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內(nèi)容概括

銀行卡發(fā)卡量保持增長，人均持卡量平穩(wěn)上升。截至2013年第二季度末，全國累計發(fā)行銀行卡38.33億張，同比增長18.86%，增速較上年同期放緩0.2個百分點(diǎn)。其中，借記卡累計發(fā)卡量34.70億張，同比增長18.71%；信用卡累計發(fā)卡量3.64億張，同比增長20.33%。銀行卡人均持卡量為2.82張，信用卡人均持卡量為0.27張。銀行卡市場受理環(huán)境進(jìn)一步改善。截至第二季度末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶568.80萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS終端830.86萬臺，ATM46.56萬臺，環(huán)比分別增加51.98萬戶、67.88萬臺和2.31萬臺。每臺ATM對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為8233張，同比減少4.78%。每臺POS對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為461張，同比減少15.10%。銀行卡交易金額連續(xù)兩季保持在100萬億元以上。第二季度，全國共發(fā)生銀行卡交易115.73億筆，金額103.23萬億元，同比分別增長22.20%和24.96%。其中，存現(xiàn)業(yè)務(wù)19.36億筆，金額15.94萬億元；取現(xiàn)業(yè)務(wù)44.89億筆，金額16.99萬億元；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)20.92億筆，金額62.88萬億元；消費(fèi)業(yè)務(wù)30.56億筆，金額7.42萬億元。銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)增長較快，銀行卡滲透率持續(xù)上升。
雖然我國目前人均銀行卡持有率、銀行卡消費(fèi)占社會零售總額比例等指標(biāo)大大低于發(fā)達(dá)和中等發(fā)達(dá)國家，但中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展、個人收入水平提高、個人金融需求全面增加及結(jié)算觀念轉(zhuǎn)變等因素，將推動我國銀行卡業(yè)務(wù)步入高速增長階段，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)將呈現(xiàn)五大發(fā)展趨勢。這五大發(fā)展趨勢分別為：民族品牌國際化趨勢日益加快，中國的銀行卡將進(jìn)一步走出國門，融入世界，將會有更多國家和地區(qū)開通人民幣銀行卡受理業(yè)務(wù)；綜合理財賬戶加速發(fā)展，個人金融服務(wù)將進(jìn)入綜合理財賬戶時代。今后我國信用卡交易筆數(shù)和交易金額有望繼續(xù)呈“井噴”狀增長，信用卡的市場份額將大幅度上升；從技術(shù)角度看，目前廣泛使用的磁條卡將被更為安全、先進(jìn)、使用范圍更廣泛的芯片卡替代，有關(guān)組織正大力推進(jìn)銀行卡芯片化；隨著競爭的加劇和市場細(xì)分的發(fā)展，帶有各種附加服務(wù)的聯(lián)名卡將進(jìn)一步發(fā)展，銀行將更多地與各個行業(yè)的策略聯(lián)盟單位廣泛開展合作，發(fā)行各類聯(lián)名卡，推行各種積分獎勵計劃，吸引客戶，應(yīng)對競爭，銀行卡市場廣闊。

報告目錄

第一章世界

第一節(jié) 銀行卡相關(guān)概述

一、銀行卡定義及分類
二、銀行卡與貨幣的異同點(diǎn)
三、銀行卡與現(xiàn)金支付地位的變化

第二節(jié) 世界銀行卡

產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r
一、世界銀行卡市場發(fā)展歷程
二、世界銀行卡市場的限制性規(guī)則
三、世界各國銀行卡組織發(fā)展?fàn)顩r
四、國外銀行卡產(chǎn)業(yè)的基本運(yùn)作方式
五、部分國家銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策介紹

第三節(jié) 美國

一、美國銀行卡受理市場發(fā)展綜述
二、美國銀行卡市場的格局變化分析
三、美國積極推進(jìn)信用卡市場變革
四、美國銀行卡交易授權(quán)與風(fēng)險分擔(dān)規(guī)則

