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內容概括

互聯網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯網相結合的新興領域。我國互聯網金融主要細分市場表現如下：2018年中國第三方互聯網支付交易規(guī)模達到80767億元，同比增速達到50.3%。隨著我國電子商務環(huán)境的不斷優(yōu)越，支付場景的不斷豐富，以及金融創(chuàng)新的活躍，使網上支付業(yè)務取得快速增長，因此第三方支付機構發(fā)生的互聯網支付業(yè)務也取得了較快增長。第三方移動支付交易規(guī)模達到59924.7億元，較2013年增長391.3%，繼續(xù)呈現出較高的增長狀態(tài)。而2013年，第三方移動支付的增長率達到了707.0%。移動支付已經連續(xù)兩年保持超高增長。我國網絡借貸成交量達2528億元，同比增長138.94%。截止2018年底，國內已有128家眾籌平臺，覆蓋17個?。ê陛犑小⒆灾螀^(qū)，不含港臺澳地區(qū)）。其中，股權眾籌平臺32家，商品眾籌平臺78家，純公益眾籌平臺4家，另有14家股權+商品性質的混合型平臺。截至2018年上半年，阿里小貸累計發(fā)放貸款突破2000億，服務的小微企業(yè)達80萬家。互聯網金融的新時代剛剛拉開，政策天平已經逐漸向互聯網金融企業(yè)傾斜，互聯網金融企業(yè)最大的威脅——牌照管制已逐漸放開。當前，銀行牌照已全面放開，證券牌照也即將放開，基金牌照已徹底放開，卡組織也即將放開。這些政策為我國互聯網金融行業(yè)的發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境。李克強在年初首個工作日再次表態(tài)：“作為政府，要為互聯網金融提供便利的環(huán)境和溫暖的春天。”相比傳統(tǒng)金融，互聯網金融的出現滿足了需求量巨大的企業(yè)小額融資需求，企業(yè)不僅獲取信息和資金的渠道增多了，而且獲取資金和提供服務的成本也降低了。在合理風控的前提下，利用網絡平臺的額度與速度的優(yōu)勢，不但解決融資難題，更可以優(yōu)化整體的資金周轉。因此，互聯網金融在推動實體經濟發(fā)展的道路中存在巨大的市場發(fā)揮空間。

報告目錄

第一章互聯網金融行業(yè)發(fā)展綜述 11

第一節(jié) 互聯網金融行業(yè)概述 11

一、行業(yè)定義 11
二、互聯網金融的特點 11
（一）成本低 11
（二）效率高 12
（三）覆蓋廣 12
（四）發(fā)展快 12
（五）管理弱 12
（六）風險大 12

第二節(jié) 互聯網金融三大核心要素 13

第三節(jié) 互聯網金融的主要模式 13

一、第三方支付 13
二、P2P網貸 14
三、眾籌 16
四、電商小額貸款 17

第二章互聯網金融行業(yè)運行環(huán)境分析 19

第一節(jié) 互聯網金融行業(yè)政治法律環(huán)境分析 19

一、互聯網金融行業(yè)監(jiān)管政策 19
（一）《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》 19
（二）《金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》 20
（三）《中國人民銀行關于進一步推進利率市場化改革的通知》 20
（四）《非金融機構支付服務管理辦法》 21
（五）《互聯網行業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》 25
二、地方互聯網金融政策解析 27

第二節(jié) 互聯網金融行業(yè)經濟環(huán)境分析 28

一、中國GDP增長情況分析 28
二、工業(yè)經濟發(fā)展形勢分析 29
三、社會固定資產投資分析 31
四、全社會消費品零售總額 32
五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析 33
六、居民消費價格變化分析 34
七、對外貿易發(fā)展形勢分析 35

第三節(jié) 互聯網金融行業(yè)網絡環(huán)境分析 35

一、中國網民規(guī)模及互聯網普及率 35
二、手機網民規(guī)模分析 36
三、網民上網接入方式 37

第三章互聯網金融產業(yè)鏈分析 38

第一節(jié) 互聯網金融產業(yè)鏈綜述 38

第二節(jié) 互聯網金融產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)價值分析 38

一、信息和技術的價值在于挖掘用戶精準化需求 38
二、平臺和產品的核心價值在提高資源配置的效率 39
三、賬戶和支付的價值在于實現支付，導入用戶流量 40

第四章中國互聯網金融行業(yè)運行分析 42

第一節(jié) 我國互聯網金融行業(yè)發(fā)展狀況分析 42

一、我國互聯網金融行業(yè)發(fā)展階段 42
（一）萌芽時期(－2005年) 42
（二）起步時期(2005－2013年) 42
（三）高速發(fā)展期(2013年－) 43
二、我國互聯網金融與國外的差異 43
三、我國互聯網金融主要模式發(fā)展階段 44
四、我國互聯網金融理財產品收益 45

