第一章 全球經(jīng)濟(jì)
第一節(jié) 全球經(jīng)濟(jì)回顧與展望 22
一、全球經(jīng)濟(jì)走向?qū)嵸|(zhì)性同步復(fù)蘇 22
二、全球經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨勢展望 23
第二節(jié) 全球主要經(jīng)濟(jì)體運(yùn)行態(tài)勢與展望 24
一、美國 24
（一）美國經(jīng)濟(jì)表現(xiàn) 24
（二）美國經(jīng)濟(jì)展望 24
二、歐洲 25
（一）歐洲經(jīng)濟(jì)表現(xiàn) 25
（二）歐洲經(jīng)濟(jì)展望 25
三、日本 25
（一）日本經(jīng)濟(jì)表現(xiàn) 25
（二）日本經(jīng)濟(jì)展望 26
四、新興經(jīng)濟(jì)體 26
（一）新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)表現(xiàn) 26
（二）新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)展望 26
第三節(jié) 全球金融市場回顧與展望 26
一、美國金融風(fēng)險指標(biāo) 27
二、大宗商品價格體系 27
三、全球股票
債券市場 28
四、全球主要貨幣走勢 30
五、國際資本流動方向 31
第四節(jié) 當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)問題 32
一、新一輪亞洲金融風(fēng)暴 32
二、“金磚”國家籌建開發(fā)銀行 34
三、美聯(lián)儲縮減QE規(guī)模 34
第二章 中國金融形勢回顧與展望 36
第一節(jié) 中國金融形勢回顧與展望 36
一、貨幣供應(yīng)量 36
二、社會融資規(guī)模 36
三、貸款增幅穩(wěn)定 37
四、“國六條”推動資本市場發(fā)展 38
第二節(jié) 未來宏觀經(jīng)濟(jì)政策取向 39
第三節(jié) 中國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)分析 43
一、“微刺激”助力中國經(jīng)濟(jì) 43
二、上海自貿(mào)區(qū) 44
（一）上海自貿(mào)區(qū)的現(xiàn)實(shí)意義 44
（二）對經(jīng)濟(jì)金融的主要影響 44
（三）未來發(fā)展方向 46
三、財(cái)稅體制改革 46
（一）強(qiáng)化中央支出責(zé)任 47
（二）完善現(xiàn)有稅收制度 47
（三）加快預(yù)算制度改革 47
四、金融體制改革 48
（一）利率匯率市場化改革 48
（二）人民幣資本項(xiàng)下可兌換 48
（三）培育和完善多層次金融體系 49
五、滬港股票市場交易互聯(lián)互通 49
六、允許民間資本設(shè)立中小銀行 50
第三章 2013年中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 52
第一節(jié) 2013年中國金融行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 52
第二節(jié) 2013年中國金融發(fā)展政策環(huán)境分析 60
一、加快金融改革發(fā)展面臨的歷史機(jī)遇 60
二、加快金融改革發(fā)展面臨的諸多挑戰(zhàn) 60
三、“十二五”期間金融改革主要目標(biāo) 61
（一）金融總量保持平穩(wěn)較快增長 61
（二）金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進(jìn)展 61
（三）金融市場化改革持續(xù)推進(jìn) 61
（四）金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化 61
（五）金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋 61
（六）金融風(fēng)險總體可控 62
第三節(jié) 2013-2014年中國金融市場環(huán)境分析 62
一、債券市場發(fā)行情況分析 62
二、貨幣市場發(fā)展情況分析 62
三、股票市場發(fā)展情況分析 64
四、
保險市場發(fā)展情況分析 65
五、
基金市場發(fā)展情況分析 68
第四節(jié) 中國銀行業(yè)發(fā)展政策熱點(diǎn) 68
一、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》 68
二、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的通知》 69
三、《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》 70
四、《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》 70
五、《
商業(yè)銀行公司治理指引》 72
六、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)
投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》 72
七、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》 73
八、《滬港股票市場交易互聯(lián)互通機(jī)制試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》征求意見稿 73
第四章 中國銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢分析 75
第一節(jié) 中國銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析 75
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 75
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 76
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 77
四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 78