第四節(jié) 歐盟

一、歐洲銀行卡支付市場趨向統(tǒng)一
二、歐盟銀行卡產(chǎn)業(yè)的政策變革
三、歐盟銀行卡市場發(fā)展動向

第二章 2013年中國

第一節(jié) 淺析我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變

一、從六家銀行年報看商業(yè)銀行經(jīng)營模式現(xiàn)狀
二、商業(yè)銀行經(jīng)營模式同質(zhì)化現(xiàn)象主要成因分析
三、商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變必要性與緊迫性分析
四、對策與建議

第二節(jié) 2013年銀行負(fù)債業(yè)務(wù)運(yùn)行情況分析

一、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
二、國庫現(xiàn)金將存入商業(yè)銀行
四、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

第三節(jié) 2013年商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析

一、貨幣信貸情況
二、新增銀行貸款情況
三、我國銀行業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的路徑選擇
四、大力發(fā)展個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇
五、資產(chǎn)證券化試點(diǎn)將繼續(xù)擴(kuò)大

第四節(jié) 2013年銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析

一、央行力挺信用卡業(yè)務(wù)盈利模式
二、聯(lián)名信用卡發(fā)展情況分析
三、銀聯(lián)欲創(chuàng)全球第三支付卡品牌
四、銀聯(lián)欲統(tǒng)一國內(nèi)借記卡
五、中國內(nèi)地信用卡市場規(guī)模預(yù)測

第五節(jié) 其綜業(yè)分析

一、票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析
二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)
三、理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析
四、銀行中間業(yè)務(wù)

第三章 2013年中國銀行卡產(chǎn)業(yè)價值鏈分析

第一節(jié) 銀行卡產(chǎn)業(yè)價值鏈概述

一、銀行卡產(chǎn)業(yè)價值鏈定義
二、銀行卡產(chǎn)業(yè)價值鏈的構(gòu)成分析

第二節(jié) 2013年中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈透析

一、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈初步形成
二、加強(qiáng)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)規(guī)范管理
三、以市場手段完善銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈

第三節(jié) 2013年中國銀行卡產(chǎn)業(yè)價值鏈發(fā)展中存在的問題

一、持卡人與特約商戶普及率過低
二、市場主體單一,市場化程度低
三、價值鏈各參與者利益驅(qū)動嚴(yán)重不足

第四節(jié) 2013年中國改進(jìn)中國銀行卡產(chǎn)業(yè)價值鏈的對策

一、利用外包和戰(zhàn)略聯(lián)盟手段實(shí)現(xiàn)銀行卡價值鏈優(yōu)化
二、建立合理的分配機(jī)制，調(diào)動價值鏈參與主體的積極性
三、實(shí)行公司化改革戰(zhàn)略，建立符合市場規(guī)律的運(yùn)作機(jī)制

第四章中國銀行卡市場運(yùn)行新形勢探析

第一節(jié) 中國銀行卡運(yùn)行綜述

一、銀行卡發(fā)卡量、交易量快速攀升
二、聯(lián)網(wǎng)通用繼續(xù)深化，國內(nèi)受理市場快速發(fā)展
三、銀聯(lián)自主品牌建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)
四、銀行卡支付創(chuàng)新初見成效

第二節(jié) 中國銀行卡市場剖析

一、中國進(jìn)入銀行卡支付快速發(fā)展期
二、刷卡消費(fèi)普及期到來
三、銀行卡全國聯(lián)網(wǎng)通用呼之欲出
四、中國經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”

第三節(jié) 中國銀行卡在商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用分析

一、商務(wù)卡的現(xiàn)狀
二、預(yù)付卡在商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用
三、借記卡在商務(wù)領(lǐng)域的運(yùn)用

第四節(jié) 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)行動態(tài)分析

一、中國已成世界上銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展最快國家之一
二、銀行卡智能化步伐加快
三、銀行卡市場中的矛盾源于不合理的市場利益結(jié)構(gòu)
四、中國基本形成借記卡、準(zhǔn)信用卡和信用卡共同發(fā)展的銀行卡產(chǎn)品體系
五、中國建立了本土化的銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)
六、中國實(shí)行了以政府推動和市場機(jī)制相結(jié)合的銀行卡支付體系發(fā)展模式

