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內容概括

2013年，我國全年實現(xiàn)保費收入1.72萬億元，同比增長11.2%，比上年提高3.2個百分點，扭轉了業(yè)務增速連續(xù)下滑的勢頭。2013年，我國保費規(guī)模全球排名第四位，與第三位已十分接近。保險公司總資產8.3萬億元，較年初增長12.7%。凈資產8475億元，較年初增長7%。利潤總額達到991.4億元，同比增長112.5%。保險公司整體實力不斷增強，平安保險集團入選全球9家系統(tǒng)重要性保險機構。2013年全年，我國基本養(yǎng)老保險基金收入24733億元，同比增長13.3%，其中征繳收入19270億元，同比增長12.9%。2013年末，全國參加基本養(yǎng)老保險人數(shù)為81968萬人，比上年末增加3172萬人。其中：全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)為32218萬人，比上年末增加1792萬人。其中，參保職工24177萬人，參保離退休人員8041萬人。截止至4月30日，我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)為32477萬人。1-7月，中國保險業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。當前，盡管保險業(yè)面臨的內外部環(huán)境仍然復雜，但中國經濟社會發(fā)展總體平穩(wěn)向好，尤其是隨著國家全面深化改革和《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》的逐步落實，中國保險業(yè)發(fā)展具備良好的經濟社會基礎。總體來看，我國保險業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時期。雖然國民經濟的快速增長勢頭有所放緩，但由于我國的保險密度和保險深度和世界平均水平仍有較大的差距，中國保險市場的發(fā)展?jié)摿艽蟆６胰嗣裆钏降奶岣?、風險保障意識的日益增強，為保險業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。2015年，我國60歲以上老人達2.21億。未來幾年中國老年人口將進入快速膨脹期，預測到2020年，退休人口將達到約3億，占總人口比重將超過20%，2050年退休人口占比則將逼近35%。養(yǎng)老保險市場伴隨著人口老齡化的加快將成為保險業(yè)新的“蛋糕”。預測到2017年，我國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險人數(shù)將超過4億人。

報告目錄

第一章養(yǎng)老保險相關概述 13

第一節(jié) 保險的相關要素 13

一、保險的分類 13
二、保險的職能 15
三、保險的作用 16
四、保險的基本原則 17

第二節(jié) 養(yǎng)老保險基礎概述 19

一、養(yǎng)老保險涵蓋 19
二、養(yǎng)老保險的特點 19
三、養(yǎng)老保險的基本模式及特點 20

第三節(jié) 養(yǎng)老保險的意義 21

第二章中國養(yǎng)老保險行業(yè)運行環(huán)境解析 23

第一節(jié) 中國宏觀經濟運行環(huán)境分析 23

一、中國GDP增長情況分析 23
二、工業(yè)經濟發(fā)展形勢分析 24
三、社會固定資產投資分析 26
四、全社會消費品零售總額 27
五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析 28
六、居民消費價格變化分析 29
七、對外貿易發(fā)展形勢分析 30

第二節(jié) 中國養(yǎng)老保險相關政策環(huán)境解析 31

一、中國養(yǎng)老產業(yè)運行政策環(huán)境解析 31
（一）《中國老齡事業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》 31
（二）《關于進一步加快養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的意見》 32
（三）《關于全面推進居家養(yǎng)老服務工作的意見》 32
（四）《企業(yè)年金基金管理辦法》 33
（五）《社會養(yǎng)老服務體系建設規(guī)劃》 35
（六）《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》發(fā)布 37
二、中國養(yǎng)老保險運行政策環(huán)境解析 38
（一）保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務管理辦法 38
（二）《農民工參加基本養(yǎng)老保險辦法》 40
（三）《關于新型農村養(yǎng)老保險試點指導意見》 41
（四）《關于開展城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》 42
（五）《關于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的意見》 44
（六）《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度銜接暫行辦法》 44
（七）《中國保監(jiān)會關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》 45

第三節(jié) 中國養(yǎng)老產業(yè)社會環(huán)境分析 46

一、中國人口規(guī)模及結構分析 46
二、中國人口老齡人進程 47
三、人口老齡化已成為中國重要的民生問題 50
四、中國老年人消費觀念的轉變分析 52
五、中國企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金 52
六、未來中國老年人口紅利分析 53