第二節(jié) 我國互聯網金融行業(yè)“長尾效應“價值分析 48

一、我國家庭金融資產水平與發(fā)達國家差距很大 48
二、小額投資者占我國投資者比例超90% 48
三、互聯網的發(fā)展業(yè)態(tài)對互聯網金融的借鑒 49

第三節(jié) 我國互聯網金融市場發(fā)展回顧 50

一、寶類興起，銀行反擊 50
二、金融市場熱鬧非凡，巨頭入場 50
三、眾籌：回歸理性，領域細分 51
四、P2P之洗牌季 51
五、民營銀行獲批籌建 51

第四節(jié) 我國互聯網金融行業(yè)評選結果 52

一、年度最佳互聯網金融產品 52
二、年度最受關注網貸平臺 53
三、年度互聯網金融品牌營銷獎 54

第五章中國互聯網金融細分市場分析 57

第一節(jié) 中國第三方支付市場分析 57

一、互聯網支付行業(yè) 57
（一）互聯網支付行業(yè)規(guī)模分析 57
（二）互聯網支付交易規(guī)模結構分析 57
（三）互聯網支付行業(yè)競爭格局分析 58
（四）中國主要支付公司網站月度覆蓋人數 59
二、移動支付行業(yè)規(guī)模分析 60
（一）移動支付行業(yè)規(guī)模分析 60
（二）移動支付交易規(guī)模結構分析 60
（三）移動支付行業(yè)競爭格局分析 61
（四）中國主要移動支付企業(yè)App月度覆蓋人數 62
三、第三方支付產業(yè)競爭格局 63
（一）第三方支付產業(yè)運營主體分類 63
（1）互聯網巨頭企業(yè) 63
（2）電信運營商企業(yè) 63
（3）銀聯和銀行企業(yè) 64
（4）地方性國資企業(yè) 64
（5）發(fā)卡為主類企業(yè) 64
（6）獨立第三方支付運營商 65
（二）發(fā)放牌照企業(yè)競爭格局分析 65

第二節(jié) P2P市場分析 66

一、P2P公司數量 66
二、P2P交易額 66
三、P2P交易期限 67
四、P2P利率變化 67
五、P2P借款人數及投資人數 68

第三節(jié) 中國眾籌行業(yè)運營現狀分析 68

一、眾籌行業(yè)發(fā)展現狀分析 68
（一）平臺類型分布 68
（二）平臺地域分布 69
（三）主要眾籌平臺發(fā)展情況 69
二、公益眾籌運行情況分析 72
三、產品眾籌運行情況分析 73
四、眾籌行業(yè)商業(yè)模式分析 73
（一）眾籌商業(yè)模式的構建 73
（二）眾籌商業(yè)模式的價值邏輯 74
（三）眾籌商業(yè)模式的優(yōu)勢 76
（四）眾籌商業(yè)模式的法律風險與防范 77

第四節(jié) 中國電商小額貸款運行狀況 78

一、電商小額貸款發(fā)展現狀 78
（一）貸款規(guī)模不斷擴大 78
（二）涉足小貸業(yè)務的電商不斷增加 78
（三）發(fā)展模式和創(chuàng)新產品不斷成熟 78
二、電商小額貸款發(fā)展趨勢 79
（一）電商金融化進一步加強 79
（二）金融機構積極建設自有數據平臺 79

第六章中國互聯網金融投融資市場分析 80

第一節(jié) 中國互聯網金融投融資市場整體統(tǒng)計分布 80

第二節(jié) 中國互聯網金融投融資市場細分情況 80

一、中國互聯網金融投融資市場融資幣種分布 80
二、中國互聯網金融投融資市場融資時間分布 81
三、中國互聯網金融投融資市場投資方分布 81
四、中國互聯網金融投融資市場企業(yè)類型分布 83
五、中國互聯網金融投融資市場融資額度分布 83
六、中國互聯網金融投融資市場融資輪次分布 84
七、中國互聯網金融投融資市場項目地域分布 86