第五章近幾年中國銀行卡市場運(yùn)行狀況透析

第一節(jié) 2013年中國銀行卡市場熱點(diǎn)聚焦

一、銀行與各級政府聯(lián)動全力促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展
二、發(fā)卡機(jī)構(gòu)營銷模式呈現(xiàn)多樣化
三、受理市場穩(wěn)步發(fā)展，市場集中度依然較高
四、EMV遷移備受關(guān)注，中國EMV遷移取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展
五、外資銀行積極入股國內(nèi)銀行，覬覦中國銀行卡市場

第二節(jié) 2013年中國銀行卡市場運(yùn)行分析

一、2013年中國銀行卡發(fā)卡量
二、2013年非現(xiàn)金支付工具業(yè)務(wù)量情況
三、2013年銀行卡支付系統(tǒng)交易額

第五節(jié) 中國銀行卡市場運(yùn)行分析

一、中國信用卡發(fā)卡量
二、支付體系運(yùn)行情況
三、2013年上銀行卡交易額及同比分析
四、手機(jī)銀行卡交易額再創(chuàng)新高

第二部分競爭格局

第六章中國銀行卡綜合發(fā)展分析

第一節(jié) 銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析

一、快速發(fā)展的銀行卡產(chǎn)業(yè)
二、銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展造福整個社會
三、銀行卡產(chǎn)業(yè)對宏觀經(jīng)濟(jì)的作用
四、銀行卡產(chǎn)業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)價值

第二節(jié) 中國銀行卡受理環(huán)境分析

一、銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開銀行卡受理環(huán)境的建設(shè)
二、“空卡”、“睡眠卡”大量存在
三、服務(wù)水平低是主要原因
四、要設(shè)身處地為持卡人考慮

第三節(jié) 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)分析

一、市場集中度
二、市場結(jié)構(gòu)分析

第四節(jié) 中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析

一、中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的競爭優(yōu)勢
二、中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的存在劣勢
三、中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的面臨的機(jī)會
四、中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的外部潛在

第五節(jié) 中國消費(fèi)者的心態(tài)與需求分析

一、消費(fèi)者對銀行卡的認(rèn)同度
二、對信用卡的認(rèn)識
三、消費(fèi)者持卡消費(fèi)的心態(tài)
四、使用中的障礙
五、消費(fèi)者的需求

第六節(jié) 中國銀行卡收單模式分析

一、銀行卡收單模式的演變
二、中國銀行卡收單模式回歸的原因分析
三、銀行卡收單市場存在的問題
四、加強(qiáng)管理，規(guī)范競爭，促進(jìn)銀行卡收單市場健康發(fā)展

第七節(jié) 中國基層農(nóng)行個性化銀行卡業(yè)務(wù)分析

一、個性化銀行卡在中國的現(xiàn)狀
二、基層農(nóng)行在拓展個性化銀行卡業(yè)務(wù)中存在的困難和障礙
三、進(jìn)一步拓展個性化銀行卡業(yè)務(wù)的對策、措施

第八節(jié) 中國成本管理與監(jiān)管體制分析

一、成本問題
二、銀行管理系統(tǒng)問題
三、風(fēng)險控制機(jī)制和監(jiān)管體制

第九節(jié) 中國銀行卡法律關(guān)系及冒用銀行卡責(zé)任承擔(dān)分析

一、銀行卡法律關(guān)系的特點(diǎn)
二、冒用銀行卡的責(zé)任承擔(dān)
三、中國銀行卡犯罪的成因及防范分析
1、銀行卡犯罪的成因
2、銀行卡犯罪的防范措施

第十節(jié) 從銀行卡產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行機(jī)制看“銀商糾紛”的制度根源

一、銀商POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)糾紛情況
二、銀行卡產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)特征
三、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行機(jī)制
四、“銀商糾紛”的制度根源與對策