第三章中國保險業(yè)運行透析 55

第一節(jié) 中國保險業(yè)發(fā)展進程 55

一、中國保險業(yè)對外開放歷程 55
一、2013年中國保險業(yè)發(fā)展回顧 56
三、中國保險業(yè)發(fā)展情況 58

第二節(jié) 中國保險業(yè)現(xiàn)狀綜述 59

一、保險市場將進一步對外開放 59
二、中國保險業(yè)市場結構分析 60
三、保險市場交易成本分析 61
四、保監(jiān)會明確保險投資償付能力標準 68

第三節(jié) 保險市場經營情況 84

七、保險市場經營數(shù)據(jù) 86
八、保險行業(yè)資產總額分析 89
九、保險行業(yè)保費收入分析 89

第四節(jié) 中國保險業(yè)發(fā)展動態(tài)分析 90

一、社會養(yǎng)老保險制度改革 90
（一）退休金雙軌制 90
（二）“并軌”成大方向 90
二、保險爭奪進入移動互聯(lián)網時代 91
（一）移動互聯(lián)網年金保險產品“寶貝存錢罐”上市 91
（二）太平洋保險打造智能化互聯(lián)網保險服務 92
三、保險資金熱衷A股定增市場 93
四、五大稅收優(yōu)惠支持保險業(yè)延稅型養(yǎng)老保險將試點 93
五、保險公司將免征大病保險業(yè)務監(jiān)管費 94
六、保監(jiān)會連發(fā)兩文規(guī)范農業(yè)保險業(yè)務 94
七、保險業(yè)應合理運用次級債券 95
八、保險業(yè)仍面臨較大融資壓力 97
九、促進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展策略 99
十、人口結構變化與我國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新 103

第四章中國社會養(yǎng)老保險業(yè)運行態(tài)勢分析 109

第一節(jié) 中國養(yǎng)老保險運行態(tài)勢總體概述 109

一、中國養(yǎng)老保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀概述 109
二、中國及各地區(qū)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險情況 110
（一）中國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險參保人數(shù) 110
（二）中國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險情況 111
（三）各地區(qū)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險情況 112
三、中國及各地區(qū)城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險情況 113
（一）中國城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險情況 113
（二）各地區(qū)城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險情況 114
四、養(yǎng)老保險公司企業(yè)年金業(yè)務情況 115
五、企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金比例提高 116
六、中國養(yǎng)老儲備基金投資運營 116
七、中國養(yǎng)老保險面臨的問題 119
八、確保中國養(yǎng)老保險良性循環(huán)的建議 121

第二節(jié) 社會養(yǎng)老保險體制改革經濟學分析 122

一、養(yǎng)老保險制度經濟學性質 122
二、中國養(yǎng)老保險與高儲蓄率 127
三、中國養(yǎng)老保險與經濟增長質量 130

第三節(jié) 中國補充養(yǎng)老保險發(fā)展概況 132

一、中國補充養(yǎng)老保險發(fā)展歷程 132
二、國外補充養(yǎng)老保險發(fā)展政策簡況 134
三、補充養(yǎng)老保險發(fā)展政策存在的問題 135
四、改進我國補充養(yǎng)老保險政策的建議 136

第四節(jié) 中國專業(yè)養(yǎng)老保險公司發(fā)展探討 137

一、中國專業(yè)養(yǎng)老保險公司發(fā)展現(xiàn)狀 137
二、中國專業(yè)養(yǎng)老保險公司發(fā)展困境 137
三、中國專業(yè)養(yǎng)老保險公司發(fā)展方向 139

第五章中國養(yǎng)老保險制度新進展分析 142

第一節(jié) 中國養(yǎng)老保險制度演變與政府責任分析 142

一、中國養(yǎng)老保險從單位到社會保險的變遷 142
二、中國養(yǎng)老保險制度政府責任的整體變化 143
三、轉型期養(yǎng)老保險中政府責任具體分析 145

第二節(jié) 中國養(yǎng)老保險制度改革分析 149

一、養(yǎng)老保險制度改革觀點綜述 149
二、中國養(yǎng)老保險制度改革漸行漸深 150
三、養(yǎng)老保險制度改革與財稅改革 151
四、養(yǎng)老保險制度改革與資本市場 153
五、中國養(yǎng)老保險制度改革問題與對策 156

