中國信貸風(fēng)險專題分析報告2012年第21期：順勢而為—利率市場化發(fā)展趨勢前瞻分析報告

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

本報告分為五個章節(jié)，第一章介紹了利率市場化的內(nèi)涵及理論基礎(chǔ)，以及對商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)；第二章對國際利率市場化經(jīng)驗進(jìn)行比較分析，涵蓋美國、日本、香港、臺灣、韓國等國家；第三章站在監(jiān)管角度，詳解我國利率市場化推進(jìn)路徑及進(jìn)程；第四章概括了利率市場化影響下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，并在總結(jié)的基礎(chǔ)上研判了未來商業(yè)銀行發(fā)展趨勢；第五章對中長期內(nèi)利率市場化發(fā)展趨勢進(jìn)行了前瞻性的預(yù)判，并點出了未來利率市場化改革的核心關(guān)鍵點。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  利率市場化是什么？ 
一、利率市場化的內(nèi)涵及理論基礎(chǔ) 
（一）利率市場化內(nèi)涵 
（二）利率市場化理論基礎(chǔ) 
二、開展利率市場化對商業(yè)銀行有哪些益處？ 
（一）有利于商業(yè)銀行自主經(jīng)營業(yè)務(wù) 
（二）有利于金融創(chuàng)新 
（三）有助于提高銀行的管理水平 
三、利率市場化給商業(yè)銀行帶來哪些挑戰(zhàn)？ 

第二章  國際利率市場化經(jīng)驗借鑒 
一、美國 
（一）改革背景與推進(jìn)步驟 
（二）利率市場化的影響 
二、香港 
（一）改革背景與推進(jìn)步驟 
（二）利率市場化的影響 
三、日本 
（一）改革背景與推進(jìn)步驟 
（二）利率市場化的影響 
四、韓國 
（一）改革背景與推進(jìn)步驟 
（二）利率市場化的影響 
五、臺灣 
（一）改革背景與推進(jìn)步驟 
（二）利率市場化對臺灣銀行業(yè)的影響 
六、拉美國家 
（一）改革背景與推進(jìn)步驟 
（二）改革的效果 
七、各國利率市場化改革經(jīng)驗總結(jié) 
（一）漸進(jìn)式改革更容易獲得成功 
（二）穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境是利率市場化順利進(jìn)行的必要條件 
（三）短期內(nèi)對銀行存貸利差和資產(chǎn)質(zhì)量形成負(fù)面影響 
（四）長期存貸利差企穩(wěn)回升，銀行綜合競爭力提高 

第三章  我國利率市場化推進(jìn)路徑及進(jìn)程 
一、利率市場化改革推進(jìn)條件 
（一）充分公平的市場競爭環(huán)境 
（二）銀行的客戶要接受和認(rèn)可利率市場化 
（三）商業(yè)銀行要敢于承擔(dān)風(fēng)險定價的責(zé)任。 
（四）推動整個金融產(chǎn)品與服務(wù)價格體系的市場化 
（五）需要進(jìn)一步完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 
（六）歷史遺留問題的妥善解決 
二、央行推進(jìn)利率市場化改革路徑及策略 
三、央行推進(jìn)利率市場化改革路徑及策略 
（一）貨幣市場和債券市場的利率市場化 
（二）境內(nèi)外幣存貸款業(yè)務(wù)的利率市場化 
（三）人民幣存貸款利率市場化 

第四章  利率市場化影響下商業(yè)銀行現(xiàn)狀及趨勢 
一、戰(zhàn)略競爭層面 
（一）籌資結(jié)構(gòu)日趨多元化，民間資本占比逐步提升 
（二）外資銀行順勢借助利率優(yōu)惠搶占市場 
二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)層面 
（一）企業(yè)貸款呈短期化趨勢 
（二）房貸投放力度有望加大 
（三）供應(yīng)鏈金融競爭日益激烈 
（四）商業(yè)銀行貸款比重下降，金融脫媒現(xiàn)象冒頭 
（五）利率市場化倒逼銀行進(jìn)軍文創(chuàng)產(chǎn)業(yè) 
（六）票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，買入販?zhǔn)垤`活調(diào)整 
（七）小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展待深入 
三、負(fù)債業(yè)務(wù)層面 
（一）存款利率上浮到頂 
（二）大力推廣保證金存款業(yè)務(wù) 
四、中間業(yè)務(wù)層面 
（一）電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展 
（二）收費項目逐步規(guī)范 
五、表外業(yè)務(wù)層面 
（一）理財產(chǎn)品大規(guī)模增長，隱含潛在風(fēng)險 
（二）金融租賃業(yè)務(wù)快速發(fā)展，銀行混業(yè)經(jīng)營動力明顯 
（三）增加債券投資，實現(xiàn)資金運用多元化 
（四）投行業(yè)務(wù)有望快速發(fā)展 
（五）資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)逐步開展 

第五章  利率市場化中長期趨勢前瞻 
一、利率市場化是一個漸進(jìn)過程，不會加速推進(jìn) 
二、央行基準(zhǔn)利率仍是定價基礎(chǔ) 
三、存款保險制度逐步配套 
四、利率市場化改革貸款先行 
五、存款利率逐步放開，大額存單利率市場化逐漸成熟 
六、銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型和調(diào)整 
（一）存貸利差短期收窄 
（二）中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展 
（三）信貸成本出現(xiàn)一定程度上升 
（四）盈利能力小幅下滑 
七、銀行經(jīng)營業(yè)績差異性分層 
（一）利差方面 
（二）中間業(yè)務(wù)方面  

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