第七章中國銀行卡區(qū)域市場運(yùn)行分析

第一節(jié) 深圳市銀行卡市場運(yùn)行分析

一、深圳市銀行卡滲透率成因分析
1、發(fā)展具有先天優(yōu)勢
2、受理市場建設(shè)良好
3、提高銀行卡的普及率
4、重視銀行卡的推廣
二、深圳市銀行卡收單市場分析
1、機(jī)具補(bǔ)償費(fèi)成矛盾焦點(diǎn)
2、行政手段清理間聯(lián)POS機(jī)

第二節(jié)

上海銀行卡市場運(yùn)行分析
一、上海發(fā)展銀行卡業(yè)的有利因素
二、上海銀行卡市場平穩(wěn)增長
三、上海市貸記卡發(fā)卡數(shù)量增長迅猛
四、銀行卡業(yè)促進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)
五、上海銀行卡普及率可達(dá)國際發(fā)達(dá)城市水平

第三節(jié)

北京銀行卡市場運(yùn)行分析
一、北京銀行卡市場迅速擴(kuò)張
二、北京市積極改善信用卡受理環(huán)境
三、北京市大力推進(jìn)公務(wù)卡改革

第八章中國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

第一節(jié) 中國工商銀行

一、銀行卡種類
二、銀行卡的特點(diǎn)與它行區(qū)別優(yōu)勢
三、收費(fèi)介紹
四、銀行卡業(yè)務(wù)收入分析
五、其銀行卡業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略分析
六、最新動態(tài)

第二節(jié) 中國

農(nóng)業(yè)銀行
一、銀行卡種類
二、銀行卡的特點(diǎn)與它行區(qū)別優(yōu)勢
三、收費(fèi)介紹
四、銀行卡業(yè)務(wù)收入分析
五、其銀行卡業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略分析
六、最新動態(tài)

第三節(jié) 中國銀行

第四節(jié) 中國建設(shè)銀行

第五節(jié) 交通銀行

第六節(jié) 招商銀行

第七節(jié) 中國民生銀行

第八節(jié) 中信銀行

第九節(jié) 興業(yè)銀行

第十節(jié) 華夏銀行

第十一節(jié) 上海浦東發(fā)展銀行

第十二節(jié) 深圳發(fā)展銀行

第十三節(jié) 北京銀行

第十四節(jié) 南京銀行

第十五節(jié) 寧波銀行

第九章 2013年中國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)競爭力對比分析

第一節(jié) 銀行卡發(fā)卡量對比分析

一、發(fā)卡量絕對數(shù)
二、發(fā)卡量增長率

第二節(jié) 銀行卡手續(xù)費(fèi)收入對比分析

一、銀行卡手續(xù)費(fèi)收入絕對數(shù)
二、銀行卡手續(xù)費(fèi)收入增長率

第三節(jié) 銀行卡均手續(xù)費(fèi)收入對比分析

第四節(jié) 銀行卡年消費(fèi)額、卡均消費(fèi)額和卡均消費(fèi)額收入比分析

第五節(jié) 信用卡發(fā)卡量對比分析

第六節(jié) 信用卡年消費(fèi)額和卡均消費(fèi)額對比分析

一、信用卡年消費(fèi)額
二、信用卡卡均消費(fèi)額

第七節(jié) 觀點(diǎn)

第十章 2013年中國七家主要商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析

第一節(jié) 工行借助奧運(yùn)年大力推動外卡受理市場發(fā)展

一、發(fā)展外卡收單業(yè)務(wù)
二、提高外卡收單服務(wù)水平
三、防范外卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險
四、積極推進(jìn)EMV遷移

第二節(jié) 農(nóng)行惠農(nóng)卡拓開支農(nóng)新路

一、有效解決農(nóng)戶貸款難題
二、方寸卡片普惠千家萬戶
三、不斷提升金融服務(wù)水平

第三節(jié) 交行太平洋信用卡中心利用SOA技術(shù)打造高效流程銀行

一、交行SOA系統(tǒng)開發(fā)情況
二、交行SOA系統(tǒng)深入應(yīng)用情況
三、SOA技術(shù)的優(yōu)勢
四、SOA推動了IT部門和業(yè)務(wù)部門的進(jìn)步

