產(chǎn)品 391
三、探索更有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 391
圖表目錄
圖表 1 2015-2018年中國中型企業(yè)數(shù)量情況表 38
圖表 2 2015-2018年中國小型企業(yè)數(shù)量情況表 38
圖表 3 2015-2018年中國中型企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值情況表 38
圖表 4 2015-2018年中國小型企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值情況表 39
圖表 5 2015-2018年中國中型企業(yè)資產(chǎn)情況表 39
圖表 6 2015-2018年中國小型企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模情況表 39
圖表 7 2015-2018年中國中型企業(yè)營業(yè)收入情況表 40
圖表 8 2015-2018年中國小型企業(yè)營業(yè)收入情況表 40
圖表 9 2015-2018年中國中型企業(yè)利潤總額情況表 40
圖表 10 2015-2018年中國小型企業(yè)利潤總額情況表 41
圖表 11 2015-2018年中國國內(nèi)生產(chǎn)總值情況 58
圖表 12 2015-2018年中國國內(nèi)生產(chǎn)總值及構(gòu)成 59
圖表 13 2015-2018年中國固定資產(chǎn)投資情況 60
圖表 14 2015-2018年中國社會(huì)消費(fèi)品零售總額情況 61
圖表 15 2015-2018年中國居民人均可支配收入情況 62
圖表 16 2015-2018年中國貨物進(jìn)出口總額變化趨勢(shì)圖 63
圖表 17 2015-2018年中國金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額及增長(zhǎng)速度 118
圖表 18 2015-2018年中國金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額變化趨勢(shì)圖 118
圖表 19 2015-2018年中國小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計(jì) 127
圖表 20 2015-2018年中國小額貸款公司貸款余額統(tǒng)計(jì) 127
圖表 21 2015-2018年中國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計(jì) 130
圖表 22 2015-2018年中國擔(dān)保行業(yè)收入統(tǒng)計(jì) 130
圖表 23 傳統(tǒng)財(cái)政扶持方式與信托債權(quán)方式對(duì)比 136
圖表 24 2015-2018年中國信托公司營業(yè)收入統(tǒng)計(jì) 137
圖表 25 2015-2018年中國信托公司利潤及增長(zhǎng)速度 138
圖表 26 溫州民間借貸的來源 152
圖表 27 溫州民間借貸的流向 152
圖表 28 2018年珠三角新上市中小企業(yè)列表 155
圖表 29 現(xiàn)有融資方式的融資效果情況分析 158
圖表 30 2015-2018年廣東省中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)增加值統(tǒng)計(jì) 163
圖表 31 廣州地區(qū)主要小額貸款公司名錄 167
圖表 32 2018年深圳市小額貸款公司前十排名情況 168
圖表 33 佛山市小額貸款公司一覽表 172
圖表 34 中山市小額貸款公司一覽表 173
圖表 35 2015-2018年上海市規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 182
圖表 36 上海市主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 183
圖表 37 2015-2018年江蘇省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 187
圖表 38 江蘇省主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 187
圖表 39 2015-2018年浙江省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 190
圖表 40 浙江省主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 190
圖表 41 北京市主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 193
圖表 42 北京市中小企業(yè)貸款扶持政策列表 194
圖表 43 2015-2018年天津市規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 196
圖表 44 天津市主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 196
圖表 45 2015-2018年山東省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 199
圖表 46 山東省主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 199
圖表 47 2015-2018年河北省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 201
圖表 48 河北省主要小額貸款企業(yè)名錄統(tǒng)計(jì) 201
圖表 49 2015-2018年遼寧省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 208
圖表 50 遼寧省主要小額貸款企業(yè)名錄統(tǒng)計(jì) 209
圖表 51 2015-2018年福建省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 211
圖表 52 福建主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 211
圖表 53 2015-2018年安徽省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 213
圖表 54 安徽省主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 213
圖表 55 2015-2018年河南省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì) 218
圖表 56 河南省主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 219
圖表 57 2015-2018年湖北省規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 221
圖表 58 湖北省主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 221
圖表 59 湖南省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)發(fā)展情況 224
圖表 60 湖南省主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 224
圖表 61 2015-2018年江西省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 228
圖表 62 江西省主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 228
圖表 63 2015-2018年四川省規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 230
圖表 64 四川省主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 230
圖表 65 2015-2018年重慶市規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值統(tǒng)計(jì) 234
圖表 66 重慶市主要小額貸款企業(yè)名單情況統(tǒng)計(jì) 235
圖表 67 2015-2018年中國銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 239
圖表 68 2015-2018年中國銀行資本充足情況表 239
圖表 69 2015-2018年中國工商銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 243
圖表 70 2015-2018年中國工商銀行資本充足情況表 243
圖表 71 2015-2018年中國工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 244
圖表 72 2015-2018年境內(nèi)中小(微)企業(yè)貸款情況 244
圖表 73 2015-2018年中國建設(shè)銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 249
圖表 74 2015-2018年中國建設(shè)銀行資本充足情況表 249
