國務院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》

（四）總體目標。

到2020年，建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感，顯著提升金融服務滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務需求，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務，使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平。

提高金融服務覆蓋率。要基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構，村村有服務，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎金融服務全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務的便利性。

提高金融服務可得性。大幅改善對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務。加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率。提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。提高小微企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案建檔率。明顯降低金融服務投訴率。

二、健全多元化廣覆蓋的機構體系

充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務。

（一）發(fā)揮各類銀行機構的作用。

鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本。強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設的貸款力度。

鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構。繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理體制和運行機制，進一步提升“三農(nóng)”金融服務水平。引導郵政儲蓄銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務，逐步擴大涉農(nóng)業(yè)務范圍。鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和民營銀行扎根基層、服務社區(qū)，為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)居民提供更有針對性、更加便利的金融服務。

推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力。加快在縣（市、旗）集約化發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行步伐，重點布局中西部和老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)、小微企業(yè)聚集地區(qū)。

（二）規(guī)范發(fā)展各類新型機構。

拓寬小額貸款公司和典當行融資渠道，加快接入征信系統(tǒng)，研究建立風險補償機制和激勵機制，努力提升小微企業(yè)融資服務水平。鼓勵金融租賃公司和融資租賃公司更好地滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設備投入與技術改造的融資需求。促進消費金融公司和汽車金融公司發(fā)展，激發(fā)消費潛力，促進消費升級。

積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點。注重建立風險損失吸收機制，加強與業(yè)務開展相適應的資本約束，規(guī)范發(fā)展新型農(nóng)村合作金融。支持農(nóng)村小額信貸組織發(fā)展，持續(xù)向農(nóng)村貧困人群提供融資服務。

大力發(fā)展一批以政府出資為主的融資擔保機構或基金，推進建立重點支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的省級再擔保機構，研究論證設立國家融資擔?；稹?

促進互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展，加快制定行業(yè)準入標準和從業(yè)行為規(guī)范，建立信息披露制度，提高普惠金融服務水平，降低市場風險和道德風險。

（三）積極發(fā)揮保險公司保障優(yōu)勢。

保持縣域內(nèi)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的相對穩(wěn)定，引導保險機構持續(xù)加大對農(nóng)村保險服務網(wǎng)點的資金、人力和技術投入。支持保險機構與基層農(nóng)林技術推廣機構、銀行業(yè)金融機構、各類農(nóng)業(yè)服務組織和農(nóng)民合作社合作，促進農(nóng)業(yè)技術推廣、生產(chǎn)管理、森林保護、動物保護、防災防損、家庭經(jīng)濟安全等與農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村小額人身保險相結合。發(fā)揮農(nóng)村集體組織、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務組織等基層機構的作用，組織開展農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村小額人身保險業(yè)務。完善農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機制。

三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務手段

積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度。

（一）鼓勵金融機構創(chuàng)新產(chǎn)品和服務方式。

推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款。開展動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務，建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的集中統(tǒng)一的自助式動產(chǎn)、權利抵質(zhì)押登記平臺。研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持方式。開發(fā)適合殘疾人特點的金融產(chǎn)品。加強對網(wǎng)上銀行、手機銀行的開發(fā)和推廣，完善電子支付手段。引導有條件的銀行業(yè)金融機構設立無障礙銀行服務網(wǎng)點，完善電子服務渠道，為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務。

在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)增加適合小微企業(yè)的融資品種。進一步擴大中小企業(yè)債券融資規(guī)模，逐步擴大小微企業(yè)增信集合債券發(fā)行規(guī)模。發(fā)展并購投資基金、私募股權投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在多層次資本市場融資。支持農(nóng)產(chǎn)品期貨市場發(fā)展，豐富農(nóng)產(chǎn)品期貨品種，拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨及期權市場服務范圍。完善期貨交易機制，為規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價格波動風險提供有效手段。

鼓勵地方各級人民政府建立小微企業(yè)信用保證保險基金，用于小微企業(yè)信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補償。引導銀行業(yè)金融機構對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業(yè)給予貸款優(yōu)惠政策。鼓勵保險公司投資符合條件的小微企業(yè)專項債券。擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，發(fā)展農(nóng)作物保險、主要畜產(chǎn)品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險，推廣農(nóng)房、農(nóng)機具、設施農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、制種保險等業(yè)務。支持保險公司開發(fā)適合低收入人群、殘疾人等特殊群體的小額人身保險及相關產(chǎn)品。

（二）提升金融機構科技運用水平。

鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構。引導金融機構積極發(fā)展電子支付手段，逐步構筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點相互補充的業(yè)務渠道體系，加快以電子銀行和自助設備補充、替代固定網(wǎng)點的進度。推廣保險移動展業(yè)，提高特殊群體金融服務可得性。

（三）發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)促進普惠金融發(fā)展的有益作用。

積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率。發(fā)揮網(wǎng)絡借貸平臺融資便捷、對象廣泛的特點，引導其緩解小微企業(yè)、農(nóng)戶和各類低收入人群的融資難問題。發(fā)揮股權眾籌融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的支持作用。發(fā)揮網(wǎng)絡金融產(chǎn)品銷售平臺門檻低、變現(xiàn)快的特點，滿足各消費群體多層次的投資理財需求。

四、加快推進金融基礎設施建設

金融基礎設施是提高金融機構運行效率和服務質(zhì)量的重要支柱和平臺，有助于改善普惠金融發(fā)展環(huán)境，促進金融資源均衡分布，引導各類金融服務主體開展普惠金融服務。

（一）推進農(nóng)村支付環(huán)境建設。

鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務廣度和深度。支持有關銀行機構在鄉(xiāng)村布放POS機、自動柜員機等各類機具，進一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡。支持農(nóng)村金融服務機構和網(wǎng)點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)。鼓勵商業(yè)銀行代理農(nóng)村地區(qū)金融服務機構支付結算業(yè)務。支持農(nóng)村支付服務市場主體多元化發(fā)展。鼓勵各地人民政府和國務院有關部門通過財政補貼、降低電信資費等方式扶持偏遠、特困地區(qū)的支付服務網(wǎng)絡建設。

（二）建立健全普惠金融信用信息體系。

加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應用。擴充金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接入機構，降低普惠金融服務對象征信成本。積極培育從事小微企業(yè)和農(nóng)民征信業(yè)務的征信機構，構建多元化信用信息收集渠道。依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農(nóng)業(yè)土地、居住狀況等政務信息，采集對象覆蓋全部農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群及小微企業(yè)，通過全國統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺及地方各級信用信息共享平臺，推動政務信息與金融信息互聯(lián)互通。

（三）建立普惠金融統(tǒng)計體系。

建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎上，設計形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務質(zhì)量的統(tǒng)計指標體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構普惠金融發(fā)展狀況。建立跨部門工作組，開展普惠金融專項調(diào)查和統(tǒng)計，全面掌握普惠金融服務基礎數(shù)據(jù)和信息。建立評估考核體系，形成動態(tài)評估機制。從區(qū)域和機構兩個維度，對普惠金融發(fā)展情況進行評價，督促各地區(qū)、各金融機構根據(jù)評價情況改進服務工作。