五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析 79
第二節(jié) 中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 80
一、資產(chǎn)增長情況 80
二、負(fù)債增長情況 80
第三節(jié) 中國商業(yè)銀行收入利潤分析 81
一、商業(yè)銀行收入支出分析 81
（一）凈利息收入 81
（二）非利息收入 82
（三）營業(yè)支出 83
二、商業(yè)銀行盈利能力分析 83
（一）平均資產(chǎn)利潤率 83
（二）平均資本利潤率 84
（三）成本收入比 84
（四）凈息差 84
第四節(jié) 中國商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況 85
一、信用風(fēng)險指標(biāo) 85
二、流動性指標(biāo) 87
三、資本充足指標(biāo) 88
第五章 中國大型商業(yè)銀行運(yùn)行情況 90
第一節(jié) 大型商業(yè)銀行改革分析 90
一、大型商業(yè)銀行改革的背景 90
二、改革的系統(tǒng)設(shè)計(jì) 91
三、改革的主要內(nèi)容 92
四、改革初見成效 93
五、進(jìn)一步深化改革的展望 94
第二節(jié) 大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 96
一、大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì) 96
二、大型商業(yè)銀行資金來源 97
（一）各項(xiàng)存款 97
（二）存款結(jié)構(gòu) 97
（三）資金來源構(gòu)成 98
三、大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用 98
（一）貸款余額 98
（二）貸款結(jié)構(gòu) 99
（三）資金運(yùn)用結(jié)構(gòu) 100
第三節(jié) 大型商業(yè)銀行不良貸款分析 100
一、大型商業(yè)銀行不良貸款情況分析 100
二、大型商業(yè)銀行不良貸款特殊成因分析 101
（一）政府對干預(yù)過多 101
（二）利益相關(guān)性太大 101
（三）國企逃廢銀行貸款 102
（四）國企與銀行同“根”性 102
第四節(jié) 五大商業(yè)銀行公司治理比較 103
一、五大商業(yè)銀行公司治理改革取得較大進(jìn)展 103
（一）治理環(huán)境根本改觀 103
（二）治理基礎(chǔ)顯著改善 103
（三）形成中國特色模式 104
（四）相對規(guī)范治理架構(gòu) 105
（五）探索市場化治理機(jī)制 105
二、五大商業(yè)銀行公司治理比較 106
（一）股權(quán)集中度相差較大 106
（二）治理架構(gòu)各有獨(dú)特之處 106
（三）股東大會治理機(jī)制不同 107
（四）董事會規(guī)模與結(jié)構(gòu)不同 107
（五）董事會議事規(guī)則有差異 108
（六）董事會股東董事分散度 109
（七）董事會專門委員會設(shè)置 109
（八）信息披露工作各具特色 109
（九）內(nèi)控機(jī)制建設(shè)差異較大 110
（十）激勵約束機(jī)制及選聘 110
第六章 中國股份制銀行運(yùn)行情況分析 111
第一節(jié) 股份制銀行概述 111
第二節(jié) 股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債情況分析 113
一、股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 113
二、股份制銀行資金來源 113
（一）各項(xiàng)存款 113
（二）存款結(jié)構(gòu) 114
（三）資金來源構(gòu)成 115
三、股份制銀行資金運(yùn)用 115
（一）貸款余額 115
（二）貸款結(jié)構(gòu) 116
（三）資金運(yùn)用結(jié)構(gòu) 116
第三節(jié) 股份制銀行不良貸款分析 117
一、股份制銀行不良貸款規(guī)模 117
二、股份制銀行不良貸款增長成因分析 117
（一）宏觀經(jīng)濟(jì)周期影響 117
（二）房地產(chǎn)調(diào)控貸款風(fēng)險 117
（三）地方
融資平臺負(fù)面影響 118
三、股份制銀行不良貸款增長應(yīng)對策略 118
（一）加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的研究分析 118
（二）強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險管理 118
（三）高度重視地方政府借貸風(fēng)險防控 119
第四節(jié) 中國股份制銀行競爭分析 119
一、中國商業(yè)銀行競爭同質(zhì)化的表現(xiàn) 119
（一）競爭地域同質(zhì) 119
（二）目標(biāo)客戶同質(zhì)化 120
（三）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化 120
二、股份制銀行同質(zhì)化現(xiàn)象產(chǎn)生的原因 120
（一）創(chuàng)新動力不足 120
（二）激勵機(jī)制導(dǎo)向性不足 121
（三）人員流動頻繁 121
第五節(jié) 中國股份制銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑探索 122
一、積極尋求創(chuàng)新發(fā)展方式 122
（一）創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式 122
（二）創(chuàng)新經(jīng)營區(qū)域 122
（三）創(chuàng)新運(yùn)營模式 123
二、改進(jìn)績效考核重點(diǎn) 123
三、建立健全良性用人機(jī)制 124
（一）建立非標(biāo)準(zhǔn)招聘機(jī)制 124
（二）優(yōu)化全方位培養(yǎng)機(jī)制 124
（三）完善科學(xué)化選拔機(jī)制 124
第七章 中國
第一節(jié) 中國城市商業(yè)銀行發(fā)展概況 126
一、中國城市商業(yè)銀行發(fā)展階段 126
二、中國城市商業(yè)銀行監(jiān)管思路 127
三、城市商業(yè)銀行擴(kuò)張模式分析 128
