中國經(jīng)濟熱點分析報告2013年第14期：經(jīng)濟增速放緩下銀行信貸接續(xù)發(fā)展研究分析報告

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

報告共分為四部分：
第一部分
通過對近十年來我國經(jīng)濟增長與信貸投放增長變化狀況進行分析，得出了經(jīng)濟增長與信貸增長是相互作用的，信貸結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)基本上是適應的，經(jīng)濟增長與信貸結(jié)構(gòu)均與第二產(chǎn)業(yè)最為相關(guān)的結(jié)論。同時，根據(jù)此結(jié)論，對2013年下半年信貸投放與發(fā)展趨勢做出了預測。

第二部分
當經(jīng)濟增長從高位運行轉(zhuǎn)向中速前進時，商業(yè)銀行以往的發(fā)展模式、風險管理模式和盈利模式等都將面臨嚴重挑戰(zhàn)。本部分集中說明了在經(jīng)濟增速放緩下，銀行應在順應經(jīng)濟形勢和監(jiān)管要求下，主動調(diào)整自身經(jīng)營管理活動，調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，積極求變，以改革和創(chuàng)新迎接各項考驗和沖擊，同時應制定好信貸進入與退出策略。

第三部分
信貸風險主要是由債務人自身因素和宏觀系統(tǒng)因素所決定，宏觀經(jīng)濟因素作為一種系統(tǒng)風險，是銀行在經(jīng)營過程中主要防控的風險類型。本部分主要分析了在經(jīng)濟周期下，商業(yè)銀行自身因素、借款人因素與監(jiān)管層監(jiān)管因素是如何影響銀行的信貸風險的。

第四部分
在經(jīng)濟增速放緩，實體經(jīng)濟的發(fā)展面臨挑戰(zhàn)的情況下，企業(yè)盈利不斷減少，企業(yè)投資需求降低，財務狀況進一步惡化，導致信用違約率上升，商業(yè)銀行不良貸款增加，信用風險增大，風險控制難度加大。本部分重點對銀行如何建立信貸風險管理與宏觀經(jīng)濟指標之間的聯(lián)系進行了說明，并且就銀行應如何面對經(jīng)濟增速放緩帶來的信貸風險進行應對給出了建議與策略。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一部分：經(jīng)濟增速波動與信貸波動的關(guān)系
一、經(jīng)濟增速波動與信貸變化的相關(guān)性分析
（一）我國近十年經(jīng)濟增長趨勢回顧
（二）近年來我國銀行信貸的增長狀況分析
二、經(jīng)濟增速波動與銀行信貸投放的關(guān)系
（一）信貸增長與經(jīng)濟增長是相互作用的
（二）信貸結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)基本上是適應的
三、經(jīng)濟增速波動對銀行信貸業(yè)務的影響
（一）經(jīng)濟增速波動對銀行經(jīng)營戰(zhàn)略目標的影響
（二）經(jīng)濟增速波動對銀行信貸資源配置的影響
（三）經(jīng)濟增速波動對銀行信貸經(jīng)營結(jié)果的影響

第二部分：經(jīng)濟增速放緩下銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整
一、銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的意義
（一）宏觀經(jīng)濟因素決定必須進行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整
（二）信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是商業(yè)銀行自身經(jīng)營的客觀需要
二、經(jīng)濟增速放緩下的信貸戰(zhàn)略選擇與調(diào)整
（一）經(jīng)濟增速放緩下信貸進入策略
（二）經(jīng)濟增速放緩下信貸退出策略
三、經(jīng)濟增速放緩下的信貸政策調(diào)整策略
（一）順應社會資金流動趨勢，以合理成本爭攬穩(wěn)定存款
（二）把握業(yè)務發(fā)展機遇，優(yōu)化貸款投向結(jié)構(gòu)，提高貸款定價能力
（三）努力挖掘非信貸業(yè)務的發(fā)展機遇，提高其盈利貢獻度
（四）創(chuàng)新思路、流程和技術(shù)，持續(xù)提升人性化服務的質(zhì)量
（五）以戰(zhàn)略為導向建設(shè)降本增效的長效機制
（六）優(yōu)化體制機制，重點推進存量改革

第三部分：經(jīng)濟增速放緩下的信貸風險分析
一、經(jīng)濟增速放緩下信貸風險的變動趨勢
二、經(jīng)濟增速放緩下影響信貸風險的因素
（一）商業(yè)銀行自身因素
（二）借款人因素
（三）監(jiān)管層監(jiān)管因素

第四部分：經(jīng)濟增速放緩下銀行如何加強信貸風險防控
一、全面加強風險防控
（一）完善信貸經(jīng)營機制
（二）提高信貸風險管理水平，建立跨周期的信貸風險計量模型
（三）進行審慎的金融監(jiān)管
二、建立信貸風險管理與宏觀經(jīng)濟指標的動態(tài)聯(lián)系
（一）加大對宏觀經(jīng)濟環(huán)境的監(jiān)控 建立提前反應機制
（二）加強對宏觀經(jīng)濟政策的研究
（三）建立適應宏觀經(jīng)濟周期變化的“最優(yōu)”組合
（四）構(gòu)建順應宏觀經(jīng)濟形勢的資產(chǎn)負債管理體系
（五）加快金融創(chuàng)新,增強適應宏觀經(jīng)濟周期變化的競爭能力

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