圖表 75 2015-2018年中國建設(shè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 249
圖表 76 2015-2018年中國農(nóng)業(yè)銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 254
圖表 77 2015-2018年中國農(nóng)業(yè)銀行資本充足情況表 254
圖表 78 2015-2018年中國農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 254
圖表 79 2015-2018年招商銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 261
圖表 80 2015-2018年招商銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況 262
圖表 81 2015-2018年中國交通銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 264
圖表 82 2015-2018年中國交通銀行資本充足情況表 265
圖表 83 2015-2018年中國交通銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 265
圖表 84 2015-2018年民生銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 268
圖表 85 2015-2018年民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 268
圖表 86 2015-2018年民生銀行資本充足指標(biāo) 268
圖表 87 2015-2018年中國光大銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 271
圖表 88 2015-2018年中國光大銀行資本充足情況表 271
圖表 89 2015-2018年中國光大銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 271
圖表 90 2015-2018年興業(yè)銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 275
圖表 91 2015-2018年興業(yè)銀行資本充足情況表 275
圖表 92 2015-2018年興業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 275
圖表 93 2015-2018年平安銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 279
圖表 94 2015-2018年平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 280
圖表 95 2015-2018年上海浦東發(fā)展銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 282
圖表 96 2015-2018年上海浦東發(fā)展銀行資本充足情況表 282
圖表 97 2015-2018年上海浦東發(fā)展銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 282
圖表 98 2014-2015廣發(fā)銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 286
圖表 99 2015-2018年廣發(fā)銀行資本充足情況表 286
圖表 100 2015-2018年廣發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 286
圖表 101 廣發(fā)銀行“快融通”產(chǎn)品 287
圖表 102 2015-2018年北京銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 289
圖表 103 2015-2018年北京銀行資本充足情況表 289
圖表 104 2015-2018年北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 289
圖表 105 2015-2018年寧波銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 293
圖表 106 2015-2018年寧波銀行資本充足情況表 293
圖表 107 2015-2018年寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 293
圖表 108 2015-2018年南京銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 296
圖表 109 2015-2018年南京銀行資本充足情況表 296
圖表 110 2015-2018年南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 296
圖表 111 2015-2018年江蘇銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 300
圖表 112 2015-2018年上海銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 302
圖表 113 2015-2018年上海銀行資本充足情況表 302
圖表 114 2015-2018年上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 302
圖表 115 2015-2018年天津銀行收入盈利情況指標(biāo) 305
圖表 116 2015-2018年天津銀行資本充足情況表 305
圖表 117 2015-2018年天津銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 305
圖表 118 2015-2018年齊魯銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 309
圖表 119 2015-2018年齊魯銀行資本充足情況表 309
圖表 120 2015-2018年重慶銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 314
圖表 121 2015-2018年重慶銀行資本充足情況表 314
圖表 122 2015-2018年重慶銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況表 314
圖表 123 渣打銀行主要金融產(chǎn)品服務(wù)介紹 317
圖表 124 2015-2018年渣打銀行營業(yè)情況 318
圖表 125 渣打銀行中小企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品情況 318
圖表 126 美國花旗銀行金融產(chǎn)品及服務(wù)介紹 323
圖表 127 2015-2018年花旗銀行(中國)有限公司收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 325
圖表 128 東亞銀行金融產(chǎn)品及服務(wù)介紹 327
圖表 129 2015-2018年東亞銀行收入盈利情況統(tǒng)計(jì) 328
圖表 130 匯豐銀行業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 331
圖表 131 2015-2018年匯豐銀行(中國)有限公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)情況 332
圖表132 美國銀行主要業(yè)務(wù)情況 334
圖表 133 2015-2018年美國銀行凈收入統(tǒng)計(jì) 336
圖表134 星展銀行產(chǎn)品及服務(wù)簡(jiǎn)介 337
圖表 135 2015-2018年星展銀行營業(yè)收入及凈利潤統(tǒng)計(jì) 338
圖表 136 蘇州高新區(qū)鑫莊農(nóng)村小額貸款股份有限公司主要業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 340
圖表 137 2015-2018年蘇州高新區(qū)鑫莊農(nóng)村小額貸款股份有限公司經(jīng)營情況 340
圖表 138 2015-2018年濟(jì)南市高新區(qū)東方小額貸款股份有限公司經(jīng)營情況 343
圖表 139 2015-2018年常州市武進(jìn)區(qū)通利農(nóng)村小額貸款股份有限公司經(jīng)營情況 346
圖表 140 2015-2018年諸暨市海博小額貸款股份有限公司經(jīng)營情況 349
圖表 141 2015-2018年昌信農(nóng)村小額貸款股份有限公司經(jīng)營情況 350
圖表 142 2015-2018年文廣世民農(nóng)村小額貸款股份有限公司經(jīng)營情況 352
圖表 143 2015-2018年東昌府區(qū)天元小額貸款股份有限公司經(jīng)營情況 357
圖表 144 2015-2018年南通市通州區(qū)恒晟農(nóng)村小額貸款股份有限公司經(jīng)營情況 360
圖表 145 2015-2018年蘇州市姑蘇區(qū)鑫鑫農(nóng)村小額貸款股份有限公司經(jīng)營情況 362
圖表 146 2015-2018年東??h水晶之都農(nóng)村小額貸款股份有限公司經(jīng)營情況 365
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