個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)月度專題研究2013年1月：2012年中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告（上卷）

報(bào)告描述 \ REPORT DESCRIPTION

如果2011年是銀行理財(cái)元年的話，那么2012年就是一個(gè)不折不扣的財(cái)富管理元年。這一年，商業(yè)銀行把目光齊聚在私人銀行和財(cái)富管理業(yè)務(wù)上，部分城商行和農(nóng)商行也開設(shè)了私人銀行中心，在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域占據(jù)一席之地。而個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)行速度較去年明顯減緩，產(chǎn)品收益率較去年也有顯著的下滑?？偠灾?，2012年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)由飛速急行過渡至平穩(wěn)理性的軌道上來?！?012年中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告》將分為上、下兩卷，上卷主要分析2012年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的整體市場情況和各家商行的開展情況，下卷主要分析2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)行情況。
本卷報(bào)告從介紹2012年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整體特征入手，以五個(gè)關(guān)鍵詞來總結(jié)和評價(jià)2012年銀行理財(cái)市場的變化特征，然后對2012年監(jiān)管層出臺的相關(guān)各項(xiàng)政策法規(guī)做以解讀，從政策高度上把控銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的操作重點(diǎn)。同時(shí)著重分析了2012年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況，主要針對2012年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新情況進(jìn)行匯總和分析，然后分別解析了2012年的銀行貴金屬業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)和代銷理財(cái)業(yè)務(wù)，全方位地對2012年零售銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況和業(yè)務(wù)亮點(diǎn)做以總結(jié)。
下卷報(bào)告將從產(chǎn)品特征、重點(diǎn)類別產(chǎn)品介紹兩個(gè)方面介入，詳細(xì)的分析2012商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)行情況。最后一部分是在對2012年銀行理財(cái)市場進(jìn)行充分的剖析后，結(jié)合2013年的內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢對來年的理財(cái)產(chǎn)品市場趨勢進(jìn)行預(yù)測和展望，為商業(yè)銀行在新一年開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供參考和借鑒。
《2012年中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度研究報(bào)告》（上卷）共分為兩部分六個(gè)章節(jié)：
第一部分  2012年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)整體特征分析
第一章  2012年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整體特征
2012年，銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量從21251款上升至到25500，上升速度較2011年明顯減緩。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的收益率也呈現(xiàn)了下滑的趨勢，多在5%以下徘徊。整體來說，2012年商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展不再是飛速急行，而是逐漸走向理性化。在本章的內(nèi)容中，將對2012年銀行理財(cái)市場的整體發(fā)展形勢做出全面總結(jié)，以五大關(guān)鍵詞為代表，回眸一年來商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的具體變化。
第二章  2012年銀行理財(cái)相關(guān)政策法規(guī)解讀
近兩年，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了高速發(fā)展，但是在快速發(fā)展的過程中也暴露了監(jiān)管制度存在著許多不完善。2012年，監(jiān)管層出臺的政策和法規(guī)開始向精細(xì)化邁進(jìn)，滲透至理財(cái)業(yè)務(wù)的細(xì)枝末節(jié)，而且利率市場化政策的啟動(dòng)改變了銀行的命運(yùn)，2012年銀行在上級部門的督導(dǎo)下步入新的時(shí)代。本章全面解析了2012年監(jiān)管部門提出的各項(xiàng)與理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策法規(guī)，把控上級部門未來關(guān)注的監(jiān)測工作重點(diǎn)。
第二部分  2012年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析
第三章  2012年銀行創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品分析
2012年，激烈的市場競爭和日益趨緊的資金壓力催生了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和營銷理念方面的改進(jìn)。商行開始根據(jù)客戶的需求和政策的引導(dǎo)來創(chuàng)新產(chǎn)品，各銀行不斷拓展創(chuàng)新渠道，使2012年的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)異彩紛呈。本章將2012年開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)分類匯總，從營銷理財(cái)、銷售渠道、產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的三個(gè)方面總結(jié)和分析，把商業(yè)銀行在創(chuàng)新道路上做出的貢獻(xiàn)一一呈現(xiàn)。
第四章  2012年銀行貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展情況
貴金屬市場是金融市場的重要組成部分，在全球經(jīng)濟(jì)與金融市場中發(fā)揮著獨(dú)特的作用。商業(yè)銀行開展貴金屬業(yè)務(wù)能力的增強(qiáng)，意味著對外延市場的打開和利潤的獲取。本章描述了2012年的整體黃金市場情況和商業(yè)銀行黃金自營業(yè)務(wù)的開展情況，總結(jié)出了2012年商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)呈現(xiàn)的三個(gè)特點(diǎn)，最后對2012年各家商業(yè)銀行貴金屬業(yè)務(wù)亮點(diǎn)做逐一的介紹。
第五章  2012年銀行財(cái)富管理及私人銀行業(yè)務(wù)
2012年，無論是大型國有銀行還是中小城商行都紛紛把目光聚焦在私人銀行業(yè)務(wù)上，究其原因就在于中國已經(jīng)成為全球最大和最具潛力的私人銀行市場，這一市場蘊(yùn)藏著無限的商機(jī)。本章先回顧了2012年中國整體私人銀行市場現(xiàn)狀，分別總結(jié)了私人銀行的特征和高端客戶的特征。然后從私人銀行具體業(yè)務(wù)出發(fā)，對私人銀行提供的產(chǎn)品和增值服務(wù)進(jìn)行匯總和分析。
第六章  2012年銀行代銷理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況
基金和保險(xiǎn)是商業(yè)銀行主要的代銷業(yè)務(wù)，他們與商業(yè)銀行的自營理財(cái)業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了中間業(yè)務(wù)的收入來源。另外由于混業(yè)經(jīng)營時(shí)代的臨近促使銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)間的合作頻繁。本章就以銀行代銷的基金業(yè)務(wù)、代銷的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)間合作為重點(diǎn)，分別總結(jié)了2012年各自在商業(yè)銀行開展的基本情況和業(yè)務(wù)特征，最后將商業(yè)銀行在操作中的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)做以呈現(xiàn)。

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