第三節(jié) 中國互聯網金融投融資市場發(fā)展趨勢 86

一、跨入資本時代 86
二、股權眾籌受青睞 87
三、行業(yè)躁動明顯 87

第四節(jié) 中國互聯網金融投融資市場最新發(fā)展動態(tài) 87

第七章中國互聯網金融產品（服務）用戶分析 92

第一節(jié) 中國互聯網金融產品(服務)

網民滲透率 92

第二節(jié) 中國各類互聯網金融產品(服務)網民認知度 92

第三節(jié) 中國互聯網金融用戶最信賴的產品(服務)信息獲取渠道 93

第四節(jié) 中國互聯網金融用戶投資互聯網金融產品（服務）資金占總投資比重 93

第五節(jié) 中國互聯網金融用戶關注因素 94

第六節(jié) 中國互聯網金融用戶投資資金的最主要來源 95

第七節(jié) 中國互聯網金融用戶選擇互聯網金融產品(服務)的原因 96

第八節(jié) 中國非互網金融用戶不選擇互聯網金融產品(服務)的原因 96

第九節(jié) 中國互聯網金融用戶接入相關產品(服務)的設備選擇 97

第十節(jié) 中國網民對互聯網金融前景判斷 98

第十一節(jié) 中國互聯網金融用戶收入分布 98

第十二節(jié) 中國互聯網金融用戶學歷分布 99

第八章中國互聯網金融行業(yè)競爭與融合分析 101

第一節(jié) 互聯網金融行業(yè)SWOT分析 101

一、互聯網金融行業(yè)優(yōu)勢分析 101
二、互聯網金融行業(yè)劣勢分析 101
三、互聯網金融行業(yè)機會分析 101
四、互聯網金融行業(yè)威脅分析 102

第二節(jié) 互聯網金融行業(yè)競爭新態(tài)勢 103

一、信貸領域成互聯網金融新戰(zhàn)場 104
二、商業(yè)銀行迎戰(zhàn)電商巨頭 104
三、“攪局者”將改寫金融生態(tài) 105

第三節(jié) 互聯網金融的競爭點分析 106

第四節(jié) 互聯網金融行業(yè)主體融合路徑分析 107

一、互聯網與金融戰(zhàn)略投資路徑 107
二、互聯網與金融合資融合路徑 108
三、互聯網與金融業(yè)務合作路徑 108
四、互聯網與金融獨立開發(fā)路徑 109

第五節(jié) 互聯網金融細分市場融合模式分析 109

一、互聯網與銀行融合模式分析 109
二、互聯網與保險融合模式分析 113
三、互聯網與券商融合模式分析 114
四、互聯網與基金融合模式分析 118

第九章中國互聯網金融行業(yè)監(jiān)管分析 120

第一節(jié) 互聯網金融監(jiān)管的必要性 120

第二節(jié) 互聯網金融監(jiān)管的特殊性 122

一、信息科技風險 122
二、“長尾”風險 123

第三節(jié) 國際互聯網金融行業(yè)監(jiān)管分析 123

一、國際上普遍將互聯網金融納入現有監(jiān)管框架 123
二、注重行為監(jiān)管，根據業(yè)務的實際性質，歸口相應部門進行監(jiān)管 124
三、根據互聯網金融的發(fā)展形勢及時調整和完善法律法規(guī)體系 124
四、行業(yè)自律標準與企業(yè)內控流程相互補充 124
五、充分結合征信體系，促進信息雙向溝通 124

第四節(jié) 我國互聯網金融監(jiān)管現狀分析 125

第五節(jié) 將成為互聯網金融監(jiān)管元年 125

第十章中國互聯網金融領先企業(yè)戰(zhàn)略布局規(guī)劃分析 126

第一節(jié) 阿里巴巴互聯網金融布局規(guī)劃分析 126

一、企業(yè)組織架構分析 126
二、企業(yè)戰(zhàn)略資源分析 127
三、企業(yè)旗下網站流量分析 129
四、企業(yè)最新投資并購動向 130
五、企業(yè)金融風險管理體系 131
六、企業(yè)互聯網金融業(yè)務優(yōu)劣勢 131
七、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展前景 132

第二節(jié) 騰訊公司互聯網金融布局規(guī)劃分析 132

一、企業(yè)組織架構分析 132
二、企業(yè)旗下網站流量分析 133
三、企業(yè)最新投資并購動向 133
四、企業(yè)金融業(yè)務經營模式 135
五、企業(yè)金融風險管理體系 136
六、企業(yè)互聯網金融業(yè)務優(yōu)勢 136
七、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展前景 138