第三節(jié) 中國現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度評析及發(fā)展 158

一、中國現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度三個層次 158
二、現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度的公平缺失 159
三、現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度的效率缺失 159
四、現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度的其他問題 160

第四節(jié) 中國養(yǎng)老保險制度完善分析 162

一、中國基本養(yǎng)老保險制度存在的問題 162
二、國外養(yǎng)老保險制度特點及其啟示 163
三、完善中國養(yǎng)老保險制度對策選擇 168

第六章中國養(yǎng)老保險基金運行新形勢分析 171

第一節(jié) 養(yǎng)老基金與資本市場互動機理及其條件分析 171

一、養(yǎng)老基金與資本市場互動機理分析 171
二、養(yǎng)老基金與資本市場互動條件分析 178
三、中國養(yǎng)老基金與資本市場互動實現(xiàn)條件 180

第二節(jié) 養(yǎng)老保險基金進入資本市場可行性及政策策略分析 182

一、養(yǎng)老保險基金進入資本市場必要性 182
二、養(yǎng)老保險基金進入資本市場可能性 184
三、養(yǎng)老保險基金進入資本市場策略安排 186

第三節(jié) 中國養(yǎng)老保險基金運營問題分析 187

一、養(yǎng)老保險基金運營收入分配效應分析 187
二、國外養(yǎng)老保險基金運營管理經驗分析 188
三、中國現(xiàn)行養(yǎng)老保險基金運營問題分析 190
四、中國養(yǎng)老保險基金運營管理對策分析 191

第四節(jié) 利率變動與養(yǎng)老保險基金收支平衡分析 194

一、基金收入和基金支出模式分析 194
二、利率對單一模式基金收支平衡影響 195
三、利率對復合模式基金收支平衡影響 197
四、減小利率變動對基金收支平衡影響措施 199

第五節(jié) 社會養(yǎng)老保險基金營運效率損失規(guī)避分析 200

一、社會養(yǎng)老保險基金及其雙重剛性 200
二、基金委托-代理運行方式下的代理風險 200
三、代理人競爭缺失導致基金運營效率損失 202
四、中國社會養(yǎng)老保險基金運營的政策建議 203

第六節(jié) 養(yǎng)老保險基金風險管理及可持續(xù)能力建設 205

一、中國養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展基本能力支撐點 205
二、中國養(yǎng)老保險基金面臨主要風險及成因分析 206
三、中國養(yǎng)老保險基金風險管理策略分析 207

第七節(jié) 政府主體責任與中國養(yǎng)老保險基金征收困境及對策分析 210

一、政府是養(yǎng)老保險基金征收當然責任主體 210
二、政府失靈是養(yǎng)老保險基金征收難重要原因 211
三、改進政府職能解決養(yǎng)老保險基金征收問題 212

第八節(jié) 中國養(yǎng)老社會保險基金指數(shù)化策略分析 213

一、指數(shù)化策略適用的理論依據(jù) 213
二、指數(shù)化策略可能存在的問題 215
三、中國養(yǎng)老社會保險基金運用指數(shù)化策略 217

第七章中國商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)市場動態(tài)分析 219

第一節(jié) 中國商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展情況 219

一、廣東 219
二、上海 222
三、云南 223
四、陜西 224
五、北京 224
六、山西 226
七、新疆 227
八、山東 228

第二節(jié) 中國商業(yè)養(yǎng)老保險市場需求分析 229

一、中國商業(yè)養(yǎng)老保險市場需求調研 230
二、老齡化也是一種發(fā)展動力 230
三、中國多數(shù)人缺乏養(yǎng)老規(guī)劃 233

第三節(jié) 中國商業(yè)養(yǎng)老保險市場分析 234

一、“養(yǎng)老金指數(shù)”使商業(yè)養(yǎng)老險成關注焦點 234
二、商業(yè)養(yǎng)老保險與養(yǎng)老市場風險的對沖 235
三、實現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險專業(yè)化經營分析 236
四、中國商業(yè)養(yǎng)老保險收益分析 237
五、未來中國商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展優(yōu)勢及前景 238