第四節(jié) 民生銀行信用卡走公司制獨(dú)立路線

一、信用卡公司的監(jiān)管難題
二、事業(yè)部制顯后發(fā)優(yōu)勢

第五節(jié) 招商銀行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的兩大策略分析

一、以“一卡通”戰(zhàn)略尋求業(yè)務(wù)突破
二、以分期付款業(yè)務(wù)開拓信用卡客戶群

第六節(jié) 華夏銀行信用卡之“小眾戰(zhàn)略”

一、“小眾戰(zhàn)略”是成功的關(guān)鍵
二、目標(biāo)客戶定位于高端人群
三、“精準(zhǔn)營銷”保證客戶忠誠度

第七節(jié) 光大銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的四大策略分析

一、風(fēng)險優(yōu)先策略
二、集約化經(jīng)營策略
三、精細(xì)化管理策略
四、創(chuàng)新盈利模式策略

第三部分行業(yè)前景預(yù)測

第十一章 2015-2020年中國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)趨勢與建議分析

第一節(jié) 2015-2020年中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

一、銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，陣營分化明顯
二、銀行卡普及應(yīng)用水平不斷提高
三、銀行卡對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的促進(jìn)作用越來越明顯
四、境內(nèi)銀行卡國際化步伐加快
五、產(chǎn)品創(chuàng)新成為焦點(diǎn)
六、銀行卡國際犯罪風(fēng)險加劇
七、銀行更加重視人才培養(yǎng)

第二節(jié) 2015-2020年中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展建議

一、完善銀行卡外部環(huán)境
二、完善發(fā)卡機(jī)構(gòu)管理，規(guī)范發(fā)卡機(jī)構(gòu)行為
三、改善銀行卡受理環(huán)境、提高用卡效率

第十二章 2015-2020年中國銀行卡產(chǎn)業(yè)

第一節(jié) 2015-2020年銀行卡市場趨勢分析

一、2010-2013年1月銀行卡市場趨勢總結(jié)
二、2015-2020年發(fā)展趨勢分析
三、2015-2020年銀行卡市場發(fā)展空間
四、2015-2020年產(chǎn)業(yè)政策趨向

第二節(jié) 2015-2020年銀行卡市場預(yù)測

一、2015-2020年銀行卡市場結(jié)構(gòu)預(yù)測
二、2015-2020年銀行卡市場需求前景
三、2015-2020年銀行卡市場價格預(yù)測
四、2015-2020年銀行卡行業(yè)集中度預(yù)測

第三節(jié) 2015-2020年中國銀行卡市場的投資分析

一、信用卡風(fēng)險管理分析
二、促進(jìn)銀行卡市場健康發(fā)展的對策建議

第四節(jié) 2015-2020年中國銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要形式分析

一、使用渠道風(fēng)險
二、技術(shù)風(fēng)險
三、信用風(fēng)險
四、中介風(fēng)險
五、欺詐風(fēng)險

第四部分行業(yè)戰(zhàn)略研究

第十三章銀行卡行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

第一節(jié) 銀行卡行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究

一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃
二、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略
三、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃
四、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃
五、營銷品牌戰(zhàn)略
六、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃

第二節(jié) 對銀行卡品牌的戰(zhàn)略思考

一、企業(yè)品牌的重要性
二、實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義
三、企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析
四、企業(yè)的品牌戰(zhàn)略
五、品牌戰(zhàn)略管理的策略

第三節(jié) 銀行卡行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

一、2012年銀行卡行業(yè)投資戰(zhàn)略
二、2013年銀行卡行業(yè)投資戰(zhàn)略
三、2015-2020年銀行卡行業(yè)投資戰(zhàn)略
四、2015-2020年細(xì)分行業(yè)投資戰(zhàn)略

第四節(jié) 研究結(jié)論

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