第二節(jié) 城市商業(yè)銀行經(jīng)營狀況分析 130
一、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析 130
二、城市商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模分析 130
三、城市商業(yè)銀行盈利能力分析 130
四、城市商業(yè)銀行風(fēng)險控制能力 131
第三節(jié) 中國城市商業(yè)銀行競爭態(tài)勢分析 132
一、城市商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢分析 132
二、城市商業(yè)銀行競爭劣勢分析 133
第四節(jié) 中國城市商業(yè)銀行并購重組分析 136
一、城市商業(yè)銀行并購形式與現(xiàn)狀 136
二、城市商業(yè)銀行并購重組的特征 138
三、國內(nèi)城市商業(yè)銀行的并購戰(zhàn)略 139
第五節(jié) 城市商業(yè)銀行存在的問題分析 142
一、城
商行發(fā)展面臨經(jīng)營壓力與困境 142
二、產(chǎn)權(quán)制度成城商行發(fā)展重大瓶頸 144
三、城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理存在誤區(qū) 148
四、城市商業(yè)銀行快速擴(kuò)張面臨問題 150
五、城商行內(nèi)部控制建設(shè)存在的不足 152
第六節(jié) 中國城市商業(yè)銀行發(fā)展對策分析 154
一、城市商業(yè)銀行理性發(fā)展策略選擇 154
二、加大對城市商業(yè)銀行的政策支持 156
三、推動城市商業(yè)銀行發(fā)展策略分析 157
四、城商行與企業(yè)
文化關(guān)聯(lián)發(fā)展戰(zhàn)略 159
第八章 中國
第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)概述 166
一、農(nóng)村商業(yè)銀行的定義 166
二、農(nóng)村商業(yè)銀行的模式 166
第二節(jié) 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況 167
一、農(nóng)商行發(fā)展的基本現(xiàn)狀 167
二、農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量 168
三、農(nóng)村商業(yè)銀行貸款規(guī)模 169
四、農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款 169
五、農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴(kuò)張 169
第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展分析 171
第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行存在的問題分析 174
一、農(nóng)村商業(yè)銀行面臨體制制約 174
二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展主要缺失 175
三、農(nóng)村商業(yè)銀行缺乏品牌形象 176
四、農(nóng)村商業(yè)銀行定位略顯尷尬 176
第五節(jié) 促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展對策 177
一、農(nóng)村商業(yè)銀行加速發(fā)展對策措施 177
二、農(nóng)商行品牌戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)途徑探討 178
三、農(nóng)村商業(yè)銀行
健康發(fā)展戰(zhàn)略思路 181
四、從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角發(fā)展農(nóng)商行建議 183
第九章 中國銀行業(yè)存貸款業(yè)務(wù)總體情況 185
第一節(jié) 中國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)概述 185
一、存款業(yè)務(wù)概述 185
二、存款業(yè)務(wù)構(gòu)成 185
第二節(jié) 中國銀行業(yè)貸款供給與需求分析 186
一、商業(yè)銀行貸款供給分析 186
（一）商業(yè)銀行貸款規(guī)模分析 186
（二）分部門銀行貸款結(jié)構(gòu)分析 186
（三）分行業(yè)銀行貸款投向分析 187
二、國內(nèi)貸款市場需求分析 187
（一）大型企業(yè)貸款需求分析 187
（二）
中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀 188
（三）
個人貸款需求狀況分析 189
第三節(jié) 中國金融機(jī)構(gòu)貸款投向分析 190
一、固定資產(chǎn)貸款 190
二、經(jīng)營性貸款 190
三、小微企業(yè)貸款 191
四、工業(yè)中長期貸款 191
五、服務(wù)業(yè)中長期貸款 192
六、三農(nóng)貸款 193
（一）農(nóng)村貸款 193
（二）農(nóng)戶貸款 193
（三）
農(nóng)業(yè)貸款 194
七、房地產(chǎn)貸款 194
（一）地產(chǎn)開發(fā)貸款 195
（二）房產(chǎn)開發(fā)貸款 195
（三）個人購房貸款 196
（四）保障性住房開發(fā)貸款 196
八、住戶貸款 197
第四節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢分析 198
一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競爭形勢分析 198
（一）競爭對手日漸多元化 198
（二）競爭內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化 198
（三）傳統(tǒng)競爭方式局限性凸顯 199
二、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的競爭 199
（一）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展規(guī)模 199