第四節(jié) 商業(yè)養(yǎng)老保險專家觀點 239

第八章中國農村養(yǎng)老保險運行態(tài)勢分析 242

第一節(jié) 農村社會養(yǎng)老保險綜述 242

一、建立農村社會養(yǎng)老保險的必要性 242
二、農村社會養(yǎng)老保險存在的問題 244
三、農村社會化養(yǎng)老區(qū)域分析 245
四、改革農村社會養(yǎng)老保障制度對策和建議 246
五、農村社會養(yǎng)老保險需要進一步研究問題 248

第二節(jié) 農村社會養(yǎng)老保險制度經濟可行性分析 249

一、中外農村社會養(yǎng)老保險制度建立時機比較 249
二、國家財政支持能力分析 251
三、農民投保能力分析 252

第三節(jié) 中國農村養(yǎng)老保險需求和供給分析 253

一、現(xiàn)階段中國農村養(yǎng)老保險供給分析 253
二、現(xiàn)階段中國農村養(yǎng)老保險需求分析 256

第四節(jié) 現(xiàn)行制度安排下農民社會養(yǎng)老保險參與意向分析 258

第五節(jié) 中國新型農村基本養(yǎng)老保險制度模式選擇與可持續(xù)發(fā)展機制建設分析 259

一、新型農村基本養(yǎng)老保險制度模式選擇 259
二、新型農村基本養(yǎng)老保險制度模式評價 261
三、新型農村基本養(yǎng)老保險制度模式可持續(xù)發(fā)展的機制建設 262

第六節(jié) 新型農村社會養(yǎng)老保險制度創(chuàng)新和突破的基本取向 264

一、推進制度創(chuàng)新和突破基本取向 264
二、推進政策創(chuàng)新和突破基本取向 266

第七節(jié) 中國農村養(yǎng)老保險體制改革若干問題思考 270

一、建立與城鎮(zhèn)統(tǒng)一的農村社會養(yǎng)老保險制度 270
二、中國城鄉(xiāng)及農村各地社會養(yǎng)老保險制度差異及其發(fā)展問題 272
三、中國城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度銜接問題 274
四、農村社會養(yǎng)老保險制度化管理及管理效率問題 276

第九章中國保險營銷發(fā)展探析 278

第一節(jié) 保險營銷的基本概述 278

一、保險營銷的含義和基本特征 278
二、保險市場營銷的作用 279
三、傳統(tǒng)保險營銷與現(xiàn)代保險營銷方式 279
四、保險業(yè)電話營銷初探 280

第二節(jié) 中國保險市場營銷分析 281

一、保監(jiān)會推保險營銷員管理體制改革 281
二、中國保險營銷及營銷模式淺析 283

第三節(jié) 保險服務營銷分析 283

一、保險服務營銷概述 283
二、保險服務三重特征 284

第四節(jié) 保險網絡營銷分析 289

一、網絡保險營銷的特點 289
二、網絡保險營銷的優(yōu)勢 290
三、中國保險網絡營銷發(fā)展現(xiàn)狀 291
四、網絡保險營銷策略與建議 291
五、保險網絡營銷的發(fā)展前景 292

第五節(jié) 中國保險營銷存在的問題 293

一、保險公司市場營銷存在的問題及成因分析 293
二、保險公司市場營銷制約因素 294
三、保險網絡營銷發(fā)展存在的問題 299
四、淺析中國保險營銷的理念誤區(qū) 300

第六節(jié) 保險行業(yè)的營銷策略 302

一、培育中國保險公司市場營銷理念的對策 302
二、保險業(yè)營銷的創(chuàng)新思路 304
三、中國保險業(yè)營銷策略分析 306
四、保險業(yè)營銷渠道的整合分析 309
五、保險市場轉型過程中營銷策略 309

第十章中國養(yǎng)老金擔保與政府或有風險管理分析 315

第一節(jié) 養(yǎng)老金擔保政策目標 315

第二節(jié) 養(yǎng)老金擔保價值評估框架 316

第三節(jié) 中國政府對養(yǎng)老金擔?；蛴酗L險管理框架 318

一、限制養(yǎng)老基金投資范圍 318
二、制定養(yǎng)老基金風險準備要求 318
三、尋求多樣化財務來源 319
四、運用風險對沖工具 319

第四節(jié) 中國養(yǎng)老金擔保風險管理問題分析 320

第十一章中國養(yǎng)老保險重點機構運營指標分析 321

第一節(jié) 中國人民財產保險股份有限公司 321

一、企業(yè)基本情況 321
二、企業(yè)經營狀況分析 322
三、公司保費收入情況 322
四、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 323
五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃 325

