小企業(yè)貸款外包——混業(yè)大勢(shì)下銀行與非銀機(jī)構(gòu)合作

報(bào)告描述 \ REPORT DESCRIPTION

盤(pán)點(diǎn)2013全年度的熱門(mén)經(jīng)濟(jì)事件，不難發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)界紛紛提出“金融混業(yè)元年”的概念，其中銀行與各類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作更是風(fēng)生水起。面對(duì)著眾多的中小企業(yè)客戶(hù)量呈幾何倍數(shù)無(wú)限擴(kuò)大、而銀行中小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理人員卻十分有限的局面，部分銀行重點(diǎn)拓展中小企業(yè)貸款外包這種新穎業(yè)務(wù)。正所謂“眾人拾柴火焰高”，通過(guò)將信貸資源整合并外包，一方面降低銀行人工成本投入，另一方面也打開(kāi)了中小企業(yè)轉(zhuǎn)向直接融資渠道的新格局。
如今，有兩個(gè)指標(biāo)最能反映一家銀行是不是真心實(shí)意地做中小企業(yè)業(yè)務(wù)。一是做中小企業(yè)業(yè)務(wù)的人員占全行人員的比例是多少？二是中小企業(yè)業(yè)務(wù)的前線(xiàn)審批權(quán)限是多少？上述問(wèn)題也是最讓銀行一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)主管頭疼的，畢竟客戶(hù)經(jīng)理的管理半徑有限，為此結(jié)合商業(yè)銀行近期探索的貸款外包模式，本期銀聯(lián)信推出專(zhuān)題《中小企業(yè)貸款外包——混業(yè)大勢(shì)下銀行與非銀機(jī)構(gòu)合作》，重點(diǎn)研究銀行與下述6大類(lèi)非銀機(jī)構(gòu)的合作模式。
 
本期專(zhuān)題分為五個(gè)章節(jié)，分別對(duì)中小企業(yè)貸款外包業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、合作模式、銀行實(shí)操做法、授信風(fēng)險(xiǎn)管理、未來(lái)趨勢(shì)展望進(jìn)行解讀，期待為您帶來(lái)實(shí)操工作的業(yè)務(wù)啟迪。在當(dāng)前金融大混業(yè)的格局下，貸款外包代表了未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)尚處于初步探索階段，因此對(duì)金融外包服務(wù)商的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與合作模式，需要更多地借鑒海外先進(jìn)國(guó)家的領(lǐng)先經(jīng)驗(yàn)。
伴隨著監(jiān)管部門(mén)下發(fā)金融牌照種類(lèi)的增多，非銀行金融機(jī)構(gòu)、乃至更多的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮下參與主體，已經(jīng)逐步融入了金融服務(wù)之中。因此，未來(lái)對(duì)于中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的辦理，銀行中小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理的工作模式將會(huì)逐步發(fā)生改變，由自身獨(dú)立開(kāi)發(fā)市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)榕c非銀機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人洽談，因此今后銀行業(yè)要用“信貸工廠”式標(biāo)準(zhǔn)化授信步驟開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，以便開(kāi)發(fā)中小企業(yè)貸款外包業(yè)務(wù)時(shí)能夠準(zhǔn)確劃分雙方合作主體的權(quán)責(zé)。

報(bào)告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款外包發(fā)展現(xiàn)狀
一、中小企業(yè)貸款外包業(yè)務(wù)基本涵義
（一）金融服務(wù)外包定義
（二）中小企業(yè)貸款外包定義
（三）中小企業(yè)貸款外包主要工作
二、商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款外包發(fā)展現(xiàn)狀
（一）借助利率市場(chǎng)化熱潮流行“團(tuán)購(gòu)貸款”
（二）“團(tuán)購(gòu)模式能走多遠(yuǎn)”引發(fā)貸款外包思考
（三）破解中小金融經(jīng)理人工作強(qiáng)度偏大的問(wèn)題
三、國(guó)外商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)外包舉措借鑒
（一）美國(guó)采用“漢堡包”標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程
（二）創(chuàng)新開(kāi)發(fā)操作系統(tǒng)緩解信貸人工操作