（二）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布現(xiàn)狀 200
（三）商業(yè)銀行新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)分析 201
第五節(jié) 利率市場化下銀行貸款定價影響分析 203
一、貸款價格的構(gòu)成 203
（一）貸款利率 203
（二）貸款承諾費(fèi) 203
（三）補(bǔ)償余額 203
（四）隱含價格 203
二、影響貸款價格的主要因素 204
（一）基準(zhǔn)利率 204
（二）貸款風(fēng)險 204
（三）借貸資金供求 204
（四）貸款成本 204
（五）預(yù)期利潤 204
（六）借款人信用及其與銀行關(guān)系 205
三、利率市場化對銀行貸款定價影響分析 205
（一）全面放開貸款利率管制 205
（二）象征意義大于實(shí)際意義 205
（三）利于覆蓋小微三農(nóng)貸款風(fēng)險 206
（四）放開存款利率管制是核心 206
第六節(jié) 新時期下銀行貸款風(fēng)險管理與防范對策 207
一、銀行貸款風(fēng)險的產(chǎn)生原因 207
（一）從銀行角度 207
（二）從企業(yè)角度 208
二、風(fēng)險管理與防范對策 208
（一）后期審核要嚴(yán)格 208
（二）審核要抓住重點(diǎn) 209
（三）制定合理審核制度 209
（四）建立嚴(yán)格的審批制度 209
第七節(jié) 銀行貸款政策分析 210
一、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 210
二、貸款審批的分級授權(quán) 210
三、貸款的期限結(jié)構(gòu)和品種結(jié)構(gòu) 210
四、關(guān)系人貸款政策 210
五、信貸集中風(fēng)險管理政策 211
六、貸款定價政策 211
七、貸款的
擔(dān)保政策 211
八、貸款的審批程序和審批政策 211
九、貸款的分類政策 212
十、貸款的
日常管理和催收政策 212
十一、不良貸款的管理政策 212
十二、貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取 212
十三、損失類貸款的核銷政策 212
十四、貸款規(guī)?？刂普?213
十五、貸款檔案管理政策 213
第十章 中國
第一節(jié)
私人銀行服務(wù) 214
一、私人銀行服務(wù)界定 214
二、私人銀行服務(wù)對象 214
三、私人銀行的產(chǎn)品和服務(wù) 214
第二節(jié) 私人銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn) 216
一、客戶門檻高 216
二、服務(wù)內(nèi)容廣 217
三、業(yè)務(wù)保密性強(qiáng) 217
四、操作獨(dú)立性高 217
五、品牌效應(yīng)大 217
六、業(yè)務(wù)利潤高 218
第三節(jié) 國內(nèi)私人財(cái)富市場分析 218
一、私人財(cái)富蘊(yùn)含巨大市場價值 218
二、高凈值人群構(gòu)成結(jié)構(gòu)情況 220
三、高凈值人群地域分布情況 221
四、高凈值人士
財(cái)富管理目標(biāo) 222
五、高凈值人群投資行為研究 222
第四節(jié) 中國高凈值人士與私人銀行的關(guān)系調(diào)研 224
一、高凈值人士對私人銀行的了解途徑 224
二、高凈值人士對私人銀行的了解程度 224
三、高凈值人士私人銀行使用情況分析 225
四、高凈值人士對私人銀行選擇的偏好 226
五、高凈值人士對主辦行的滿意度分析 227
第五節(jié) 中國私人銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢 228
一、私人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀 228
二、私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模 229
三、私人銀行客戶數(shù)量分析 229
四、私人銀行客戶轉(zhuǎn)化率分析 230
五、私人銀行客戶分布情況分析 231
六、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢分析 232
（一）更加重視
資產(chǎn)管理能力的提升 232
（二）更加關(guān)注企業(yè)客戶及融資問題 232
（三）更加注重同外部機(jī)構(gòu)的合作 232
第十一章 中國商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展分析 234
第一節(jié)
第二節(jié) 人民幣理財(cái)產(chǎn)品概述 238
一、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的概念 238
二、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的類型 238
三、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險 238
第三節(jié) 外幣保本理財(cái)產(chǎn)品分析 239
一、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的定義 239
二、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢 239
三、外幣保本理財(cái)產(chǎn)品的選擇 240
第四節(jié) 銀行理財(cái)市場發(fā)展分析 240
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量分布 240
二、各類型機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行量占比 241
三、銀行理財(cái)產(chǎn)品投向結(jié)構(gòu)分析 242
四、銀行理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)分析 243
五、銀行理財(cái)產(chǎn)品幣種結(jié)構(gòu)分析 243
