銀行卡刷卡手續(xù)費下降哪些人受益

國家發(fā)展改革委、人民銀行有關(guān)負責(zé)人

就完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制答記者問

央視財經(jīng)訊（記者平凡）今天，國家發(fā)展改革委、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，國家發(fā)展改革委、人民銀行有關(guān)負責(zé)人就《通知》出臺有關(guān)問題回答了記者的提問。

1、此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制是出于什么考慮？

答：銀行卡刷卡消費是當(dāng)前商業(yè)服務(wù)領(lǐng)域采用較多的一種非現(xiàn)金支付方式，是現(xiàn)代商貿(mào)流通的重要環(huán)節(jié)之一。銀行卡刷卡手續(xù)費主要是收單機構(gòu)收取的收單服務(wù)費、發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費和銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費?，F(xiàn)行刷卡手續(xù)費政策是2013年出臺的，對促進銀行卡推廣使用，搞活流通，擴大內(nèi)需，支持各行業(yè)企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。截至2015年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量超過54億張，銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶超過1600萬戶，POS機具超過2000萬臺。2015年，全國共發(fā)生銀行卡消費業(yè)務(wù)約290億筆，金額約55萬億元。

為貫徹落實國務(wù)院有關(guān)文件精神，進一步降低商戶經(jīng)營成本，改善商戶經(jīng)營環(huán)境，擴大消費，促進商貿(mào)流通，國家發(fā)展改革委、人民銀行組織相關(guān)行業(yè)協(xié)會、主要行業(yè)商戶代表及銀行卡經(jīng)營機構(gòu)廣泛征求意見、反復(fù)研究論證，提出了按照市場化方向完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，從總體上較大幅度降低收費水平的政策措施。

2、此次調(diào)整完善銀行卡刷卡手續(xù)費，具體包括哪些政策措施？

答：此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，涉及調(diào)整政府定價管理的范圍、方式，取消商戶行業(yè)分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內(nèi)容，從總體上較大幅度降低了費率水平。一是降低發(fā)卡行服務(wù)費費率水平。發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費由現(xiàn)行區(qū)分不同商戶類別實行政府定價，對借記卡、貸記卡（通常指信用卡）執(zhí)行相同費率，改為不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。二是降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率水平。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費由現(xiàn)行區(qū)分商戶類別實行政府定價，改為不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理，由銀行卡清算機構(gòu)分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機構(gòu)各承擔(dān)50%（即分別向發(fā)卡、收單機構(gòu)計收的費率均不超過交易金額的0.0325%）。三是對發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費實行單筆封頂措施。借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費單筆收費金額最高不超過13元，貸記卡交易不實行單筆封頂控制；網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額最高均不超過6.5元（即分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收時，單筆收費金額均不超過3.25元）。四是對部分商戶實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費優(yōu)惠措施。對非營利性的醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、慈善機構(gòu)，實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免；與人民群眾日常生活關(guān)系較為密切的超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶按照費率水平保持總體穩(wěn)定的原則，在2年的過渡期內(nèi)實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率優(yōu)惠。五是對競爭較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費，由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。

3、此次出臺的政策實施后，對商戶支出有什么影響？

答：此次出臺的政策，一個主要特點是從總體上較大幅度下調(diào)了費率水平，將直接降低商戶經(jīng)營成本。初步測算，政策實施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元。由于現(xiàn)行不同商戶刷卡手續(xù)費實行差別費率，調(diào)整后不同行業(yè)商戶受益程度也存在一些差別。餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率合計可分別降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%；超市等商戶通過實行優(yōu)惠措施將在改革過渡期內(nèi)保持費率水平總體穩(wěn)定；非營利性的醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善機構(gòu)將實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免。同時，對競爭較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價，有利于發(fā)揮市場機制作用，保持費率水平合理穩(wěn)定，并促進收單機構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)質(zhì)量。

4、此次政策調(diào)整后，對消費者刷卡交易會有哪些影響？

答：銀行卡刷卡手續(xù)費不向持卡消費者收取。本次政策調(diào)整，從總體上較大幅度降低了費率水平，有利于降低商戶經(jīng)營成本，改善經(jīng)營環(huán)境，不僅不會增加消費者支出，而且有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗。

5、為什么要放開收單服務(wù)費，放開后該項收費會不會升高？

答：目前，國內(nèi)已有數(shù)百家開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的經(jīng)營機構(gòu)，大多數(shù)在全國范圍或跨?。▍^(qū)）經(jīng)營，各地區(qū)均有較多的收單機構(gòu)同時開展業(yè)務(wù)，市場競爭比較充分。2013年出臺的銀行卡刷卡手續(xù)費政策，對收單服務(wù)費實行政府指導(dǎo)價，以政府規(guī)定的基準價為基礎(chǔ)，允許收單機構(gòu)在上下浮動10%的范圍內(nèi)與商戶協(xié)商確定具體費率水平。從對實際執(zhí)行情況的調(diào)研看，各收單機構(gòu)普遍按照政府指導(dǎo)價基準價或下浮后的費率執(zhí)行，沒有發(fā)現(xiàn)費率上浮的情況。為充分發(fā)揮市場決定價格作用，此次明確收單環(huán)節(jié)服務(wù)收費由政府指導(dǎo)價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由各收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率，同時鼓勵收單機構(gòu)積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)商戶需求提供個性化、差異化增值服務(wù)。政策調(diào)整后，將為收單機構(gòu)順應(yīng)市場形勢發(fā)展變化，主動降費、拓展市場創(chuàng)造條件。由于市場競爭充分，預(yù)計收單服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價后，不會出現(xiàn)費率水平上升的情況。

6、這次出臺的政策，在發(fā)卡行服務(wù)費的費率上限、單筆收費金額封頂控制措施等方面，均區(qū)分借記卡、貸記卡交易做出了不同安排，請問是出于什么考慮？

保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)保險信托證券銀行黃金多元金融保險互聯(lián)網(wǎng)+眾籌互聯(lián)網(wǎng)+理財互聯(lián)網(wǎng)+比特幣互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)銷基金

答：借記卡、貸記卡是金融行業(yè)使用的專業(yè)名詞。通俗理解，借記卡主要是工資卡、儲蓄卡等不允許持卡人透支的銀行卡，貸記卡主要指允許透支的信用卡。對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費做出不同政策安排是因為兩類銀行卡交易成本構(gòu)成、業(yè)務(wù)風(fēng)險特征等方面存在差異。由于透支權(quán)限不同，與借記卡相比，商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔(dān)資金占用等成本，業(yè)務(wù)損失風(fēng)險也相對較高。此次政策調(diào)整，借鑒國外刷卡手續(xù)費通行做法，對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費做出不同安排，體現(xiàn)了貸記卡交易成本和風(fēng)險較高的實際情況，有利于調(diào)動商業(yè)銀行積極性，推廣信用卡，拓展信用消費業(yè)務(wù)。

7、從政策公布到正式實施有6個月左右的間隔期，為什么不能提早執(zhí)行？

答：此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制政策性強，調(diào)整內(nèi)容多、涉及方面廣。為保證政策順利平穩(wěn)實施，銀行卡清算機構(gòu)與各收單、發(fā)卡機構(gòu)需要統(tǒng)籌做好業(yè)務(wù)調(diào)整、系統(tǒng)改造、協(xié)議換簽、應(yīng)急處理等一系列準備工作。因此，《通知》安排了必要的準備時間，規(guī)定調(diào)整后的政策自2016年9月6日起正式實施。