基于產(chǎn)業(yè)集群的商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析報(bào)告

目前，產(chǎn)業(yè)集群己經(jīng)成為提升國(guó)家（區(qū)域）競(jìng)爭(zhēng)力和推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一股重要力量。在政府有意識(shí)的規(guī)劃引導(dǎo)下，形成了全國(guó)產(chǎn)業(yè)集群化的趨勢(shì)。隨著中國(guó)產(chǎn)業(yè)沿著集群化方向的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行將面臨客戶(hù)結(jié)構(gòu)和客戶(hù)需求多樣化的新局面。

公司業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主體和基礎(chǔ)，客戶(hù)需求的變化，必然會(huì)影響中國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的構(gòu)架，迫使銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，豐富業(yè)務(wù)品種，加強(qiáng)綜合服務(wù)。產(chǎn)業(yè)集群對(duì)銀行公司業(yè)務(wù)的重要影響己被理論界所重視，正是在這樣的背景下，本文通過(guò)分析產(chǎn)業(yè)集群各個(gè)發(fā)展階段的資金需求，來(lái)制定商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。具體內(nèi)容分以下四部分呈現(xiàn)：

第一部分從產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)在規(guī)律出發(fā)，分析銀行基于產(chǎn)業(yè)集群視角開(kāi)展公司業(yè)務(wù)的必要性，并闡述當(dāng)前基于產(chǎn)業(yè)集群視角銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題。

第二部分通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)集群生命周期中萌芽期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期四個(gè)階段的特點(diǎn)進(jìn)行分析，結(jié)合產(chǎn)業(yè)集群的融資特點(diǎn)，解讀產(chǎn)業(yè)集群生命周期四個(gè)階段的融資需求。并通過(guò)價(jià)值鏈理論，從產(chǎn)業(yè)集群與價(jià)值鏈的內(nèi)在聯(lián)系出發(fā)，分析“中心——衛(wèi)星”式、產(chǎn)業(yè)鏈延伸式、衛(wèi)星式產(chǎn)業(yè)集群的特點(diǎn)與金融需求點(diǎn)，力求幫助銀行識(shí)別各類(lèi)型產(chǎn)業(yè)集群的金融需求。

第三部分通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈、整體授信、電子交易平臺(tái)三個(gè)授信模式中，國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)的介紹，力圖幫助讀者了解目前銀行產(chǎn)業(yè)集群視角的公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況，從而為自身開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)提供參考。

第四部分指出基于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的中國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方向，根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展周期，給出公司業(yè)務(wù)策略建議及基于產(chǎn)業(yè)鏈的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新建議，并且指出為提高客戶(hù)滿(mǎn)意度須提供的業(yè)務(wù)發(fā)展保障措施，最后為銀行提供基于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

第一章  商業(yè)銀行基于產(chǎn)業(yè)集群視角開(kāi)展公司業(yè)務(wù)的必要性
一、我國(guó)產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)狀
（一）產(chǎn)業(yè)集群成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的活躍因素
（二）產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域特征明顯
二、基于產(chǎn)業(yè)集群視角開(kāi)展公司業(yè)務(wù)的必要性
（一）有利于提高銀行的信貸收益
（二）中小企業(yè)在集群中數(shù)量巨大，融資需求強(qiáng)烈
（三）集群內(nèi)企業(yè)具有“根植性”，可降低違約發(fā)生概率
（四）可降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)
三、基于產(chǎn)業(yè)集群視角銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題
（一）部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟(jì)認(rèn)識(shí)不到位
（二）無(wú)差別的信貸政策制約了金融對(duì)集群企業(yè)的信貸支持
（三）中間業(yè)務(wù)難以滿(mǎn)足集群企業(yè)的金融服務(wù)需求
（四）公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡

第二章  產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)需求的研究
一、產(chǎn)業(yè)集群的生命周期劃分
（一）產(chǎn)業(yè)集群的生命周期曲線(xiàn)
（二）產(chǎn)業(yè)集群生命周期各階段的特征
二、基于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展階段的商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)需求分析
（一）產(chǎn)業(yè)集群金融需求的特點(diǎn)
（二）產(chǎn)業(yè)集群生命周期視角的融資需求分析
（三）產(chǎn)業(yè)集群價(jià)值鏈視角的融資需求分析

第三章  基于產(chǎn)業(yè)集群的國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)
一、基于供應(yīng)鏈金融的公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)
（一）供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵
（二）國(guó)外銀行供應(yīng)鏈金融實(shí)踐
（三）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融實(shí)踐
二、基于整體授信模式開(kāi)展公司業(yè)務(wù)的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)
（一）市場(chǎng)集群貸款模式
（二）企業(yè)聯(lián)保貸款模式
三、通過(guò)電子交易平臺(tái)提供公司業(yè)務(wù)的創(chuàng)新實(shí)踐
（一）Nafin通過(guò)在線(xiàn)方式提供保理服務(wù)
（二）廣東珠銀斯迪爾電子交易平臺(tái)

第四部分  基于產(chǎn)業(yè)集群的銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展思路
一、基于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方向
（一）明確公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略
（二）確定戰(zhàn)略重點(diǎn)，鎖定目標(biāo)客戶(hù)
二、基于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的中國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展策略
（一）基于產(chǎn)業(yè)集群生命周期的公司業(yè)務(wù)策略
（二）基于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展價(jià)值鏈的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新
三、基于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的中國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的保障措施
（一）密切銀企關(guān)系，培育關(guān)系型信貸模式
（二）簡(jiǎn)化信貸流程
（三）差異化營(yíng)銷(xiāo)
四、基于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的中國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范
（一）審慎、科學(xué)地把握貸款規(guī)模，控制授信總量
（二）圍繞供應(yīng)鏈開(kāi)展授信管理
（三）密切關(guān)注集群內(nèi)企業(yè)發(fā)展動(dòng)向，嚴(yán)防周期性風(fēng)險(xiǎn)
（四）銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群各個(gè)時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整信貸政策