六、銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益分析 244
（一）各類型銀行的產(chǎn)品期限和收益率 245
（二）各期限類型的產(chǎn)品預(yù)期收益率 248
（三）各收益類型的產(chǎn)品預(yù)期收益率 248
第五節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的主要問題 250
一、對理財(cái)業(yè)務(wù)的重視不夠 250
二、部分風(fēng)險管理能力不強(qiáng) 250
三、理財(cái)產(chǎn)品的銷售不規(guī)范 251
四、理財(cái)資金投入限制行業(yè) 251
五、存在著不規(guī)范的資金池 251
六、產(chǎn)品信息披露不夠充分 251
第十二章 中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展分析 252
第一節(jié) 銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)概述 252
一、銀行中間業(yè)務(wù)概述 252
二、銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)容 252
三、銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險 253
四、銀行中間業(yè)務(wù)作用 254
第二節(jié) 中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況 255
一、銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展階段 255
二、銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 255
三、銀行非息收入占比分析 256
四、中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展 256
第三節(jié) 中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要特點(diǎn) 257
一、兩大類型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展各具優(yōu)勢 257
（一）大型商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入總額大 257
（二）股份制商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速高 258
二、部分商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分項(xiàng)情況 258
（一）工商銀行中間業(yè)務(wù)情況 258
（二）建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)情況 260
（三）招商銀行中間業(yè)務(wù)情況 261
三、中間業(yè)務(wù)收入占比集體提升 262
四、四大行中間業(yè)務(wù)總量占絕對優(yōu)勢 262
第四節(jié) 中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問題 263
一、金融市場發(fā)展不完善 263
二、缺乏復(fù)合型綜合型人才 263
三、進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新能動性不強(qiáng) 263
四、市場營銷的發(fā)展不到位 264
五、政府支持不足 264
第五節(jié) 改善商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在問題的對策 264
一、提高創(chuàng)新能力，完善金融市場 264
二、建立綜合型的中間業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍 265
三、注重市場營銷的發(fā)展 265
四、政府部門給予充分支持 265
第十三章 中國商業(yè)銀行物理渠道發(fā)展分析 266
第一節(jié) 中國商業(yè)銀行物理渠道穩(wěn)步發(fā)展 266
一、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模分析 266
二、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造 266
三、網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū) 266
四、銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量統(tǒng)計(jì) 267
第二節(jié) 影響商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)核心競爭力因素分析 267
一、網(wǎng)點(diǎn)利潤空間過低 267
二、網(wǎng)點(diǎn)工作效率過低 268
三、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)意識薄弱 268
四、網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新意識不強(qiáng) 268
第三節(jié) 提升網(wǎng)點(diǎn)核心競爭力措施建議 268
一、改善經(jīng)營區(qū)域布局 268
二、合理運(yùn)用
電子銀行 269
三、建立客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì) 269
四、增加中間業(yè)務(wù)占比 269
五、調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)考核機(jī)制 269
第四節(jié) 商業(yè)銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型分析 270
一、傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的產(chǎn)生背景和內(nèi)容 270
（一）傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的產(chǎn)生背景 270
