近年來，消費信貸市場越來越受關注。我國經(jīng)濟增長的結構中，消費對經(jīng)濟增長的貢獻率偏低，而發(fā)展消費信貸可以直接提升消費，刺激內(nèi)需，實現(xiàn)經(jīng)濟增長。我國消費信貸起源于房屋貸款。在政策上對銀行松綁，開始對居民住房貸款“開閘”辦理。隨著房地產(chǎn)市場的發(fā)展，房貸的品類和費率趨于豐富和下降，2000年至2003年，首個房貸高峰到來，還款年限放寬至20年以上，年利率也下降到4%至5%。2012年以來很多首批商品房房貸族將迎貸款大限，為住了20年的房子，真正簽上自己的名字。個人消費信貸業(yè)務是商業(yè)銀行以消費者個人為對象發(fā)放的用于購買消費品或享受消費性服務支出的貸款，是在市場經(jīng)濟條件下，貨幣信用關系發(fā)展到一定階段時的產(chǎn)物。消費信貸的快速發(fā)展，在促進消費、擴大內(nèi)需以及提高人民生活水平等方面發(fā)揮了重要的作用。對銀行而言，消費信貸業(yè)務以其低風險、高收益的特點成為各商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、提高贏利能力的戰(zhàn)略選擇，成為當前各家銀行的競爭重點。目前，中國消費信貸開始騰飛，住房抵押貸款、信用卡和汽車貸款量保持強勁增長。這一趨勢出現(xiàn)于各個財富階層和年齡段，但中國最大城市的年輕和富裕消費者的借款可能性最大。然而，該市場仍處于初級階段，許多金融機構正在努力開發(fā)有效的業(yè)務模式、建立優(yōu)質(zhì)的服務運作體系并深入分析消費者。為了抓住下一輪的增長勢頭并創(chuàng)造可持續(xù)的利潤率，金融機構必須進一步提升內(nèi)部能力，更加了解消費者的重點需求，更有針對性地選擇目標市場、消費群體和產(chǎn)品線。
    截至2013年一季度末，工行、農(nóng)行、建行、中行、交行五大商業(yè)銀行的消費貸款余額達65537億元，較去年同期增加8998億元，增長15.9%；較年初增加3423億元，增長5.5%。2013年10月昆明市多家銀行的個人消費貸款利率均在基準利率上出現(xiàn)了不同幅度的上浮。具體而言，在個人消費貸款業(yè)務中，國有大銀行的貸款利率上浮30%，而包括中信銀行、富滇銀行等在內(nèi)的股份制商業(yè)銀行上浮則達50%；以“六個月之一年期”的貸款利率為例，央行規(guī)定的年化基準貸款利率為6%，上浮30%后貸款利率變?yōu)?.8%，上浮50%后則達到9%。2013年我國消費信貸市場面臨著新起點、新機遇、新挑戰(zhàn)，也將開啟整個行業(yè)的新發(fā)展?？v觀2012年的經(jīng)濟環(huán)境與市場格局，不難發(fā)現(xiàn)消費信貸市場將面臨更為復雜的發(fā)展環(huán)境。消費金融在拉動個人消費方面存在著巨大潛力，中國經(jīng)濟強勢發(fā)展推動了收入、財富和消費的增長，隨著貸款業(yè)態(tài)的豐富和滲透，2015年，中國消費信貸余額或?qū)⑦_到21萬億元。估計，到2020年，中國利用信貸的消費將占總消費額的40%，令消費者的消費能力大幅提升30%。消費信貸業(yè)務如何在更為復雜的市場環(huán)境中得到新發(fā)展。消費信貸業(yè)務如何才能順利地走上壯大之路。這是本報告重點探討的問題。

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