第三章風(fēng)險管理與客戶保護

第十八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接入本市網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)（接入時間應(yīng)當(dāng)在取得備案登記后3個月內(nèi),條件成熟時應(yīng)當(dāng)及時接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫），并依法提供、查詢和使用有關(guān)信用信息。

第十九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)平臺及相關(guān)文件、協(xié)議中以醒目方式向出借人提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險、禁止性行為，明示出借人風(fēng)險自擔(dān)，并應(yīng)經(jīng)出借人確認(rèn)。

第二十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶適當(dāng)性管理制度。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估和風(fēng)險評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進(jìn)行必要審查，避免為不適當(dāng)?shù)慕杩钊颂峁┙灰追?wù)。

第二十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶信息安全保護及投訴處理制度，不得不當(dāng)使用、泄露客戶信息，對客戶投訴應(yīng)當(dāng)依法、及時答復(fù)處理。

第二十二條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，嚴(yán)格按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度、自律準(zhǔn)則開展信息披露；鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)結(jié)合自身實際，更加全面、及時地向社會公眾、平臺客戶進(jìn)行信息披露。

第四章監(jiān)督管理

第二十三條市金融辦負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管，上海銀監(jiān)局協(xié)助、配合市金融辦開展相關(guān)工作，包括辦理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案及變更、注銷登記，組織、指導(dǎo)各區(qū)監(jiān)管部門、相關(guān)行業(yè)自律組織對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析、做好相關(guān)風(fēng)險防范處置等。

上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管。市金融辦協(xié)助、配合上海銀監(jiān)局組織開展合規(guī)認(rèn)定、非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查、投資者保護等行為監(jiān)管工作。

各區(qū)監(jiān)管部門接受市金融辦、上海銀監(jiān)局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，具體承擔(dān)對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常監(jiān)管職責(zé)。

國家有關(guān)部門對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理職責(zé)分工另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二十四條上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織接受相關(guān)監(jiān)管部門的指導(dǎo)、監(jiān)督，開展本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行業(yè)自律管理，并履行下列職責(zé)：

（一）制定信息披露、產(chǎn)品登記、從業(yè)人員管理等方面的自律規(guī)則，以及有關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)及有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定；

（二）依法維護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解會員糾紛；

（三）接受有關(guān)投訴、舉報，開展自律檢查；

（四）法律法規(guī)、有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定及監(jiān)管部門賦予的其他職責(zé)。