（二）網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型1.0之“硬件轉(zhuǎn)型” 270
（三）網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型2.0之“軟件轉(zhuǎn)型” 270
二、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0之“以客戶為中心” 271
三、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0的核心內(nèi)容 271
（一）重塑網(wǎng)點(diǎn)策略和定義網(wǎng)點(diǎn)功能 271
（二）更全面定義網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型內(nèi)容 271
（三）改變網(wǎng)點(diǎn)營銷模式 272
（四）引入業(yè)務(wù)與
技術(shù)創(chuàng)新 272
（五）關(guān)注員工的轉(zhuǎn)型 272
四、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0的實(shí)施框架 272
第十四章 中國商業(yè)銀行自助渠道發(fā)展分析 274
第一節(jié) 中國銀行自助渠道發(fā)展分析 274
一、
銀行自助服務(wù)終端概述 274
二、銀行自助渠道的必要性 274
三、銀行自助渠道優(yōu)勢分析 275
（一）提升銀行服務(wù)形象 275
（二）延長銀行服務(wù)時間 275
（三）服務(wù)80%客戶需求 276
（四）發(fā)展中間業(yè)務(wù)需要 276
（五）降低銀行服務(wù)成本 276
第二節(jié) 中國商業(yè)銀行自助渠道規(guī)模 277
一、自助設(shè)備規(guī)模 277
二、農(nóng)村自助設(shè)備 278
三、設(shè)備交易規(guī)模 278
四、自助設(shè)備創(chuàng)新 279
五、POS機(jī)規(guī)模分析 279
六、ATM機(jī)規(guī)模分析 280
第十五章 中國
第一節(jié) 網(wǎng)上銀行概述 281
一、網(wǎng)上銀行概述 281
二、網(wǎng)上銀行特點(diǎn) 281
三、網(wǎng)上銀行優(yōu)勢 282
第二節(jié) 中國網(wǎng)上銀行發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境分析 282
一、
互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r 282
（一）網(wǎng)民規(guī)模 282
（二）接入方式 283
（三）網(wǎng)民屬性 283
二、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源 287
三、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用狀況 288
四、網(wǎng)上支付網(wǎng)民規(guī)模 290
第三節(jié) 中國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 290
一、網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 290
二、網(wǎng)銀交易規(guī)模結(jié)構(gòu) 291
三、商業(yè)銀行電子替代率 292
四、網(wǎng)銀月度覆蓋人數(shù) 293
五、網(wǎng)上銀行管理類費(fèi)用 293
（一）大型商業(yè)銀行 293
（二）股份制銀行 294
六、個人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率 295
（一）大型商業(yè)銀行 295
（二）股份制銀行 296
七、企業(yè)網(wǎng)銀電子
商務(wù)服務(wù)費(fèi)率 297
（一）大型商業(yè)銀行 297
（二）股份制銀行 297
第四節(jié) 中國網(wǎng)上銀行風(fēng)險分析及防范 298
一、網(wǎng)上銀行風(fēng)險的種類 298
（一）操作風(fēng)險 298
（二）戰(zhàn)略風(fēng)險 299
（三）聲譽(yù)風(fēng)險 299
（四）法律風(fēng)險 300
（五）外包風(fēng)險 301
（六）信用風(fēng)險 301
二、網(wǎng)上銀行風(fēng)險的特點(diǎn) 301
（一）不可預(yù)見性及迅速擴(kuò)散性 301
（二）風(fēng)險的交叉?zhèn)魅拘?302
（三）突發(fā)性和破壞性加大 302
（四）風(fēng)險的模糊性 302
三、網(wǎng)上銀行風(fēng)險防范對策 302
（一）加強(qiáng)風(fēng)險防范意識 302
（二）加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險控制 303
（三）加強(qiáng)對網(wǎng)銀的監(jiān)管 304
第五節(jié)中國
電子銀行用戶調(diào)研分析 305
一、中國電子銀行用戶基本屬性 305
（一）電子銀行用戶年齡分布 305
（二）電子銀行用戶地域分布 306
（三）電子銀行用戶性別分布 307
二、中國電子銀行用戶使用行為特征 309
（一）電子銀行用戶使用率 309
（二）電子銀行使用頻率 309
（三）電子銀行用戶常用功能 310
三、中國電子銀行安全性調(diào)查 312
（一）電子銀行用戶滿意度 312
（二）不使用電子銀行的原因 313
四、中國電子銀行用戶使用偏好 314
（一）最常使用的網(wǎng)上銀行 314
（二）最常使用的
手機(jī)銀行 315
五、中國電子銀行用戶滿意度 316
第十六章 中國手機(jī)銀行發(fā)展分析 318
第一節(jié) 中國手機(jī)銀行市場概述 318
一、手機(jī)銀行的發(fā)展歷程 318
二、手機(jī)銀行的優(yōu)勢分析 319
三、手機(jī)銀行的重要意義 320
第二節(jié) 中國手機(jī)銀行發(fā)展環(huán)境 321
一、手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)鏈 321
