福州住房公積金2016年年度報告解讀

《福州住房公積金2016年年度報告》（以下簡稱“《年報》”）是依據(jù)《關(guān)于健全住房公積金信息披露制度的通知》和《福建省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳辦公室轉(zhuǎn)發(fā)住房建設(shè)部住房公積金監(jiān)管司關(guān)于做好<住房公積金2016年年度報告>披露工作的通知》等文件精神，在匯總福州地區(qū)四家住房公積金管理機構(gòu)指標數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，經(jīng)福州住房公積金管理委員會審議通過后，于2017年3月30日在《福州日報》、福州市門戶網(wǎng)站、福州住房公積金管理中心網(wǎng)站等媒體上對社會進行公開披露。

2016年《年報》實現(xiàn)了所有指標的全面披露，內(nèi)容涵蓋了2016年度福州地區(qū)住房公積金業(yè)務運行、財務狀況和資產(chǎn)質(zhì)量、政策調(diào)整等信息，進一步增強了住房公積金管理工作的透明度。

一、住房公積金業(yè)務運行保持良好態(tài)勢

1、住房公積金歸集穩(wěn)步增長

通過多年來住房公積金制度的宣傳、擴面和執(zhí)法檢查的持續(xù)推進，以及公積金提取使用政策的不斷完善，尚未建立住房公積金的單位對公積金的繳存意愿逐步提高，2016年福州地區(qū)公積金繳存單位數(shù)、繳存人數(shù)和金額繼續(xù)保持穩(wěn)定的增長態(tài)勢。全年繳存單位17508家（新開戶3218家），繳存職工84.78萬人（新開戶22.70萬人），繳存額132.41億元，分別同比增長8.25%、6.32%、12.65%。其中，繳存職工人數(shù)同比增幅為近三年最高。

2、住房公積金租房提取迅速增長

2016年，為更好地支持無房職工家庭的基本住房消費，調(diào)整了住房公積金租賃提取政策，進一步放寬提取條件，改進提取機制，擴大了該項政策的受益面，2016年福州地區(qū)公積金租房提取額為632.21萬元，是去年同期的2.3倍。同時，全年住房公積金提取業(yè)務也增長顯著，職工提取住房公積金95.53億元，同比增長14.47%，占當年繳存額的比率72.15%。

3、住房公積金個貸規(guī)模大幅上升

為積極貫徹落實中央和省市關(guān)于保經(jīng)濟增長、促房市穩(wěn)定的要求，更好的滿足繳存職工日益增長的住房公積金貸款購房需求，福州各住房公積金管理機構(gòu)通過開展“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款業(yè)務和外部融資等方式籌措資金，進一步加大了對職工購房的支持力度。2016年共計發(fā)放個人貸款（含貼息貸款）2.18萬筆、111.29億元，同比增長26.79%、41.77%，支付貼息額1287.73萬元。

二、住房公積金增值收益有所下降

2016年度實現(xiàn)住房公積金增值收益47664.56萬元，同比降低48.14%。增值收益下降的主要原因是住房公積金賬戶存款計息規(guī)則的變化和開展融資借款業(yè)務等，造成了業(yè)務支出的大幅增長，2016年度業(yè)務支出68321.15萬元，同比增長105.86%。

1、住房公積金利息支出同比增長116.04%

2016年2月，央行、住建部、財政部聯(lián)合發(fā)文，將職工住房公積金賬戶存款利率，由原按照歸集時間執(zhí)行活期和三個月存款基準利率（分別為0.35%和1.1%），調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準利率執(zhí)行（為1.5%）。計息規(guī)則的調(diào)整導致了住房公積金利息支出金額的大幅增加，2016年度利息支出54653.60萬元，占總業(yè)務支出的80%，同比增加29355.99萬元。

2、新增公轉(zhuǎn)商貼息支出1287.73萬元

隨著職工購房意愿的高漲，公轉(zhuǎn)商貼息貸款業(yè)務規(guī)模也不斷增長。2016年發(fā)放公轉(zhuǎn)商貸款37.06億元，支付公轉(zhuǎn)商貸款貼息支出1287.73萬元，占總業(yè)務支出的1.88%。

3、新增融資借款利息支出4436.86萬元

為有效緩解住房公積金資金流動性緊張狀況，充分滿足繳存職工提取、貸款需求，確保住房公積金各項業(yè)務順利運行，2016年向財政借款總額9億元、商業(yè)銀行融資15億元，實際支付融資借款利息支出4436.86萬元，占總業(yè)務支出的6.49%。該項融資全部用于發(fā)放住房公積金貸款，可增加委托貸款利息收入約3000萬元，收支相抵后，該項融資對我市住房公積金增值收益的影響為1436.86萬元。

三、住房公積金資產(chǎn)風險控制良好

2016年末福州地區(qū)住房公積金個貸逾期率為0.086‰，遠低于行業(yè)個貸逾期率標準值0.1%。年末個貸風險準備金余額為140691.34萬元，占個人貸款余額的比率為4.09%，個貸風險準備金計提充足。個人貸款逾期額與個人貸款風險準備金余額的比率為0.21%，從未出現(xiàn)使用個貸風險準備金核銷逾期貸款的情況，住房公積金資產(chǎn)風險繼續(xù)控制良好。