第三節(jié) 百度公司互聯網金融布局規(guī)劃分析 138

一、企業(yè)組織架構分析 138
二、企業(yè)戰(zhàn)略資源分析 139
三、企業(yè)旗下網站流量分析 142
四、企業(yè)最新投資并購動向 142
五、企業(yè)金融風險管理體系 143
六、企業(yè)互聯網金融業(yè)務優(yōu)勢 144
七、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展前景 145

第四節(jié) 建設銀行互聯網金融布局規(guī)劃分析 146

一、企業(yè)組織架構分析 146
二、企業(yè)電子銀行戰(zhàn)略分析 147
三、企業(yè)旗下網站流量分析 149
四、企業(yè)最新投資并購動向 149
五、企業(yè)金融風險管理體系 151
六、企業(yè)互聯網金融業(yè)務優(yōu)勢 152
七、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展前景 152

第五節(jié) 工商銀行互聯網金融布局規(guī)劃分析 152

一、企業(yè)組織架構分析 152
二、企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃分析 154
三、企業(yè)電子產品分析 155
四、企業(yè)旗下網站流量分析 156
五、企業(yè)金融風險管理體系 156
六、企業(yè)互聯網金融業(yè)務優(yōu)劣勢 158
七、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展特征 159

第六節(jié) 招商銀行互聯網金融布局規(guī)劃分析 161

一、企業(yè)組織架構分析 161
二、企業(yè)電子化建設分析 162
三、企業(yè)旗下網站流量分析 164
四、企業(yè)最新電子業(yè)務動向 165
五、企業(yè)金融風險管理體系 165
六、企業(yè)互聯網金融業(yè)務優(yōu)劣勢 167
七、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展動態(tài) 168

第七節(jié) 平安集團互聯網金融布局規(guī)劃分析 169

一、企業(yè)組織架構分析 169
二、企業(yè)金融產品分析 169
三、企業(yè)金融風險管理體系 170
四、企業(yè)互聯網金融業(yè)務優(yōu)勢 172
五、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展前景 173
六、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展成果 173

第八節(jié) 農業(yè)銀行互聯網金融布局規(guī)劃分析 174

一、企業(yè)組織架構分析 174
二、企業(yè)電子產品分析 174
三、企業(yè)旗下網站流量分析 175
四、企業(yè)互聯網金融業(yè)務優(yōu)劣勢 175
五、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展動態(tài) 176

第九節(jié) 交通銀行互聯網金融布局規(guī)劃分析 177

一、企業(yè)組織架構分析 177
二、企業(yè)電子產品分析 177
三、企業(yè)旗下網站流量分析 178
四、企業(yè)互聯網金融業(yè)務優(yōu)勢 178
五、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展動態(tài) 179

第十節(jié) 中國銀行互聯網金融布局規(guī)劃分析 179

一、企業(yè)組織架構分析 179
二、企業(yè)戰(zhàn)略資源分析 180
三、企業(yè)旗下網站流量分析 180
四、企業(yè)互聯網金融業(yè)務優(yōu)勢 181
五、企業(yè)互聯網金融業(yè)務發(fā)展情況 181

第十一章中國互聯網金融行業(yè)發(fā)展趨勢及前景分析 184

第一節(jié) 中國互聯網金融行業(yè)發(fā)展趨勢 184

一、互聯網金融服務模式發(fā)展趨勢 184
二、互聯網金融服務業(yè)用戶需求趨勢 184
三、互聯網金融行業(yè)業(yè)務國際化趨勢 184

第二節(jié) 中國互聯網金融行業(yè)發(fā)展前景 184

第三節(jié) 中國互聯網金融行業(yè)市場規(guī)模預測 185

（一）第三方支付 185
（二）P2P 186
（三）眾籌 187
（四）電商小額貸款 187

第十二章中國互聯網金融行業(yè)投資建議 188

第一節(jié) 互聯網金融行業(yè)風險管理建議 188

一、行業(yè)市場風險管理 188
二、行業(yè)信用風險管理 188
三、行業(yè)風險轉移與風險分擔 189

第二節(jié) 互聯網金融服務發(fā)展出路分析 190

一、互聯網金融業(yè)務發(fā)展方向 190
二、互聯網金融服務發(fā)展方向 190

第三節(jié) 互聯網金融整合與創(chuàng)新規(guī)劃建議 191

一、互聯網金融產品創(chuàng)新 191
二、互聯網金融業(yè)務流程創(chuàng)新 191
三、互聯網金融機構創(chuàng)新 191

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