第二章  商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作模式
一、非銀行金融機(jī)構(gòu)獲得多項(xiàng)金融牌照
（一）非銀行金融機(jī)構(gòu)劃分類(lèi)型
（二）銀監(jiān)會(huì)對(duì)非銀機(jī)構(gòu)下發(fā)牌照情況
（三）2013年創(chuàng)新金融外包“云”生態(tài)
二、商業(yè)銀行與非銀金融機(jī)構(gòu)合作策略
（一）與資產(chǎn)管理公司合作
（二）與小額貸款公司合作
（三）與集團(tuán)財(cái)務(wù)公司合作
（四）與外貿(mào)電商平臺(tái)合作
（五）與國(guó)內(nèi)典當(dāng)行機(jī)構(gòu)合作
（六）與第三方網(wǎng)絡(luò)融資公司合作
三、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)外包流程與機(jī)構(gòu)選擇
（一）合作開(kāi)展中小企業(yè)信貸具體環(huán)節(jié)
（二）中小企業(yè)信貸外包合作機(jī)構(gòu)選擇

第三章  典型中小企業(yè)貸款外包實(shí)操方法解讀
一、華夏銀行“小企業(yè)接力貸”業(yè)務(wù)
（一）“小企業(yè)接力貸”業(yè)務(wù)運(yùn)作思路
（二）牽手長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)
（三）跨界金融合作快速實(shí)現(xiàn)合作共贏
二、中國(guó)銀行“信貸工廠產(chǎn)品+電商金融超市”模式
（一）信貸工廠產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)化標(biāo)準(zhǔn)操作
（二）聯(lián)合阿里巴巴旗下一達(dá)通外貿(mào)平臺(tái)
（三）外貿(mào)電商平臺(tái)拓展國(guó)際市場(chǎng)貿(mào)易融資
三、交通銀行“銀典直通車(chē)”業(yè)務(wù)
（一）“銀典直通車(chē)”業(yè)務(wù)運(yùn)作思路
（二）典當(dāng)放款與銀行貸款有效對(duì)接
（三）銀典合作模式引領(lǐng)中小金融潮流

第四章  解密中小企業(yè)貸款外包授信風(fēng)險(xiǎn)管理
一、銀行中小企業(yè)貸款外包引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)源
（一）外包削弱銀行對(duì)業(yè)務(wù)的控制權(quán)
（二）外包增加商業(yè)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)
（三）外包環(huán)境不確定性帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)
（四）外包增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)外包商依賴(lài)性
（五）中小企業(yè)貸款外包將增加監(jiān)管難度
二、中小企業(yè)審批官授信風(fēng)險(xiǎn)管理舉措
（一）加快落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制
（二）中小企業(yè)審批官與外包公司定期溝通
（三）授信審批官?lài)?yán)謹(jǐn)規(guī)范中小企業(yè)貸款合同
三、貸后授信監(jiān)控崗位人員核實(shí)要點(diǎn)
（一）防止信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓演變金融違規(guī)
（二）貸后核查第三方外包公司非法操作
（三）規(guī)范銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程管控操作風(fēng)險(xiǎn)

第五章  中小企業(yè)貸款外包未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)展望
一、商業(yè)銀行需謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì)貸款外包
（一）貸款外包風(fēng)險(xiǎn)引起銀監(jiān)會(huì)關(guān)注
（二）“非銀行機(jī)構(gòu)”崛起攪動(dòng)金融業(yè)
二、國(guó)內(nèi)銀行借鑒海外國(guó)家金融外包經(jīng)驗(yàn)
（一）謹(jǐn)慎選擇外包服務(wù)商開(kāi)展合作
（二）銀行與外包公司合作實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化流程
（三）加大“大數(shù)據(jù)”信貸服務(wù)應(yīng)用技術(shù)水平

 

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