四、取得積極良好的社會經(jīng)濟效益

1、對支持職工住房消費作出了積極貢獻

2016年，在繳存方面，住房公積金繳存單位、繳存職工均有所增加，制度覆蓋的公平性得到進一步改善。業(yè)務系統(tǒng)進一步規(guī)范細化了繳存職工按收入分類，其中中低收入職工占到了住房公積金繳存人數(shù)的98.15%。在使用方面，2016年通過提取使用、增加貸款使用，有效支持了職工住房消費，減輕了職工住房消費負擔，其中住房消費類提取70.41億元，同比增長19.67%，占全年提取額95.53億元的73.71%，住房消費提取已成為職工提取使用的主體。

2、對“去庫存、穩(wěn)發(fā)展”發(fā)揮了重要作用

2016年，緊密圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，切實發(fā)揮住房公積金制度供給性保障作用，擴大個人住房貸款，促進房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展。全年住房消費類提取和發(fā)放個人住房貸款（含貼息貸款）達181.70億元，支持職工購建住房約151.66萬平方米，所購住房套數(shù)中新房占比80.60%，住房貢獻率為137.23%，同比上年增加18.01個百分點，為“去庫存、穩(wěn)發(fā)展”作出了積極貢獻，形成了良好的社會效益。

五、住房公積金政策效應顯現(xiàn)

1、實行公積金風險動態(tài)調(diào)節(jié)機制。在積極支持“去庫存”的同時，合理調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系，通過對公積金貸款額度實行最高貸款限額與流動性系數(shù)雙調(diào)節(jié)機制，開展公積金貼息貸款和貸款輪候制度，提高二次申請公積金貸款首付比例等方式建立住房公積金風險動態(tài)調(diào)節(jié)機制，持續(xù)增長的住房公積金個貸使用率得到了一定的控制，并有所下降，2016年末個人住房貸款率為100.76%，有效緩解了住房公積金流動性緊張狀況。

2、規(guī)范和降低企業(yè)繳存比例。將住房公積金繳存比例高于12%的，一律調(diào)整降低到12%。另外，經(jīng)四個公積金管理機構(gòu)集體研究，報經(jīng)管委會審定并報省市政府審批發(fā)文同意，自2017年1月1日起，凡福州市新辦理住房公積金繳存登記的城鎮(zhèn)集體企業(yè)、非公企業(yè)、民辦非企業(yè)單位，其職工個人和單位住房公積金繳存比例可由原先規(guī)定的12%，調(diào)整為不低于5%至不高于12%的一定比例，具體比例由各單位根據(jù)自身實際確定。繳存比例的規(guī)范和降低進一步減輕了企業(yè)負擔，增強企業(yè)活力。

六、相關(guān)指標解釋

1、個人住房貸款率：指年度末個人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率。

2、個人住房貸款市場占有率：指年度末住房公積金個人住房貸款余額占當?shù)厣虡I(yè)性和住房公積金個人住房貸款余額總和的比率。

3、當年融資額：指當年為保證住房公積金資金運行所籌集的非住房公積金的各種資金金額，包括使用風險準備金、當?shù)刎斦Y金、其他住房資金、銀行授信融資、個人住房貸款不出表的資產(chǎn)證券化融資、跨城市調(diào)劑資金等。

4、資金運用率：指住房公積金個人住房貸款余額、項目貸款余額和購買國債余額的總和與繳存余額的比率。

5、住房貢獻率：指當年個人住房貸款發(fā)放額、公轉(zhuǎn)商貼息貸款發(fā)放額、項目貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率。

6、增值收益率：指增值收益與月均繳存余額的比率。月均繳存余額指當年內(nèi)各月末住房公積金累計繳存余額之和除以12。

7、個人住房貸款逾期率：指個人住房貸款逾期額占個人住房貸款余額的比率。

8、可節(jié)約職工購房利息支出：指當年獲得住房公積金個人住房貸款的職工所需支付貸款利息總額與申請商業(yè)性個人住房貸款所需支付貸款利息總額的差額。商業(yè)性個人住房貸款利率按基準利率計算。

9、繳存、貸款職工按收入水平分類：低收入指收入低于上年當?shù)厣鐣骄べY，中等收入指收入介于上年當?shù)厣鐣骄べY1倍（含）-3倍之間，高收入指收入高于上年當?shù)厣鐣骄べY3倍（含）。

10、公轉(zhuǎn)商貼息貸款：指在住房公積金資金流動性出現(xiàn)緊張時，將符合公積金貸款和商業(yè)銀行貸款要求的住房公積金貸款轉(zhuǎn)由受托銀行按照公積金貸款利率發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，因商業(yè)貸款利率和住房公積金貸款利率不同產(chǎn)生的利息差由公積金中心向受托銀行補貼的貸款方式。

11、當年貼息額：指為以前年度發(fā)放和本年度發(fā)放的貼息貸款，在本年度內(nèi)支付的貼息金額。

12、異地貸款：指繳存和購房行為不在同一城市的住房公積金個人住房貸款，包括用本市資金為在本市購房的外地繳存職工發(fā)放的貸款以及用本市資金為在外地購房的本市繳存職工發(fā)放的貸款。