二、手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模 321
三、手機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用狀況 323
四、
手機(jī)支付網(wǎng)民規(guī)模 323
第三節(jié) 中國手機(jī)銀行發(fā)展分析 324
一、手機(jī)銀行用戶規(guī)模 324
二、手機(jī)銀行交易規(guī)模 325
三、客戶端下載規(guī)模 326
四、手機(jī)銀行市場格局 327
第四節(jié) 中國手機(jī)銀行
市場調(diào)研分析 328
一、研究方法 328
（一）調(diào)研總體 328
（二）調(diào)查內(nèi)容 328
（三）調(diào)查方法 328
（四）分析方法 328
二、手機(jī)銀行用戶基本特征 328
（一）整體使用情況 328
（二）用戶月收入分布 329
（三）用戶的職業(yè)分布 330
三、手機(jī)銀行用戶特征深度調(diào)查 331
（一）深度用戶占比情況 331
（二）用戶所受
教育情況 331
（三）用戶職業(yè)指數(shù)分析 332
（四）開通手機(jī)銀行時間 332
（五）手機(jī)銀行功能指數(shù) 333
（六）手機(jī)銀行功能改進(jìn) 333
四、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)使用情況 334
（一）手機(jī)版本 334
（二）使用時間 334
（三）開通原因 335
（四）開通途徑 335
五、手機(jī)銀行評價及建議 336
（一）用戶整體評價調(diào)查 336
（二）用戶希望改進(jìn)方面 337
（三）用戶查詢功能期望 338
（四）用戶轉(zhuǎn)賬功能期望 338
（五）用戶理財(cái)產(chǎn)品期望 339
（六）用戶最擔(dān)心的事情 340
（七）用戶認(rèn)可安全方式 340
（八）用戶支付方式調(diào)查 341
第十七章 大型商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析 342
第一節(jié) 工商銀行 342
一、銀行發(fā)展簡介 342
二、銀行經(jīng)營效益 342
三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量 343
四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略 345
第二節(jié) 中國銀行（研究內(nèi)容同上） 346
第三節(jié) 中國建設(shè)銀行 349
第四節(jié) 中國
第五節(jié) 交通銀行 356
第十八章 股份制銀行經(jīng)營情況分析 360
第一節(jié) 招商銀行 360
一、銀行發(fā)展簡介 360
二、銀行經(jīng)營效益 361
三、銀行資產(chǎn)質(zhì)量 362
四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略 363
第二節(jié) 民生銀行（研究內(nèi)容同上） 364
第三節(jié) 興業(yè)銀行 367
第四節(jié) 浦發(fā)銀行 370
第五節(jié) 平安銀行 372
第十九章 中國城市商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析 376
第一節(jié) 北京銀行 376
一、銀行發(fā)展簡況分析 376
二、主要股東持股情況 376
三、銀行競爭優(yōu)勢分析 377
四、銀行經(jīng)營狀況分析 382
五、銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 383
六、未來發(fā)展戰(zhàn)略分析 384
第二節(jié) 南京銀行（研究內(nèi)容同上） 385
第三節(jié) 寧波銀行 391
第四節(jié) 上海銀行 398
第五節(jié) 江蘇銀行 407
第二十章 中國商業(yè)銀行利率市場化分析 411
第一節(jié) 中國商業(yè)銀行利率市場化概述 411
一、利率市場化概述 411
二、利率市場化改革背景 411
三、利率市場化改革進(jìn)程 412
四、放開貸款利率管制意義 413
五、利率市場化改革前瞻 414
第二節(jié) 利率市場化對中國銀行業(yè)的機(jī)遇分析 414
一、創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營環(huán)境 414
二、增加匹配資產(chǎn)負(fù)債的手段 415
三、提高商業(yè)銀行的管理水平 415
四、推動銀行綜合經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變 415
第三節(jié) 利率市場化對中國銀行業(yè)的挑戰(zhàn)分析 415
一、影響銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) 415
二、加大商業(yè)銀行利率風(fēng)險 416
三、加大商業(yè)銀行信用風(fēng)險 416
四、帶來同業(yè)惡意競爭風(fēng)險 416
五、銀行綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)型風(fēng)險 417
第四節(jié) 利率市場化環(huán)境下商業(yè)銀行的經(jīng)營對策 417
一、客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整 417
二、發(fā)展中間業(yè)務(wù) 417
三、加強(qiáng)金融創(chuàng)新 418
四、差異化經(jīng)營 418
第二十一章 中國銀行業(yè)信息化建設(shè)分析 419
第一節(jié) 中國金融業(yè)IT投資概況 419
一、IT投資規(guī)模 419
二、IT投資結(jié)構(gòu) 419
（一）產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 419
（二）區(qū)域結(jié)構(gòu) 420
（三）投資類型 421
第二節(jié) 中國金融業(yè)IT硬件產(chǎn)品應(yīng)用分析 422
一、投資規(guī)模與結(jié)構(gòu) 422
二、產(chǎn)品應(yīng)用特征 422
三、重點(diǎn)產(chǎn)品品牌分布 422
（一）臺式PC 422
