2016年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)AMC模型分析
來(lái)源:易觀 發(fā)布日期:2017-03-20 16:07
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Analysys易觀智庫(kù)分析認(rèn)為,中國(guó)第三方支付市場(chǎng)經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,即將步入市場(chǎng)成熟期。

探索期(1995-2005)

以1999年,首家第三方支付平臺(tái)首信易支付的成立為起點(diǎn),第三方支付行業(yè)開(kāi)始了蹣跚起步。此時(shí)出現(xiàn)的第三方支付企業(yè),大多作為銀行的外包公司,為電商平臺(tái)連接銀行網(wǎng)銀通道。2002年,銀聯(lián)的成立很好的解決了多銀行接口的承接問(wèn)題,第三方支付通過(guò)接入銀聯(lián)而發(fā)展提速。但此后幾年,由于第三方支付公司所起的作用僅僅相當(dāng)于支付通道,第三方支付公司之間產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重,業(yè)務(wù)增值空間小,進(jìn)入門(mén)檻比較低,行業(yè)監(jiān)管混亂,一些規(guī)模較小,商業(yè)模式不清晰的企業(yè)業(yè)務(wù)逐漸萎縮。

啟動(dòng)期(2005-2011)

2005年是第三方支付行業(yè)發(fā)展值得紀(jì)念的一年。這一年,支付寶公司首次提出了擔(dān)保交易的概念,標(biāo)志著第三方支付機(jī)構(gòu)從支付網(wǎng)關(guān)模式向增值空間更大的賬戶模式轉(zhuǎn)變。這一支付創(chuàng)新也解決了電商平臺(tái)物流、資金流和信息流不匹配的問(wèn)題,促進(jìn)了電商行業(yè)在隨后幾年的井噴式的發(fā)展。也正是伴隨著電商行業(yè)發(fā)展,2008-2010年,中國(guó)第三方支付行業(yè)異軍突起,交易額連續(xù)3年增幅超過(guò)100%。

高速發(fā)展期(2011-2016)

第三方支付獲得合法地位的標(biāo)志性事件是央行頒發(fā)首批支付牌照,從2011年到2015年,央行一共頒發(fā)了270張支付牌照。涉及到銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理等幾大類型。獲得合法地位的第三方支付企業(yè)從此步入了高速發(fā)展的時(shí)期,第三方支付牌照的價(jià)格也隨之水漲船高。

第三方支付步入高速發(fā)展時(shí)期的另一個(gè)標(biāo)志性事件是余額寶的火爆熱賣,支付寶獲得基金銷售牌照之后,在其平臺(tái)銷售的貨幣基金產(chǎn)品余額寶憑借其高于銀行幾倍的年化利率受到用戶歡迎,從此,理財(cái)?shù)仍鲋捣?wù)成為第三方支付平臺(tái)的標(biāo)配產(chǎn)品,也標(biāo)志著第三方支付企業(yè)進(jìn)一步向著綜合性平臺(tái)轉(zhuǎn)變。

第三方支付企業(yè)整體向移動(dòng)支付轉(zhuǎn)型發(fā)生在2014年,O2O概念的興起,令網(wǎng)絡(luò)支付加速在線下落地。從出行場(chǎng)景到春節(jié)搶紅包,微信支付橫空出世,共同和支付寶培養(yǎng)出大量移動(dòng)支付用戶。

但隨著第三方支付被廣泛的接受,利用第三方支付渠道進(jìn)行欺詐、洗錢(qián)、色情交易等違法行為日漸增多,為行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了不良影響。因此,從2015年底開(kāi)始,管理層開(kāi)始密集出臺(tái)法規(guī),《網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》、《完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》等行業(yè)重磅政策發(fā)布。監(jiān)管的加強(qiáng)為第三方支付行業(yè)的合規(guī)化發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

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