第二節(jié) 中國人壽保險公司股份有限公司 325

一、企業(yè)基本情況 325
二、企業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務 326
三、企業(yè)經營狀況分析 326
四、公司保費收入情況 327
五、公司核心競爭力分析 328
六、企業(yè)擴展銷售渠道 329
七、企業(yè)發(fā)展策略分析 329

第三節(jié) 中國太平洋保險（集團）股份有限公司 330

一、企業(yè)基本情況 330
二、企業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務 330
三、企業(yè)經營狀況分析 331
四、公司保費收入情況 332
五、公司經營計劃分析 332

第四節(jié) 中國平安保險(集團)股份有限公司 333

一、企業(yè)基本情況 333
二、企業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務 334
三、公司經營狀況分析 334
四、公司保費收入情況 336
五、平安產險率先在國內推出個人責任保險產品 337
六、公司互聯(lián)網金融戰(zhàn)略 337

第五節(jié) 泰康人壽保險股份有限公司 338

一、企業(yè)基本情況 338
二、企業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務 338
三、公司經營狀況分析 339
四、公司保費收入情況 339
五、公司銷售網絡分析 340

第六節(jié) 中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司 341

一、企業(yè)基本情況 341
二、企業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務 341
三、企業(yè)經營狀況分析 341
四、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 342
五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略分析 343

第七節(jié) 中國太平養(yǎng)老保險股份有限公司 344

一、企業(yè)基本情況 344
二、企業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務 344
三、企業(yè)經營狀況分析 345
四、公司保費收入情況 345
五、企業(yè)發(fā)展動態(tài) 346

第八節(jié) 中國平安養(yǎng)老保險股份有限公司 346

一、企業(yè)基本情況 346
二、企業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務 347
三、企業(yè)經營狀況分析 347
四、公司保費收入情況 348

第九節(jié) 中國長江養(yǎng)老保險股份有限公司 348

一、企業(yè)基本情況 348
二、企業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務 349
三、企業(yè)經營狀況分析 349
四、公司保費收入情況 350
五、企業(yè)發(fā)展動態(tài) 350

第十節(jié) 民生人壽保險股份有限公司 350

一、企業(yè)基本情況 350
二、公司經營狀況分析 351
三、公司保費收入情況 352
四、公司發(fā)展策略分析 352

第十二章 2018-2023年中國養(yǎng)老保險投資戰(zhàn)略研究 354

第一節(jié) 2018-2023年中國養(yǎng)老保險行業(yè)投資概況 354

一、養(yǎng)老保險產品的投資特性 354
二、養(yǎng)老保險具有良好投資價值 355
三、中國養(yǎng)老保險投資環(huán)境利好 356
四、養(yǎng)老保險基金投資效益分析 359

第二節(jié) 2018-2023年中國養(yǎng)老保險投資機會分析 361

一、養(yǎng)老保險成投資熱點 361
二、養(yǎng)老保險投資吸引力 361

第三節(jié) 2018-2023年中國養(yǎng)老保險投資風險及防范 362

一、宏觀調控風險 362
二、市場競爭風險 363
三、金融風險分析 363
四、其他風險分析 364

第十三章 2018-2023年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場預測 365

第一節(jié) 2018-2023年中國保險業(yè)的發(fā)展預測及趨勢 365

一、中國保險業(yè)發(fā)展前景及預測 365
二、中國保險市場八大發(fā)展趨勢 366
三、保險行業(yè)信息化趨勢日益明顯 367
四、“十三五”保險業(yè)發(fā)展大有作為 369

第二節(jié) 2018-2023年中國保險市場消費能力預測 371

一、保險業(yè)務規(guī)模預測分析 371
二、主要險種市場規(guī)模預測 372
三、養(yǎng)老保險參保規(guī)模預測 373

第三節(jié) 2018-2023年中國社會養(yǎng)老保險體制改革建議 373

一、中國養(yǎng)老保險體制改革必要性分析 373
二、中國養(yǎng)老保險制度改革的路徑選擇 374
三、中國社會養(yǎng)老保險制度新模式分析 376
四、中國養(yǎng)老保險體制改革的政策建議 382
五、中國養(yǎng)老保險制度改革的策略分析 385

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