（二）
筆記本電腦 423
（三）UNIX
服務(wù)器 424
（四）存儲設(shè)備 424
第三節(jié) 中國金融業(yè)IT軟件產(chǎn)品應(yīng)用狀況 425
一、投資規(guī)模與結(jié)構(gòu) 425
二、產(chǎn)品應(yīng)用特征 426
三、重點(diǎn)產(chǎn)品品牌分布 426
（一）平臺軟件 426
（二）數(shù)據(jù)庫 427
（三）中間件 427
第四節(jié) 中國金融業(yè)IT服務(wù)應(yīng)用狀況 428
一、投資規(guī)模與結(jié)構(gòu) 428
二、服務(wù)應(yīng)用特征 429
三、重點(diǎn)服務(wù)品牌分布 430
第二十二章 中國銀行智慧化轉(zhuǎn)型分析 431
第一節(jié) 智慧銀行概述 431
第二節(jié) 智慧銀行構(gòu)建總體思路 431
第三節(jié) 智慧銀行變革構(gòu)建方向 432
一、打造新銳洞察 432
（一）打造新銳洞察概述 432
（二）新銳洞察能力建設(shè) 432
（三）智慧銀行案例分析 433
二、整合、優(yōu)化與創(chuàng)新 434
（一）核心系統(tǒng)革新與轉(zhuǎn)型 434
（二）多種服務(wù)渠道整合 434
（三）網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃與轉(zhuǎn)型 435
（四）私人銀行/財(cái)富管理 436
（五）智慧銀行案例分析 436
三、集成式風(fēng)險管理 437
（一）集成式風(fēng)險管理概述 437
（二）集成式風(fēng)險管理建設(shè) 437
（三）智慧銀行案例分析 438
四、動態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施 438
（一）動態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施概述 438
（二）動態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 438
第四節(jié) 智能銀行機(jī)（VTM）發(fā)展分析 439
一、VTM基本概述 439
二、VTM提高客戶體驗(yàn) 440
三、VTM成本優(yōu)勢分析 441
四、VTM銀行投放情況 441
（一）廣發(fā)銀行VTM投放情況 441
（二）中國銀行VTM投放情況 442
（三）民生銀行VTM投放情況 442
第五節(jié) 金融行業(yè)
大數(shù)據(jù)應(yīng)用市場研究 443
一、金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用背景 443
二、金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用需求 443
三、金融行業(yè)大數(shù)據(jù)投資結(jié)構(gòu) 444
四、大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例-中信銀行
信用卡營銷 445
（一）實(shí)施背景 445
（二）技術(shù)方案 446
（三）效益提升 446
第二十三章 2016-2021年中國
第一節(jié) 民營銀行發(fā)展政策 448
一、民營銀行簡述 448
二、民營銀行政策 448
三、民營銀行設(shè)立要求——《試點(diǎn)民營銀行監(jiān)督管理辦法(討論稿)》 449
（一）注冊資本 449
（二）持股比例 449
（三）發(fā)起人資質(zhì) 449
（四）經(jīng)營方向 450
（五）分支機(jī)構(gòu) 450
（六）公司治理 450
（七）風(fēng)險防范 450
（八）股權(quán)轉(zhuǎn)讓 450
（九）監(jiān)管指標(biāo) 450
第二節(jié) 民營銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 451
一、民營銀行核準(zhǔn)情況 451
二、民營銀行籌建情況 452
第三節(jié) 民企參與設(shè)立民營銀行的方向 453
第四節(jié) 民營銀行發(fā)展前景分析 457
一、杠桿率制約資產(chǎn)規(guī)模 457
二、尚難改變銀行業(yè)格局 460
三、民營銀行優(yōu)劣勢分析 461
四、民營銀行參股方優(yōu)勢 461
五、民營銀行資金端成本 462
六、民營銀行運(yùn)營端成本 465
七、模式選擇是成敗關(guān)鍵 465
第五節(jié) 民營銀行案例分析——泰隆銀行 466
一、銀行基本情況 466
二、銀行經(jīng)營情況 466
三、貸款定價能力 467
四、存款定價能力 468
五、銀行運(yùn)營成本 469
六、銀行資金成本 470
第二十四章 2016-2021年中國商業(yè)銀行發(fā)展前景趨勢 471
第一節(jié) 中國商業(yè)銀行發(fā)展趨勢與展望 471
一、利潤增速回歸常態(tài) 471
二、資產(chǎn)質(zhì)量面臨考驗(yàn) 472
三、利率市場化穩(wěn)步推進(jìn) 473
四、積極布局城鎮(zhèn)化建設(shè) 474
五、國際化程度逐步提升 475
六、資本補(bǔ)充取得突破 477
七、綜合化經(jīng)營提速 477
八、創(chuàng)新能力不斷升級 479
九、財(cái)富管理日臻完善 480
十、新協(xié)議實(shí)施進(jìn)入關(guān)鍵階段 481
第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展前景 483
一、金融機(jī)構(gòu)貸款預(yù)測 483
二、商業(yè)銀行信貸余額預(yù)測 483
第三節(jié) 商業(yè)銀行差別化信貸策略分析 484
一、行業(yè)差別化信貸策略 484
二、客戶差別化信貸策略 485
三、產(chǎn)品差別化信貸策略 485
四、區(qū)域差別化信貸策略 486
第四節(jié) 商業(yè)銀行信貸的行業(yè)投向機(jī)遇分析 486
一、資金投入充足行業(yè)的信貸機(jī)遇 486
二、行業(yè)集中度上升的信貸機(jī)遇 487
三、中小企業(yè)迅速增長的信貸機(jī)遇 488
四、集中信貸資金扶持優(yōu)質(zhì)客戶機(jī)遇 488
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