中國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)專題分析報(bào)告2013年第20期：利率市場(chǎng)化下暗流涌動(dòng)：盤點(diǎn)主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)

報(bào)告描述 \ REPORT DESCRIPTION

我國(guó)目前的現(xiàn)狀是，社會(huì)融資價(jià)格已經(jīng)高于央行基準(zhǔn)利率幾倍。同時(shí)，國(guó)庫(kù)券、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等回報(bào)率都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于央行的基準(zhǔn)利率水平，使得商業(yè)銀行通過存款利率價(jià)格難以吸收存款，存款正在從銀行大量流出。商業(yè)銀行流動(dòng)性緊缺壓力異常之大。中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行流動(dòng)性問題不容忽視，包括企業(yè)存款和個(gè)人儲(chǔ)蓄都在流失。同時(shí)，商業(yè)銀行上級(jí)管理部門對(duì)基層銀行給出存款任務(wù)，使得基層銀行在月底弄虛作假虛增存款，這對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的危害性更大更嚴(yán)重。
促使恐龍滅亡的絕不是恐龍之間的競(jìng)爭(zhēng)，同樣給中國(guó)銀行這個(gè)恐龍群帶來滅絕性威脅的也不是銀行間競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)壓力來自非銀行機(jī)構(gòu)與新技術(shù)革命。在利率市場(chǎng)化催動(dòng)下這種競(jìng)爭(zhēng)已呈現(xiàn)暗流涌動(dòng)之勢(shì)，帶來的要么是傳統(tǒng)銀行變革以適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，要么是傳統(tǒng)銀行的滅絕。
中國(guó)銀行業(yè)的這種競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)同樣暗合和國(guó)際銀行的發(fā)展步伐：國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)歷了資產(chǎn)管理時(shí)代、負(fù)債管理時(shí)代、資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)代，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)過近三十年的純資產(chǎn)管理時(shí)代，終于在利率市場(chǎng)化的催動(dòng)下半只腳邁進(jìn)行了負(fù)債管理時(shí)代，同時(shí)需要面臨負(fù)債管理時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。
本文就給出了如何從主動(dòng)負(fù)債入手解決這些問題的關(guān)鍵。本文共分為三個(gè)部分，第一章解析了負(fù)債管理面臨的五大威脅和八種可以應(yīng)對(duì)的主動(dòng)負(fù)債形式。第二章介紹了銀行主動(dòng)負(fù)債管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新成果。第三章分析了目前主要?jiǎng)?chuàng)新的主動(dòng)負(fù)債產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)深入解析國(guó)內(nèi)外成熟主動(dòng)負(fù)債產(chǎn)品的現(xiàn)狀以供借鑒。
敬請(qǐng)關(guān)注本期專題：《利率市場(chǎng)化下暗流涌動(dòng)：盤點(diǎn)主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)》。
本期專題共37頁，28455字。價(jià)格3000元/份。

報(bào)告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章 銀行負(fù)債管理時(shí)代面臨的競(jìng)爭(zhēng) 
一、負(fù)債管理面臨的五大威脅 
（一）現(xiàn)金賬戶 
（二）支付寶與余額寶 
（三）直銷銀行或網(wǎng)絡(luò)銀行 
（四）大額可轉(zhuǎn)讓存單 
（五）民間借貸市場(chǎng) 
二、可借八種主動(dòng)負(fù)債形式應(yīng)對(duì) 
第二章 銀行主動(dòng)負(fù)債管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn) 
一、主動(dòng)負(fù)債管理出現(xiàn)的環(huán)境 
二、主動(dòng)負(fù)債管理的創(chuàng)新成果 
（一）已有負(fù)債產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)化改造 
（二）主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新 
（三）美國(guó)銀行業(yè)在主動(dòng)負(fù)債管理下業(yè)務(wù)變革趨勢(shì) 
第三章 我國(guó)銀行業(yè)主動(dòng)負(fù)債管理與負(fù)債工具創(chuàng)新 
一、現(xiàn)有的負(fù)債工具的結(jié)構(gòu)化改造 
二、發(fā)展債券型負(fù)債產(chǎn)品 
三、做好大額可轉(zhuǎn)讓存單發(fā)行準(zhǔn)備，用好主動(dòng)負(fù)債管理工具 
（一）大額可轉(zhuǎn)讓存單推出呼之欲出 
（二）同業(yè)存單先行推出 
（三）同業(yè)存單對(duì)國(guó)有銀行機(jī)遇大于挑戰(zhàn) 
（四）注意并解決三大問題 
四、國(guó)外成熟產(chǎn)品的借鑒 
（一）可變利率存單 
（二）擔(dān)保抵押債券 
（三）存款票據(jù)和銀行票據(jù) 
五、我國(guó)城商行主動(dòng)負(fù)債過程 
（一）2009-2011年城商行負(fù)債結(jié)構(gòu)及其變化分析 
（二）2009-2011年城商行盈利結(jié)構(gòu)及其變化分析 
（三）結(jié)論及政策建議

 

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